¿Cuáles son los casos clásicos de dificultades de financiación para las pequeñas y medianas empresas?
1. ¿Cuáles son los casos clásicos de dificultades financieras para las pequeñas y medianas empresas?
1. Caso 1: Tomemos como ejemplo una empresa de alimentos en Guangzhou. Tiene un buen espacio de desarrollo, debido a que sin garantía, todavía es imposible obtener un préstamo bancario. La empresa fue fundada en 1992 con un capital registrado de 10 millones de yuanes, alrededor de 300 empleados y una red de ventas estable. Produce principalmente ciertos tipos de alimentos de alta calidad y es la marca número uno de ciertos tipos de alimentos de alta calidad en el país. el sur. En los últimos años, la empresa se ha desarrollado rápidamente. En 2007, sus ingresos operativos fueron de aproximadamente 80 millones de yuanes. Es una pequeña y mediana empresa industrial en crecimiento. En 2004, debido a que las condiciones operativas urbanas no podían satisfacer las necesidades de desarrollo de la empresa, se alquilaron 60 acres de propiedades de los aldeanos por 50 años y se construyó una nueva base de producción moderna de aproximadamente 20.000 metros cuadrados. Debido al agotamiento de la acumulación debido a la reubicación y la construcción, la liquidez es escasa, con un déficit de financiación de aproximadamente 10 millones de yuanes. La empresa acudió a muchos bancos y también se puso en contacto con bancos extranjeros. Como no tenía un certificado de título de propiedad, no pudo proporcionar garantía legal al banco. Aunque tenía un buen flujo de caja, aún así no logró obtener un préstamo bancario. 2. Caso 2: Tomemos como ejemplo una empresa de electrodomésticos en Zhongshan. La empresa produce ventiladores eléctricos decorativos y sus productos se venden en el extranjero a través de empresas afiliadas en Hong Kong. Sus ventas anuales superan los 60 millones de yuanes y su beneficio neto supera los 10 millones de yuanes. Para ampliar la reproducción, la empresa solicitó financiación de préstamos a varios bancos estatales. Debido a que no tenía un buen flujo de caja ni un buen historial crediticio en los bancos nacionales, la empresa no pudo obtener préstamos bancarios. De esta empresa se desprende que los bancos conceden gran importancia a los antecedentes crediticios de las empresas, lo que ilustra la importancia y la necesidad de la construcción del crédito empresarial. 3. Caso 3: Tomemos como ejemplo una empresa de equipos electromecánicos en Dongguan. La empresa es una empresa financiada por Taiwán establecida en 1996. Proporciona principalmente productos de soporte para empresas de comunicaciones nacionales y extranjeras como Huawei, Lucent, Siemens y Ericsson. La empresa nunca había pedido dinero prestado a un banco antes de 2002. La sucursal de Dongguan del Banco de Desarrollo de Guangdong le proporcionó una línea de crédito de 73 millones de yuanes. Sin embargo, en realidad se utilizaron 70 millones de yuanes de la línea de crédito, dejando un déficit de financiación de aproximadamente 7 millones de yuanes. millones de yuanes. Actualmente está intentando resolver el problema. Alrededor del 70% de los productos de la empresa se venden en el país y el 30% en el extranjero. Entre ellos, los productos de soporte proporcionados a Huawei representan aproximadamente el 50% de los ingresos totales por ventas de la empresa. Los ingresos por ventas anuales de Huawei superan los 20 mil millones de dólares estadounidenses, más de la mitad de los cuales se exporta a los mercados internacionales. Debido a la disminución de la demanda del mercado internacional, las ventas internacionales de Huawei han disminuido significativamente, lo que ha afectado en gran medida la producción y las ventas de la empresa. Todavía hay una acumulación de productos por valor de 23 millones de yuanes en el almacén, lo que provoca que la liquidez de la empresa sea escasa.
2. ¿Cuáles son las reglas básicas para el negocio de préstamos de los bancos comerciales?
Será mejor que vayas a Baidu. Introducción: Los préstamos comerciales, también conocidos como préstamos personales para vivienda, son préstamos otorgados por el Banco Popular de China y el Banco de Ahorro para la Vivienda que utilizan viviendas ordinarias. Este negocio está sujeto a intereses de préstamos legales, como el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China. El procedimiento de solicitud de préstamo también se refiere a la proporción del saldo de garantía de la agencia de garantía de propiedades de vivienda al final del período estadístico. Edite este párrafo Procedimientos de préstamo Commercial Loan Construction Bank otorga préstamos de vivienda personales a residentes urbanos que compran viviendas independientes 1. Condiciones de solicitud de préstamo Residentes urbanos de Beijing con plena capacidad de conducta civil y residentes no locales con derecho de residencia residentes en Beijing, en el extranjero, los ciudadanos extranjeros deben cumplir las siguientes condiciones al solicitar un préstamo: · Tener una ocupación e ingresos legales permanentes · Tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo · Tener activos reconocidos por el banco prestamista para la hipoteca; o prenda, y/y cumplir con las regulaciones Tener un contrato o acuerdo para comprar una casa; · Al solicitar un préstamo, tener un depósito de no menos del 30% de los fondos necesarios para comprar una casa en China Construction Bank. ha realizado un pago por adelantado para la compra de la casa y lo ha pagado a la unidad vendedora, debe proporcionar un recibo de pago Original y copia · Otras condiciones especificadas por el banco prestamista. 2. Solicite un préstamo a la agencia del China Construction Bank o al desarrollador que haya firmado un "acuerdo de cooperación" con el China Construction Bank, complete el formulario de solicitud de préstamo personal para vivienda y presente el libro de registro del hogar, el documento de identidad u otra residencia válida. documentos; b) Ocupacional y Comprobante de ingresos; c) Acuerdo de compra de vivienda; d) Comprobante de pago inicial del 30% del precio de la vivienda; e) Otros materiales requeridos por la agencia del Banco de Construcción de China; 3. Trámites: El despacho de abogados (o notario) del fideicomiso de construcción investigará la información proporcionada por el prestatario. o Máquina manipuladora CCB o El prestatario abre una cuenta, recibe una tarjeta de ahorro y firma un contrato de préstamo.
o Pasar por los procedimientos de garantía pertinentes, como hipoteca, garantía, prenda y seguro. oPedir prestado a la cuenta de desarrollador. 4. El prestatario reembolsa el préstamo. Préstamo comercial: El prestatario reembolsa el principal y los intereses del préstamo bancario durante el período del préstamo. o El prestatario puede optar por reembolsar el principal y los intereses del préstamo mensualmente mediante deducción automática por computadora o reembolso en la caja de ahorros en línea del banco prestamista. o Si es necesario modificar el contrato de préstamo, debe ser aprobado por el banco gestor del préstamo; El prestatario y todas las partes interesadas negocian, acuerdan y firman un contrato de cambio de conformidad con la ley. o Si el prestatario fallece, es declarado desaparecido o pierde capacidad de conducta civil y sus herederos, tutores o legatarios continúan ejecutando el contrato de préstamo firmado por el prestatario, se debe firmar un nuevo contrato de préstamo y completar los trámites pertinentes. . oDespués de que el prestatario paga todo el capital y los intereses del préstamo de acuerdo con el contrato, la hipoteca o la propiedad pignorada se devuelve al deudor hipotecario o pignorante y se rescinde el contrato de préstamo. El Banco Agrícola de China ofrece un negocio de préstamos al consumo para que las personas compren viviendas asequibles designadas por el Banco Agrícola de China y utilicen la casa comprada como garantía hipotecaria, soliciten un préstamo al Banco Agrícola de China para pagar parte del precio de compra y reembolsen capital e intereses mensualmente. El importe del préstamo puede alcanzar el 70% del precio de la vivienda, el plazo puede ser de hasta 20 años y el tipo de interés se fija cada año. Edite este párrafo Tres formularios 1. Préstamo comercial ordinario (no es necesario utilizar un préstamo de compra (es necesario utilizar el préstamo del comprador para liquidar y proporcionar una garantía gradual a través de una agencia de garantía) 3. Préstamo del fondo de previsión (muchos procedimientos, mucho tiempo para obtener el dinero) , en comparación con el vendedor) El riesgo es mayor) Edite este párrafo para procesar el contrato de Chengfang y pagar el precio de compra de la casa 30 al mismo tiempo 2. Revisar la "Opinión Legal" emitida por el bufete de abogados, el contrato de hipoteca y; el contrato de garantía; 4. Manejar la hipoteca sobre la base de la información relevante Procedimientos de registro y seguro de vivienda, contrato El prestatario adopta el método de pago igual, y el prestatario puede pagarlo en una sola suma No se cobrarán intereses por reembolso anticipado. el período actual. Edite la tasa de interés de este párrafo dentro del mes base de préstamos comerciales ) 4.863.4021 años) 5.313.7175.8411 a 3 años (incluidos 3 años) 5.43.7805..764.0326.3365 años y más 5.944.15 Análisis de políticas 1. Endeudamiento externo directo de préstamos comerciales internacionales, ya sea a corto o largo plazo, capital nacional. Las empresas deben cumplir las siguientes condiciones: 1. Obtener ganancias de forma continua en los últimos tres años, tener una licencia comercial de importación y exportación, y pertenecer a una industria impulsada por el estado; 2. Tener un sistema completo de gestión financiera 3. Los activos netos y los activos totales de una persona jurídica de empresa no financiera comercial La proporción de personas jurídicas de empresa no financiera no comerciales no será menor; superior al 15%; la proporción de los activos netos sobre los activos totales de las entidades corporativas no financieras no comerciales no será inferior al 30%; 4. La suma del saldo de los préstamos comerciales internacionales y las garantías externas no excederá el valor equivalente de; sus activos netos en divisas el 50% del importe; 5. La suma del saldo de los empréstitos en divisas y de las garantías en divisas no excederá sus ingresos en divisas del año anterior. 2. Las empresas de financiación nacional que soliciten préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo deben ser aprobadas por la Comisión Nacional de Planificación del Desarrollo "Medidas provisionales para la gestión de la deuda externa" (Orden Nº 28 de la Comisión Nacional de Planificación del Desarrollo, la Comisión Nacional de Planificación del Desarrollo). Ministerio de Finanzas y Administración Estatal de Divisas, enero de 2003) estipula: Capital interno chino Los préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo tomados en préstamo por empresas y otras instituciones deben ser aprobados por la Comisión Nacional de Planificación del Desarrollo. En otras palabras, las empresas nacionales que cumplen las condiciones para obtener préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo deben solicitar primero a la Comisión Nacional de Planificación del Desarrollo que garantice que los préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo que toman prestados se incluyan en el presupuesto nacional. Plan de utilización de capital extranjero. 3. Se han cancelado los procedimientos de aprobación de las condiciones de financiación en la oficina de cambio de divisas. Las empresas con financiación nacional pueden firmar primero directamente un contrato de préstamo "Aviso de la Administración Estatal de Divisas sobre la cancelación de políticas y medidas transitorias después de la aprobación administrativa". Reglamento de Administración de Divisas para Ciertos Proyectos de Capital" (Huifa [2003] 50 No.): Cancelar la aprobación de condiciones de financiamiento de deuda externa a mediano y largo plazo para instituciones nacionales financiadas por China. Una vez canceladas las aprobaciones correspondientes, las instituciones financiadas por China que toman prestado deuda externa a mediano y largo plazo ya no necesitan acudir a la oficina de cambio para pasar por los procedimientos de aprobación de las condiciones de financiación pertinentes. Procedimientos de registro de deuda externa uno por uno luego de la firma del contrato de préstamo. ? La eliminación de la necesidad de que las empresas nacionales acudan a la oficina de cambio para pasar por los procedimientos de aprobación de las condiciones de financiación por adelantado les ahorra mucho tiempo para realizar los procedimientos y les brinda gran comodidad a la hora de endeudarse a medio y largo plazo. Préstamos comerciales internacionales. Pero esto no significa que las condiciones para que las empresas nacionales obtengan préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo se hayan relajado mucho, porque al pasar por los procedimientos de registro de deudas externas después de firmar un contrato de préstamo, cada sucursal de divisas revisará estrictamente el calificaciones para endeudamiento del prestatario.
En esencia, la revisión por parte de la Administración Estatal de Divisas de las condiciones para que las empresas nacionales obtengan préstamos comerciales internacionales a mediano y largo plazo sólo se ha ajustado al proceso de registro de las deudas externas una por una después de firmar el contrato de préstamo.
3. ¿Por qué fracasó el desembolso del préstamo de la CCB?
Deberías referirte a préstamos rápidos, ¿verdad? Las razones de la falta de pago son las siguientes:
Primero, el límite de préstamo del banco para el día se ha agotado. Segundo, hay fallas en su crédito, lo cual es más problemático. Tercero, el límite total. ¡Es relativamente grande y la extracción sexual es más difícil y se puede dividir en varias veces!
En cuarto lugar, el método de retiro es incorrecto, como el retiro bancario incorrecto, el nombre, el número de teléfono y la tarjeta de identificación no son correctos. Eso es todo por estas razones.
IV. Casos de fracaso empresarial de préstamos comerciales a corto plazo de bancos comerciales
Análisis de casos de clasificación de riesgo de préstamos Xinghu Import and Export Company solicitó un préstamo para la adquisición de productos básicos de exportación del XX Bank en julio de 2005. El monto es de 50 millones de yuanes. El banco emitió el préstamo el 15 de julio. Estaba garantizado por una empresa de nivel AA con un plazo de un año y una fecha de vencimiento el 15 de julio de 2006. Una vez vencido el préstamo, debido a las malas condiciones operativas del prestatario, éste no pudo pagar el principal y los intereses en su totalidad y en tiempo, por lo que tuvo que pagar el antiguo préstamo con uno nuevo, con un plazo de un año y una fecha de vencimiento del 15 de julio de 2007. Sin embargo, la compañía de garantía no estaba dispuesta a seguir brindando garantías, por lo que el préstamo de crédito aún se procesó a pesar de que Xinghu Import and Export Company fue evaluada como una empresa de nivel BB. Cuando los analistas de préstamos del banco clasificaron el riesgo del préstamo en septiembre de 2007, descubrieron que el préstamo había expirado nuevamente, que la situación financiera del prestatario se había deteriorado, que el flujo de efectivo neto era de 15 millones de yuanes negativos y que el principal y los intereses del préstamo aún no estaban disponibles. para ser reembolsado. 1. Explique brevemente qué problemas tiene XX Bank en el proceso de gestión de este préstamo. (Al menos cuatro puntos) 2. ¿En qué nivel de clasificación de riesgo podría clasificarse este préstamo en agosto de 2006? Por favor explique brevemente sus razones. 3. Qué nivel debería determinarse en septiembre de 2007 y explicar las razones 1. Explique brevemente qué problemas tiene XX Bank en el proceso de gestión de este préstamo. (Al menos cuatro puntos) ⑴ La empresa sufrió pérdidas en 2006 y no pudo pagar el capital y los intereses en su totalidad ⑵ La empresa no proporcionó garantías, la calificación crediticia cayó y el riesgo del préstamo aumentó; realizar un cobro efectivo ⑷ El banco no llevó a cabo una evasión efectiva del riesgo de préstamo 2 ． ¿En qué nivel de clasificación de riesgo podría clasificarse este préstamo en agosto de 2006? Por favor explique brevemente sus razones. Préstamos de alto riesgo. La capacidad de pago de la empresa tiene problemas obvios y no puede pagar completamente el capital y los intereses basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. 3. ¿En qué nivel debería clasificarse en septiembre de 2007 y explicar las razones? Préstamos dudosos. La empresa no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad, e incluso ejecutar la garantía provocará grandes pérdidas.