¿Por qué la garantía de financiación es una industria de alto riesgo?

?En los últimos tres años, con la continua recesión económica y el profundo ajuste de la estructura económica, un gran número de pequeñas y medianas empresas han cerrado, y la escala de las empresas bancarias no bancarias ha aumentado. Los préstamos productivos han aumentado considerablemente como industria de garantía financiera que brinda servicios de garantía y mejora crediticia a pequeñas y medianas empresas. El estallido de compensaciones a gran escala se ha enfrentado a la presión operativa sistémica y en toda la industria más severa de la historia. refleja que los riesgos de aglomeración en la industria de financiación de garantías no pueden subestimarse y refleja plenamente las características de alto riesgo de la industria de garantías de financiación. Aquí, el autor combina más de diez años de experiencia laboral para explicar por qué la garantía financiera es una industria de alto riesgo, de modo que la gerencia y los profesionales puedan tener una comprensión más profunda de la garantía financiera, tomar múltiples medidas y deshacerse de la crisis lo antes posible. posible y emprender el camino del desarrollo saludable.

1. En el modelo de negocio tripartito de bancos, instituciones de garantía y prestatarios, las instituciones de garantía se encuentran en la posición jurídica más desventajosa. En la relación tripartita, si el prestatario incumple, la condición jurídica del garante y del prestatario que asume la responsabilidad solidaria es la misma. Al mismo tiempo, debido al fuerte papel de garantía y a la sólida capacidad de pago en efectivo de las instituciones de garantía, a menudo se convierten en el principal objetivo de recuperación de los bancos. Los prestatarios a menudo desarrollan una mentalidad de dependencia debido a la mejora crediticia garantizada, y su disposición a realizar el pago disminuye. Las instituciones de garantía enfrentan directamente riesgos de compensación y tienen poco margen de maniobra. Éste ha sido un patrón inherente durante más de diez años y todavía no se ha producido ningún avance sustancial. Si la compensación alcanza una determinada escala y los fondos recaudados no se pueden retirar a tiempo, la institución de garantía perderá su capacidad de garantía debido a una liquidez insuficiente.

2. Los clientes de la institución de garantía generalmente pertenecen al cliente secundario. grupo. La mayoría de los prestatarios cuyo crédito es respaldado por agencias de garantía no cumplen con las condiciones para la concesión de crédito directo por parte de los bancos, ya sea por problemas con los fundamentos del negocio o por garantías insuficientes, cualquier vínculo que no cumpla con las regulaciones bancarias es un punto de riesgo. Numerosos ejemplos han demostrado que son estos puntos de riesgo los que, en última instancia, son los principales factores que hacen que las instituciones de garantía compensen. Los bancos transfieren los riesgos crediticios a las instituciones de garantía. Se refleja la barrera de riesgo para los bancos.

3. Los principales clientes de las instituciones de garantía son las pequeñas, medianas y microempresas. Según las estadísticas de los departamentos pertinentes, la vida útil promedio de las pequeñas, medianas y microempresas de mi país es de aproximadamente tres años. El crecimiento y la corta vida útil son las dos características principales del grupo de pequeñas, medianas y microempresas. Sólo unas pocas crecen y prosperan. mientras que la mayoría muere prematuramente. Hay quienes han estado enfermos durante mucho tiempo y finalmente murieron lentamente, y también hay quienes murieron inesperada y repentinamente. La vida y la muerte son normales. Especialmente durante las crisis económicas y los períodos de transición, abundan las quiebras de pequeñas, medianas y microempresas por diversas razones. El bajo nivel de gestión y gestión de las pequeñas, medianas y microempresas y su débil capacidad para resistir riesgos externos son factores internos que restringen su crecimiento y conducen a la autodestrucción. Si la piel desaparece, el cabello quedará adherido. Las condiciones de vida extremadamente inestables de las pequeñas, medianas y microempresas hacen que las instituciones de garantía sean menos proactivas en la gestión de riesgos.

4. Bajo los acuerdos institucionales actuales, las instituciones de garantía no han logrado establecer un modelo de ganancias estable y efectivo, y los rendimientos no pueden cubrir completamente los riesgos. El propósito del desarrollo gubernamental de la industria de garantía financiera es resolver el problema de la financiación difícil y costosa para las pequeñas, medianas y microempresas. Tiene evidentes tendencias de apoyo político y es de naturaleza inclusiva. Las dificultades de financiación y la financiación costosa son como dos caras de la misma moneda. El proceso de resolución de las dificultades de financiación suele ir acompañado de un aumento de los costes de financiación. Sin embargo, con las normas de cobro de garantías existentes, las instituciones de garantía lo hacen. También es difícil constituir suficientes reservas de riesgo, lo que constituye un dilema a largo plazo. Al mismo tiempo, bajo el marco regulatorio existente, el modelo de negocio de las instituciones de garantía es demasiado único y el espacio para lograr altos rendimientos a través de la innovación empresarial es extremadamente limitado. En la práctica, algunas grandes instituciones de garantía pueden obtener rendimientos integrales más altos formando grupos de cartera financieros, integrando diversos recursos, enriqueciendo y mejorando los métodos, productos y servicios comerciales. Sin embargo, la forma en que las instituciones de garantía estatales impulsan la innovación de modelos a través de la innovación organizacional está restringida y restringida por diversas condiciones políticas

5. El atributo de alto apalancamiento de las garantías profesionales es la principal causa de los riesgos sistémicos. La manifestación más importante del valor funcional de la garantía de financiación profesional es el efecto de amplificación de los fondos, comúnmente conocido como efecto apalancamiento. Cualquier efecto de apalancamiento es un arma de doble filo. Si bien maximiza el valor de los fondos, también acumula exponencialmente riesgos contingentes. Cuanto mayor sea el apalancamiento, mayor será el riesgo. Esto es similar a la situación de asignación de acciones en el período anterior. Si el mercado sube, ganará mucho dinero. Si el mercado cae, es posible que se vea obligado a cerrar su posición. Este es un riesgo sistémico. Este tipo de riesgo es denotativo y conductivo, y se extenderá desde la propia institución de garantía a las instituciones bancarias con las que coopera. Por lo tanto, los riesgos individuales de los proyectos pueden tolerarse moderadamente, mientras que los riesgos sistémicos deben controlarse resueltamente

6. La propia institución de garantía no se adapta a los requisitos objetivos de las reglas de funcionamiento de la industria. Los cinco puntos antes mencionados son problemas comunes y fundamentales que enfrentan todas las instituciones de garantía de financiación. Cualquier institución de garantía operativa encontrará riesgos y tendrá riesgos potenciales. Prevenir, dispersar y resolver riesgos siempre ha sido el hilo conductor de las actividades de las instituciones de garantía. Por tanto, la diferencia en la eficacia de la gestión y el control de riesgos en la práctica depende enteramente de las propias instituciones de garantía. Probablemente haya varios factores que influyen:

1. Que puedas comprender y respetar plenamente las leyes económicas está relacionado con si puedes captar correctamente la dirección y la tendencia generales. Seguir la tendencia, buscar ventajas y evitar desventajas son las reglas básicas de conducta que todos los operadores deben respetar. Las tendencias del mundo son enormes, quienes las sigan prosperarán y quienes vayan en contra de ellas perecerán. cielo que no puede ser violado.

2. Si puede respetar consistentemente los contratos y las reglas está relacionado con si puede comprender profundamente la naturaleza y esencia de las garantías crediticias, si puede defender ideas y principios comerciales correctos y si puede ganar socios. y Reconocimiento y respeto del cliente

3. Si se puede llevar a cabo científicamente un diseño de alto nivel para prevenir y controlar los riesgos del sistema. El trabajo específico es: si puede evitar eficazmente la intervención administrativa y adherirse a la orientación del mercado, si puede garantizar la dispersión de pequeñas cantidades y la optimización estructural, si puede lograr el equilibrio entre la escala de garantía y la calidad; mecanismo de compensación de riesgos; si puede Establecer un plan y un mecanismo de respuesta de emergencia para prevenir y resolver los riesgos del sistema es un proyecto estratégico del sistema

4. ¿Se pueden reexaminar las deficiencias del modelo de negocio tradicional de acuerdo con el exigencias de la nueva situación medioambiental, y guiados por el pensamiento de “Garantía +”, logramos innovación en productos servicios, modelos de negocio y modelos organizativos. Bajo la nueva normalidad, la era del éxito único para todos ha pasado. Simplemente proporcionar un único servicio de garantía de financiación no puede satisfacer eficazmente las necesidades de las pequeñas y medianas empresas, y es difícil obtener rendimientos equivalentes a los riesgos. Es difícil soportar este tipo de acumulación. Proporcionar servicios financieros integrales basados ​​en asociaciones a las pequeñas y medianas empresas es una opción inevitable para las instituciones de garantía de financiación en el futuro. Hanhua Financial Holdings ha hecho intentos fructíferos en este sentido y se ha convertido en un modelo en la industria.

5. ¿Podemos crear una plataforma y un sistema organizativo eficiente que cumpla con los requisitos del mercado? Esto está relacionado con si se pueden establecer reglas institucionales científicas, procedimientos de toma de decisiones y mecanismos de incentivos y restricciones, y si se pueden unificar orgánicamente fondos, talentos y reglas. Para librar una guerra moderna, debemos utilizar armas modernas. Para resolver los problemas del mercado, debemos utilizar medios orientados al mercado. Si queremos hacer bien nuestro trabajo, primero debemos afinar nuestras herramientas.

6. ¿Puedes formar un equipo altamente profesional? Esto no sólo se aplica a las garantías, sino también a otras industrias. Para lograr algo, los fondos y las personas son los dos factores más importantes. A veces, ni siquiera los fondos son un problema, mientras haya personas, es suficiente. Mientras se encuentre a las personas adecuadas, habrá tecnología, proyectos, fondos, capacidades de innovación y ejecución, y la organización estará llena de vitalidad. El talento es la principal fuerza productiva y el tesoro de la empresa. La clave es cómo encontrar el tesoro y conservarlo. No importa cuán extravagante sea la cultura corporativa y cuán ruidosos sean los lemas, si no se pueden implementar, sólo pueden verse como adornos en la pared y no sirven de nada. Sólo comprendiendo las necesidades reales de las personas y satisfaciendo constantemente sus necesidades razonables se puede estimular la motivación interna de las personas. Si puede retener a las personas y si puede presentarlas depende de dos puntos clave: se siente cómodo trabajando ahora y vale la pena mirar el futuro. La dedicación nunca es forzada ni engañada. Debe ocurrir de manera automática y espontánea bajo un mecanismo ampliamente reconocido, incluso para empresas como Huawei y Alibaba. Sólo plantando plátanos se puede atraer al fénix. Un equipo profesional debe contar con un mecanismo de incentivos razonable y valores comunes para mantenerse y cohesionarse.

?En última instancia, el desarrollo constante de las instituciones de garantía todavía depende de un sistema organizativo científico y orientado al mercado y de un equipo profesional y profesional.