Hacer ping a una cuenta empresarial de Puhui
Tribunal Popular del distrito de Taijiang, ciudad de Fuzhou, provincia de Fujian
Sentencia civil
(2020) Min 0103 Min Chu 4671
Demandante : Ella ***, hombre, nacido el 10 de febrero de 1977, nacionalidad Han, vive en el distrito de Hanjiang, ciudad de Putian, provincia de Fujian.
Demandado: Sucursal Fujian de China Ping An Property & Casualty Insurance Co., Ltd., con domicilio en Unidad A, Unidad B, Unidad A, 7.º piso, Edificio Ping An, No. 88 Wuyi Middle Road, Chating Street, distrito de Taijiang, ciudad de Fuzhou, provincia de Fujian, código de crédito social unificado 91350000854405757B.
Persona responsable: Wang Youdong.
Agentes: Huang Xiaodong y Wang Jing, abogados en ejercicio del bufete de abogados Fujian Tianheng United (Fuzhou).
Representante legal: Zhou Lixin.
El demandante He * * presentó una demanda ante este tribunal:
1. Se ordenó al demandado Ping An Property & Casualty Insurance Fujian Branch que reembolsara los 1.530,12 yuanes en primas de seguro pagadas por el demandante;
2. El tercero de la orden Ping An Puhui Company será responsable solidariamente del primer reclamo;
3. a cargo del demandado.
Según la calculadora de tasas de interés de préstamos personales de China Merchants Bank, basada en una tasa de interés anualizada del 7,125%, el monto reembolsado es de 28.000 yuanes, pagado en 36 cuotas, y el monto de reembolso mensual es de 866,16 yuanes. Según la deducción mensual de 1.244,16 yuanes de Ping An Puhui; Whitney y sus partes relacionadas, la tasa de interés anualizada real llega al 35,58%, superando con creces la tasa de interés anualizada del 7,125% indicada en el momento de la solicitud.
En ese momento, el demandante preguntó sobre la situación de las deducciones bancarias y llamó a Ping An Puhui; Whitney Company, solo para descubrir que el monto de pago mensual de 1.244,16 yuanes incluía una prima de seguro de 127,51 yuanes y una tarifa de servicio de 250,49. yuan. El demandante no firmó un contrato de seguro con el demandado. El demandado utilizó el sistema de deducción automática del banco para deducir fondos distintos de la suma del capital y los intereses adeudados por el demandante sin autorización. La prima mensual del seguro fue de 127,51 RMB, por un total de 1.530,12 RMB. en 12 meses.
El demandado, Ping An Property & Casualty Insurance Fujian Branch, argumentó que,
En segundo lugar, el demandante había confirmado el monto de la prima del seguro de litigio y que el contrato de seguro de litigio se había firmado realmente. realizado. El demandante afirmó que no sabía que el demandado deducía las primas de seguros mediante el sistema de deducción automática del banco, lo que no se correspondía con los hechos. La cláusula de "pago de prima de seguro" en la disputa en los "Acuerdos e Instrucciones Especiales de Seguros" estipula claramente que "el asegurado acepta que el asegurador encomendará a un banco u otra institución de pago la deducción mensual de las primas de seguro de la cuenta designada por el asegurado." Por lo tanto, el demandado encargó al banco que dedujera mensualmente la prima del seguro de la cuenta bancaria del demandante, lo que se basaba en el contrato. Además, según la confesión del demandante al demandar, hasta el momento, el demandado ha deducido automáticamente 12 primas de seguro de su cuenta bancaria. Cuando el demandante solicitó el seguro, firmó una "Confirmación de Monto de Pago", confirmando que la prima de seguro mensual. a pagar era 127,51 yuanes.
El demandante es mayor de edad con plena capacidad de conducta civil y no planteó ninguna objeción al "fenómeno anormal" de que el monto de la deducción mensual era significativamente mayor que el monto del principal y los intereses del préstamo que debía reembolsar. . Se puede inferir que el demandante debió conocer o aceptar a sabiendas que el monto de amortización de cada cuota incluía la prima de seguro correspondiente. Se puede observar que el contrato de seguro entre el demandante y el demandado efectivamente se cumplió, pero el demandante luego se arrepintió, lo que va en contra de la buena fe.
En resumen, existe una relación legal de contrato de seguro entre el demandante y el demandado. El demandado cobra las primas de seguro del demandante de acuerdo con el contrato, que se basa en hechos y contratos. El demandante consideró que el demandado no tenía derecho a cobrar las primas del seguro por desconocimiento, lo que no se correspondía con los hechos del caso, y solicitó que se desestimaran todas las reclamaciones del demandante de conformidad con la ley.
Ping An Puhui de terceros; Whitney no emitió una declaración.
El demandante * * presentó las siguientes pruebas de acuerdo con la ley con respecto a los reclamos del litigio:
El tercero, Ping An Puhui Company, no presentó pruebas a este tribunal.
Este tribunal organizó el intercambio de pruebas y el contrainterrogatorio para ambas partes. A1-A7 y B7-B10 no tienen objeciones a la autenticidad de las declaraciones expresadas por ambas partes, las confirmaron y las mantuvieron archivadas para referencia futura. Respecto de la prueba controvertida B1-B6, este tribunal determinó lo siguiente:
Con base en las declaraciones de las partes y la confirmación de la prueba
003010 establece que un contrato de seguro consta de cláusulas de seguro , pólizas de seguro y pólizas de seguro, certificado de seguro y documentos de aprobación.
Todos los acuerdos relacionados con este contrato de seguro deberán realizarse por escrito, incluidos los datos electrónicos;
Cualquier prestatario que firme un contrato de préstamo personal con el asegurado podrá adquirir este seguro del asegurador como tomador de la póliza; Las pequeñas compañías de préstamos, las empresas comerciales, las personas físicas y otras entidades legales de préstamo de fondos establecidas de conformidad con la ley pueden ser asegurados por este seguro. El monto asegurado de este contrato de seguro es el contrato de préstamo personal firmado entre el tomador de la póliza y el asegurado. La suma de todos los principales e intereses del préstamo pagaderos bajo el concepto; el método específico de pago de la prima se determinará mediante negociación entre el asegurado y el asegurador y se indicará en el contrato de seguro.
003010 Especifica que el monto asegurado es la suma de todos los principales e intereses del préstamo pagaderos en virtud del contrato de préstamo personal celebrado entre el tomador del seguro y el asegurado que acepta que la compañía de seguros lo encomiende a un banco; u otra institución de pago para cobrar el pago del banco u otra institución de pago designada por el tomador de la póliza. La prima mensual del seguro se deducirá de la cuenta si el asegurado incumple algún préstamo por más de 80 días (exclusivo), el asegurador lo hará; presentar una reclamación al asegurado de conformidad con el contrato de seguro; una vez liquidada la reclamación del seguro, el asegurado debe devolver todas las reclamaciones y pagos pendientes, etc.
La demandante Ella* * y la sucursal externa de China Minsheng Bank Taiyuan (en lo sucesivo, "Minsheng Bank Taiyuan Branch") firmaron un acuerdo numerado HT0900201904589510 "Ping An Personal Loan Ciertas cláusulas de seguro de garantía": el monto del préstamo es RMB 28.000 yuanes, el período del préstamo es de 36 meses, la tasa de interés del préstamo según el contrato de préstamo es un 50% más alta que la tasa de interés de referencia del préstamo anunciada por el Banco Popular de China para el mismo período y el método de pago es igual al principal y interés. Después de que se desembolsó el préstamo, la sucursal de Minsheng Bank Taiyuan transfirió el préstamo directamente de la cuenta del préstamo a la cuenta principal del demandante asociada con el préstamo. El demandante comprende y acepta que la transferencia es una función agregada por el demandante para mejorar la experiencia del cliente y las necesidades comerciales reales. El demandante acepta que Minsheng Bank Taiyuan Branch o su institución externa encargada pueden realizar las operaciones de transferencia antes mencionadas;
Las condiciones del préstamo son relevantes para el demandante. Los materiales de la solicitud están completos, incluida la "Explicación de los términos del seguro y los acuerdos especiales" y otros contratos y documentos relevantes.
Se ha firmado. Las calificaciones crediticias y el estado crediticio del demandante han sido investigados y revisados por la sucursal de Minsheng Bank Taiyuan. Si existe un seguro o garantía, la sucursal de Minsheng Bank Taiyuan coopera con la compañía de seguros o la compañía de garantía para. emitir un certificado emitido por Minsheng Bank Taiyuan La sucursal y su cesionario designado son las pólizas de seguro de garantía de préstamo personal y/o documentos de garantía del asegurado, y asumen el seguro de garantía y/o la responsabilidad de garantía por el capital y los intereses totales del préstamo del demandante;
Cuenta de reembolso El acuerdo de deducción es que el demandante autoriza irrevocablemente a Minsheng Bank Taiyuan Branch y su institución de pago de terceros encargada de deducir el monto correspondiente de la cuenta de reembolso para liquidar el monto de reembolso cuando el contrato entre en vigencia; Se cumplen las siguientes condiciones al mismo tiempo: 1. Minsheng La sucursal del banco en Taiyuan completó la emisión del préstamo, 2. El demandante firmó (incluido, entre otros, hacer clic para confirmar, firmar con una firma en línea, etc.) este contrato.
El "Contrato de Garantía de Encomienda" antes mencionado estipula que la demandante Ella ** encomendó a Ping An Puhui Financing Guarantee Co., Ltd. la garantía del "Contrato de Préstamo" No. HT0900201904589510, con un índice de garantía de 1% y una tasa de garantía mensual del 0,46%, la tasa de indemnización por daños y perjuicios es del 0,063%/día y el método de facturación es mensual desde la fecha real de emisión del préstamo (incluido este día) estipulada en el contrato principal hasta la fecha del préstamo. se liquida en su totalidad El monto de la tarifa de garantía mensual = el monto principal real del préstamo *Índice de garantía*Tasa de garantía mensual;
El demandante entiende y reconoce que la tarifa de garantía es equivalente a una tasa de gastos anualizada del 8,463%. sobre las condiciones de flujo de efectivo, prevalecerá el monto mensual específico y el método de pago estipulados en la "Confirmación del Monto de Pago"; el método de pago de la tarifa es el que el demandante acepta y autoriza irrevocablemente a Ping An Puhui Financing Guarantee Co., Ltd. o a un tercero. parte de Ping An Puhui Financing Guarantee Co., Ltd. para deducir y transferir la tarifa de garantía anterior en su totalidad o en parte de la cuenta de pago del demandante a la cuenta de Ping An Puhui Financing Guarantee Co., Ltd., no es necesario. obtener el consentimiento del demandante o notificarle antes de cualquier deducción.
El demandante pagará el 0,89% del monto principal del préstamo como tarifa de servicio mensual a Ping An Puhui Financing Guarantee Co., Ltd. Fujian Branch todos los meses durante el período del préstamo. El demandante acepta y autoriza irrevocablemente a Ping. An Puhui The Fujian Branch of Financing Guarantee Co., Ltd. o un tercero al que ella haya confiado deducirá total o parcialmente la tarifa de servicio anterior de la cuenta de pago del demandante y la transferirá a la cuenta de Ping An Puhui Financing Guarantee Co., Ltd. Sucursal de Fujian No es necesario realizar ninguna transferencia en ningún momento. Se debe obtener o notificar el consentimiento del demandante antes de la deducción; el demandante entiende que la tarifa de servicio mencionada anteriormente equivale a una tasa de gastos anualizada del 18,016%. condiciones de flujo de efectivo. El monto mensual específico y la forma de pago estarán sujetos a la "Confirmación de Monto de Pago".
La "Confirmación del importe del pago" mencionada anteriormente estipula: el importe principal del préstamo es de 28.000 yuanes; el reembolso mensual total del principal y los intereses es de 866,16 yuanes; la prima de seguro mensual es de 127,51 yuanes; la tarifa es de 1,29 yuanes; los servicios mensuales La tarifa es de 249,2 yuanes; el pago mensual total requerido es de 1.244,16 yuanes.
El 10 de septiembre de 2019, la cuenta del demandante She** en China Construction Bank que finaliza en 5888 recibió un préstamo de 28.000 yuanes involucrado en el caso. Desde el 10 de octubre de 2019 hasta el 11 de septiembre de 2020, el demandante pagó 12 cuotas a través de las cuentas del China Construction Bank y el Bank of China de conformidad con el contrato mencionado anteriormente. Cada reembolso se dividió en tres pagos, a saber, 127,51 yuanes y 250,49 yuanes. , 866,16 yuanes.
También se descubrió que el 25 de septiembre de 2015, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió la "Respuesta sobre los términos y tasas del seguro de garantía de préstamos personales de Ping An y del seguro de garantía de préstamos para pequeñas y medianas empresas de China Ping". An Property and Casualty Insurance Co., Ltd." ”, acordando que Ping An Property & Casualty Insurance Co., Ltd. de China utilizará los términos y tasas del seguro de garantía de préstamos personales de Ping An, así como las pequeñas y medianas empresas de Ping An. condiciones y tasas del seguro de garantía de préstamos con carácter piloto. El documento establece que la prima de seguro mensual = monto del seguro × tasa de seguro mensual × coeficiente de ajuste del deducible × coeficiente de ajuste de riesgo la tasa de seguro base mensual es del 1,4%, etc.
Este tribunal cree que la sucursal de Fujian de Ping An Financial Insurance demandada tiene calificaciones para la venta de seguros. Sus ventas de productos de seguros de garantía de préstamos personales, términos y tasas de seguros de Ping An han sido aprobados por la Comisión Reguladora de Seguros de China y no. No violar las prohibiciones legales y las normas administrativas obligatorias.
Después de pagar 12 primas de seguro y cumplir con el contenido del contrato de seguro garantizado, el demandante afirmó que no leyó atentamente la información del contrato de seguro y que no conocía el tipo de producto de seguro, el monto del seguro ni el seguro. cobertura, etc. La reclamación de que el contrato de seguro no es válido requiere que el demandado devuelva la prima del seguro y que el tercero Ping An Puhui Company asumirá la responsabilidad solidaria. Este tribunal no tiene base fáctica ni legal y no estará respaldado por. este tribunal.
En resumen, el tercero Ping An Puhui Company se negó a comparecer ante el tribunal sin motivos justificables después de haber sido citado legalmente y no presentó opiniones de contrainterrogatorio por escrito. Se consideró que había renunciado voluntariamente al derecho a hacerlo. contrainterrogatorio y otros derechos litigiosos, y este tribunal llevó a cabo el juicio en rebeldía de conformidad con la ley y el veredicto. De conformidad con los artículos 8, 44 y 60 de la "Ley de Contratos de la República Popular China" y el artículo 64 de la "Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China", la sentencia queda como sigue:
Desestimar el reclamo de la demandante She**.
La tarifa de aceptación del caso es de 50 yuanes, la mitad de los cuales son 25 yuanes, que correrán a cargo de la demandante She**.
Si no está satisfecho con esta sentencia, podrá presentar recurso de apelación ante este tribunal dentro de los quince días siguientes a la fecha de dictación de la sentencia, y presentar copias según el número de las demás partes o representantes, y apelación ante el Tribunal Popular Intermedio de Fuzhou del Tribunal Popular de la provincia de Fujian.
Juez Lin Rui
30 de diciembre de 2020
Asistente del juez Xue Runying
Secretario Huang Binghao
Nota : Las principales disposiciones legales citadas en esta sentencia
"Ley de Contratos de la República Popular China"
Artículo 8 Un contrato establecido de conformidad con la ley no será responsable ante las partes Legalmente vinculante. Las partes cumplirán sus obligaciones de conformidad con el acuerdo y no modificarán ni rescindirán el contrato sin autorización.
Un contrato establecido conforme a la ley estará protegido por la ley.
Artículo 44 El contrato establecido conforme a la ley surtirá efectos desde el momento de su celebración.
Si las leyes y reglamentos administrativos estipulan que la aprobación, registro y otros trámites deben completarse para que surtan efecto, dichas disposiciones prevalecerán.
Artículo 60 Las partes cumplirán íntegramente sus obligaciones según lo pactado.
Las partes observarán el principio de buena fe y cumplirán obligaciones tales como notificación, asistencia y confidencialidad de acuerdo con la naturaleza, objeto y hábitos de transacción del contrato.
"Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China"
Artículo 64 Las partes interesadas tienen la responsabilidad de aportar pruebas de sus propias reclamaciones.
El Tribunal Popular investigará y recolectará pruebas que las partes y sus agentes litigantes no puedan reunir por sí solos por razones objetivas, o pruebas que el Tribunal Popular considere necesarias para conocer el caso.
El Tribunal Popular revisará y verificará las pruebas de manera integral y objetiva de acuerdo con los procedimientos legales. Preguntas y respuestas relacionadas: