Lema del propósito del proyecto
El artículo 2 de la "Ley de Seguros de la República Popular China" estipula: "El seguro se refiere al pago de las primas del seguro por parte del tomador de la póliza al asegurador de conformidad con el contrato, y la responsabilidad del asegurador por la responsabilidad del asegurado por los posibles accidentes previstos en el contrato. Acto de seguro mercantil que asume la responsabilidad por la indemnización de las pérdidas patrimoniales, o cuando el asegurado fallece, queda incapacitado, enferma o alcanza la edad o plazo previsto en el contrato. Para prevenir el peligro, el tomador del seguro paga una determinada cantidad de seguro a la aseguradora. En caso de accidente peligroso o de una situación estipulada en el contrato, el asegurador deberá pagar una indemnización o primas de seguro al asegurado o beneficiario del seguro de conformidad con el contrato. Como suscriptores, las compañías de seguros distribuyen los riesgos y absorben las pérdidas mediante el establecimiento de fondos de seguros. Se puede observar que el seguro es una actividad comercial que distribuye riesgos y absorbe pérdidas, y su finalidad se logra mediante actos jurídicos contractuales. El contrato de seguro tiene las características de "máxima buena voluntad", "doble servicio, compensación", "tiro de suerte", etc.
Desde que mi país reanudó su negocio de seguros nacional en 1980, la legislación de seguros ha pasado por un proceso de comenzar desde cero, de grueso a fino, y mejorar gradualmente las regulaciones pertinentes: el Reglamento de Contratos de Seguro de Propiedad se implementó en 1983. , y en 1985 se promulgaron el "Reglamento de Empresas de Seguros". En 1992 se aprobaron el Reglamento Provisional sobre Gestión y la Ley Marítima. Para implementar mejor la Ley de Seguros, el Banco Popular de China emitió las "Disposiciones provisionales sobre la gestión de seguros", las "Disposiciones sobre la gestión de agentes de seguros (de prueba)" y las "Disposiciones provisionales sobre los corredores de seguros (de prueba)" en 1996. 1997 y 1998 respectivamente. Estas leyes y regulaciones son de gran importancia para proteger los derechos e intereses legítimos de las partes, promover la ocurrencia de seguros, resolver disputas de seguros y mejorar la construcción del sistema legal comercial. Sin embargo, todavía hay muchos lugares inmaduros e irregulares, y todavía existe una brecha considerable en comparación con los sistemas de seguros perfectos de otros países del mundo, especialmente los países desarrollados. Esto se refleja principalmente en el hecho de que los principios básicos de las actividades de seguros no son lo suficientemente completos y la legislación que regula las nuevas actividades de seguros está relativamente atrasada. El siguiente autor intenta analizar las fallas y deficiencias del sistema legal de seguros de mi país desde los aspectos de la falta del principio de "causa próxima" y la ambigüedad de la terminología, con el fin de atraer más atención:
Primero , la falta del principio de "causa próxima"
La "Ley de Seguros" estipula que los principios básicos de la actividad aseguradora son: el principio de voluntariedad, el principio de verificación crediticia y el principio de cumplimiento de las leyes y regulaciones administrativas. Sin embargo, el principio de causa próxima ampliamente utilizado en la industria de seguros internacional carece de base legal aplicable en China. El llamado "principio de causa próxima" se refiere a la relación causal entre la ocurrencia del peligro asegurado y el daño sufrido por el sujeto asegurado cuando el asegurador asume la responsabilidad según el alcance acordado de la responsabilidad del seguro. En el principio de causa próxima, la causa principal y decisiva del daño a la materia asegurada es la causa próxima. Sólo las causas inmediatas entran dentro de la responsabilidad del seguro, y el asegurador asume la responsabilidad del seguro. La falta del principio de causa próxima es la causa fundamental del concepto de que las partes de los contratos de seguro, especialmente el asegurado, pueden obtener una compensación cuando los intereses del asegurado resultan dañados, lo que ha dado lugar a algunas disputas innecesarias. El principio de causa próxima, como principio importante que se utiliza a menudo para determinar si el asegurador asume la responsabilidad del seguro por la pérdida del objeto asegurado y qué tipo de responsabilidad, no está expresamente estipulado en la Ley de Seguros y la Ley Marítima de mi país. dijo. Un defecto importante en la legislación de seguros de mi país.
En segundo lugar, la ambigüedad en la aplicación del principio de interpretación adversa
Los derechos y obligaciones entre el tomador del seguro y el asegurador se establecen a través del contrato de seguro. Como contrato adjunto, un contrato de seguro, ya sea un formulario de solicitud, una póliza de seguro o cláusulas especiales, lo formula principalmente el asegurador. Al formularlo, debe considerarlo cuidadosamente y revisarlo repetidamente. La mayor parte del contenido es beneficioso para usted y básicamente ha sido formateado. Los contratos de seguro estándar son redactados por el asegurador y rara vez reflejan los deseos del tomador del seguro, asegurado o beneficiario. Al celebrar un contrato de seguro, el tomador del seguro sólo puede aceptar o no los términos propuestos por el asegurador. Además, el formato de los contratos de seguro también logra la profesionalización de los términos del contrato. Los términos utilizados en los contratos de seguro no son comprensibles para la gente común y son objetivamente beneficiosos para los intereses del asegurador. Por lo tanto, una vez establecido un contrato y surge una disputa entre las dos partes, el asegurado quedará en desventaja. Para proteger los intereses del asegurado o del beneficiario, varios países han acumulado y desarrollado el principio de interpretación adversa en la práctica de seguros a largo plazo para brindar alivio al asegurado o al beneficiario. Cuando los términos de un contrato de seguro estándar son ambiguos o están abiertos a múltiples interpretaciones, se debe hacer una interpretación que sea desfavorable para el asegurador pero que en realidad beneficie al asegurado. El artículo 41 de la "Ley de Contratos" de mi país estipula: "Si hay más de dos interpretaciones de una cláusula estándar, se hará también una interpretación que sea desfavorable para la parte que proporciona la cláusula estándar". estipula: "El asegurador y Cuando surja una controversia entre el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario, el tribunal popular o la agencia de arbitraje deberán dar una explicación favorable al asegurado y al beneficiario.
"El "Reglamento sobre la interpretación de los términos de los contratos de seguro" de mi país en realidad establece el principio de interpretación adversa, que es consistente con la práctica internacional. Esto es de gran importancia para salvaguardar los intereses de los asegurados y beneficiarios (los económicamente desfavorecidos).
Sin embargo, en la práctica judicial, debido a la falta de estándares unificados y claros y a la falta de reconocimiento de la fuerza vinculante de los precedentes, diferentes tipos de términos de contratos de seguro son interpretados por diferentes tribunales, lo que puede tener diferencias mutuas en el significado correcto de los términos, las intenciones expresadas por las partes y los efectos producidos. Sin embargo, debido a la falta de normas unificadas para la aplicación del principio de interpretación adversa, qué cláusulas pueden aplicarse, especialmente si se trata de cláusulas básicas de seguro. aprobado y emitido por la Oficina Reguladora de Seguros del Estado puede estar sujeto al principio de interpretación adversa, afectará directamente las disputas entre las partes en el contrato de seguro. Como resultado, no existen disposiciones correspondientes en las leyes y regulaciones de seguros de mi país, y existen muy pocos casos y estudios en esta área.
De conformidad con lo establecido en el artículo 106 de la Ley de Seguros de mi país, las cláusulas básicas de seguro para los principales tipos de seguros comerciales como el nombre y domicilio de. el asegurador, el asegurado y el asegurado; el objeto del seguro; la responsabilidad del seguro y la exención de responsabilidad; el monto del seguro y otras cláusulas básicas son formuladas por el departamento de supervisión y gestión financiera. Las cláusulas del seguro son aplicables al principal. los tipos de seguros comerciales; los principales tipos de seguros comerciales serán aprobados por el departamento de supervisión y gestión financiera; si son aprobados por el departamento de supervisión y gestión financiera como los principales tipos de seguros comerciales, el departamento de supervisión y gestión financiera deberá formular el Cláusulas básicas de seguro. Todas las compañías de seguros deben implementar las cláusulas básicas de seguro emitidas. El lenguaje utilizado en dichas cláusulas es aprobado por la agencia de gestión de seguros de conformidad con la ley, y no debe haber ambigüedad. Sin embargo, en la vida real, la compañía de seguros. Depende de su propio nivel de conocimiento e intereses para maximizar, al preparar un contrato de seguro, los términos básicos se insertan de acuerdo con sus propias necesidades, pero el tomador del seguro es impotente en la preparación del contrato de seguro. Naturaleza y contenido del contrato de seguro al firmar el contrato No hay forma de conocer los términos. Es un término básico, y mucho menos entenderse. Por ejemplo, el término "valor en efectivo" se define en algunos contratos de seguro como: "El". suma del valor en efectivo garantizado de este contrato, el valor en efectivo de todos los seguros de valor agregado pagados y los dividendos acumulados". "Algunas compañías de seguros no dan ninguna explicación y los asegurados sólo pueden entender este término por sí mismos, pero de hecho, la definición del término "valor en efectivo" debería ser el monto de la reserva de responsabilidad menos los cargos de rescate, mientras que el margen de responsabilidad se refiere a la compañía de seguros deduce los costos de muerte del asegurado de las primas de seguro acumuladas del asegurado y asigna el monto incurrido por la compañía de seguros más los intereses. Por lo tanto, la desventaja del asegurado al celebrar un contrato de seguro es obvia una vez que las partes comprenden los términos básicos. Si surge una disputa, el tribunal no sabrá si aplicar el principio de interpretación adversa, que no sólo afectará los intereses del asegurado y la reputación comercial del asegurador, sino que también afectará negativamente a la unidad del derecho nacional.
Tercera trampa contractual implícita
Según lo dispuesto en la Ley de Seguros, el asegurador y el asegurado deben cumplir sus obligaciones y asumir responsabilidades en de acuerdo con el contrato Entre ellas, las principales obligaciones del asegurado y Las responsabilidades son: la obligación de informar, la obligación de mantener (incluida la obligación de informar la seguridad del objeto del contrato de seguro y el aumento de los riesgos). , y la obligación de pagar las primas de seguro; las principales obligaciones y responsabilidades del asegurador son: obligación de explicar, compensación oportuna y levantamiento de las restricciones del contrato. Se puede observar que en términos de entrega y compensación de la prima de seguro, la obligación del asegurado y. La responsabilidad de pagar las primas de seguro y la obligación y responsabilidad del asegurador de pagar una indemnización son independientes entre sí. Quien viole esta obligación asumirá la responsabilidad correspondiente. Sin embargo, las obligaciones y responsabilidades de las dos partes no se corresponden, y el incumplimiento de la póliza. La obligación de pagar las primas del seguro no conduce necesariamente a la reducción o exención de la responsabilidad del asegurador. Sin embargo, algunas compañías de seguros (principalmente compañías de seguros de propiedad) utilizan contratos estándar con los asegurados para negociar el método de entrega y compensación de las primas del seguro de propiedad. se llegó a un acuerdo: Con el acuerdo de ambas partes, si el tomador del seguro no paga la primera cuota de la prima según lo acordado, el contrato de seguro no surtirá efecto y el asegurador no compensará el evento asegurado que el tomador del seguro no pague; según lo acordado Para la segunda prima, si un accidente asegurado ocurre dentro del alcance de la responsabilidad del seguro, el asegurador deberá compensar o asumir la responsabilidad del seguro de una de las siguientes maneras: 1. El monto de la compensación se pagará con un descuento basado en la relación de la prima real pagada a la prima pagadera; 2. Calculada en base a la prima pagada durante el período del seguro, no se asumirá ninguna responsabilidad de compensación. El método de compensación anterior determina la responsabilidad de compensación de la compañía de seguros en función de la prima de seguro real pagada. a la prima de seguro a pagar, de hecho, la responsabilidad por el incumplimiento de las obligaciones de pago por parte del asegurado se estipula como una reducción o la base para eximir al asegurador de la obligación de compensar, aprovechándose del asegurador para formular cláusulas de interpretación tipo, de forma total o parcial. Priva parcialmente al asegurado del derecho del sujeto a obtener una compensación, aumenta la responsabilidad del asegurado y viola claramente los principios de equidad y derecho contractual. El propósito legislativo de la ley de seguros. Además, este método de compensación también esconde trampas contractuales que son difíciles. Detectar sin prestar atención según el método 1, cuando el asegurado ha pagado la primera prima y la segunda obligación de pago no ha sido cumplida, una vez ocurrido el mismo. En caso de siniestro asegurado, incluso si el asegurado no incumple contrato alguno. Según el segundo método, la compañía de seguros tiene en realidad el derecho de modificar unilateralmente la duración del seguro en función del pago del asegurado, o incluso no asumir ninguna responsabilidad por los accidentes asegurados. . La aseguradora utilizó hábilmente el formato de contrato para tender una trampa que le permitió eludir algunas o todas sus obligaciones y hacer perder al asegurado o beneficiario sus intereses. Esto demostró plenamente que la aseguradora había violado gravemente el principio de buena fe al redactar este. contrato de formato.
La aplicación de tales cláusulas viola los principios más básicos de equidad y buena fe en las relaciones jurídicas civiles de la sociedad moderna y perjudica los intereses de muchos asegurados. Las autoridades reguladoras de seguros deberían intervenir activamente de acuerdo con sus competencias.
En cuarto lugar, la obligación de explicar claramente es difícil de comprender
El artículo 16 de la "Ley de Seguros" estipula en detalle la obligación del tomador del seguro de explicar el objeto del seguro o del asegurado. y la obligación del asegurador de explicar el seguro. El artículo 17 estipula la obligación del asegurador de explicar claramente las cláusulas de exención. Aunque los dos párrafos anteriores describen y estipulan en detalle la obligación del asegurado de "informar verazmente" y la responsabilidad por el incumplimiento de esta obligación, no existe una forma correspondiente para la obligación del asegurador de "informar verazmente", lo que la hace ineficaz en la práctica. e incertidumbre. Literalmente, el artículo 16 otorga al asegurador el derecho de rescindir el contrato de seguro, no asumir responsabilidad por la compensación o pago de las primas del seguro, no devolver las primas del seguro, o devolver las primas del seguro según corresponda. No existe ninguna disposición sobre la responsabilidad del asegurador si no establece claramente las cláusulas de seguro. Las consecuencias de que el asegurador no establezca claramente sus cláusulas de exención de responsabilidad son simplemente que las cláusulas pertinentes no surtirán efecto. En comparación, no es difícil ver que la ley de seguros tiene una responsabilidad significativamente mayor sobre el asegurado que sobre el asegurador en esta cuestión, lo que se sospecha que viola el principio de igualdad de derechos y obligaciones de ambos sujetos civiles. Como contrato de seguro conocido como "contrato de máxima buena fe y máxima buena fe", en la vida real, existen muchos ejemplos de disputas que surgen de diferentes interpretaciones del lenguaje utilizado en el contrato durante la ejecución del contrato de seguro. puede estar en línea con los requisitos antes mencionados de la Ley de Seguros sobre las restricciones de obligación del asegurador son demasiado estrictas. Además, debido a las disposiciones imperfectas de la Ley de Seguros sobre las organizaciones intermediarias de seguros y a la inmadurez del sistema de la industria de seguros nacional, actualmente no existen agencias de seguros o compañías de corretaje profesionales en el país, y algunas compañías de seguros emplean a un gran número de personas individuales. agentes (en rigor, sólo se puede considerar uso porque no existe relación laboral entre la compañía de seguros y el agente personal). Aunque hay mucho personal de este tipo, su calidad varía y su movilidad es extremadamente alta. Para obtener comisiones, cuando explican algunos términos del contrato que pueden afectar las decisiones de los asegurados, inevitablemente darán explicaciones vagas o incluso contrarias para su propio beneficio, por lo que no es sorprendente que surjan disputas.
5. Legislación de seguros de garantía rezagada
Con la economía de mercado socialista cada vez más activa, han surgido muchos nuevos métodos de transacción en el proceso de circulación de productos básicos, incluidos los métodos de transacción basados en créditos que aumentan día a día. día. Especialmente con la aparición de métodos de consumo modernos, como el pago a plazos, cada vez surgen más problemas relacionados con los seguros garantizados, y muchas compañías de seguros han lanzado este tipo de negocios. Sin embargo, cuando la Ley de Seguros determina el alcance del negocio de seguros de propiedad en el artículo 91, no se trata de seguros de garantía, excepto de crédito. Como contrato de seguro de propiedad especial, un contrato de seguro de garantía es un contrato de seguro establecido por el asegurador para proporcionar garantía del asegurado (deudor) al asegurado (acreedor). Cuando el asegurado paga la prima del seguro al asegurador, si el asegurado sufre pérdidas debido al incumplimiento por parte del deudor de sus deudas, el asegurador será responsable de la indemnización. La condición de asegurador es equivalente a la de garante en el contrato de garantía, por lo que también se puede decir que el contrato de seguro de garantía en realidad pertenece a la categoría de contrato de garantía, pero toma la forma de seguro. En un contrato de seguro de garantía, el interés asegurable es un derecho del acreedor y el derecho del acreedor es un derecho de propiedad. Por lo tanto, el seguro de caución sigue siendo un seguro de propiedad por naturaleza. En principio, las disposiciones de la Ley de seguros de propiedad también pueden aplicarse para garantizar el seguro, pero difieren significativamente del seguro de propiedad general. El riesgo del seguro de garantía es el daño subjetivo causado por el mal crédito del asegurado, que tiene evidente credibilidad. Dado que el seguro de garantía evolucionó a partir del sistema de garantía de la Ley de Garantía y tiene las características de ambos, es una fusión del sistema de garantía y el sistema de seguro. Sus partes (partes relacionadas) tienen múltiples identidades jurídicas y es difícil separarse por completo. del contrato de garantía.
Dado que la Ley de Seguros no estipula claramente los contratos de seguro de garantía, y existen disputas sobre la naturaleza del seguro de garantía y la relación entre el seguro de garantía y las garantías, las partes a menudo solo consideran sus propios intereses al celebrar contratos. Además de considerar las primas de seguro, las aseguradoras suelen incluir muchas cláusulas de exención en los contratos de seguro de garantía. Sin embargo, el asegurado cree que una vez asegurado todo irá bien, por lo que no es de extrañar que surjan disputas. Dado que el seguro de garantía implica tanto garantía como seguro, ¿deberían regirse tales disputas por la ley de seguros o por la ley de seguros? Porque el contrato de seguro de garantía muchas veces está relacionado con otro contrato, como por ejemplo un contrato de compraventa de coches, un contrato de préstamo, etc. , y un contrato de seguro es generalmente un contrato auxiliar de un contrato de venta o de un contrato de préstamo. Cuando se produce una disputa que involucra dos contratos y tres partes, existe una disputa sobre cómo debe demandar el acreedor o el asegurado. En la práctica judicial, también es fácil caracterizar las disputas sobre contratos de seguros de garantía como disputas sobre contratos de garantía, lo que genera confusión y errores en la aplicación de la ley.
En resumen, debido a algunas lagunas y fallas legales en la legislación de seguros de mi país, la ley de seguros actual, que tiene huellas obvias del sistema de economía planificada, se ha vuelto cada vez más inadecuada para el desarrollo de la propia industria de seguros. y el entorno empresarial de seguros no pueden satisfacer las necesidades reales del desarrollo social. Especialmente después de unirse a la OMC, el mercado de seguros de China se integrará gradualmente a las normas internacionales. A finales de 1997, 70 miembros de la OMC, que representan más del 95 por ciento del comercio mundial de servicios financieros, alcanzaron el Acuerdo de Servicios Financieros basado en el Acuerdo General sobre el Comercio de Servicios. Entre ellos, hay seis principios básicos aplicables a la apertura de la industria de seguros en los países en desarrollo: 1. El principio de trato de nación más favorecida; 2. Estándares de transparencia; 3. Lineamientos para una mayor participación de los países en desarrollo; principios de trato; 5. Normas de acceso a los mercados; 6. Directrices para la liberalización progresiva.
Cualquiera de estos estándares básicos planteará un desafío obvio para el sistema de seguros planificado actual de mi país, y la implementación de cualquier estándar tendrá un impacto en el sistema de seguros actual de mi país. Cómo aprovechar las oportunidades y desafíos que enfrenta la industria de seguros, fortalecer la construcción de legislación de seguros, ajustar, revisar y formular leyes y regulaciones de seguros que cumplan con los requisitos de la OMC lo antes posible, optimizar el entorno legal del mercado de seguros y orientar y proteger la salud de la industria de seguros de China, que todavía está en su infancia. Es particularmente urgente desarrollarse por una vía estandarizada. Aquí, el autor solo expresa sus opiniones personales sobre cómo mejorar las leyes y regulaciones de seguros de mi país.
El primero es mejorar los principios básicos de la actividad aseguradora. Sobre la base de seguir mejorando los principios de voluntariedad, máxima buena fe y cumplimiento de las leyes y reglamentos administrativos, la legislación de seguros debería estipular claramente que es coherente con los principios básicos del derecho civil y los principios de equidad y causa próxima generalmente aplicables en el industria aseguradora internacional, dando pleno juego a los principios de "máxima buena fe" y "máxima buena fe" en los contratos de seguros. Además, de acuerdo con los acuerdos alcanzados por los miembros de la OMC y la tendencia de desarrollo del mercado de seguros, la estandarización de las políticas de acceso a los mercados, la cancelación del trato preferencial para la inversión extranjera, la implementación del trato nacional y la liberalización gradual deberían incluirse en la visión legislativa, y un seguro básico Se debe establecer lo antes posible un sistema legal acorde con la práctica internacional para promover el desarrollo estandarizado de la industria de seguros nacional con el fin de participar mejor en la competencia y responder a los desafíos.
El segundo es uniformar las obligaciones de las aseguradoras y aumentar la protección de los derechos e intereses legítimos de los tomadores de seguros. El objetivo principal es fortalecer las obligaciones y responsabilidades de explicaciones y notificaciones que deben realizar los aseguradores al celebrar contratos de seguro. , e incorporar las disposiciones de exceso de seguro y de duplicación de seguro a las cláusulas de observaciones especiales del contrato de seguro, y cumplir con la obligación de efectuar provisiones y explicaciones de buena fe. Cuando el asegurador incumpla las obligaciones anteriores, se debe otorgar al asegurado la facultad de modificar o rescindir el contrato, de manera que los derechos y obligaciones de ambas partes en el contrato de seguro sean iguales para proteger los derechos e intereses legítimos del asegurado en una posición vulnerable. Además, se puede implementar un sistema de confirmación. Respecto de las obligaciones de notificación y explicación que deben realizar ambas partes, ambas partes deberán firmar dos copias una por una como prueba de que ambas partes han cumplido con sus respectivas obligaciones para implementar el principio de máxima buena fe en el contrato de seguro. No sólo puede mantener la estabilidad del contrato de seguro, sino también evitar la situación en la que ambas partes no puedan presentar pruebas en caso de disputa.
El tercero es fortalecer las funciones de las agencias reguladoras y mejorar el nivel de supervisión. Las autoridades reguladoras de seguros deberían, al tiempo que inspeccionan las obligaciones, el estado financiero, la utilización de fondos y la solvencia de las compañías de seguros, fortalecer la supervisión y gestión de cláusulas y tasas de primas no significativas en los contratos de seguros comerciales, y detectar trampas contractuales y evasión de leyes y regulaciones. , y mayores obligaciones de la otra parte y cláusulas contractuales de responsabilidad, investigarlas proactivamente y tratarlas de acuerdo con su autoridad, ordenar correcciones dentro de un plazo e imponer ciertas sanciones financieras. Al mismo tiempo, algunos términos de seguro ampliamente utilizados y fácilmente ambiguos, como "valor en efectivo", deben interpretarse de manera unificada y estandarizada e incluirse en las cláusulas contractuales pertinentes como normas obligatorias para evitar disputas innecesarias y promover el desarrollo saludable de la industria de seguros. .
En cuarto lugar, establecer gradualmente un sistema de leyes y regulaciones de seguros que se ajuste a las prácticas internacionales. Al aprender de los sistemas de seguros avanzados de los países desarrollados y combinarlos con el desarrollo real de la industria de seguros de mi país, mejoraremos aún más las leyes y regulaciones pertinentes sobre inversiones en seguros, controlaremos las proporciones de inversión a través de la legislación, ampliaremos las áreas de inversión, refinaremos las regulaciones para el uso de los fondos de seguros y mejorar la rentabilidad de las inversiones en seguros, crear condiciones para que las compañías de seguros aumenten el rendimiento de las inversiones, mejorar las leyes y regulaciones sobre las organizaciones intermediarias de seguros, fortalecer la gestión de los agentes de seguros, corredores de seguros y organizaciones relacionadas, estandarizar las responsabilidades y derechos de la industria de intermediarios de seguros y sus profesionales; acelerar la presentación de informes actuariales, instituciones de seguros. La construcción de leyes y regulaciones de apoyo, como la gestión de activos y la adquisición de agencias de seguros, establecerá un sistema legal de seguros con características chinas y en línea con las prácticas internacionales.