¿Cuáles son los tipos de microfinanzas?
1. ¿Cuáles son los tipos de microfinanzas?
La práctica social de las microfinanzas surge de la atención social a este grupo de personas que sufren exclusión financiera tras una reflexión sobre el funcionamiento de las microfinanzas. Sobre la base de la lógica, ha absorbido con éxito la lógica operativa del capital social, logrado un control efectivo de los riesgos crediticios rurales, reducido los costos de transacción y satisfecho las demandas financieras de los pobres para mejorar su supervivencia y desarrollo. A continuación se muestran los tipos de microcrédito que comparto. Espero que te sea de utilidad.
¿Cuáles son los tipos de microfinanzas? 1. Según las instituciones: 1. Administradas por el gobierno: como préstamos gubernamentales subsidiados para el alivio de la pobreza, fondos de garantía de empleo y reempleo urbano, etc. 2. Organizaciones no gubernamentales: Hay unas 300 que dependen principalmente de la ayuda internacional y donaciones sociales. 3. Empresas operadas independientemente por instituciones financieras: como cooperativas de crédito, bancos comerciales urbanos, empresas de nueva creación y empresas de inversión y fideicomisos individuales.
2. Divididos según objetos y propósitos de servicio: 1. Bienestar público: con el propósito de aliviar la pobreza y crear empleo, principalmente organizaciones gubernamentales y no gubernamentales. 2. Con fines de lucro: con fines de lucro, está administrado principalmente por instituciones financieras.
3. Divididos según sea sostenible: 1. Sostenible: basado en la autofinanciación financiera como estándar 2. Proyectos por fases: no persiguen la autofinanciación y dependen principalmente de subvenciones y donaciones. Las categorías anteriores se pueden combinar en varios tipos de instituciones, como instituciones de bienestar público sostenibles, instituciones comercialmente sostenibles, etc. Tres consejos para elegir un préstamo El préstamo bancario se refiere a un comportamiento económico en el que un banco presta fondos a quienes los necesitan a una cierta tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y se compromete a pagar dentro de un límite de tiempo. Hay aproximadamente tres consejos para elegir un préstamo. A continuación, el asesor de préstamos en línea de Shuyin brindará orientación a quienes necesitan fondos. Consejo 1: Elija un banco En los últimos tiempos, la competencia entre los bancos se ha vuelto feroz para ganar más participación de mercado, y ajustarán las tasas de interés de los préstamos de acuerdo con el rango de tasas de interés de los préstamos estipulado por el estado. Por lo tanto, quienes necesitan fondos deben mantener la calma y la sobriedad al solicitar préstamos y elegir bancos con tipos de interés relativamente bajos. Por ejemplo, para el mismo préstamo de 200.000 yuanes, el período del préstamo es de un año, uno tiene una tasa de interés base y el otro tiene una tasa de interés aumentada en 10. Si elige este último, pagará más de 2.000 yuanes en interés al año. Consejo 2: seleccione el período correcto para evitar un aumento de los intereses, debe planificar razonablemente el período del préstamo y esforzarse por lograr cálculos precisos. Porque cuanto más largo sea el período de préstamo que elija al pedir prestado a un banco, mayor será la tasa de interés. En otras palabras, cuanto más largo sea el período de préstamo que elija, las tasas de interés serán diferentes incluso si paga el préstamo al mismo tiempo. Por ejemplo, el tipo de interés actual se divide en dos niveles: 12 meses y 18 meses. El plazo del préstamo para quienes necesitan fondos es de 13 meses, lo que supone, sin embargo, sólo un mes más que los 12 meses. Regulaciones para el cálculo de intereses de préstamos. Solo se pueden implementar tasas de interés de préstamos a 18 meses, lo que aumenta la carga de los intereses de los préstamos para quienes necesitan fondos. Consejo 3: Comprenda los métodos de préstamo. Hoy en día, los préstamos bancarios incluyen principalmente crédito, garantía, hipoteca y prenda. Los diferentes métodos de préstamo también tendrán diferentes aumentos en las tasas de interés de los préstamos al implementar las tasas de interés de los préstamos. Para préstamos con el mismo plazo y el mismo monto, los pagos de intereses durante el pago son bastante diferentes según el método de préstamo elegido. Por lo tanto, al solicitar un préstamo bancario, es muy importante comprender los diferenciales de tipos de interés según los diferentes métodos de préstamo. Por ejemplo, si el requisito de capital está dentro de los 300.000 y el plazo del préstamo es de tres años, puede considerar préstamos sin garantía y sin garantía.
Los principios básicos de las microfinanzas 1. El principio de seguridad significa que los bancos hacen todo lo posible para generar y evitar riesgos y pérdidas de fondos de crédito en el proceso de operación del negocio crediticio.
2. El principio de liquidez se refiere al principio de que los bancos comerciales pueden recuperar los fondos de los préstamos dentro de un límite de tiempo predeterminado o convertir rápidamente el crédito en efectivo sin incurrir en pérdidas al operar negocios de crédito.
3. El principio de rentabilidad se refiere a mejorar la eficiencia del uso de los fondos crediticios mediante el uso razonable de los fondos, buscando maximizar las ganancias y esforzándose por unificar los beneficios económicos y sociales del propio banco.
Políticas preventivas para las microfinanzas. La revisión de las calificaciones pertinentes de los prestatarios es un requisito previo para firmar un contrato de préstamo y un procedimiento indispensable para otorgar préstamos.
La importancia de la revisión es evaluar el tamaño del riesgo del préstamo, lo que en última instancia determina el éxito de la transacción del préstamo.
1. Riesgo de revisión
La ocurrencia de riesgos crediticios muchas veces comienza durante la etapa de revisión del préstamo. Con base en lo que ocurre en la práctica judicial, se puede observar que los riesgos que surgen durante la misma. etapa de revisión del préstamo Aparece principalmente en los siguientes enlaces.
(1) Las omisiones en el contenido de la revisión pueden causar riesgos crediticios a los revisores de préstamos bancarios. La revisión de préstamos es un trabajo meticuloso que requiere que los investigadores realicen inspecciones e investigaciones sistemáticas sobre las calificaciones, las calificaciones, el crédito y el estado de la propiedad del sujeto del préstamo.
(2) Sin diligencia debida En la práctica, el personal de revisión de préstamos relevante a menudo solo se centra en la identificación de documentos, pero carece de diligencia debida. De esta manera, es difícil identificar el fraude en el préstamo, lo que resulta. en riesgos de crédito.
(3) Error de juicio
El banco no escuchó opiniones de expertos sobre el contenido relevante ni dejó que los profesionales emitieran juicios profesionales. Durante el proceso de revisión del préstamo, no sólo es necesario determinar los hechos, sino también emitir juicios profesionales sobre los hechos relevantes en los aspectos legales, financieros y de otro tipo.
2. Contenido jurídico de la investigación previa al préstamo
(1) Examinar la situación jurídica del prestatario en cuanto a su constitución jurídica y continuidad de existencia efectiva. Si se trata de una empresa, se debe examinar si el prestatario está establecido de conformidad con la ley, si tiene las calificaciones y calificaciones para participar en negocios relevantes, verificar la licencia comercial y los certificados de calificación, y prestar atención a si las licencias relevantes haber pasado inspecciones anuales o inspecciones relacionadas.
(2) En cuanto a la situación crediticia del prestatario, examinar si el capital registrado del prestatario es adecuado para el préstamo; examinar si existe alguna evasión evidente del capital registrado y del estado de pago del prestatario; existen situaciones ilegales como calidad, protección del medio ambiente, pago de impuestos, etc. que pueden afectar el reembolso.
(3) Con respecto a las condiciones de endeudamiento del prestatario, si el prestatario ha abierto una cuenta básica y una cuenta de depósito general de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes si la inversión extranjera del prestatario (si es una empresa); 50% de sus activos netos; si el índice de endeudamiento del prestatario cumple con los requisitos del prestamista;
(4) En cuanto a las garantías, las calificaciones, la solvencia y la capacidad del garante para realizar el pago. contrato será investigado.
3. El prestatario y su responsable también deben estar sujetos a un examen especial. Para reducir el riesgo moral del prestamista, el prestatario y su responsable también deben estar sujetos a. Examen especial cuando las instituciones financieras otorgan préstamos, además de revisar al prestatario Además de las calificaciones, condiciones, condiciones de operación, etc., también se deben fortalecer las cualidades personales de los inversionistas, representantes legales y gerentes clave de la empresa para ser revisados y. controlados, incluyendo:
(1) Revisión del presidente de la junta, gerente general Gerentes, directores de fábrica, gerentes y otro personal clave participan en juegos de azar, consumo de drogas, prostitución y tener amantes. a salones de baile y saunas, organizar bodas y funerales, comprar automóviles de lujo que no están a la altura de su solidez financiera y, a menudo, alquilar hoteles de alta gama. Para aquellos que se involucran en ese comportamiento, sus préstamos corporativos deben ser estrictamente controlados.
(2) Deben controlarse estrictamente los préstamos a grupos o empresas familiares. El denominado grupo o empresa familiar se refiere a una empresa en la que los principales responsables del grupo y sus filiales o empresas rivales, y los principales puestos de dirección dentro de la empresa están total o principalmente ocupados por personal consanguíneo y su familia. miembros y familiares.
(3) Si el representante legal posee pasaporte extranjero o tiene residencia permanente en país extranjero, su empresa o sociedad tiene sucursales en el extranjero, o sus familiares principales se han radicado en el exterior o han constituido una sociedad Los préstamos en el extranjero deben ser controlados estrictamente y los viajes de los representantes legales al extranjero y las transacciones de capital de las empresas deben ser monitoreados de cerca. En particular, las transferencias de fondos a países extranjeros o las transferencias cuyo propósito no esté claro deben ser estrictamente revisadas, supervisadas y detenidas de manera oportuna.
(4) Antes de otorgar un préstamo, se debe investigar la situación del representante legal de la empresa. Los préstamos a empresas relacionadas en los que una persona actúa como representante legal de varias empresas deben controlarse estrictamente.
(5) Al revisar un préstamo, debe basarse en las calificaciones del prestatario, las condiciones, las condiciones comerciales, la capacidad de pago, la calidad de la persona principal a cargo de la empresa, etc., y no basarse en la identidad política del prestatario, como "trabajadores modelo", "elementos avanzados", "chinos de ultramar", "representantes del congreso popular", "miembros de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino", etc., condiciones de préstamo más bajas o no conceden ni gestionan préstamos de acuerdo con las normas y reglamentos.
(6) La relación préstamo-préstamo sólo se da entre las partes.
La revisión de las condiciones del préstamo no debe flexibilizarse para aquellos préstamos que se introducen mediante saludos o notas escritas a través o utilizando relaciones tales como líderes, familiares, amigos, compañeros de clase, compañeros de armas, etc. No se concederán préstamos a quienes no cumplan las condiciones del préstamo.
(7) Al conceder préstamos garantizados, se debe investigar cuidadosamente la relación entre el prestatario y el garante. Para las empresas cuyos prestatarios y garantes pertenecen a la misma empresa del grupo, los préstamos deben revisarse estrictamente. No son válidas las garantías otorgadas por sucursales que no sean personas jurídicas independientes.
4. Sugerencias para la revisión del préstamo
Revise cada préstamo cuidadosamente y no base el juicio de riesgo del préstamo en revisiones o créditos anteriores. No se puede relajar la revisión ni reducir los procedimientos de investigación sólo porque un prestatario haya pagado el principal y los intereses a tiempo en el pasado.
Establecer un sistema de designación periódica del representante legal del acreditado y de su personal clave de gestión. El período de designación se puede determinar en función del monto del préstamo, los cambios en la producción y las operaciones del prestatario, etc. Si el monto del préstamo es elevado, el período de nombramiento deberá acortarse en consecuencia.
Los agentes de crédito (oficiales de crédito, miembros del equipo de revisión de crédito, miembros del comité de revisión de crédito) y los prestatarios no pueden tener contacto privado inapropiado durante las actividades crediticias.
Los agentes de crédito y sus familiares directos no pueden aceptar dinero en efectivo, obsequios valiosos, vales de compras, etc. de los prestatarios; no se les permite participar en actividades de entretenimiento pagadas por el prestatario; no está permitido reembolsar al prestatario ningún gasto.
Para préstamos con montos grandes y períodos largos, o préstamos utilizados por prestatarios para propósitos específicos, se deben contratar abogados, contadores y otros profesionales para que emitan juicios profesionales y brinden opiniones de expertos sobre asuntos relevantes.
2. ¿Cuál es el alcance? ¡Presente el software con urgencia!
(MicroCredit) es un préstamo comercial centrado en individuos o familias. Sus principales objetivos de servicio son la mayoría de los autónomos. empleados industriales y comerciales, pequeños talleres y pequeños propietarios. El monto del préstamo es generalmente inferior a 200.000 yuanes y superior a 1.000 yuanes.
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3. Dentro del ámbito previsto por las leyes y reglamentos, el saldo de los fondos recibidos por una empresa de instituciones financieras bancarias no excederá su capital neto ().
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Análisis de respuesta Esta pregunta pone a prueba el conocimiento de la empresa. Dentro del ámbito previsto por las leyes y reglamentos, el saldo de los fondos recibidos por una empresa de instituciones financieras bancarias no excederá el 50% de su capital neto.
Esta pregunta evalúa los puntos de conocimiento de "las instituciones de valores, compañías de seguros y otras instituciones financieras de mi país"