¿Cuál es la relación préstamo-depósito?

La "Ley de Bancos Comerciales" estipula que la relación entre los saldos de préstamos de los bancos comerciales y los saldos de depósitos

no excederá el 75%. La Ley de Bancos Comerciales estipula que la proporción entre los saldos de los préstamos de los bancos comerciales y los saldos de los depósitos no excederá el 75 por ciento. La "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" tiene como objetivo proteger los derechos e intereses legítimos de los bancos comerciales, depositantes y otros clientes, regular el comportamiento de los bancos comerciales, mejorar la calidad de los activos crediticios y fortalecer la supervisión y gestión.

Fórmula de cálculo de la relación préstamo-depósito

La relación préstamo-depósito de un banco se refiere a la relación entre el total de préstamos bancarios y el total de depósitos. La fórmula para calcular el préstamo. La relación entre depósitos y bancos de mi país es: el saldo de cada préstamo/saldo de depósito de cada artículo × 100%.

La relación préstamo-depósito se refiere al total de préstamos bancarios/depósitos totales. Desde la perspectiva de la rentabilidad bancaria, cuanto mayor sea la relación préstamo-depósito, mejor, porque los depósitos tienen que pagar intereses. que es el llamado costo de capital. Si un banco con muchos depósitos y pocos préstamos significa que sus costos son altos y con pocos ingresos, la rentabilidad del banco es pobre.

Desde la perspectiva de los bancos que resisten los riesgos, la relación préstamo-depósito no debería ser demasiado alta, porque los bancos también tienen que lidiar con los retiros de efectivo diarios y las liquidaciones diarias de grandes clientes que generan pérdidas, lo que requiere que los bancos mantengan una cierta cantidad de depósitos en efectivo en reservas (es decir, depósitos de los bancos en el banco central o en los bancos comerciales), si la relación préstamo-depósito es demasiado alta, esta parte de los fondos será insuficiente. , lo que conducirá a una crisis de pagos en el banco. Si la crisis de pagos se extiende, puede conducir a una crisis financiera.

El papel del ratio préstamo-depósito

1. Reflejando la rentabilidad del banco

El ratio préstamo-depósito se refiere al ratio del préstamos totales del banco respecto de sus depósitos totales. Si un banco tiene muchos depósitos y pocos préstamos (es decir, la relación préstamo-depósito es muy baja), significa que sus costos son altos, y si los ingresos del préstamo son pequeños, la rentabilidad del banco será pobre. Por otro lado, si un banco tiene pocos depósitos y muchos préstamos, es decir, una relación préstamo-depósito alta, significa que tiene muchos ingresos y costos bajos, y la rentabilidad del banco es buena. Desde una perspectiva de ganancias, los bancos comerciales siempre intentarán aumentar la relación préstamo-depósito. Desde la perspectiva de los bancos que resisten los riesgos, la relación préstamo-depósito no debería ser demasiado alta, porque los bancos también deben pagar a los clientes por los retiros y liquidaciones de efectivo diarios, y los bancos deben retener una cierta cantidad de efectivo en existencia (depósitos). reservas).

2. Reflejar la situación económica del mercado

Si la relación préstamo-depósito es demasiado baja, indica que la política económica actual está en un estado de ajuste, el mercado actual es por el contrario, si la relación préstamo-depósito es demasiado alta, significa que la política económica es laxa, lo que refleja que el mercado actual es demasiado frío y los residentes tienen bajas compras; deseo, la oferta de productos de mercado y otros productos es insuficiente y el nivel de productividad es bajo.

¿Qué es el ratio préstamo-depósito?

El llamado ratio préstamo-depósito se refiere a comparar los préstamos totales de un banco con sus depósitos totales. Dado que la demanda total actual de préstamos por parte de las empresas es mayor que la oferta de los bancos, el mercado de capitales escasea. Aumentar adecuadamente las tasas de interés de los préstamos puede equilibrar la oferta y la demanda de capital, ayudar a frenar la inflación y está en línea con las leyes del país. mercado. Para los bancos, la relación préstamo-depósito = préstamos totales/depósitos totales 100%.

El 24 de junio de 2015, la reunión ejecutiva del Consejo de Estado aprobó la "Enmienda (Proyecto) a la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" y eliminó el requisito de que la relación entre el saldo de préstamos y el saldo de depósitos no excederá el 75% reglamentario.

¿Cuál es una relación préstamo-depósito apropiada para un banco?

De acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes, la relación préstamo-depósito de los bancos comerciales no debe exceder el 75%. Para las pequeñas y medianas empresas con un buen índice de adecuación de capital y un buen índice de cobertura de provisiones, los bancos pueden exceder el índice de préstamo a depósito adecuadamente bajo ciertas condiciones. El párrafo 2 del artículo 39 de la Ley de Bancos Comerciales estipula: Artículo 39 Los préstamos de los bancos comerciales deberán cumplir con las siguientes normas de gestión del ratio activo-pasivo: (1) El ratio de adecuación de capital no será inferior al 8% (2) Saldo del préstamo El ratio; al saldo de depósitos no excederá el 75%;

El llamado ratio préstamo-depósito, como su nombre indica, se refiere al ratio de préstamos totales de los bancos comerciales dividido por el total de depósitos, es decir es decir, préstamos bancarios totales/depósitos totales. Desde la perspectiva de la rentabilidad bancaria, cuanto mayor sea la relación préstamo-depósito, mejor, porque los depósitos tienen que pagar intereses, que es el llamado costo de capital. Si un banco tiene muchos depósitos y pocos préstamos, significa. que tiene costos altos y bajos ingresos, la rentabilidad del banco será pobre. Sin embargo, desde la perspectiva de los bancos que resisten los riesgos, la relación entre depósitos y préstamos no debería ser demasiado alta, porque los bancos también tienen que lidiar con retiros de efectivo diarios y liquidaciones diarias de los clientes. Si la relación entre depósitos y préstamos es demasiado alta, esta parte de. los fondos serán insuficientes, lo que provocará la crisis de pagos del banco. Las autoridades reguladoras de mi país finalmente fijaron la línea roja en 75.

Puedes consultarlo en el "Anuario Estadístico de China".

Depósito de ahorro se refiere a: Actualmente, Estados Unidos también permite a las empresas con fines de lucro abrir cuentas de depósito de ahorro, pero el monto del depósito no debe exceder los 150.000 dólares estadounidenses. Además, los países occidentales generalmente sólo permiten que los departamentos de ahorro de los bancos comerciales y las instituciones de ahorro especializadas operen negocios de depósitos de ahorro, y la administración es relativamente estricta.

Cuando el banco central aumenta las reservas de depósitos legales, aumentan las reservas de depósitos legales que los bancos comerciales necesitan entregar al banco central, disminuyen las reservas excedentes que pueden usarse directamente y disminuyen los fondos disponibles de los bancos comerciales. Los bancos disminuyen. En otras circunstancias, bajo condiciones cambiantes, los préstamos o las inversiones de los bancos comerciales disminuyen, lo que hace que el número de depósitos se reduzca, lo que lleva a una reducción de la oferta monetaria. Por el contrario, reducir el coeficiente de reservas de depósitos aumenta la oferta monetaria.

La relación entre el saldo de préstamos y el saldo de depósitos de un banco comercial no supera el 75%, lo que significa que la relación entre préstamos totales y depósitos absorbidos es inferior al 75%. Por ejemplo, si el director general de un banco ha absorbido 100 millones de yuanes en depósitos, el banco puede prestar hasta 75 millones de yuanes en préstamos. La "relación préstamo-depósito" debería denominarse "relación préstamo-depósito", que es la relación entre el saldo de préstamos bancarios y el saldo de depósitos. Desde la perspectiva de la rentabilidad bancaria, cuanto mayor sea la relación préstamo-depósitos, mayor será la relación entre el saldo de préstamos y el saldo de depósitos. mejor, porque los depósitos tienen que pagar intereses, que es el llamado Costo de capital, si un banco tiene muchos depósitos y pocos préstamos, significa que sus costos son altos y sus ingresos pequeños, la rentabilidad del banco es pobre.