Conocimientos sobre pequeñas y micro finanzas
1. ¿Qué son las pequeñas y microfinanzas?
1. Foro de 60 personas sobre pequeñas y microfinanzas de China El "Foro de 60 personas sobre pequeñas y microfinanzas de China" es un foro no oficial dedicado Según la teoría y la práctica de las microfinanzas, una organización de investigación académica sin fines de lucro, el foro utiliza una visión de futuro y un espíritu exploratorio para consolidar la base académica de las microfinanzas de China, explorar temas de vanguardia en el campo de las microfinanzas. promover la reforma y la práctica de la industria de microfinanzas de China y contribuir al desarrollo y la prosperidad de las finanzas inclusivas de China.
2. Alibaba Small and Micro Financial Services Group Alibaba Group anunció el 7 de marzo de 2013 que se prepararía para establecer Alibaba Small and Micro Financial Services Group, el principal ámbito comercial de Ali Small and Micro Financial Services Group. Incluye pagos, pequeños y microcréditos, seguros, garantías y otros campos. A través de la plataforma de Alibaba, ayudará a las pequeñas y microempresas a lograr la diversificación de especies, proporcionará herramientas para los comerciantes en línea y apoyará a los comerciantes en línea para enfrentar a los consumidores a través del grupo de servicios financieros pequeños y micro, brindará financiamiento, pagos y garantías y otros servicios; necesitan apoyar su supervivencia y desarrollo.
Peng Lei se desempeñará como director ejecutivo de Small and Micro Financial Services Group. Operaciones corporativas del grupo de servicios financieros pequeños y micro de Alibaba Según informes de los medios, los pequeños fondos de préstamos de Alibaba provienen de cuatro aspectos principales: en primer lugar, sus dos pequeñas empresas de préstamos en Zhejiang y Chongqing, con un capital registrado total de 1.600 millones de yuanes; la financiación; la primera es la titulización de activos; la cuarta es que estará abierta a cada vez más bancos.
Previamente, Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, ha detallado las tres principales etapas de desarrollo futuro de Alibaba: plataforma, finanzas y negocios de datos. Después de que la estructura del Grupo Alibaba se ajustó en 25 grupos empresariales a principios de 2013, el negocio de la plataforma quedó básicamente determinado.
El establecimiento de Alibaba Small and Micro Financial Services Group significa el comienzo de la segunda fase. En este sistema, el concepto más importante es "el crédito es igual a riqueza" y "la apertura, la transparencia, la responsabilidad, el compartir y la interacción" son los valores fundamentales.
Jack Ma, presidente de la junta directiva de Alibaba Group, dijo: China no necesita otra empresa financiera, pero China carece de una empresa de servicios financieros que realmente se centre en servir a las pequeñas y microempresas. Un informe de investigación muestra que desde 2014 se han producido nuevos cambios en las necesidades de servicios financieros de las pequeñas y microempresas, reflejados principalmente en el doble aumento de la demanda de financiación y de la demanda de servicios financieros integrales. Para ello, diversas instituciones financieras y cuasi financieras. Las instituciones han hecho arreglos y lanzado su propio modelo de servicio.
Como institución cuasi financiera, la industria del factoring comercial se ha convertido en una nueva forma de financiación y servicios financieros para las pequeñas y microempresas y su papel es aliviar eficazmente las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas y apoyar a las pequeñas y medianas empresas. Se ha comprendido y reconocido el desarrollo de la economía real. También ha comenzado una nueva ronda de desarrollo acelerado. El modelo pionero de factoraje comercial de Kadwanli proporciona servicios financieros a pequeñas y microempresas, lo que satisface los requisitos de la creciente demanda de financiación y servicios financieros integrales de pequeñas y microempresas, y también refleja su concepto de servicio dedicado, profesional, por lotes y estándar.
Enfoque: El grupo objetivo del servicio se posiciona como pequeñas y microempresas con cajeros POS, que prestan servicios a la economía real. Lote: el uso de tecnología de la información moderna y tecnología de big data reduce la desviación y el engorroso proceso de revisión manual; operaciones, reducir los costos de servicio, procesar datos de información en lotes y proporcionar servicios en lotes Estándar: convertir los servicios en productos estándar como una línea de ensamblaje de fábrica, y todos los enlaces se ejecutan de acuerdo con operaciones estándar para formar servicios estándar. .
2. ¿Qué habilidades se necesitan para obtener préstamos para pequeñas y microempresas?
Los préstamos para pequeñas y microempresas son difíciles, pero de hecho, siempre que se elija el método correcto. .
Las dificultades crediticias se pueden solucionar mejor. A continuación ofrecemos soluciones de financiación de préstamos para dos tipos de pequeñas y microempresas.
Un tipo de empresa Problema: Hay buenos proyectos y buena planificación, pero falta capital inicial y capital de trabajo Método: Mediante el apoyo de expertos financieros, se busca "capital riesgo" para financiarse. El principal objetivo de la financiación es conseguir capital privado y pequeños préstamos, así como productos crediticios lanzados por algunos bancos para pequeñas y microempresas.
Problema de empresas de categoría II: la empresa tiene una cierta cantidad de inversión, pero el sistema empresarial es imperfecto, las finanzas no están claras y los riesgos operativos son altos. Método: Primero, la empresa debe integrarse para que su sistema sea perfecto y sus finanzas claras.
En segundo lugar, si tiene escasez de activos, puede obtener un préstamo a través del "negocio de factoring", es decir, confiando en la reputación de la empresa con la que tiene una relación de deuda. En tercer lugar, también puede utilizar la gran cantidad de fondos proporcionados por los proveedores de la empresa para revitalizar el flujo de caja de la empresa.
3. ¿Cuál es la base para préstamos exitosos a pequeñas y microempresas?
1. Mantente reservado y nunca te pases de la raya.
Como operador de pequeñas y microempresas, debe prestar atención al valor de la integridad en el mercado. A partir de ahora, trabaje duro para establecer una imagen de integridad corporativa externamente. Debe respetarse a sí mismo y operar legalmente. nunca se desvíe de las reglas, haga trucos y cumpla sus promesas con integridad, la imagen de integridad corporativa lo acompañará durante toda su vida y le brindará una riqueza inesperada. 2. Trabaja de manera constante y gana en cada paso del camino.
A la hora de operar, debes vivir dentro de tus posibilidades, primero calcular el punto de ganancia y la capacidad de pago, y no pedir un préstamo de 2 millones por un capital de 500.000. El plazo del préstamo también debe ser realista. Si puede pagarlo en un año, no garantice: "Seis meses es suficiente".
Además, los fondos limitados deben concentrarse en el negocio principal, y no es necesario alcanzar la plena floración, los resultados completos o convertirse en un hombre gordo de un solo bocado. 3. Dominar las herramientas y utilizarlas con flexibilidad.
Frente a la tendencia de la globalización económica, no basta con que los operadores comprendan sus propios productos, también deben adquirir conocimientos financieros y fiscales, estar familiarizados con las herramientas financieras y operar productos financieros con flexibilidad. Por ejemplo, existen varios tipos de préstamos bancarios, incluidos préstamos hipotecarios sobre bienes muebles e inmuebles, préstamos hipotecarios sobre patentes de propiedad intelectual, préstamos hipotecarios para plantas y equipos, préstamos hipotecarios o garantizados sobre propiedades de personas físicas, préstamos hipotecarios con certificados de reembolso de impuestos a la exportación y recibos de almacén estándar. préstamos hipotecarios.
Para las empresas de importación y exportación, también pueden utilizar de manera flexible varios tipos de financiamiento comercial bancario, como descuento de letras, cartas de crédito, crédito del comprador, carta de garantía, etc. También existen muchos canales de financiación corporativa, incluida la financiación directa y la financiación indirecta.
Para la financiación directa, las empresas de base tecnológica pueden aspirar a obtener financiación y descuentos en intereses del Fondo Nacional de Innovación; también pueden absorber socios, invertir en acciones y unir fuerzas. Para la financiación indirecta, si necesita comprar equipos grandes, puede recurrir al arrendamiento financiero; si le faltan fondos a corto plazo, puede ajustar su posición en una casa de empeño.
4. Encuentra la familia adecuada y haz amigos hasta el final. Algunas empresas creen erróneamente que entablar amistad con los bancos facilitarán los préstamos futuros, por lo que abren cuentas en más de una docena de bancos.
No hablemos del “coste de capital” de cada cuenta. El “coste emocional” por sí solo es demasiado para usted. Las empresas deben elegir un banco cercano para abrir una cuenta de liquidación que consideren que ofrece un buen servicio. La ventaja de esto es que concentra los fondos y la liquidación, lo que permite al banco ver que su comercio está en auge y también le permite ver. tu sinceridad.
Cuanto mejor le des a conocer al banco, más probabilidades tendrás de hacer amigos e incluso hacerte amigos en momentos de necesidad. El banco te conoce muy bien y está dispuesto a ayudarte en los momentos críticos.
Como operador, debe eliminar diversas deficiencias en las operaciones comerciales y establecer la integridad para obtener el apoyo de los bancos y la sociedad.
4. ¿Cuál es el significado de microfinanzas?
Las microfinanzas se refieren a la financiación para pequeñas y microempresas.
Las pequeñas y microempresas se refieren a empresas que son más pequeñas que las pequeñas y medianas empresas, como "hogares industriales y comerciales individuales". En China, las pequeñas y microempresas representan más del 99% del número total de empresas y desempeñan un papel enorme en la activación del mercado, la creación de empleos, el aumento de los ingresos fiscales y el mantenimiento de la estabilidad social.
Sin embargo, el umbral de préstamos del Banco de China es alto y los préstamos a pequeñas y microempresas son urgentes, pequeños en cantidad, altos en frecuencia, altos en riesgo y altos en costos de gestión. , las políticas financieras no apoyan lo suficiente a las pequeñas y microempresas, y existe una brecha de financiación para las pequeñas y microempresas. La dificultad de financiación siempre ha sido un cuello de botella que restringe el desarrollo de las pequeñas y microempresas. Desde 2009, el entorno de políticas financieras para las pequeñas y microempresas ha seguido mejorando. Los departamentos gubernamentales y cada vez más instituciones financieras bancarias han comenzado a prestar atención a los servicios financieros para las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, el Minsheng Bank lanzó las pequeñas y microempresas. producto financiero "Shangdai", etc., la proporción de préstamos a pequeñas y microempresas sigue aumentando.
Las políticas de regulación financiera de China, el impuesto a las empresas crediticias y el impuesto sobre la renta brindan un trato preferencial y apoyo a las pequeñas y microempresas, creando un enorme espacio para el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas.
5. Cómo crear un buen entorno para el desarrollo de las pequeñas y microfinanzas
La calidad del entorno crediticio es una condición necesaria para la capacidad de reunir recursos financieros.
Si el medio ambiente es bueno, la inversión financiera llegará en masa; si el medio ambiente es malo, se evitarán los recursos financieros. Con los sicomoros, no hay necesidad de preocuparse por la llegada del fénix.
Por lo tanto, los gobiernos locales en todos los niveles deben comprender plenamente la importancia de la construcción del entorno financiero y hacer grandes esfuerzos para crear un buen entorno financiero. Investigar y formular políticas y medidas para apoyar los servicios financieros para pequeñas y microempresas en términos de mejorar el estado de derecho, mejorar los servicios públicos, la alerta temprana de riesgos, mejorar el registro de hipotecas y prendas, y la publicidad y educación del conocimiento financiero.
También es necesario implementar las responsabilidades regulatorias y de eliminación de riesgos de las compañías de garantía financiera, pequeñas compañías de préstamos, casas de empeño y otras instituciones, y aumentar la lucha contra las actividades financieras ilegales, como la usura de préstamos privados y la financiación ilegal. -aumentar y reducir el número de actividades financieras ilegales La intervención en las actividades operativas normales de las instituciones financieras ayuda a salvaguardar los créditos bancarios, combate la evasión de deudas bancarias, resuelve los riesgos financieros, se adhiere estrictamente al objetivo de prevenir los riesgos sistémicos regionales y mantiene eficazmente. el orden del mercado financiero local, y contribuye a la estabilidad, solidez y sostenibilidad de la industria financiera.
6. ¿Qué innovaciones existen en los servicios financieros pequeños y micro?
Estas tres innovaciones principales son: términos de productos innovadores, métodos hipotecarios innovadores y métodos de pago innovadores.
Según una persona de la Oficina de Regulación Bancaria de Chongqing, el innovador diseño de términos de producto puede aliviar la presión de "pagar primero y luego pedir prestado" cuando los préstamos vencen para las pequeñas y microempresas que no los necesitan. obtener financiación de alto coste para "compensaciones de préstamos". Al mismo tiempo, los bancos también deberían innovar en los métodos de pago y estudiar la introducción de préstamos renovables automáticamente.
El tercero es innovar en los métodos hipotecarios y de prenda. Los bancos deberían relajar gradualmente su dependencia de las garantías. La persona dijo que en términos de innovación del período de crédito para pequeñas y microempresas, Hua Xia Bank, Industrial Bank y China Merchants Bank han lanzado productos como "préstamo de revisión anual", "préstamo continuo" y "pase de nuevo préstamo". y las pequeñas y microempresas elegibles no necesitan reembolsar el préstamo.
Además, muchos bancos han lanzado préstamos renovables con el límite de crédito más alto, que pueden adaptarse de manera flexible a los ciclos de producción y operación de las pequeñas y microempresas. En términos de innovación en los métodos de garantía, China Construction Bank, Chongqing Rural Commercial Bank, etc. han lanzado nuevos productos de garantía débiles, como "Préstamos de garantía", "Préstamos para pedidos" y "Préstamos para facturas".