Aprender, asignación de activos
Asignación de activos
La asignación de activos se refiere a la asignación de fondos de inversión entre diferentes clases de activos según las necesidades de inversión, generalmente asignando activos entre valores de bajo riesgo y bajo rendimiento y valores de alto rendimiento. riesgo, valores de alto rendimiento.
El principio 4321 de asignación de activos
La "Regla 4321" es una ley de inversión resumida en la planificación financiera a largo plazo de las personas, que se utiliza para guiar las cuestiones de asignación de capital de las personas al invertir. El contenido es el siguiente:
El 40% de los ingresos se destina a inversiones para crear riqueza y se dedica a la apreciación de la riqueza. Como la compra de bienes raíces, productos de seguros de gestión financiera, acciones o fondos, etc.;
El 30% de los ingresos se utiliza para gastos de subsistencia familiar para garantizar las necesidades básicas de consumo;
El 20% de los ingresos se utiliza para depósitos bancarios, estamos comprometidos a preservar la riqueza y al mismo tiempo tener la liquidez para retirar dinero rápidamente;
El 10% de sus ingresos se utiliza para la planificación de seguros y la gestión de riesgos de vida.
La "Regla 4321" es una ley de inversión con valor práctico. Según esta regla, es más razonable realizar los gastos financieros del hogar. Se adopta una estrategia mixta constante, es decir, después del precio de. cierto activo aumenta, el monto de esta inversión se reducirá. La cantidad total de activos de clase se distribuye uniformemente entre los activos restantes para mantener una proporción constante de 4321. Se trata de un método de gestión financiera y de inversiones que controla científicamente los ingresos mensuales de la familia.
¿Qué se debe considerar en la asignación de activos?
1. Considere varios factores que pueden afectar la tolerancia al riesgo y los requisitos de rendimiento de los inversores, incluida la edad del inversor, el ciclo de inversión y el estado de los activos. tendencias de cambio financiero, preferencias de riesgo y otros factores;
2. Considerar los factores del entorno del mercado que pueden afectar los riesgos y rendimientos de diversos activos, incluyendo principalmente la situación económica internacional, las condiciones económicas internas y las tendencias de desarrollo, la inflación. , Cambios en las tasas de interés, etc.;
3. Considere los problemas de liquidez de los activos y los inversores. Por ejemplo, el efectivo y los instrumentos del mercado monetario suelen ser los activos más líquidos, mientras que los bienes raíces son un activo menos líquido.
4. Teniendo en cuenta el período de inversión, los inversores deben elegir entre activos con diferentes fechas de vencimiento y hacer planes a largo plazo.
5. decisiones de inversión Es de gran importancia y los inversores también deberían considerarlo.