Es difícil evitar que un depósito se convierta en una póliza de seguro. ¿Cómo mantener los ojos abiertos y reconocer la verdadera cara?
El incidente de convertir depósitos en pólizas de seguro no es nada nuevo. Muchas personas han sufrido pérdidas a este respecto en el pasado, y la mayoría de las personas que sufrieron pérdidas eran personas mayores. Para evitar que se repita el incidente del depósito a póliza, todos deben mantener los ojos abiertos y reconocer la verdadera cara. Ya sea un depósito o una póliza de seguro, se puede distinguir en función de los siguientes aspectos.
El primer método: leer atentamente el contrato firmado
Los depósitos bancarios generalmente firman contratos electrónicos, y si es un contrato de póliza de seguro, suele ser un contrato en papel, aquí la diferencia. Es muy grande y se puede distinguir fácilmente desde este aspecto.
En segundo lugar, al firmar el contrato, se debe entender claramente el contrato y comprender los puntos clave para ver si se trata de un contrato de arras o de una póliza de seguro. Ambos están marcados en blanco y negro en el contrato. Siempre que no sea analfabeto, podrá saber si el contrato firmado es un contrato de depósito o un contrato de póliza de seguro. Puede saber de un vistazo si es un contrato bancario o un contrato de compañía de seguros.
Me gustaría recordarles a todos nuevamente que al realizar un depósito en el banco, se debe leer el contrato y no firmar a ciegas. Mucha gente no lee el contrato en absoluto y firma directamente con un bolígrafo. En este caso, el depósito sólo se puede convertir en una póliza de seguro. Me culpo por haber sido descuidado.
El segundo método: identificar por nivel de riesgo
Creo que cualquier persona con un poco de conocimiento en gestión financiera sabrá una característica. Cualquier producto financiero lanzado por una empresa financiera tiene un nivel de riesgo. , el nivel de riesgo es R1 ~ R5, cuanto mayor sea el nivel, mayor será el riesgo.
Por lo tanto, podemos utilizar esta función para identificar la ocurrencia de un evento de depósito a seguro. Si se trata de un depósito bancario, no existe ningún nivel de riesgo para los depósitos bancarios que están garantizados por el principal. y con interés garantizado Existe una calificación de riesgo, por lo que todos podemos distinguir a partir de este punto para identificar si se trata de un depósito o de una póliza de seguro.
Las pólizas de seguro también tienen niveles de riesgo. De hecho, las pólizas de seguro son generalmente un producto financiero de las compañías de seguros y, a veces, el personal del banco simplemente presenta buenas a los clientes, mientras que algunos riesgos lo son. oculto, lo que hace que muchos clientes compren pólizas de seguro sin saberlo, sólo para descubrir más tarde que ya es demasiado tarde.
El tercer método: distinguir por plazo
El plazo de los depósitos bancarios se divide en 9 variedades, a saber, 1 mes, 3 meses y 6 meses, 9 meses, 1 año. 18 meses, 2 años, 3 años y 5 años, etc. Este es el período de depósito bancario, que los depositantes pueden elegir. Diferentes períodos tienen diferentes tasas de interés de depósito.
Los productos de gestión financiera son diferentes. El período de gestión financiera es más complicado que el período de depósito. Por lo general, el período de gestión financiera a corto plazo es de 1 día, 2 días, 3 días, 7 días, 14 días. 28 días, 60 días, 91 días, 181 días Por supuesto, hay productos financieros que tienen más de un año. Estos son productos financieros de mediano y largo plazo.
Así que, por supuesto, podemos distinguir por el plazo, ya sea que se trate de depósitos o de pólizas de seguro. Las pólizas también son una especie de gestión financiera de las compañías de seguros. Por supuesto, también existen ciertos plazos de vencimiento para todos. Para elegir Al elegir el período En este momento, debe prestar atención al rango del plazo. Existen diferentes diferencias entre el plazo del depósito y el plazo de la póliza.
Resumen
Arriba se recomiendan tres métodos. De estos tres métodos, puede identificar completamente si se trata de un depósito o un certificado de depósito. Puede distinguirlo según la situación específica. Debes tener cuidado al convertir un depósito en una póliza. Cuando se trata de un incidente, no puedes creer completamente la palabra del personal. Debe basarse en el contrato específico firmado. contrato de seguro, solo puede sufrir la pérdida usted mismo. Si hay una pérdida, solo puede soportarla usted mismo.
Si realmente te encuentras con el caso de que el depósito que manejaste se convierta en una póliza de seguro, no tienes que preocuparte, debes manejarlo adecuadamente según las diferentes situaciones.
Las pólizas de seguro suelen tener un proceso, el cual generalmente se divide en período en blanco, período de vacilación, período de espera, período de gracia, período de deducible, período de vencimiento de la póliza y otras etapas.
Por lo tanto, si sus ahorros se han convertido en una póliza, lo mejor es rescatar la póliza a tiempo si se descubre a tiempo, especialmente si se descubre durante el período de vacilación, es decir, dentro de los 15 años. días después de solicitar la póliza, puede renunciar a la póliza incondicionalmente. No hay pérdida por renunciar a la póliza en esta etapa.
Por supuesto, si renuncia a la póliza después del período de vacilación, será más problemático una vez que cancele la póliza después de ingresar al período de espera, siempre que pague liquidado. daños, los inversores definitivamente sufrirán pérdidas, o eligen continuar comprando la póliza hasta que los beneficios se liquiden después de que expire la póliza, para que no haya pérdidas.
Resumen
Con base en el análisis anterior del caso de que los depósitos se conviertan en pólizas de seguro, también proporcionamos tres métodos para identificar el caso de que los depósitos se conviertan en pólizas de seguro. También analicé los casos en los que se encontraron con este tipo de cosas. Este conocimiento es muy valioso. Se recomienda que todos lo lean detenidamente y sabrán cómo manejarlo lo antes posible. Tenga cuidado de no dejarse engañar y sufrir una pérdida.
Hay muchas formas de evitar que los depósitos se conviertan en pólizas de seguro. La clave está en los propios depositantes, siempre que se mantengan firmes y no estén ávidos de "pequeñas ganancias", no supone un problema para ellos. al personal del banco "engañar" fácilmente a los depositantes para que compren productos financieros de seguros.
Muchos bancos son las áreas más afectadas por las políticas de depósito a seguro. Nosotros, los depositantes, podemos intentar evitar depositar en estos bancos en primer lugar. Por ejemplo, Postal Savings Bank vende 1.946 productos financieros y de seguros, y todos estos productos se venden a los depositantes. Por supuesto, todos los bancos importantes ahora venden pólizas de seguros, pero muchos bancos no los obligan a "promover" productos de seguros. Si elige depositar en estos bancos, aunque la tasa de interés puede ser ligeramente más baja, ¡puede evitar en gran medida que el depósito se convierta en una póliza!
No importa qué tipo de negocio se realice en el banco, ya sea un depósito o un seguro y gestión financiera, el banco tendrá un recibo y un recibo, que está claramente escrito en negro. y blanco, ya sea un depósito o un seguro y gestión financiera.
Una vez que se descubre que se trata de una póliza de seguro, el depositante puede solicitar la entrega incondicional. En este momento, el personal del banco definitivamente nos obstruirá de todas las formas posibles, pero nuestra actitud debe ser firme y no se nos puede persuadir fácilmente.
Al encontrarse con estas tres situaciones, debe estar atento. Cuando el personal del banco recomienda repetidamente un producto con intereses altos, intereses garantizados y pequeños obsequios, es una "señal" obvia.
Además, cuando se acude a un banco a realizar un depósito, este se deposita directamente en la tarjeta bancaria (o libreta o recibo de depósito) sin la firma del depositante. Al comprar productos financieros de seguros, el depositante debe firmar y confirmar varias veces. Si se encuentra con esta situación, ¡debe prestar atención!
De hecho, se sospecha que algunos empleados de ventas del canal bancario engañan a los consumidores. Como profesional de la industria de seguros, permítanme hablarles sobre por qué sucede esto y cómo evitarlo.
En circunstancias normales, los bancos tienen personal de ventas dedicado en las tiendas bancarias. Después de gustar a ciertos clientes potenciales, les venden productos de seguros, confundiéndolos deliberadamente con productos financieros bancarios.
Los depósitos se convierten en pólizas de seguro, siendo estas pólizas principalmente seguros participativos y seguros universales. Unos años antes de que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China enfatizara que "el apellido de los reguladores de seguros es seguro", los seguros participantes y los seguros universales se hicieron muy populares, y una gran parte de las primas de las compañías de seguros provinieron de esto.
¿Qué es el seguro universal? En teoría, además de proporcionar un seguro de protección de vida como el seguro de vida tradicional, los clientes también pueden participar directamente en las actividades de inversión de fondos en la cuenta de inversión establecida por la compañía de seguros para el titular de la póliza. El valor de la póliza está relacionado con los fondos. en la cuenta de inversión del tomador de la póliza operada de forma independiente por la compañía de seguros. En otras palabras, tiene aspectos tanto de seguro como de inversión. Algunas personas dicen, ¿no sería genial? Sería beneficioso para el consumo. Pero, de hecho, muchos consumidores no entienden que el seguro universal es esencialmente un seguro, tiene responsabilidades de protección y los ingresos por inversiones son sólo un efecto secundario del mismo. Por supuesto, para su propio beneficio, los vendedores exageran la tasa de rendimiento del seguro universal. A menudo visitan las sucursales bancarias y afirman que su rendimiento anualizado promedio es mayor que el de los depósitos bancarios. Los conceptos de seguro participante y seguro universal son ligeramente diferentes, pero el engaño que causan a los consumidores es el mismo.
Al ser un seguro, debe tener valor en efectivo. El valor en efectivo dentro de un cierto período de tiempo es relativamente bajo. Si los consumidores retiran el dinero antes de tiempo, es posible que no puedan cubrir las primas pagadas, lo que genera pérdidas.
Después de aclarar las trampas en las que puede caer, podrá tomar decisiones específicas.
Primero, pregunte al cajero del banco sobre la tasa de interés de depósito actual. Después de preguntar claramente, deja claro que quieres un depósito y nada más. Evite ser promovido por otras personas ociosas.
En segundo lugar, observe la cantidad de materiales firmados. Los productos de seguro deben incluir contratos de seguro, acuerdos, cartas de autorización, etc., que son más complicados que manejar negocios generales de depósito.
Los depósitos generalmente solo requieren la firma de un documento, mientras que los seguros requerirán la firma de muchas cosas. Aquí es cuando debes estar atento.
En tercer lugar, compruebe si el título del documento firmado es “×× negocio de depósito”. De lo contrario, pregúntele claramente al personal del mostrador; de lo contrario, se negarán a firmar.
En cuarto lugar, si luego verifica el cupón retenido y descubre que es un producto de seguro, aún puede compensarlo: aproveche el período de vacilación de 10 o 15 días del producto de seguro. y exigir una rendición incondicional. No se preocupe por lo que diga la compañía de seguros, simplemente solicite un rescate. Si renuncia a la póliza dentro del período de vacilación, solo deberá pagar una tarifa de producción de aproximadamente 10 yuanes y los fondos restantes le serán reembolsados en su totalidad. Pero si lo descubres después del período de vacilación, no hay nada que puedas hacer al respecto.
Hoy en día, existen rutinas en todos los ámbitos de la vida, incluso en los bancos, existen algunas "rutinas". Lógicamente, el vestíbulo del banco debería estar lleno de personal del banco, pero de hecho, en el. Banco, además del banco, además del personal, también hay personal de terceros, como compañías de valores y compañías de seguros. A veces, cuando va a hacer negocios de depósitos, este personal puede engañarlo y se convierte en un negocio de seguros. Especialmente los amigos mayores a menudo son engañados, debemos estar más atentos, entonces, ¿cómo evitar que el certificado de depósito se convierta en una póliza de seguro? Creo que todos deberían prestar atención a los siguientes puntos al realizar un depósito:
Hay que decir que esto es eterno sentido común en la inversión y la gestión financiera. Siempre que no seas codicioso, no se aprovecharán de ti cuando vayas a hacer un depósito, si tienes hijos en casa. Puede decirle que ahora recibirá un seguro por su depósito. Se lo entregarán de forma gratuita, lo que puede proteger la salud de sus hijos. De hecho, el depósito es falso, en realidad es un seguro, esas son solo palabras.
Para vender seguros, los bancos suelen hacer algunas modificaciones en los folletos de las compañías de seguros. En estos folletos apenas se puede ver la palabra "seguro", que está muy oculta y es un poco incómoda. han sido engañados y, lo que es más importante, los folletos no tienen efecto legal y las tasas de rendimiento anunciadas en los folletos a menudo son falsamente altas. La clave es que todavía tenemos que leer el contrato, especialmente la columna del título y el párrafo final del contrato. Si en el área de advertencia de riesgo y en el cuadro de firma aparece la palabra "seguro", entonces definitivamente se trata de un producto de seguro y no es necesario firmarlo.
Los productos de seguro generalmente tienen un período de vacilación de 15 días. Durante este período de vacilación, si descubre que ha sido engañado, puede renunciar a la póliza. Tenga en cuenta que durante el período de vacilación, no hay motivo para hacerlo. Entregue la póliza y no se le reembolsará el capital. Si el oficial de seguros dice que perderá el capital, lo están engañando. Puede presentar una queja ante la Asociación de Consumidores o la Comisión Reguladora de Seguros de China. Debe conservar los folletos, las muestras de contratos y otras pruebas.
Además, después de comprar un seguro, la compañía de seguros generalmente lo llamará para una visita de seguimiento. Asegúrese de escuchar atentamente al contestar la llamada si descubre que lo han engañado en este momento. Por cierto, puede decirles inmediatamente que cancelen la póliza.
Lo anterior es mi contenido compartido, ¡espero que te sea útil!
Los depósitos se convierten en pólizas de seguro. Esto les sucede a menudo a muchos amigos de mediana edad y mayores que acuden a los bancos para realizar depósitos. Originalmente fueron a realizar depósitos, pero luego descubrieron que no manejaban depósitos. el banco, sino que compró pólizas de seguro.
Los empleados del banco generalmente tienen la tarea de depositar dinero, pero no tienen la tarea de vender seguros. La razón por la que los empleados del banco venden pólizas de seguro a los clientes se debe principalmente a las comisiones que las pólizas de seguro generan para los empleados del banco. son relativamente altos vendiendo una copia Los ingresos de una póliza pueden ser al menos miles, lo que está directamente relacionado con los ingresos de los empleados del banco. Por lo tanto, después de completar la tarea de depósito, los empleados del banco prefieren vender pólizas de seguro a los clientes para obtener más ingresos. .
La mayoría de los clientes que acuden a los bancos para depositar dinero pero compran pólizas de seguro lo hacen porque desean obtener mayores rendimientos que los depósitos bancarios y tienen una tasa de interés anual del 1% al 5% dependiendo del monto del depósito. y período de depósito Si el personal le recomienda un llamado "producto de depósito" con una tasa de interés anual de más del 5%, debe prestar atención. Los depósitos no pueden lograr rendimientos tan altos. Los rendimientos definitivamente no son depósitos. No seas codicioso. Los altos rendimientos básicamente pueden evitar que esto suceda.
Los procesos para comprar una póliza y realizar un depósito son diferentes. La mayor diferencia es que comprar una póliza requiere firmar un contrato de seguro, ya sea una versión en papel o una versión electrónica del contrato de seguro. siempre y cuando lo leamos atentamente Verá, no es necesario firmar ningún acuerdo al realizar un depósito. Si el empleado del banco le pide que firme, solo necesita leer atentamente el contenido a firmar para evitar que el depósito se convierta en. una póliza de seguro.
Suele suceder que los depósitos se conviertan en pólizas de seguro, pero desde una perspectiva regulatoria, es realmente difícil de caracterizar y supervisar, para los depositantes sólo pueden mantener los ojos abiertos y pensar con prudencia desde el sentido común. Puedes evitar que ese engaño te suceda a ti mismo.
1. Preste atención a las declaraciones y recomendaciones hechas por el personal del grupo de trabajo del banco. Cuando los depositantes vayan al banco para realizar procedimientos de depósito, si el personal del banco recomienda activamente un determinado producto, rechacelo de inmediato. Solo necesita seguir repitiendo su solicitud, como, por ejemplo, dígalo de esta manera: simplemente deposite los 500.000 en un depósito fijo a tres años y repita que no se debe hacer nada más. Tenga especial cuidado con las recomendaciones en las que la tasa de interés es significativamente más alta que la de los depósitos bancarios durante el mismo período. Si lo piensas desde otro ángulo, el personal del banco se enfrenta a casi las mismas cosas y los mismos negocios todos los días. Si no hay intereses especiales, el personal del banco estará lleno de dinero y perderá el tiempo hablando de ti.
2. Presta atención al sello oficial de la otra parte en el contrato o acuerdo que el banco te pide firmar. Si es un seguro, debes poder ver la última página. La esquina izquierda o la esquina superior derecha tiene la compañía de seguros correspondiente. Si se trata de negocios bancarios, debe tener el sello oficial del banco. Los comprobantes comerciales del banco están todos en un formato unificado y los sellos oficiales están sellados con anticipación. El personal de manipulación solo necesita sellar el sello del personal de manipulación.
3. Verifique si la persona que maneja el negocio es un empleado del banco. No escuche las recomendaciones del personal móvil en el lobby y no permita que se encarguen del negocio. Actualmente, los lobbys de los bancos están ocupados por aseguradoras. Se contratan empresas, sociedades de valores e incluso sociedades de fondos.
Si un depósito se convierte en póliza, por favor acuda al banco para gestionar los trámites de rescate lo antes posible. En general, el tomador del seguro tiene un período de vacilación de 15 días después de contratar el seguro. Durante el período de vacilación, la póliza puede cancelarse sin cargo. Si la póliza excede el período de vacilación de 15 días, el tomador del seguro deberá pagar la liquidación. daños y perjuicios por renunciar a la póliza.
Por último, a la hora de elegir un banco, lo mejor es elegir los cuatro principales bancos estatales para los depósitos. No acudir a los bancos pequeños y medianos para obtener una pequeña ventaja y dejarse engañar. y la cuestión de que los depósitos se conviertan en pólizas de seguro les sucede a menudo a las personas mayores, por lo que, niños pequeños, es más seguro acompañar a las personas mayores para hacer negocios cuando tengan tiempo.
La mayoría de los casos en los que los ahorros se convierten en pólizas de seguro les suceden a personas mayores. Si eres joven, este problema no surgirá. Permítanme resumir algunos puntos sobre cómo identificar los depósitos convertidos en pólizas de seguro para ver si lo que digo tiene sentido.
Primero, escuche lo que el personal tiene que decir. Si te dicen, mira, este producto es mucho mejor que los depósitos bancarios, si escuchas esas palabras, debes estar más atento. Claramente es "mucho mejor que los depósitos", esto no es un depósito. Si fuera un depósito, la gente no diría eso. Al no ser un depósito, además de una gestión financiera, también es un seguro.
El segundo es observar los procedimientos para el manejo de negocios. Si se trata de un depósito, el banco depositará el depósito a plazo directamente en su tarjeta bancaria o emitirá directamente una libreta o recibo de depósito, pero no le permitirá firmar un contrato ni acordar dichos procedimientos. Depositar es muy sencillo, mientras que el proceso de seguro es complejo. También revisa el recibo. El recibo indica claramente si se trata de un depósito o no. Los depósitos tienen nombres, ya sean certificados de depósito a plazo o certificados de depósito de gran denominación. Puede saber cuáles son si los observa más de cerca. A continuación, consulte las tasas de interés sobre las cuales se publican los depósitos en la pared del banco o en la pantalla grande. Si no puede entenderlo usted mismo, pídale al gerente del lobby del banco que lo busque y le ayude a confirmarlo.
La tercera es volver a casa y entregar el recibo de depósito o libreta a tus familiares para que la revisen. Cuando los ancianos regresan a casa, lo mejor es entregar el recibo de depósito o la libreta a sus hijos o esposa para que lo revisen. A algunas personas mayores no les gusta que sus hijos sepan que son ricos. Esto tiene ventajas y desventajas. Sin mencionar las ventajas, la desventaja es que los niños son los últimos en saber si los engañan.
En cuarto lugar, no tengas la mentalidad de aprovecharte. De hecho, a veces las personas mayores no necesariamente lo compran sólo porque piensan que es un depósito. Parte de la razón fue que escuché por parte del personal lo altas que eran las tasas de interés y me sentí tentado. Sabía que era un seguro y lo compré. Así que tenga determinación y dígase a sí mismo que estoy aquí para hacer un depósito. Siempre que sepa que no es un depósito, no lo compre. También es bueno pedirle su opinión a su familia primero.
He visto la experiencia de inversión de algunos administradores financieros comunes antes. Básicamente, son algunos bancos rurales o bancos muy de base, ya sean depósitos o gestión financiera relacionada, eventualmente cambiarán sin ningún motivo. La gestión financiera, por supuesto, es sólo una parte muy pequeña.
He consultado personalmente con amigos que trabajan en el Postal Savings Bank. Es cierto que algunos bancos de base ahora dan a los empleados de primera línea parte de sus cuotas de ventas de seguros. No podemos simplemente tomar las palabras del autor como tal. Es muy probable que haya un problema de comunicación entre ellos, porque hace dos o tres años los productos financieros de seguros tenían buenos rendimientos anualizados.
Sin embargo, más tarde, algunos seguros con grandes tasas de interés flotantes o ingresos netos directos ingresaron al campo de la inversión pública. En ese momento, los productos financieros de seguros comenzaron a tener un sabor un poco diferente, al menos hasta cierto punto. , la tasa de rendimiento mostró una disminución. Ni siquiera tan bueno como los ahorros habituales.
En cuanto a cómo evitar que esta situación vuelva a ocurrir ahora, es muy simple: debe verificar la tasa de interés relevante y si su tipo financiero es un tipo de patrimonio neto o un tipo de dividendo de seguro. La tasa de interés es demasiado alta que la de los ahorros financieros ordinarios, e incluso se debe prestar atención a los productos financieros de los bancos de varios países. Si se trata de un producto financiero bancario, puede consultar en línea la ayuda financiera de China. manuales de productos, y nunca comprará productos financieros sin ningún motivo. Conviértase en una póliza de seguro bancaria.
El método para evitar que los depósitos se conviertan en pólizas de seguro es muy sencillo, siempre que mantengas los ojos abiertos y leas los documentos con claridad nadie podrá engañarte. A menos que sea analfabeto, los documentos de depósito y póliza de seguro están escritos claramente en blanco y negro.
Se dice que cuando algunos depositantes van al banco a realizar depósitos, el personal del "banco" los recibirá calurosamente y recomendará productos financieros de gran venta a los depositantes. Afirma ser un producto bancario con altos rendimientos y bajo riesgo, que es mucho más rentable que los depósitos regulares en el banco.
Así que los crédulos depositantes descubrieron más tarde que no se trataba ni de un depósito bancario ni de un producto financiero, sino de una póliza de seguro. Y el plazo es muy largo, algunos productos de seguros duran más de diez años.
Aunque el personal del banco tiene la responsabilidad principal en este caso, los propios depositantes tienen una responsabilidad secundaria. Además de las diferencias obvias entre los documentos de depósito y los documentos de seguro, la póliza también requiere que el lugar donde se coloca la firma esté claramente escrito y la naturaleza del producto se pueda identificar de un vistazo.
He escrito muchas preguntas y respuestas sobre seguros y descubrí que algunos trolls que difamaban a las compañías de seguros no leyeron atentamente las "Instrucciones" de los productos de seguros y no las cumplieron. las condiciones del seguro y se les negó la indemnización. En este sentido, la razón dada por los trolls fue que estaba “demasiado oscuro” para ver con claridad cuando firmaron el contrato. Entonces las luces del banco se encienden intensamente y se puede ver claramente el contenido de los documentos.
Si el depositante está seguro de que fue engañado por el personal del banco y convirtió su depósito bancario en uno asegurado, puede presentar una queja ante la compañía de seguros. Cuando el depositante recibió el contrato de la póliza, ¿firmó personalmente el recibo de la póliza? Si no firma, puede optar por renunciar a la póliza durante el período de vacilación.
El seguro tiene un periodo de vacilación de diez días en el que se puede rescatar la póliza de forma gratuita, es decir, cuando el depositante regresa a casa y descubre que el depósito se ha convertido en póliza, aún queda margen suficiente. para la recuperación. Si el documento es demasiado pequeño, pida a los jóvenes de casa que le ayuden a revisarlo.
Si un depositante se rasca las cejas y la barba, ignora cualquier cosa y pierde la oportunidad de hacer correcciones, sólo se considerará desafortunado. Recuerde, en la gestión financiera y de inversiones, oír para creer y ver para creer.
Hablando de convertir depósitos en pólizas de seguro, solo lo había visto en línea antes y pensé que estaba bastante lejos de mí, pero el mes pasado, mi sobrina me dijo que ella y su padre habían ido al banco. depositar dinero durante cinco años Después de regresar a casa, mi primo recibió un mensaje de texto recordándole que había comprado un seguro de cierta compañía.
Mi sobrina decía que era extraño cómo los depósitos a plazo se convertían en seguros. Después de preguntar, descubrí que cuando manejaban negocios, el personal del banco les preguntaba si usarían el dinero dentro de los próximos cinco años. Dijeron que no y escucharon que se mencionaba el seguro, pero nunca pensaron en comprar un seguro. Fue solo cuando llegaron a casa y recibieron mensajes de texto que sintieron que algo andaba mal.
Afortunadamente todavía estaba en el periodo de vacilación, así que les pedí que fueran al banco a devolverme el dinero. ¿Cómo podemos evitar esta situación al acudir al banco a hacer negocios?
Todos los productos financieros bancarios y depósitos se pagan de una sola vez, mientras que algunos seguros se pagan a plazos y otros se pagan de una sola vez.
Algunos productos de seguros tienen restricciones de edad, generalmente no mayores de 60 años, mientras que los productos financieros o depósitos bancarios no tienen restricciones de edad.
Los productos de seguros se ven muy afectados por el mercado. Incluso los seguros participantes pueden no tener dividendos, y hay mucha incertidumbre en los ingresos, mientras que los depósitos a plazo bancario garantizan los ingresos, si la tasa de interés es del 2,1%; año, definitivamente podrá obtener este interés después de un año.
Los productos de seguro generalmente tienen un período de vacilación de 10 días. Si descubre que ha comprado el producto incorrecto durante el período de vacilación, puede cancelar la póliza siempre que pague el costo de producción. el capital no se perderá.
No hay período de vacilación para los depósitos bancarios. Si se trata de un depósito a plazo que debe retirarse antes de que expire, el capital no se perderá y aún podrá obtener los intereses actuales.
En general, lo más importante es que cuando vayas al banco a gestionar un negocio, al firmar debes ver claramente qué negocio estás gestionando, dedica unos minutos y pregunta al personal si no lo haces. No lo entiendo. Firme solo después de que comprenda el negocio que está manejando.