Requisitos básicos para estudiar planificador financiero

Tarjeta de presentación de la Enciclopedia del Planificador Financiero

Financial Planner es un profesional que brinda a los clientes una planificación financiera integral. Se refiere a quienes utilizan los principios, técnicas y métodos de la planificación financiera para brindar servicios integrales de consultoría financiera basados ​​en las metas financieras de individuos, familias, pequeñas y medianas empresas e instituciones.

Índice

Introducción al planificador financiero

Introducción a la carrera

Contenido del trabajo

Desarrollo y perspectivas profesionales

p>

Temas del examen

Materiales del examen

Dirección del empleo

Definición precisa de ocupación

Nivel de ocupación

Duración de la formación profesional

Condiciones de declaración

Contenido del trabajo 1. Liquidez de activos necesaria

Gasto de consumo razonable

p>

3. Cumplir las expectativas educativas

4. Protección total contra riesgos

5. Acuerdos fiscales razonables

6. p>7. Disfruta de tu vejez

8. Distribución deseable de la propiedad y herencia

Perspectivas profesionales

Situación actual nacional

Métodos de tasación

Introducción a la formación de planificadores financieros objetivo

Introducción a la carrera

Contenido del trabajo

Desarrollo profesional y perspectivas

Examen materias

Libros de texto de examen

Dirección de empleo

Definición precisa de la ocupación

Nivel ocupacional Período de formación profesional Declaración Condiciones Contenido del trabajo

1. Liquidez de activos necesaria 2. Gasto de consumo razonable 3. Cumplir con las expectativas educativas 4. Protección completa contra riesgos 5. Arreglos fiscales razonables 6. Acumular riqueza 7. Disfrute de su vejez 8. Distribución de propiedad y herencia deseables Perspectivas de carrera Situación actual del país objetivo de capacitación del método de evaluación Ampliar y editar este párrafo Introducción a los planificadores financieros

La planificación financiera se refiere al uso de métodos científicos y procedimientos específicos

para desarrollar planes realistas y operables para los clientes. aspecto o plan financiero integral, que incluye principalmente planificación de efectivo, planificación de gastos de consumo, planificación de educación, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de jubilación, distribución de propiedades y planificación de herencias. El propósito de la planificación financiera es permitir a los clientes mejorar continuamente su calidad de vida y mantener el nivel de vida que han establecido incluso cuando envejecen y se vuelven frágiles o sus ingresos caen drásticamente. Los objetivos de la planificación financiera tienen dos niveles: seguridad financiera y libertad financiera. La planificación financiera es un proceso integral de evaluación de las necesidades financieras de un individuo o una familia en todos los aspectos. Es un proceso integral en el que los planificadores financieros profesionales ayudan a los clientes a formular planes financieros viables aclarando los objetivos financieros del cliente y analizando la vida y las finanzas del cliente. estado de los servicios financieros.

Edite este párrafo de introducción profesional

De acuerdo con los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" formulados por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social de la República Popular China, la planificación financiera requiere una gama completa de Por lo tanto, los planificadores financieros deben dominar completamente diversos instrumentos financieros y leyes y regulaciones relacionadas, proporcionar a los clientes planes financieros prácticos y hechos a medida y, al mismo tiempo, revisar constantemente los planes para cumplir con los objetivos de largo plazo y necesidades cambiantes de los clientes.

Edite el contenido del trabajo de este párrafo

En el trabajo real de la planificación financiera, los objetivos de la seguridad financiera y la libertad financiera están en la planificación del efectivo, la planificación del gasto del consumidor, la planificación de la educación y el riesgo. gestión y planificación de seguros, y fiscalidad. Se refleja en ocho planes específicos que incluyen planificación, planificación de inversiones, planificación de jubilaciones y pensiones, distribución de propiedades y planificación sucesoria, que se concentran en los siguientes ocho aspectos: Liquidez de activos necesaria. Los individuos mantienen efectivo principalmente para cubrir gastos diarios, prevenir emergencias y necesidades especulativas.

Las personas deben asegurarse de tener fondos suficientes para pagar los gastos planificados y no planificados, por lo que los planificadores financieros no solo deben garantizar la liquidez de los fondos de los clientes en la planificación de efectivo, sino también considerar los costos de tenencia de efectivo y hacer que las necesidades a corto plazo estén disponibles a través de la planificación de efectivo. El efectivo disponible se cubre y los gastos de efectivo previstos se cubren mediante diversos vehículos de ahorro e inversión a corto plazo. Gasto de consumo razonable. El objetivo principal de las metas de gestión financiera personal no es maximizar el valor personal, sino hacer que el estado financiero personal sea sólido y razonable. En la vida real, a veces es más fácil alcanzar objetivos financieros reduciendo los gastos personales que buscando altos rendimientos de la inversión. A través de la planificación del gasto de consumo, los gastos de consumo personal se hacen razonables y la estructura de ingresos y gastos del hogar está en general equilibrada. Cumplir las expectativas educativas. La educación es la base de la vida. A medida que los tiempos cambian, las personas tienen cada vez mayores requisitos de educación. Junto con el continuo aumento de los costos de la educación, la proporción de gastos en educación es cada vez mayor. Los clientes deben planificar sus gastos educativos con anticipación y asegurarse de tener la capacidad de pagar razonablemente los gastos educativos de ellos mismos y de sus hijos en el futuro a través de planes financieros razonables para cumplir plenamente con sus expectativas educativas personales (familiares). Protección completa contra riesgos. Los riesgos están en todas partes en la vida de una persona. Los planificadores financieros hacen arreglos financieros apropiados a través de la gestión de riesgos y la planificación de seguros para minimizar las pérdidas causadas por eventos inesperados, lo que permite a los clientes evitar mejor los riesgos y proteger sus vidas. Arreglos fiscales razonables. Pagar impuestos es una obligación legal de todos, pero los contribuyentes a menudo quieren minimizar su carga tributaria. Para lograr este objetivo, los planificadores financieros hacen pleno uso del trato preferencial y diferenciado proporcionado por la ley tributaria a través de planificación anticipada y acuerdos para los negocios, inversiones, gestión financiera y otras actividades económicas del contribuyente, y reducen o retrasan adecuadamente los impuestos. gastos. Construir riqueza. Se puede lograr un aumento de la riqueza personal relativamente reduciendo los gastos, pero en última instancia, un aumento absoluto de la riqueza personal debe lograrse aumentando los ingresos. Los ingresos salariales son limitados y la inversión tiene la característica de luchar activamente por obtener mayores rendimientos. La rápida acumulación de riqueza personal se logra principalmente a través de la inversión. Con base en los objetivos de gestión financiera, el monto de la inversión personal y la tolerancia al riesgo, los planificadores financieros pueden determinar planes de inversión efectivos para que la inversión pueda generar cada vez más ingresos para individuos o familias y convertirse gradualmente en la principal fuente de ingresos personales o familiares, alcanzando eventualmente niveles. de libertad financiera. Disfrute de su jubilación. Cuando las personas envejecen, su capacidad para obtener ingresos inevitablemente disminuirá, por lo que es necesario llevar a cabo una planificación financiera en su juventud, para que puedan tener una vida digna, independiente y autosuficiente en sus últimos años que pueda sustentarlos. , terminar con ellos y hacerlos felices. Metas para la vida de personas mayores. Distribución de bienes y herencia. La distribución de la propiedad y la herencia son partes inevitables de la planificación financiera personal. Los planificadores financieros deben tratar de reducir los gastos incurridos en el proceso de distribución y herencia de la propiedad y ayudar a los clientes a asignar racionalmente la propiedad para satisfacer las necesidades de los miembros de la familia en las diferentes etapas del desarrollo familiar. Necesidades diversas; elegir herramientas de gestión patrimonial y formular planes de distribución patrimonial para garantizar que los bienes familiares puedan transmitirse de generación en generación cuando el cliente fallezca o quede incapacitado.

Edite este párrafo Desarrollo profesional y perspectivas

Con el rápido desarrollo de la economía china en los últimos 30 años, la clase media y la clase rica se están formando rápidamente, y una parte considerable de provienen de inversiones radicales y La etapa de rápida acumulación de riqueza se está desarrollando gradualmente hacia una inversión sólida y conservadora, seguridad financiera y gestión financiera integral. Por lo tanto, la demanda de planificadores financieros que puedan brindar servicios de gestión financiera objetivos e integrales está creciendo rápidamente. Una encuesta realizada por McKinsey muestra que el mercado de gestión financiera personal de China crecerá a 57 mil millones de dólares en 2006, y la gestión financiera profesional se convertirá en uno de los negocios financieros con mayor potencial de desarrollo en mi país. A diferencia de la creciente demanda de servicios financieros, el número de planificadores financieros en nuestro país es evidentemente insuficiente. La escala del mercado interno de gestión financiera de mi país supera con creces los 100 mil millones de yuanes. Para un mercado de gestión financiera maduro, al menos cada tres familias debe tener un planificador financiero profesional, según este cálculo, hay una brecha de 200.000 planificadores financieros en China. Sólo en Beijing hay un déficit de más de 30.000 personas. En China, menos del 10% de los consumidores gestiona su patrimonio de forma profesional, en comparación con el 58% en Estados Unidos. Los planificadores financieros no solo pueden prestar servicios a instituciones financieras, como bancos comerciales, compañías de seguros, etc., sino que también pueden ejercer de forma independiente y brindar servicios financieros a los clientes como terceros.

En 1997, el salario medio anual de los planificadores financieros en Estados Unidos era de 110.000 dólares, equivalente al de un directivo de nivel medio en una gran empresa. La diferencia es que muchos de ellos sólo trabajan 600 horas al año. En 2001, los planificadores financieros ocuparon el primer lugar en las clasificaciones de "evaluación de puestos" en los Estados Unidos, incluidos puestos como la presidencia. Entonces, ¿cuánto paga esta profesión emergente? Se entiende que el ingreso anual promedio de los planificadores financieros en los Estados Unidos es de 110.000 dólares estadounidenses. El ingreso más alto de los planificadores financieros en Hong Kong el año pasado fue de más de 2 millones de dólares de Hong Kong, secretario general del Comité Nacional de Expertos en Planificación Financiera. , cree que el salario anual de los planificadores financieros nacionales "debería oscilar entre 100.000 y 1 millón de yuanes". Con referencia a la situación macroeconómica de mi país, no es difícil prever que los planificadores financieros se convertirán en otra profesión de collar de oro con amplias perspectivas de desarrollo en China, después de los abogados y los contadores públicos certificados.

Edite las materias de prueba en este párrafo

Contenido del examen: ***Tres materias (conocimientos básicos, habilidades profesionales, revisión integral) Duración del examen: Planificador financiero Nivel 2: mayo de 2008 Mediados Planificador financiero a mitad de período y mediados de noviembre Nivel 3: Resultados anunciados a mediados de mayo y mediados de noviembre de 2008: Dentro de los dos meses posteriores al examen Tiempo de emisión del certificado: Dentro de los dos meses posteriores al anuncio de los resultados

Editar esto párrafo Libros de texto de examen

Los nuevos libros de texto publicados esta vez*** se dividen en tres volúmenes, que incluyen "Conocimientos básicos de los planificadores financieros", "Competencias profesionales de los planificadores financieros asistentes" y "Planificación financiera

Capacidad profesional del Profesor de Planificación”. Entre ellos, el "Conocimiento básico de planificadores financieros" se aplica a los asistentes de planificación financiera (Nivel de calificación vocacional nacional 3) y a los planificadores financieros (Nivel de calificación vocacional nacional 2). Es un libro de texto general para aprobar el examen de planificador financiero nacional en todos los niveles. Las "Competencias Profesionales del Asistente de Planificación Financiera" y las "Competencias Profesionales del Planificador Financiero" son aplicables a los exámenes de Nivel 3 y Nivel 2 del Planificador Financiero Nacional, respectivamente. En comparación con la versión anterior, la nueva versión del tutorial se ha ajustado y revisado en gran medida. En "Conocimientos básicos para planificadores financieros", enfatizamos la relación lógica entre el sistema teórico de habilidades básicas como finanzas, macroeconomía y cálculos financieros y el trabajo práctico de la planificación financiera, destacando el importante estatus de la tributación, el derecho y otros campos relacionados. y Los puntos de conocimiento relevantes se elaboran con relativamente detalle a través de una gran cantidad de ejemplos, casos y enlaces en las "Competencias profesionales de los planificadores financieros auxiliares" y las "Competencias profesionales de los planificadores financieros", la nueva versión del libro de texto se basa en datos nacionales; políticas, regulaciones y productos financieros. Con los cambios en las herramientas, se ha ajustado, actualizado y complementado el contenido de la versión anterior del libro de texto, y se han propuesto los requisitos de competencia correspondientes y se han sugerido los conocimientos relevantes correspondientes, de modo que los El trabajo de planificación financiera puede seguir el ritmo de los tiempos y facilitar que los planificadores financieros realicen un mejor trabajo. La nueva versión del tutorial tiene las siguientes características distintivas: 1. Dedicada a resolver el problema de la localización de la práctica de los planificadores financieros; 2. Énfasis en la necesidad de que los planificadores financieros posean conocimientos y habilidades integrales; 3. Tiene características distintivas; de los tiempos; 4. Mantiene la coherencia La búsqueda de buenas prácticas acordes con los estándares internacionales.

Edite esta sección para obtener instrucciones sobre empleo

1. El Banco Central (Popular), la Comisión Reguladora Bancaria, la Comisión Reguladora de Valores y la Comisión Reguladora de Seguros, que son la industria financiera. supervisión Órgano de gobierno. Ingresar al departamento de supervisión y gestión de la industria como funcionario financiero debería ser la primera opción para los graduados en finanzas. En primer lugar, las finanzas chinas se basan en la macroeconomía y el macrocontrol del mercado financiero. Es más fácil comenzar con aplicaciones profesionales y tiene una mejor comprensión de las políticas. En segundo lugar, antes trabajó en un departamento de gestión industrial durante tres a cinco años. ingresar a una institución práctica puede al menos proporcionarle un trabajo de nivel medio por encima de los puestos. Su limitación es que es más difícil ingresar a los departamentos competentes de estas industrias y puede requerir apoyo previo. Es más difícil para los estudiantes universitarios ingresar a menos que sean realmente excelentes. Bancos

2. Bancos comerciales, incluidos los cuatro principales bancos y bancos comerciales por acciones, bancos comerciales urbanos y sucursales nacionales de bancos extranjeros. Ingresar primero a los cuatro principales bancos comerciales estatales es una buena opción para los graduados. Debido a que tiene cierta experiencia bancaria y formación profesional, aumentará la posibilidad de unirse a un banco comercial por acciones o a una sucursal de un banco extranjero en China.

Muchos estudiantes se unieron inicialmente a los cuatro principales bancos estatales. Después del rápido desarrollo de los bancos comerciales por acciones de la ciudad, cambiaron de trabajo uno tras otro y se convirtieron en la columna vertebral de los bancos comerciales de la ciudad y los bancos comerciales por acciones. y algunos se convirtieron en altos dirigentes. El enfoque flexible y pragmático de los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales por acciones a la hora de nombrar cuadros independientemente de su antigüedad ha convertido a los cuatro bancos principales en la "Academia Militar de Whampoa" por sus talentos profesionales, y esta situación continúa hasta el día de hoy. Además, aunque los cuatro principales bancos estatales tienen algunos hábitos burocráticos heredados, sus ingresos estables, su menor presión y sus mayores niveles de bienestar siguen siendo atractivos, especialmente para las estudiantes. Se recomienda que los amigos que estén interesados ​​en los cuatro principales bancos comerciales estatales centren su dirección profesional en la operación y gestión de bancos comerciales, las finanzas internacionales, la política monetaria, etc. 3. Bancos de políticas como el Banco de Desarrollo de China y el Banco de Desarrollo Agrícola de China. Los bancos de políticas como el Banco de Desarrollo y el Banco de Desarrollo Agrícola también son mejores opciones, pero su naturaleza laboral es similar a la de los funcionarios públicos y su negocio financiero no es sobresaliente. Dependen de las políticas para ganarse la vida. más bajos que los de las autoridades reguladoras de la industria y los bancos comerciales. Todavía es relativamente débil. Si desea hacerse un nombre en el campo financiero, es mejor no elegir una unidad de este tipo. Sin embargo, los niveles salariales y beneficios actuales de dichas unidades son mejores que los de los bancos comerciales, y esto se ha convertido en un punto destacado que atrae la atención de los graduados. 4. Sociedades de valores (incluidas las sociedades gestoras de fondos), sociedades de inversión fiduciarias, grupos financieros holding y otras sociedades financieras de alto riesgo. Todos los valores, fideicomisos y fondos dependen de la gestión de riesgos, y existen factores de riesgo sistémicos en la industria, pero todos son prósperos, ganar dinero es relativamente fácil, los rendimientos a corto plazo son altos (los riesgos también son altos) y Operan de acuerdo con un verdadero mecanismo de gestión corporativa. Si desea desarrollarse y lograr logros profesionalmente, trabajar en esta industria es una excelente opción. Muchos administradores de fondos y administradores de bancos de inversión tienen salarios anuales de más de un millón. La dificultad es que los requisitos académicos están aumentando gradualmente. El requisito mínimo es una maestría. En comparación con los bancos y otras instituciones financieras, se requiere que las capacidades de gestión de inversiones personales y operaciones financieras sean mayores. Si está interesado en estas industrias, puede elegir. Especialidades en inversión de valores, mercados financieros e ingeniería financiera, si está estudiando administración financiera o una maestría en derecho (la licenciatura es economía financiera), esta también es una buena opción. El reciente resurgimiento de la industria fiduciaria ha creado una nueva opción para los graduados con especialización en finanzas y otras especialidades, y las estrategias operativas de sus grandes bancos de inversión los han llevado a seguir una línea de élite en el uso de personal. industria de inversiones: "El ochenta por ciento de los beneficios de una empresa son generados por menos del cinco por ciento de sus empleados". El pensamiento laboral actual de las tres empresas mencionadas es captar activamente personas, y estas tres empresas tienen la mayor movilidad de personal en la industria financiera. Los talentos de élite que estén interesados ​​en la gestión de riesgos, viajen todo el día, sufran de dolor de estómago durante todo el año y no tengan un lugar fijo donde vivir tal vez deseen elegir esta industria. Por supuesto, no se puede negar que las recompensas que le brinda esta industria son directamente proporcionales a su inversión. Se recomienda que los estudiantes varones elijan esta industria y deberían tener un mayor desarrollo. Sociedades de valores

5. Cuatro grandes sociedades de gestión de activos, sociedades de arrendamiento financiero y sociedades de garantía. Las cuatro principales empresas de gestión de activos son similares a los bancos de políticas. Las industrias de garantía y arrendamiento financiero se están desarrollando rápidamente y usted puede considerar ingresar a ellas. Por supuesto, si tiene experiencia en banca o valores, debería tener más éxito en esta industria. 6. Compañías de seguros y empresas de corretaje de seguros. Centro Administrador de Cajas de Seguro Social o Oficina del Seguro Social. Las compañías de seguros pueden consultar el análisis de los bancos comerciales. Después de trabajar durante varios años y adquirir experiencia en la comercialización de seguros y la gestión de riesgos, aún queda mucho por hacer ante la oportunidad que ofrece el rápido crecimiento de las instituciones nacionales de seguros por acciones y de las empresas. entrada de instituciones de seguros con financiación extranjera. La especialización actuarial es muy popular. Los centros de seguridad social y los departamentos de auditoría financiera son lugares para la jubilación, que son más estables que flexibles. Por supuesto, los amigos que esperan obtener rendimientos estables tal vez deseen considerarlos como una opción. 7. Departamento de valores, departamento de finanzas, representante de asuntos de valores, secretaría de la junta directiva, etc. de sociedades anónimas cotizadas (que vayan a cotizar). La experiencia laboral en el departamento de valores de una empresa que cotiza en bolsa también es aceptable. Tiene el talento para abarcar ambos sectores de la industria de valores y luego necesita tener un punto de apoyo para el desarrollo. Si ha realizado todo el trabajo de preparación de la IPO, será más beneficioso para su futura carrera. Requiere mayores capacidades de análisis financiero e industrial, y debe fortalecer su aprendizaje en esta área.

8. Agencias administrativas gubernamentales con rango de funcionarios públicos nacionales, como finanzas, auditoría, departamentos de aduanas, etc.; profesores financieros y profesionales financieros en colegios y universidades; Las universidades y los institutos de investigación son la primera opción para los estudiantes interesados ​​en realizar trabajo académico. Esto es obvio y no entraré en detalles.

Editar la definición precisa de esta profesión

Utilizar los principios, técnicas y métodos de planificación financiera para brindar servicios integrales de consultoría financiera basados ​​en los objetivos financieros de individuos, familias, pequeñas y medianas empresas. -empresas e instituciones de tamaño grande. Un planificador financiero es un profesional que brinda a los clientes una planificación financiera integral. Según los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" formulados por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social de la República Popular China, los planificadores financieros se refieren a planificadores financieros que utilizan los principios, técnicas y métodos de planificación financiera para brindar servicios de gestión financiera a particulares, familias, pequeñas y medianas empresas e instituciones. El objetivo es proporcionar servicios integrales de consultoría financiera. La planificación financiera requiere una gama completa de servicios. Por lo tanto, los planificadores financieros deben dominar completamente varios instrumentos financieros y las leyes y regulaciones relevantes, y al mismo tiempo proporcionar a los clientes planes financieros prácticos y personalizados, mientras revisan constantemente los planes. Satisfacer las necesidades financieras a largo plazo y en constante cambio de nuestros clientes.

Editar el nivel profesional de este párrafo

Esta profesión tiene tres niveles, a saber: Asistente de Planificación Financiera (Calificación Profesional Nacional Nivel 3), Calificación Planificador Financiero (Calificación Profesional Nacional Nivel 3) Nivel 2), Planificador Financiero Senior (Cualificación Profesional Nacional Nivel 1). Nota: Los niveles de examen actuales son: Nivel 3, Nivel 2 y Nivel 1 se implementarán en 2007.

Editar el período de formación profesional en este párrafo

La formación escolar de formación profesional a tiempo completo se determina en función de sus objetivos formativos y plan docente. Período de capacitación para la promoción: no menos de 120 horas de crédito estándar para el planificador financiero asistente; no menos de 120 horas de crédito estándar para el planificador financiero senior; Beijing Oriental Huaer Financial Consulting Co., Ltd., una institución de formación de planificadores financieros de renombre nacional, es la primera institución de investigación financiera de China en defender el concepto de gestión patrimonial. También es la profesión nacional de planificador financiero (ChFP) con mayor número de personas. Liderazgo y atractivo de marca en China. Una institución de formación profesional con certificación de cualificación, ha estado profundamente involucrada en el desarrollo de la industria de gestión financiera de China en los últimos años.

Editar requisitos de solicitud para este párrafo

----Planificador financiero asistente (aquel que cumpla con una de las siguientes condiciones) (1) Haber ejercido esta profesión durante 6 años consecutivos . (2) Certificados de graduación de escuelas técnicas, colegios técnicos y colegios vocacionales en esta especialidad o especialidades relacionadas que tienen como objetivo cultivar habilidades avanzadas. (3) Tener un título universitario o superior en esta especialidad o especialidades relacionadas. (4) Tener título universitario o superior en otras carreras y haber trabajado en esta profesión de manera continua por más de un año. (5) Poseer un diploma universitario o superior en otras especialidades, haber completado las horas estándar requeridas de capacitación formal como asistente de planificación financiera en esta profesión y haber obtenido un certificado de finalización. ----Planificador financiero (quien cumple una de las siguientes condiciones) (1) Ejercer continuamente esta profesión durante 13 años o más. (2) Después de obtener el certificado de cualificación profesional de asistente de planificación financiera en esta profesión, trabajar en esta profesión de forma continua durante más de 5 años. (3) Después de obtener el certificado de calificación profesional de este asistente profesional de planificación financiera, trabajar en esta profesión de forma continua durante más de 4 años, recibir las horas estándar requeridas de capacitación formal como planificador financiero profesional y obtener un certificado de finalización. (4) Tener un certificado de licenciatura en esta especialidad o en una especialidad relacionada y haber estado involucrado en esta ocupación por más de 5 años. (5) Tener título universitario en esta especialidad o en una especialidad afín, y haber trabajado en esta profesión por más de 4 años consecutivos después de obtener el certificado de calificación profesional de asistente de planificador financiero. (6) Poseer un certificado de licenciatura en esta especialidad o en una especialidad relacionada, y después de obtener el certificado de calificación profesional para asistente de planificación financiera de esta profesión, haber trabajado en esta profesión durante más de 3 años seguidos, haber recibido las horas estándar requeridas. de formación formal como planificador financiero de esta profesión, y haber obtenido el Certificado de finalización. (7) Después de obtener una maestría o superior, trabajar en esta profesión de forma continua durante más de 2 años.

----Planificador financiero senior de primera clase (aquel que cumple con una de las siguientes condiciones) (1) Dedicarse continuamente a esta profesión durante 19 años o más. (2) Después de obtener el certificado de cualificación profesional de este planificador financiero profesional, trabajar en esta profesión de forma continua durante más de 4 años. (3) Después de obtener el certificado de calificación profesional de este planificador financiero profesional, trabajar en esta profesión de forma continua durante más de 3 años, recibir las horas estándar requeridas de capacitación formal como planificador financiero profesional y obtener un certificado de finalización.

Edite el contenido del trabajo de este párrafo

En el trabajo real de la planificación financiera, los objetivos de la seguridad financiera y la libertad financiera están en la planificación del efectivo, la planificación del gasto del consumidor, la planificación de la educación y el riesgo. gestión y planificación de seguros, y fiscalidad Se refleja en ocho planes específicos que incluyen planificación, planificación de inversiones, planificación de jubilaciones y pensiones, distribución de propiedad y planificación sucesoria, que se concentran en los siguientes ocho aspectos:

1. Liquidez de activos

Las personas mantienen efectivo principalmente para cubrir gastos diarios, prevenir emergencias y necesidades especulativas. Las personas deben asegurarse de tener fondos suficientes para pagar los gastos planificados y no planificados, por lo que los planificadores financieros no solo deben garantizar la liquidez de los fondos de los clientes en la planificación de efectivo, sino también considerar los costos de tenencia de efectivo y hacer que las necesidades a corto plazo estén disponibles a través de la planificación de efectivo. El efectivo disponible se cubre y los gastos de efectivo previstos se cubren mediante diversos vehículos de ahorro e inversión a corto plazo.

2. Gasto de consumo razonable

El objetivo principal de los objetivos de gestión financiera personal no es maximizar el valor personal, sino hacer que el estado financiero personal sea estable y razonable. En la vida real, a veces es más fácil alcanzar objetivos financieros reduciendo los gastos personales que buscando altos rendimientos de la inversión. A través de la planificación del gasto de consumo, los gastos de consumo personal se hacen razonables y la estructura de ingresos y gastos del hogar está en general equilibrada.

3. Hacer realidad las expectativas educativas

La educación es la base de la vida A medida que los tiempos cambian, las personas tienen requisitos cada vez más altos de educación. Junto con el continuo aumento de los costos de la educación, la proporción de gastos en educación es cada vez mayor. Los clientes deben planificar sus gastos educativos con anticipación y asegurarse de tener la capacidad de pagar razonablemente los gastos educativos de ellos mismos y de sus hijos en el futuro a través de planes financieros razonables para cumplir plenamente con sus expectativas educativas personales (familiares).

4. Protección completa contra riesgos

Los riesgos están en todas partes en la vida de una persona. Los planificadores financieros pueden hacer arreglos financieros adecuados a través de la gestión de riesgos y la planificación de seguros para hacer frente a las pérdidas causadas. reducido al mínimo, lo que permite a los clientes evitar mejor los riesgos y proteger sus vidas.

5. Acuerdos fiscales razonables

Pagar impuestos es una obligación legal de todos, pero los contribuyentes a menudo quieren minimizar su carga fiscal. Para lograr este objetivo, los planificadores financieros hacen pleno uso del trato preferencial y diferenciado proporcionado por la ley tributaria a través de planificación anticipada y acuerdos para los negocios, inversiones, gestión financiera y otras actividades económicas del contribuyente, y reducen o retrasan adecuadamente los impuestos. gastos.

6. Acumular riqueza

Se puede lograr un aumento de la riqueza personal relativamente reduciendo los gastos, pero en última instancia se debe lograr un aumento absoluto de la riqueza personal aumentando los ingresos. Los ingresos salariales son limitados y la inversión tiene la característica de luchar activamente por obtener mayores rendimientos. La rápida acumulación de riqueza personal se logra principalmente a través de la inversión. Con base en los objetivos de gestión financiera, el monto de la inversión personal y la tolerancia al riesgo, los planificadores financieros pueden determinar planes de inversión efectivos para que la inversión pueda generar cada vez más ingresos para individuos o familias, y convertirse gradualmente en la principal fuente de ingresos personales o familiares y, en última instancia, lograr el éxito financiero. Niveles libres.

7. Disfruta de tu vejez

Cuando una persona llega a la vejez, su capacidad para obtener ingresos inevitablemente disminuirá. Por ello, es necesario realizar una planificación financiera en la edad adulta temprana. lograr una "vejez". El objetivo de una vida de vejez digna e independiente es mantener a los padres, tener una vida feliz y ser feliz en la vejez".

8. Distribución y herencia de la propiedad deseable

La distribución y la herencia de la propiedad son partes inevitables de la planificación financiera personal. Los planificadores financieros deben tratar de minimizar los errores que ocurren en el proceso de distribución y herencia de la propiedad. gastos de herencia, ayudar a los clientes en la distribución razonable de la propiedad para satisfacer las diversas necesidades de los miembros de la familia en las diferentes etapas del desarrollo familiar, seleccionar herramientas de administración del patrimonio y formular planes de distribución del patrimonio para garantizar que la propiedad familiar pueda realizarse cuando el cliente fallezca o. queda incapacitado y se transmite de generación en generación.

Edite las perspectivas profesionales de este párrafo

Con el rápido desarrollo de la economía china en los últimos casi 30 años, la clase media y la clase rica se están formando rápidamente, y una parte considerable de ellas Se han beneficiado de la inversión radical y el rápido desarrollo de la riqueza. La etapa de acumulación se desarrolla gradualmente en la dirección de una inversión sólida y conservadora, la seguridad financiera y la gestión financiera integral. Por lo tanto, la demanda de planificadores financieros que puedan proporcionar servicios financieros objetivos e integrales ha crecido rápidamente. Una encuesta realizada por McKinsey muestra que el mercado de gestión financiera personal de China crecerá a 57 mil millones de dólares en 2006, y la gestión financiera profesional se convertirá en uno de los negocios financieros con mayor potencial de desarrollo en mi país. A diferencia de la creciente demanda de servicios financieros, el número de planificadores financieros en nuestro país es evidentemente insuficiente. La escala del mercado interno de gestión financiera de mi país supera con creces los 100 mil millones de yuanes. Para un mercado de gestión financiera maduro, al menos cada tres familias debe tener un planificador financiero profesional, según este cálculo, hay una brecha de 200.000 planificadores financieros en China. Sólo en Beijing hay un déficit de más de 30.000 personas. En China, menos del 10% de los consumidores gestiona su patrimonio de forma profesional, en comparación con el 58% en Estados Unidos. Los planificadores financieros no solo pueden prestar servicios a instituciones financieras, como bancos comerciales, compañías de seguros, etc., sino que también pueden ejercer de forma independiente y brindar servicios financieros a los clientes como terceros. En 1997, el salario medio anual de los planificadores financieros en Estados Unidos era de 110.000 dólares, equivalente al de un directivo de nivel medio en una gran empresa. La diferencia es que muchos de ellos sólo trabajan 600 horas al año. En 2001, los planificadores financieros ocuparon el primer lugar en las clasificaciones de "evaluación de puestos" en los Estados Unidos, incluidos puestos como la presidencia. Entonces, ¿cuánto paga esta profesión emergente? Se entiende que el ingreso anual promedio de los planificadores financieros en los Estados Unidos es de 110.000 dólares estadounidenses. El ingreso más alto de los planificadores financieros en Hong Kong el año pasado fue de más de 2 millones de dólares de Hong Kong, secretario general del Comité Nacional de Expertos en Planificación Financiera. , cree que el salario anual de los planificadores financieros nacionales "debería oscilar entre 100.000 y 1 millón de yuanes". Con referencia a la situación macroeconómica de mi país, no es difícil prever que los planificadores financieros se convertirán en otra profesión de collar de oro con amplias perspectivas de desarrollo en China, después de los abogados y los contadores públicos certificados. La planificación financiera personal es la máxima prioridad de la planificación financiera. La planificación financiera personal es un proceso a largo plazo, un proceso de lucha por lograr seguridad financiera, autonomía, libertad y facilidad para los clientes durante toda la vida. La planificación financiera también es un servicio integral, que es proporcionado por personal financiero profesional aclarando las necesidades del individuo; Objetivos de gestión financiera de los clientes, un servicio financiero integral que analiza la vida y el estado financiero del cliente para ayudarlos a formular planes de gestión financiera factibles. No se limita a proporcionar un único producto financiero, sino que es un servicio integral, multinivel y personalizado que innova los servicios financieros para diversos objetivos de gestión financiera de los clientes en diferentes etapas. El contenido específico de la planificación financiera personal incluye ocho aspectos: planificación de efectivo, planificación del gasto del consumidor, planificación de la educación, gestión de riesgos y planificación de seguros, planificación fiscal, planificación de inversiones, planificación de la jubilación, distribución de la propiedad y planificación de herencias. Los profesionales que se especializan en planificación financiera se denominan planificadores financieros. Los planificadores financieros prestan servicios a sus clientes con fidelidad y objetividad durante mucho tiempo y, en muchas familias, a menudo disfrutan del estatus de cuasi miembros de la familia. En general, se cree que la planificación financiera moderna se originó en la industria de seguros estadounidense en la década de 1930. Después del final de la Segunda Guerra Mundial, la recuperación económica y la acumulación de riqueza social llevaron a la planificación financiera personal estadounidense a una etapa de despegue. La certificación profesional de los planificadores financieros en los Estados Unidos ha jugado un papel clave en la promoción del desarrollo de la industria de la planificación financiera personal en los Estados Unidos e incluso en todo el mundo. El negocio de la planificación financiera se ha convertido gradualmente en una industria de servicios financieros independiente. Ha surgido una profesión profesional con objetividad y equidad como estándares de ejercicio de Técnicos – Planificadores Financieros. Su negocio principal ya no es obtener comisiones por la venta de productos y servicios financieros, sino ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros y de vida, brindar consultas profesionales e implementar asesoramiento financiero a través de un proceso estandarizado de servicios financieros personales para evitar que los intereses de los clientes se vean afectados. infringido.

Editar este párrafo Situación actual interna

Desde la reforma y apertura, el PIB de China ha crecido a una tasa anual promedio del 9,5%. Es el país de más rápido crecimiento del mundo, siendo esta tasa tres veces la tasa de crecimiento anual promedio de la economía mundial durante el mismo período.

La clase media y la clase rica se están formando rápidamente, y los conceptos de gestión financiera de un número considerable de personas han evolucionado gradualmente desde la etapa de inversión radical y rápida acumulación de riqueza hacia la dirección de inversión prudente y conservadora, seguridad financiera y gestión financiera integral. Por lo tanto, existe la necesidad de una gestión financiera que pueda proporcionar servicios financieros objetivos e integrales. Los requisitos de las instituciones financieras han aumentado rápidamente y China se ha convertido en uno de los países con el crecimiento más rápido en servicios financieros personales del mundo. En la actualidad, el concepto de planificación financiera se ha ido conociendo gradualmente en la industria financiera, especialmente en las compañías de seguros y los bancos comerciales. Muchas compañías de seguros y bancos comerciales han creado estudios especiales de gestión financiera personal o departamentos de gestión financiera para proporcionar a los clientes la gestión financiera correspondiente. servicios. En vista de la fuerte demanda social de planificadores financieros y la falta de estándares nacionales para planificadores financieros, el Centro Nacional de Evaluación Profesional organizó a expertos relevantes para formular los "Estándares Profesionales Nacionales para Planificadores Financieros" basados ​​​​en las condiciones nacionales de mi país, y entraron en vigencia. el 23 de enero de 2003., formalizándose así la planificación financiera como profesión. En agosto de 2005, el Centro Nacional de Evaluación Vocacional encargó a Beijing Oriental Huaer Financial Consulting Co., Ltd. y a la Escuela de Finanzas de la Universidad Renmin de China la celebración de la primera clase piloto de capacitación para planificadores financieros en Beijing. Luego, los alumnos participaron en el Examen de Evaluación Experimental de Planificadores Financieros Nacionales organizado por el Centro Nacional de Evaluación Profesional. Los estudiantes que aprobaron todas las materias del examen recibieron el Certificado de Cualificación Profesional Nacional para Planificadores Financieros.

Edite el método de identificación de este párrafo

Los planificadores financieros asistentes toman dos exámenes: conocimiento básico y habilidades profesionales (ambos ("Conocimientos básicos" y "Habilidades profesionales" requieren escribir en tarjetas de lectura automática para responder preguntas; ""Conocimiento básico" incluye preguntas de opción única, opción múltiple y juicio, "Capacidad profesional" solo tiene preguntas de opción múltiple). Hay tres exámenes para Planificador Financiero: Conocimiento Básico, Habilidad Profesional y Revisión Integral (de los cuales "Conocimiento Básico" y "Habilidad Profesional" se responden garabateando tarjetas de lectura automática, que incluyen opción única, opción múltiple y juicio; "Revisión Integral" es una respuesta escrita, basada principalmente en el análisis de casos).

Editar este apartado de objetivos formativos

(1) Responsables de departamentos de finanzas personales, responsables de formación, directores de empresas y especialistas en gestión financiera de bancos. (2) Asesores de inversiones y administradores de cuentas de sociedades de valores. (3) Gerentes de capacitación, gerentes de departamentos de ventas, gerentes de departamentos de ventas y vendedores senior de compañías de seguros. (4) Directores de ventas y personal de atención al cliente de sociedades de fondos y sociedades intermediarias de inversiones. (5) Otros profesionales que brindan consultoría financiera, como contadores financieros, etc. (6) Altos directivos de todos los ámbitos de la vida (7) Personas interesadas en participar en la planificación financiera (8) Inversiones fiduciarias, bienes raíces y otro personal relacionado (9) Estudiantes con especialización en finanzas, contabilidad, economía y administración en colegios y universidades que quieran ingresar estudiantes de la industria financiera.