¿Es real la aplicación de la ley para confiscar flores?
Primero, el modelo P2B:
1. La plataforma P2B se caracteriza por individuos versus organizaciones, y el modo operativo específico es el control de riesgos por parte de instituciones de terceros. La plataforma conecta los proyectos u objetivos de control de riesgos de instituciones de terceros con inversores en la plataforma y resuelve de manera inteligente problemas como el control de riesgos no profesional y los niveles deficientes de control de riesgos en la plataforma.
2. Las instituciones que cooperan con plataformas P2B suelen ser sólidas, con fuertes capacidades de control de riesgos y altos niveles de control de riesgos. Por lo tanto, en términos generales, los riesgos de los modelos de negocio P2B son mucho menores que los de los modelos de negocio P2P. Y la seguridad vale más la confianza de los inversores.
3. Según diferentes instituciones, las plataformas P2B se pueden subdividir en los siguientes tipos:
La primera es una plataforma que coopera con compañías de garantía;
La segunda es una plataforma que coopera con pequeños préstamos empresas;
La tercera es una plataforma para la cooperación con empresas de factoring y empresas de arrendamiento financiero;
La cuarta es una plataforma para la cooperación con empresas de valores, las cuatro principales empresas de gestión de activos, bancos y otras poderosas instituciones financieras formales autorizadas.
4. Las empresas de garantía general tienen una débil capacidad de control de riesgos, seguidas de las empresas de arrendamiento financiero y de factoring, y las pequeñas empresas de préstamos son ligeramente más fuertes. Las compañías de valores, las cuatro principales compañías de gestión de activos, los bancos y otras instituciones financieras formales autorizadas tienen una gran fortaleza, las capacidades de control de riesgos más sólidas y el nivel más alto de control de riesgos.
5. Por tanto, entre este tipo de plataformas P2B, el primer tipo tiene mayores riesgos, seguido del segundo y tercer tipo de riesgos, mientras que en comparación con las sociedades de valores, las cuatro principales gestoras de activos y los bancos, etc. La cuarta plataforma que coopera con poderosas instituciones financieras formales autorizadas, como Unbounded Wealth y Minsheng Yidai, tiene el riesgo más bajo, la mayor seguridad y es más digna de confianza de los inversores.
En segundo lugar, supervisión de cuentas
1. La razón principal de la evasión y el fraude de las plataformas P2P es: la falta de supervisión de las cuentas de fondos intermedias, y las plataformas P2P tienen derecho a asignar fondos en intermedias. cuentas.
2. La cuenta del fondo intermedio se abre para la verificación y publicación de transacciones, y su establecimiento es un componente necesario de la plataforma P2P. Sin embargo, en la actualidad, las cuentas de fondos intermediarios de las plataformas nacionales de préstamos en línea se encuentran generalmente en un vacío regulatorio y el poder de asignar fondos todavía está en manos de las plataformas. Si la diferencia horaria y los plazos no se controlan estrictamente, el riesgo moral causado por depositar fondos en cuentas intermedias como "quitar el dinero y apropiarlo indebidamente para otros fines" es extremadamente alto.
3. Por lo tanto, los préstamos P2P en línea se pueden evitar monitoreando el origen, la custodia, la liquidación y la propiedad de los flujos de fondos, analizando en detalle los roles de las partes involucradas en las actividades crediticias y monitoreando las "cuentas especiales". de cuentas de fondos intermedios La posibilidad de que la plataforma esté involucrada en recaudación ilegal de fondos o fraude comercial también favorece las estadísticas de financiación social y el análisis de seguimiento de los departamentos pertinentes.
4. Las plataformas de préstamos en línea P2P nacionales generalmente abren cuentas de fondos intermedios en bancos y plataformas de pago de terceros para lograr una liquidación de transferencias intermedias. La actitud general de los custodios de fondos es permitir la apertura de cuentas pero no comprometerse a la supervisión. Las autoridades reguladoras pueden considerar designar una institución depositaria para que sea responsable de la cuenta del fondo intermedio, de modo que la plataforma en sí solo pueda ver los detalles de la cuenta, pero no pueda solicitar fondos a voluntad. Además, también se puede establecer una agencia de certificación profesional para realizar la certificación de seguridad financiera independientemente de la plataforma P2P.