Colección de citas famosas - Frases elegantes - La hipoteca se ha pagado durante 5 años. ¿Por qué el pago mensual actual de la hipoteca es diferente del monto que se muestra en la calculadora de hipoteca?

La hipoteca se ha pagado durante 5 años. ¿Por qué el pago mensual actual de la hipoteca es diferente del monto que se muestra en la calculadora de hipoteca?

Para evitar riesgos de tipos de interés, los préstamos a más de cinco años generalmente adoptan tipos de interés flotantes. Si el pago de la hipoteca es por más de cinco años, la tasa de interés es generalmente una tasa de interés flotante, que cambiará con los cambios en la tasa de interés base, y la tasa de interés base se ha ajustado seis veces en los últimos cinco años, como se muestra abajo.

Muchas personas se dejarán engañar por las calculadoras de hipotecas o los vendedores de bienes raíces, pensando que el principal del préstamo mensual y los pagos de intereses son los mismos (principal e intereses iguales), o que los resultados del cálculo de la calculadora de hipotecas (principal e intereses iguales) e intereses) ). De hecho, no, los resultados calculados por la calculadora de hipotecas son solo de referencia. Son resultados estimados calculados en base a las tasas de interés actuales y no indican reembolsos futuros de principal e intereses.

Por ejemplo, si el tipo de interés actual de los préstamos no sube a 4,9 (el tipo de interés de referencia durante más de cinco años), si el banco central sube los tipos de interés este año y ajusta el tipo de interés de los préstamos a más de cinco años años a 5, luego a partir del 1 de enero del próximo año, el préstamo El monto del pago mensual se calcula en base a una tasa de interés de 5.

Por lo tanto, los compradores de viviendas deben prestar especial atención a la tasa de interés flotante, porque esta tasa flotante no cambiará con los cambios en la tasa de interés base. Por ejemplo, ahora que el préstamo hipotecario ha aumentado un 30% y la tasa de interés del préstamo es 4,9*130=6,37, puede pensar que no es nada. Pero si el banco central aumenta las tasas de interés y ajusta la tasa de interés base a 6 (o incluso más), y la relación de 30 no cambia, entonces la tasa de interés del préstamo será 6*130=7,8, lo que requiere considerar la cuestión. de si aún puede afrontar el pago.

Si se ha reembolsado a 5 años,

entonces el préstamo para compra de vivienda debería ser en 2013, cuando el tipo de interés de referencia para más de cinco años era del 6,55. Hubo un recorte de la tasa de interés en 2014, y la oferta y demanda mensual de préstamos para vivienda se recalculó a partir del 1 de enero de 2015 y se calculó como 6,15 (lo mismo a continuación siempre que la tasa de interés del préstamo no aumente ni se descuente). .

Entonces el préstamo para la compra de vivienda debería ser en 2013, cuando el tipo de interés de referencia durante más de cinco años era del 6,55. Hubo un recorte de la tasa de interés en 2014, y la oferta y demanda mensual de préstamos para vivienda se recalculó a partir del 1 de enero de 2015 y se calculó como 6,15 (lo mismo a continuación siempre que la tasa de interés del préstamo no aumente ni se descuente). .

Todo el año 2015 se calcula como 6,15, independientemente de los cinco recortes de tipos de interés en 2015, porque los recortes de tipos de interés no se implementarán hasta el segundo año. Por lo tanto, después de los cinco recortes de tasas de interés en 2015, la tasa de interés para períodos superiores a cinco años se ajustó a 4,9. Luego, a partir del 1 de enero de 2016, el pago mensual de la hipoteca se calculará a una tasa de interés del préstamo de 4,9.

Después de los cinco recortes de tipos de interés en 2015, el tipo de interés para periodos superiores a cinco años se ajustó al 4,9, por lo que a partir del 1 de enero de 2016, el pago mensual del préstamo se calculará a un tipo de interés del préstamo de 4.9.

Por tanto, la amortización del principal y los intereses no es igual al resultado del cálculo de la calculadora de hipotecas al comprar una casa, pero en un año determinado, o si el tipo de interés base permanece sin cambios, el pago mensual será permanecerán sin cambios durante al menos un año. La situación ha cambiado (los recortes o aumentos de los tipos de interés no se aplicarán hasta el segundo año). Y si los pagos mensuales de su hipoteca son diferentes a los de la calculadora de hipotecas, entonces debe elegir pagos de capital iguales y los pagos mensuales en sí son diferentes. La tasa de interés base solo necesita ajustarse una vez, pero la nueva tasa de interés base no se utiliza en el cálculo. En comparación con el resultado del cálculo original, el resultado del cálculo será diferente cada mes.

¿Cómo pagar después de ajustar la tasa de interés base? Supongamos que el préstamo hipotecario es de 1 millón en 2013 y que el principal y los intereses se reembolsan en cuotas iguales a lo largo de 30 años. El pago mensual se calcula si el banco no aumenta el importe ni lo descuenta. Luego, en 2013 y 2014, deberá reembolsar 6.353,6 yuanes cada mes, como se muestra en la figura anterior.

Después de 24 pagos, el capital restante será de 977.109,35 yuanes según el cálculo de 6,15 el 1 de enero de 2015. Luego, se utilizará la nueva tasa de interés base para el cálculo y el capital restante se utilizará como el monto total. El monto y el pago mensual se calculan para un plazo de préstamo de 28 años.

De manera similar, la versión 4.9, que se implementó en 2016, se utiliza para calcular el capital restante y el plazo restante.

En resumen, el interés mensual es igual al capital restante de cada mes * tipo de interés hipotecario / 12.

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