¡El problema del impago de las tarjetas de crédito! ! !

El fraude con tarjetas de crédito se refiere al acto de utilizar tarjetas de crédito para defraudar una gran cantidad de propiedad con el fin de poseerla ilegalmente, en violación de las normas de gestión de tarjetas de crédito. Quien cometa este delito será condenado a una pena de prisión de no más de cinco años o a detención penal, y también a una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o si existen otras circunstancias graves; , será sentenciado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es particularmente grande o hay otras. En circunstancias especialmente graves, el infractor será condenado a una pena de prisión de no menos de 10 años o a cadena perpetua, y también se le impondrá una multa no inferior a 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o se le confiscarán sus bienes.

El delito de fraude con tarjetas de crédito incluye las siguientes conductas:

1. Fingir utilizar tarjetas de crédito falsificadas. El llamado uso incluye diversos servicios como la compra de bienes con tarjeta de crédito, retirar efectivo de bancos o cajeros automáticos y aceptar pagos con tarjeta de crédito. La "tarjeta de crédito falsificada" aquí se refiere a la tarjeta de crédito falsificada prevista en el artículo 177 de esta Ley, es decir, la tarjeta de crédito fabricada por diversos medios ilegales. En el caso de las tarjetas de crédito falsificadas, algunos falsificadores las utilizan para actividades fraudulentas y algunos falsificadores las venden o se las dan a otros para que otros las utilicen en actividades fraudulentas. Para los usuarios, ya sea que la utilicen ellos mismos o otros, se trata de "utilizar una tarjeta de crédito falsificada". El uso de una tarjeta de crédito falsificada, ya sea para realizar compras o recibir diversos servicios pagos, es inherentemente fraudulento.

2. Utilizar tarjetas de crédito no válidas para cometer fraude. La llamada tarjeta de crédito no válida se refiere al uso de una tarjeta de crédito que ha caducado por motivos legales. Según las regulaciones pertinentes, existen principalmente los siguientes tipos de tarjetas de crédito vencidas: (1) Las tarjetas de crédito caducan automáticamente después de su período de uso efectivo. Los períodos de validez de las tarjetas de crédito varían según el banco emisor y el tipo de tarjeta de crédito, oscilando entre uno, dos, tres o más años. Para aquellos que no continúan usando la tarjeta de crédito o necesitan continuar usándola después del período de uso efectivo, la tarjeta de crédito vencida debe devolverse al banco o empresa emisora ​​de la tarjeta. (2) El titular de la tarjeta de crédito deja de utilizar la tarjeta durante el período de validez. En este momento, aunque el período de validez de la tarjeta de crédito aún no ha expirado, quedará invalidada una vez finalizado el procedimiento de reembolso de la tarjeta. (3) La tarjeta de crédito deja de ser válida debido a un informe de pérdida.

3. Fingir utilizar las tarjetas de crédito de otras personas. El llamado uso fraudulento de tarjetas de crédito de otras personas se refiere al comportamiento de personas que no son titulares de tarjetas de crédito utilizando la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta para defraudar la propiedad en nombre del titular de la tarjeta. Si utiliza una tarjeta de crédito encontrada; utilice la tarjeta de crédito que conserva el titular de la tarjeta para realizar compras sin el consentimiento del titular de la tarjeta, etc.

4. Sobregiro malicioso en tarjeta de crédito. El sobregiro de la tarjeta de crédito significa que cuando el titular de la tarjeta no tiene fondos suficientes o no tiene fondos en la cuenta de la tarjeta de crédito del banco emisor de la tarjeta, aún puede usar la tarjeta de crédito para consumo con la aprobación del banco. Un sobregiro de tarjeta de crédito es esencialmente un crédito de consumo proporcionado por el banco al titular de la tarjeta, es decir, cuando los fondos son insuficientes, el titular de la tarjeta puede consumir primero y luego reponer los fondos y pagar un determinado interés según sea necesario. En nuestro país, los bancos emisores de tarjetas generalmente estipulan que los titulares de tarjetas pueden realizar sobregiros de buena fe a corto plazo dentro de un cierto límite. Si el titular de la tarjeta excede el límite prescrito o realiza sobregiros con fines de posesión ilegal y no devuelve la tarjeta después de dos cobros por parte del banco emisor durante más de 3 meses, se considerará "maliciosa" según lo estipulado en el artículo 196 de la Derecho Penal (Última Interpretación Judicial).

Nueve métodos comunes de fraude con tarjetas de crédito

1. Notificación por SMS de orientación "amigable". El estafador se hace pasar por un empleado del banco y le informa que su tarjeta de crédito fue deslizada con éxito en un centro comercial y dejó un número de seguimiento. Cuando tenga preguntas, el estafador lo guiará "amablemente" en el funcionamiento del cajero automático y utilizará diversas retóricas para inducirlo a transferir dinero a su cuenta designada.

2. Llamar para solicitar la contraseña. El estafador afirma falsamente que le han robado su tarjeta de crédito y que han atrapado al sospechoso, y exige que la víctima informe el número de la tarjeta y la contraseña al "personal del banco" para evitar "congelar la tarjeta de crédito". Cuando le dé al estafador la información relevante, le robarán el monto de su tarjeta de crédito.

3. Los sitios web falsos son fáciles de engañar. Los estafadores "se quejan" de sitios web de bancos reales y luego publican anuncios sobre sorteos de lotería de banca en línea. Al hacer clic en Enter, se le pedirá que ingrese su número de tarjeta y contraseña.

4. Publicar un "aviso" para inducirle a transferir dinero. Los estafadores suelen publicar un aviso en el cajero automático, como "Falla del sistema bancario, siga los siguientes procedimientos; de lo contrario, será responsable de las consecuencias". Siga las indicaciones y el monto de la tarjeta se transferirá al estafador.

5. Crea la ilusión de que la tarjeta de crédito ha sido tragada. Los estafadores primero manipulan el cajero automático para que no se pueda retirar su tarjeta y luego fingen ser una persona bien intencionada para recordarle que vuelva a ingresar su contraseña. Cuando tu operación falla y preguntas en el salón de negocios del banco, el "buen samaritano" te quitará la tarjeta.

6. Toca la caña doble y cambia de paquete al instante.

Incluso antes de que saque su tarjeta después de completar su negocio, alguien le hará preguntas. Antes de que puedas darte la vuelta y hablar, otra persona a tu lado ya ha cambiado tus tarjetas.

7. Mira la contraseña antes de hacerlo. Cuando retira dinero o pasa su tarjeta en un cajero automático, el ladrón rastrea y registra en secreto su contraseña y luego espera una oportunidad para robar su tarjeta bancaria y usarla.

8. Espiar la información personal de la víctima. Algunos clientes no son muy conscientes de la protección de la información personal cuando manejan servicios bancarios, por lo que algunos estafadores usan su supermemoria para anotar el número de la tarjeta de crédito, el número de identificación, el nombre y la contraseña de la tarjeta bancaria de la víctima, y ​​luego falsifican la identidad de la víctima. fue al banco para abrir banca en línea y tomó los depósitos de la víctima como propios.

9. Fraude en nombre del pago. Después de que el estafador hizo todo lo posible por encontrar información de la empresa, llamó y fingió pagar parte del depósito antes de realizar el pedido, para que el personal financiero pudiera comprobarlo a tiempo. Uno o dos días después, el estafador volvió a preguntar si se había recibido el pago. Cuando el personal financiero no recibe una respuesta, el estafador proporcionará el llamado número de teléfono del banco y pedirá al personal financiero que llame para verificar. Una vez conectada la llamada de respuesta automática, se le pedirá que ingrese su número de cuenta y contraseña. Después de que el estafador obtenga el número de cuenta y la contraseña, inmediatamente falsificará su documento de identidad e irá al banco a retirar dinero.