Encuesta sobre nuevas regulaciones hipotecarias: préstamos hipotecarios personales suficientes en Beijing, Shanghai y Guangzhou
China Securities News entrevistó recientemente a profesionales bancarios y inmobiliarios en varias ciudades. Actualmente, Shenzhen, en el norte, tiene cuotas de préstamos suficientes y algunas zonas incluso han acelerado el desembolso de préstamos comerciales. En general, no hay cambios en la política de préstamos hipotecarios para viviendas personales y algunos bancos que "exceden el límite" están bajo presión, pero en general se espera una transición sin problemas.
Muchos bancos afirmaron que no habrá cambios en las políticas hipotecarias.
Los prestamistas de muchos bancos dijeron que actualmente los bancos no han recibido notificación de ajustes en las políticas de crédito inmobiliario.
El responsable de una sucursal de Shanghai de un banco estatal dijo que actualmente no hay ningún cambio en la política de hipotecas personales del banco. "En la actualidad, el ratio de préstamos hipotecarios de nuestro banco no ha superado la línea roja y se espera que la política hipotecaria posterior no cambie mucho", dijo a los periodistas el responsable de los préstamos a finales de año y principios del año. El año puede verse afectado por la cuota y el ritmo de los préstamos, y la velocidad de los préstamos será diferente.
Un oficial de préstamos de un banco por acciones en Shenzhen dijo que el saldo hipotecario del banco no es alto y que su negocio hipotecario no es grande. Se espera que los límites relevantes no tengan un impacto significativo en su negocio. negocio de hipotecas personales. La persona antes mencionada dijo a los periodistas: "La cuota hipotecaria es suficiente en esta etapa".
El personal de crédito de la sucursal sur del China Merchants Bank dijo que aún no han recibido un aviso para ajustar la política hipotecaria. Sin embargo, esta persona cree que no se descartan posteriores ajustes políticos en la proporción.
Las ciudades clave tienen cuotas suficientes.
Las ciudades de primer nivel representadas por Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen ya han entrado en la etapa de transacciones de viviendas de segunda mano, y los agentes inmobiliarios son casamenteros en las transacciones inmobiliarias. Muchos intermediarios han informado que los pedidos actualmente en tránsito no están sujetos a restricciones en cuanto a cuotas hipotecarias y plazos de préstamo. Sin embargo, en algunas ciudades clave, debido a que las cuotas de préstamos para vivienda son suficientes, la velocidad del préstamo es cada vez más rápida.
Lianjia ocupa actualmente una posición dominante en el centro comercial del mercado de viviendas de segunda mano en Beijing. El gerente de una tienda Lianjia en Beijing dijo a los periodistas que los bancos con los que Lianjia coopera actualmente en Beijing no tienen restricciones sobre el monto de las hipotecas emitidas y el plazo del préstamo. También reveló que de junio a octubre del año pasado, los bancos emitieron préstamos hipotecarios puramente comerciales a un ritmo significativamente más rápido. "Ahora el préstamo se desembolsa entre 1 y 3 días después de la transferencia de la casa, lo cual es muy rápido. Antes solía tardar entre 1 y 2 semanas. Actualmente, nuestro banco cooperativo tiene suficiente crédito".
Otro La gran agencia inmobiliaria Centaline Real Estate también dijo que, en la actualidad, la emisión de préstamos hipotecarios de las instituciones bancarias con las que coopera Centaline Real Estate en decenas de ciudades de todo el país se encuentra en un estado normal y no se ha visto afectada por la "línea roja". Esta persona cree que la "línea roja" es evitar la expansión irracional de las instituciones financieras, y la mayoría de los bancos todavía tienen cuotas muy generosas.
A excepción de las ciudades de primer nivel, las políticas hipotecarias personales en algunas ciudades clave no han cambiado. El responsable de la sucursal de Sichuan de una gran empresa inmobiliaria nacional dijo que actualmente no hay información sobre ajustes en las políticas hipotecarias personales de Chengdu.
Transición suave
Anteriormente, las autoridades reguladoras dejaron claro que se establecería un cierto período de transición para las instituciones bancarias que hubieran superado el límite superior, y a estas instituciones se les daría tiempo suficiente. hacer correcciones para garantizar una transición fluida en el mercado.
Wen Bin, investigador jefe del Minsheng Bank, dijo que establecer un sistema de gestión centralizado para préstamos inmobiliarios puede optimizar aún más la estructura crediticia de los bancos comerciales y aumentar el apoyo a la economía real. Por otro lado, mantener el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario. Los bancos deberían aumentar el apoyo a áreas clave y eslabones débiles en nuevos préstamos, como la manufactura, la innovación tecnológica, las finanzas verdes y las pequeñas y microempresas.
Fundador Securities cree que suponiendo que los estándares regulatorios sean completamente consistentes con los estándares de información financiera, entonces los dos indicadores de China Merchants Bank y Industrial Bank excederán el límite superior regulatorio en 2 puntos porcentuales al final de 2020, y debería aplicarse un período de transición de cuatro años. En base a esto, considerando el período 2021-2024, las posibles rutas de ajuste de China Merchants Bank e Industrial Bank son las siguientes: la proporción de préstamos hipotecarios personales de China Merchants Bank se reducirá en 4,7 puntos porcentuales y la proporción de préstamos para vivienda pública se reducirá en 1 punto porcentual; la proporción de préstamos hipotecarios personales del Banco Industrial se reducirá en 5,7 puntos porcentuales y la proporción de préstamos para vivienda pública se reducirá en 1 punto porcentual. Por tanto, tiene poco impacto en el rendimiento general.
La tendencia de los precios de las acciones en el mercado secundario también es relativamente estable. Las acciones bancarias, que antes se pensaba que habían caído bruscamente debido a su peso excesivo en el sector inmobiliario, se han recuperado con fuerza últimamente. El precio de las acciones de China Merchants Bank ha aumentado considerablemente desde el 6 de junio, alcanzando un récord de 50,05 yuanes durante la sesión. El precio de las acciones ha aumentado casi 20 yuanes desde el 6 de junio. Además, Industrial Bank y Hangzhou Bank también han experimentado un aumento de precios recientemente.
Sin embargo, el Banco de Chengdu cerró a 9,16 yuanes el 13 de junio, una disminución de 2,45 yuanes. Ma Xiangyun, analista bancario jefe de Soochow Securities, señaló anteriormente que en los últimos tres años, los préstamos para vivienda representaron entre el 25 y el 30% de los nuevos préstamos netos en RMB del Chengdu Bank. Según sus cálculos, entre los nuevos préstamos netos del Banco de Chengdu en los próximos cuatro años, la proporción de préstamos personales para vivienda debe reducirse a menos de 5, y los préstamos corporativos en la industria inmobiliaria deben reducirse a 0.
Además, los expertos de la industria creen que, aunque China Merchants Bank se enfrenta a presiones de ajuste, tiene ventajas excepcionales en tarjetas de crédito, gestión financiera y otras áreas de negocios minoristas, y reducir la proporción de préstamos inmobiliarios tendrá impacto limitado en su desempeño.