Ensayo sobre gestión financiera y de inversiones
Un breve análisis del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país [Palabras clave del artículo] Finanzas personales comerciales
[Resumen del artículo] En vista del emergente negocio de gestión financiera personal de mi bancos comerciales de mi país, este artículo analiza la situación actual Este estudio sobre el concepto de gestión financiera personal y el estado de desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país señala los problemas existentes en el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país y propone contramedidas correspondientes para promover el desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país.
1. Descripción general del desarrollo del negocio nacional de gestión financiera personal
(1) El concepto de negocio de gestión financiera personal
La gestión financiera personal se refiere a las finanzas Servicios de gestión de activos personales a través de expertos bancarios. El proceso de lograr la preservación y apreciación del valor. Los servicios de gestión financiera personal se refieren a una serie de procesos de servicio en los que los bancos utilizan la información y los productos de los clientes que tienen para ayudarlos a analizar sus propias situaciones, formular planes financieros personales y ayudarlos a elegir productos financieros explorando sus necesidades. Hablando específicamente, el negocio actual de gestión financiera personal de mi país es que los expertos brinden a los clientes asesoramiento personal profesional basado en el estado de los activos y la tolerancia al riesgo del cliente, y ayuden a los clientes a invertir activos de manera razonable y científica en acciones, bonos, ahorros y otros servicios financieros. lograr la preservación y apreciación de los activos personales, satisfaciendo así los diferentes requisitos de los clientes en cuanto a rendimientos y riesgos de inversión.
La gestión financiera personal de los bancos comerciales consiste en que los bancos comerciales utilizan sus ventajas en puntos de venta, tecnología, talentos, información, fondos, etc. para servir a personas físicas (o clientes individuales) y brindarles servicios que incluyen la inversión de agencia. y gestión financiera, Una gama completa de servicios financieros integrales que incluyen cobranza y pago, custodia de agencia, transferencia, intercambio y liquidación, financiación, consulta de información, etc.
(2) El estado de desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales en mi país
Durante mucho tiempo, los servicios de gestión financiera brindados por los bancos en mi país a individuos han sido limitado a servicios simples como ahorro y cobro y pago. Sin embargo, con el crecimiento de la riqueza personal y el desarrollo de las finanzas, el negocio de gestión financiera personal de varios bancos comerciales se ha desarrollado rápidamente. En los 10 años transcurridos desde que el CITIC Industrial Bank inauguró por primera vez el "Centro de Gestión Financiera Privada" en 1996, varias instituciones han lanzado los productos y servicios financieros correspondientes sobre la base de los bancos y las compañías de seguros como entidades principales. En junio de 2001, apareció en Shanghai un estudio de gestión financiera que lleva el nombre de Yang Shaomin y otros seis gerentes financieros, lo que marcó que la industria bancaria de mi país había entrado en una nueva etapa en los servicios de gestión financiera personal. En los últimos años, los bancos comerciales nacionales han reconocido en general la importancia y la necesidad de desarrollar negocios de gestión financiera personal mediante la investigación y exploración de negocios de gestión financiera personal. Se han establecido uno tras otro "centros de gestión financiera personal" y "estudios de gestión financiera". Se han lanzado nuevos productos financieros y se están lanzando continuamente, y casi todos los bancos comerciales nacionales consideran el desarrollo de este negocio como un medio importante para competir por clientes de alta calidad y un punto central de crecimiento de las ganancias.
2. Problemas en el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país
(1) Los productos de gestión financiera son únicos y homogéneos
Aunque todos los bancos comerciales nacionales Actualmente existen diferentes marcas de gestión financiera, como la marca de gestión financiera "Golden Girasol" de China Merchants Bank, la marca "Financial Management Treasure" de CITIC Industrial Bank, la "Cuenta de gestión financiera Elite" de ICBC, etc. Sin embargo, su alcance comercial tiene más que ver con la reintegración de negocios existentes. La mayoría de ellos se centran en productos financieros básicos como crédito personal, cobros y pagos y servicios de información. Hay relativamente pocos productos financieros de inversión, y mucho menos ofrecemos a los clientes servicios financieros personalizados. planes basados en sus preferencias de inversión y solidez financiera. Al mismo tiempo, el negocio de gestión financiera personal de varios bancos comerciales de nuestro país tiene una gran convergencia. El negocio que uno puede hacer puede ser "copiado" rápidamente por otros. Tan pronto como un banco desarrolla un nuevo producto, otros bancos comerciales pueden hacerlo. seguimiento inmediato, aunque los nombres son diferentes. Son iguales, pero tienen características funcionales similares y rendimientos de inversión similares. Las diferencias entre las distintas industrias se reflejan principalmente en el enfoque ligeramente diferente de la gestión financiera por parte de los clientes.
(2) El sistema de políticas de operaciones financieras separadas limita el espacio de desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos.
Dado que la industria financiera nacional aún se encuentra en la etapa de operaciones separadas, los tres principales mercados de banca, seguros y seguros están separados entre sí, lo que hace imposible que los bancos utilicen los dos mercados de valores y seguros para agregar valor a los clientes, lo que restringe en gran medida la gestión financiera personal El espacio para el desarrollo empresarial significa que los servicios personalizados en el negocio de gestión financiera personal solo pueden operarse en un nivel inferior. Por lo tanto, el negocio actual de gestión financiera personal de los bancos básicamente permanece. a nivel de consulta, asesoramiento o diseño de planes de inversión, y aún no es gestión financiera en el verdadero sentido.
(3) Falta de personal profesional de gestión financiera
El negocio de gestión financiera personal es un negocio integral con sólidos conocimientos y tecnología, que involucra varios campos como finanzas, capital, finanzas, comercio, etc. Los requisitos de calidad son muy alto. Requiere que el personal de gestión financiera no solo tenga una comprensión integral de los diversos productos y funciones del negocio personal del banco, sino también que domine conocimientos financieros relevantes como capital, inversiones, bienes raíces, etc. Tiene las características de una gran amplitud, Alta sensibilidad y amplia cobertura. Sin embargo, la mayoría del personal actual de servicios financieros personales en los bancos comerciales de mi país son empleados que originalmente se dedicaban a actividades bancarias tradicionales, no saben mucho sobre valores, seguros y otros conocimientos profesionales, y su calidad es generalmente baja. se limita a brindar a los clientes selección de ahorros, promesas de certificados de depósito personales y otros servicios relacionados con el negocio de ahorro tradicional, pero no brinda realmente a los clientes el asesoramiento financiero adecuado, no les permite comprender el núcleo y el significado de la gestión financiera y solo hace. Los clientes sienten que se están alejando cada vez más de los servicios financieros.
(4) Canal de publicidad único
Los bancos comerciales nacionales actualmente separan básicamente los negocios corporativos y los negocios personales en sus operaciones en el marketing externo, los individuos todavía se clasifican como individuos si la empresa pertenece. Para la empresa, no existe marketing de vinculación y los recursos no se utilizan en su totalidad. La promoción de productos financieros personales se limita a mostradores y a unos pocos centros financieros personales y oficinas financieras. La construcción de canales de distribución está atrasada y no logra integrar de manera efectiva múltiples canales de marketing tangibles e intangibles, como administradores de cuentas, puntos de venta, banca telefónica y en línea. banca Al mismo tiempo, es difícil formar una red de marketing interactiva y tridimensional. La promoción de los servicios financieros personales también es extremadamente limitada. Incluso si se hace alguna publicidad, es poco sistemática y no está bien planificada.
3. Estrategias para el desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país
(1) Principio de diversificación de productos y servicios de gestión financiera
A Para llevar a cabo negocios de gestión financiera personal, se deben satisfacer diferentes niveles. Las necesidades de los clientes, clientes de diferentes edades y profesiones, tienen diferentes requisitos de gestión financiera. Por lo tanto, se deben investigar, desarrollar y diseñar diferentes productos de gestión financiera de manera específica y desde. desde un único negocio de ahorro hasta un banco diversificado activos, pasivos e intermediarios El desarrollo empresarial integrado requiere no sólo proporcionar servicios en "paquetes", como liquidación bancaria, crédito, consultoría y servicios de agencia, sino también servicios integrales de agencia bancaria, como seguros e impuestos, para cumplir la diversidad de necesidades del cliente.
(2) Hacer un buen trabajo en la segmentación del mercado e implementar servicios diferenciados
Con la intensificación de la competencia en el mercado, los bancos nacionales han introducido gradualmente el concepto de segmentación del mercado y han establecido servicios centrados en el cliente. El concepto se basa en clientes objetivo, productos financieros personales "hechos a medida" para los clientes, marketing diferenciado y selectivo de productos financieros y servicios al cliente, y el uso de recursos limitados para brindar un enorme espacio de desarrollo a su propio negocio y altos niveles. Clientes de calidad en el mercado. No solo podemos segmentar el mercado según el nivel de ingresos de los clientes, sino también según el nivel de edad de los clientes. En la segmentación del mercado, aprovechar el grupo de clientes objetivo y realizar una mayor segmentación para brindar mejores servicios
(3) Fortalecer el cultivo de talentos integrales de gestión financiera personal
Los servicios de gestión financiera personal son un producto intensivo en conocimientos Los empleados que no tengan amplios conocimientos profesionales relevantes no podrán realizar este trabajo. Por lo tanto, los bancos comerciales deben formar un grupo de administradores de cuentas financieras y expertos financieros de alta calidad que estén familiarizados con diversos negocios financieros y que tengan conocimientos teóricos y de análisis financieros relevantes, capacidades de análisis de mercado y habilidades de inversión en el mercado. Podemos proporcionar a los clientes planes detallados y específicos, y realizar análisis y explicaciones detalladas de los tipos de herramientas de inversión y la tasa de retorno de la inversión en función de la situación financiera real del cliente, preferencia de riesgo, objetivos personales y otros factores, para que la gestión financiera Los servicios pueden realmente basarse en la gestión financiera.
(4) Fortalecer las alianzas horizontales y reducir el impacto de las restricciones de separación
Actualmente, debido a restricciones políticas y legales, nuestro país solo puede operar negocios separados y los bancos no pueden participar en negocios de valores y seguros. Tampoco puede ofrecer a sus clientes servicios financieros integrales. Por lo tanto, en esta situación, los bancos deberían participar activamente y fortalecer la cooperación con las empresas de valores, seguros y gestión de fondos, así como con los promotores inmobiliarios, los concesionarios de automóviles y otros comerciantes de bienes de consumo de alta gama. Por un lado, pueden diseñar más productos nuevos. productos adecuados para los negocios de gestión financiera y, por otro lado, pueden diseñar más productos nuevos adecuados para los negocios de gestión financiera. Por otro lado, podemos utilizar las ventajas de la red y confiar en los recursos crediticios para expandir el negocio de fondos, promover las agencias de seguros y. fortalecer la cooperación entre bancos y empresas, promoviendo así el desarrollo del negocio de gestión financiera personal.
IV.Conclusión
En resumen, el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país se encuentra en una etapa emergente y es necesario realizar la transformación desde una única plataforma de negocio bancario. a un negocio de gestión financiera integral en el futuro. La transformación de la plataforma, de servicios de salida única a servicios de red tridimensional, ha traído beneficios a la industria bancaria de mi país a través de una serie de mejoras y desarrollos continuos.
Referencias
[1] Song Hua, Problemas y contramedidas en el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales en mi país [J], Revista de la Facultad Vocacional de Ciencia y Tecnología Metalúrgica de Anhui, 2006, (1)
[2] Liu Shan, Discusión sobre el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales en mi país [J], Ingeniería de valor, 2005, (2)
[ 3] Sun Yanrong, Negocios de gestión financiera personal de bancos comerciales en mi país Problemas existentes [J] Investigación y desarrollo de información científica y tecnológica, 2005, (6)