Las transacciones de flores a plazos de la Unión de Comerciantes de China están frecuentemente sujetas a control de riesgos
Como todos sabemos, las empresas de tecnología financiera siempre han promovido que su control de riesgos de big data es superior al modelo tradicional de aprobación fuera de línea, lo que no solo mejora la eficiencia (724), sino que también reduce los riesgos de incumplimiento. A juzgar por los datos divulgados públicamente por instituciones líderes como Ant Group y China Merchants Union Consumer Finance, la tasa de morosidad es tan baja como alrededor del 1% -2%, lo que avergüenza a muchos bancos que se adhieren a la "mentalidad de casa de empeño". y envidioso.
¿Es realmente el control de riesgos del gigante tan bueno como se anuncia? A nivel de datos, aunque no podemos ver los datos de morosidad desinvertidos por los gigantes, no podemos calcular su verdadero ratio de morosidad. Sin embargo, a partir de información pública descubrimos que los lemas de control de riesgos de los gigantes suelen ser mayores que la situación real. Incluso con capacidades técnicas, impulsadas por las ganancias, el control de riesgos "traza líneas" activamente, e incluso el fraude prevalece.
En mayo de 2020, una sentencia del Tribunal Municipal de Pu'er de la provincia de Yunnan demostró que de junio a diciembre de 2018, el acusado utilizó de manera fraudulenta la información de identidad de las víctimas Fu y Li (los tres eran colegas). , se otorgaron 16 préstamos en múltiples plataformas de préstamos en línea, con un monto total de préstamo de 88.441 yuanes y un capital pendiente de 49.858 yuanes en el momento del incidente.
El veredicto demostró que dos de los colegas de Wu no tenían conocimiento de estos préstamos. En otras palabras, Wu simplemente utilizó las tarjetas de identificación y otra información de dos colegas para prestar dinero en secreto, y las instituciones financieras pertinentes no eran conscientes de la inconsistencia entre la información de identidad del solicitante y el prestamista real.
Estas instituciones de crédito incluyen China Merchants Union Consumer Finance, Bank of China Consumer Finance, Bank of Nanjing, etc. Diez de los préstamos fueron otorgados por China Merchants Union Consumer Finance y un préstamo fue otorgado por Bank of China Consumer Finance y Bank of Nanjing, respectivamente.
Entre ellos, de junio a noviembre de 2018, el acusado utilizó falsamente la información de identidad de la víctima Fu para realizar 9 préstamos en la plataforma de préstamos en línea, por un total de 59.087 yuanes, 5 de los cuales fueron autofinanciados. Financiación al consumo.
La lista específica es la siguiente:
El 6 de junio de 2018, el Sr. Fu utilizó su información de identidad para solicitar un préstamo de 15.900 yuanes en China Merchants Union Consumer Finance Co. , Ltd., y el capital de este caso fue de 8.419 yuanes;
El 13 de junio de 2018, el Sr. Fu utilizó su información de identidad para solicitar un préstamo de 8.000 RMB en el Banco de China Consumer Finance. Co., Ltd., con un monto principal de 1.453 RMB;
Julio de 2018 El 14 de agosto, la información de identidad de Fu se utilizó para solicitar un préstamo de 8.400 yuanes en el Bank of Nanjing Co., Ltd. con un monto principal de 1400 yuanes; Lianlian Consumer Finance Co., Ltd. solicitó un préstamo de 1595 yuanes, y el monto principal del caso fue de 975 yuanes;
El 11 de septiembre de 2018, el Sr. Fu utilizó su información de identidad para solicitar un préstamo de 1.748 yuanes en China Merchants United Consumer Finance Co., Ltd. En el momento del incidente, el principal de 601 yuanes no fue reembolsado;
El 9 de octubre, En 2018, Fu utilizó su información de identidad para solicitar un préstamo de 2077 yuanes en China Merchants Union Consumer Finance Co., Ltd., y el principal del incidente fue de 703 yuanes;
El 9 de noviembre de 2018, El Sr. Fu utilizó su información de identidad para solicitar un préstamo de 2.367 yuanes en China Merchants Union Consumer Finance Co., Ltd. En el momento del incidente, el principal de 1.588 yuanes no había sido reembolsado.
Además, entre julio y diciembre de 2018, la información de identidad de la víctima Li se utilizó falsamente para realizar 7 préstamos en la plataforma de préstamos en línea, por un total de 29.354 yuanes, incluidos 5 préstamos de Zhilian Consumer Finance.
El 9 de julio de 2018, Li utilizó falsamente su información de identidad para solicitar un préstamo de 3285 yuanes en China Merchants Union Consumer Finance Co., Ltd., y el principal de 1721 yuanes no fue reembolsado en el hora del incidente;
2018 El 9 de agosto de 2018, utilizó la información de identidad de Li para solicitar un préstamo de 4.466 yuanes en China Merchants Union Consumer Finance Co., Ltd., y el principal pendiente del El caso fue de 2707 yuanes;
El 8 de octubre de 2018, utilizó la información de identidad de Li para solicitar un préstamo de 3121 yuanes en China Merchants Union Consumer Finance Co., Ltd. y el monto principal fue de 1059 yuanes;
El 6 de noviembre de 2018, la información de identidad de Li se utilizó para solicitar un préstamo en China Merchants Union Consumer Finance Co., Ltd. El préstamo fue de 3260 yuanes y el El capital impago en el caso fue de 2195 yuanes;
El 17 de diciembre de 2018, Li utilizó su información de identidad para solicitar un préstamo de 4389 yuanes en China Merchants Union Consumer Finance Co., Ltd., y el principal en el caso fue de 3.669 yuanes.
¿Es difícil identificar a otros para préstamos online? El jefe de control de riesgos de una institución financiera de consumo dijo en privado que técnicamente no es difícil identificar al verdadero prestatario. Un método es que el prestatario cargue una foto de su mano;
A juzgar por la publicidad externa de China Merchants Union Financial, tiene la capacidad de reconocer rostros y prevenir fraudes y falsificaciones. Por ejemplo, en un comunicado de prensa, China Merchants Union Financial afirmó que la empresa fue "la primera en utilizar autenticación de reconocimiento facial, verificación cruzada de información y otras tecnologías para lograr la verificación automatizada en línea" en otra promoción, China Merchants United Finance afirmó que; puede utilizar inteligencia artificial y tecnología de aprendizaje automático para "construir perfiles de riesgo de clientes en solo unos segundos, interceptando eficazmente fraudes, falsificaciones, retiros de efectivo y otros comportamientos"; su tasa de fraude actual BP es 0,005, es decir, solo hay 5 fraudes; entre 10 millones de clientes aprobados.
Lo siento, si la tasa de fraude es inferior al 50%, te daré una bofetada. La información pública muestra que China Merchants Union Consumer Finance tiene actualmente 100 millones de usuarios registrados. A finales de 2017, sus clientes de crédito ascendían aproximadamente a 16 millones. Los datos aún no se han hecho públicos. Calculémoslo como 1/3 de los usuarios registrados. Sus clientes de crédito son unos 34 millones. Según el índice de fraude, el número de fraudes a lo largo del año debería ser inferior a 17.
De esa manera
Sin embargo, extrajimos más de una docena de documentos judiciales relacionados con China Merchants Union Consumer Finance y descubrimos más de 30 préstamos fraudulentos y falsificados. Lo más irónico es que la mayoría de estos sujetos criminales sólo tienen educación primaria o secundaria, y algunos incluso son analfabetos.
¿Cómo falló la compleja inteligencia artificial y el control de riesgos de big data de China Merchants Union Financial y Alipay ante un grupo de agricultores sin educación? Hemos extraído algunos casos de documentos judiciales para referencia de los profesionales de la tecnología financiera.
Caso 1:
En julio de 2019, Wu tomó prestado repetidamente el teléfono móvil de su colega Sun en nombre del préstamo, inició sesión en la cuenta Alipay de Sun y utilizó falsamente el nombre de Sun. dinero de China Merchants Union Consumer Finance dos veces y defraudó un préstamo de 84.000 yuanes. Además, Wu también utilizó a Sun para solicitar un préstamo de "Ant Borrowing" dos veces y defraudó un total de 31.000 yuanes.
Durante este proceso, ni Alipay "Borrowing" ni China Merchants Union Consumer Finance realizaron un reconocimiento facial para confirmar la identidad de Wu antes de desembolsar el préstamo.
Caso 2:
A principios de abril de 2018, el acusado Shi Moumou defraudó a Fan Mou en nombre del matrimonio y el amor. Durante este período, utilizó el teléfono móvil de Fan Mou para solicitar. "Préstamos comerciales en línea" y "préstamos comerciales en línea". Solicité un préstamo de 91.100 yuanes de plataformas de préstamos en línea como China Merchants Union Consumer Finance, Home Credit Financial Network y Younidai para uso personal, pero luego me devolvieron 17.000 yuanes. y 74.100 yuanes no fueron devueltos.
Caso 3:
En octubre de 2017, mientras se encontraba en la casa de su exnovio He, el acusado Wei utilizó el teléfono móvil, el documento de identidad y otra información de He para hacerse pasar por su identidad. y denunciar a la policía. El préstamo de Lianxiaojin es de 11.800 yuanes.
Caso 4:
Este caso es también el más escandaloso, con muchos defectos. Un agricultor tomó una tarjeta de identificación y solicitó con éxito varios préstamos de varias de las principales instituciones financieras autorizadas, dos de los cuales eran préstamos de consumo a plazos fuera de línea. Esto ilustra plenamente que el llamado control de riesgos de big data de muchas instituciones financieras está completamente en el papel, y el control de riesgos está "rayado" durante la revisión real del préstamo.
La historia específica es la siguiente. Ni, un granjero con educación primaria en la ciudad de Nan'an, provincia de Fujian, usó una tarjeta de identificación ("Wang") que recogió por casualidad para "pagar con éxito". bill" en China Merchants Union Consumer Finance. "Xia" y Baiqian Company solicitaron préstamos, y los financiadores de los dos últimos involucraron a Bohai Trust y Zhongtai Trust. Estas dos instituciones tampoco verificaron la verdadera identidad del prestatario.
1 El 1 de abril de 2017, Ni fue al Fengzhou Mobile Business Hall en la ciudad de Nan'an (tenga en cuenta que esta es una escena fuera de línea), con el motivo de comprar un teléfono móvil VIVOX9Plus en el salón de negocios. Utilizando la tarjeta de identificación de "Wang" y la tarjeta de ahorros del Banco de China solicitada a nombre de "Wang", solicitó un préstamo de 2.800 yuanes de Bohai Trust Company a nombre de "Wang" a través de la plataforma PayDianXia. Compañía Qincang de Shanghai. Después de firmar el contrato, Bohai Trust Company emitió un préstamo de 2.800 yuanes y lo transfirió a la cuenta de tarjeta de ahorros del Banco de China que termina en 0289 bajo el nombre de "Wang". El acusado Ni usó el dinero para comprar un teléfono móvil.
En este caso, en el escenario de pago a plazos de 3C fuera de línea, los tres niveles de defensa y control de riesgos (el minorista de teléfonos móviles, el “pagador” del prestamista y el financiador Bohai Trust) fallaron, y ninguno de proporcionaron alguna protección al prestatario si la verificación básica se realiza para el propio solicitante.
2. El 23 de julio de 2017, el acusado Ni registró la cuenta número 136××××6427 en la plataforma Alipay, utilizó la tarjeta de identificación de "Wang" para realizar la autenticación del nombre real en la cuenta. y utilizó su tarjeta de ahorros del Banco de China solicitada a nombre de "Wang" que estaba vinculada a la cuenta Alipay. Posteriormente, a través de la cuenta Alipay y la información de identidad de "Wang", solicitó y obtuvo un préstamo de 1.000 yuanes. de China Merchants Union Consumer Finance Co., Ltd.
Este caso es un escenario online. En primer lugar, Alipay no verificó si la persona que solicitó una cuenta Alipay era la persona que pasó la autenticación de nombre real; en segundo lugar, China Merchants Union Consumer Finance no verificó si el solicitante del préstamo era la persona antes de emitir el préstamo;
Si China Merchants Union Consumer Finance confía y confía ciegamente en el control de riesgos de Alipay, cuando el control de riesgos de Alipay no actúe, las consecuencias de los préstamos aleatorios se harán evidentes.
Este es el mismo que el primer caso, también es un escenario de pago a plazos de consumo de 3C fuera de línea. Sin embargo, el prestamista defraudado se cambió a Shenzhen Baiqian Company y el fondo se cambió a Zhongtai Trust Company.
Caso 5:
Los casos de uso de la identidad de otra persona para defraudar a instituciones autorizadas para obtener préstamos continuaron desde 2017 hasta diciembre de 2019. A juzgar solo por la cantidad de demandas involucradas, en 2019, años no han disminuido. Esto también muestra que las lagunas de control de riesgos de las instituciones pertinentes no se han mejorado. Con solo una tarjeta de identificación y un teléfono móvil, tiene la oportunidad de obtener préstamos de gigantes como Alipay y China Merchants Union Consumer Finance.
Este artículo proviene de las preguntas y respuestas relacionadas con Kaijia Finance: ¡Error en la verificación de identidad! Vaya, su número de teléfono móvil registrado en China Merchants Union Finance no coincide con el teléfono móvil actual vinculado a Alipay, por lo que la cuenta no se puede vincular. Puede devolverlo si el número de teléfono reservado de la tarjeta bancaria y el número de teléfono vinculado a Alipay no son iguales. Cambie el número de teléfono reservado del banco o cambie el número de teléfono de Alipay. Preguntas y respuestas relacionadas: La información personal fue robada y alguien. más prestado de China Merchants Union Financial. ¿Cómo se debe abordar este tipo de problema?
Denunciar el delito lo antes posible tras esclarecer los hechos. Este delito de robo debería consistir en una serie de "acciones". Por ejemplo, después de recibir un préstamo de China Merchants Union Financial, generalmente es necesario abrir una cuenta bancaria y transferir el préstamo a una cuenta bancaria con el mismo nombre.
Al informar el caso, informe la situación a la Comisión Reguladora Bancaria local y al departamento de supervisión del Banco Popular de China, e inspeccione e investigue la legalidad de los procedimientos operativos del prestamista, China Merchants United Finance. Este debería ser un problema que no sea difícil de investigar y abordar, porque mientras no haya problemas con los procedimientos operativos de China Merchants Union Financial, los perpetradores dejarán muchos rastros.
Esto también recuerda a todos lo importante que es conservar la información personal. Si no tiene la conciencia de proteger la seguridad de su información personal, la filtra a voluntad o registra su información personal en sitios web de phishing, o navega por sitios web inseguros o páginas web tentadoras, su información se filtrará. El precio detrás de una infracción podría ser una deuda enorme. No sólo finalmente resolviste el caso, sino que también gastaste mucha energía y tiempo.
En todos los incidentes de fuga de información personal, las razones subjetivas personales representan una alta proporción. En la era de las redes, especialmente de Internet móvil, proteger la información personal significa proteger su propia propiedad.
Debes tener una conciencia muy alta en la protección de la seguridad de la información personal. En Internet, al igual que en la realidad, la información general no se filtrará fácilmente siempre que no se busque aprovecharse demasiado.