He estado asegurado durante 6 años. Si pasa algo, la compañía de seguros dejará de funcionar. Esta compañía de seguros no se ganará la vida con pérdidas.

Porque en su expediente médico, "El paciente ingresó en el hospital por "sonido de ambas caderas y limitación para ponerse en cuclillas durante más de 10 años". Se quejaba de antecedentes de frecuentes inyecciones intramusculares cuando estaba un niño", lo que viola el principio de máxima buena fe y revelación honesta. En principio, se trata de un fraude al seguro y no se pagará ninguna compensación. Si el caso es "El paciente ingresó en el hospital porque se le rompieron las caderas y le prohibieron ponerse en cuclillas durante 5 años". La compañía de seguros definitivamente lo acompañará. La cláusula de no competencia no es muy aplicable en nuestro país, y a los países extranjeros les está yendo mejor

1 Introducción al caso

En octubre de 1996, Li no pudo trabajar normalmente debido a. al enfisema. Si se enferma con antelación, seguirá recuperándose. En diciembre de 1996, un vendedor de una compañía de seguros fue al dormitorio de los empleados de la compañía de Li para vender seguros. Después de leer los términos relevantes del seguro, Li, bajo la movilización del vendedor, compró un seguro personal simple para él e inmediatamente llenó el formulario del seguro. El período del seguro era de 15 años, la prima mensual era de 24 yuanes y el monto del seguro. 5.000 yuanes Durante el período que comenzó el 18 de diciembre de 1996, Li también completó la palabra "salud" en la columna de consulta de salud. Desde entonces, Li pagó la prima del seguro a tiempo. El 17 de mayo de 1999, Li murió de una enfermedad cardíaca pulmonar. El hijo de Li llevó el certificado de defunción del asegurado a la compañía de seguros para informar el caso y solicitó a la compañía de seguros que pagara la prima del seguro.

La compañía de seguros inmediatamente realizó una investigación después de recibir el informe y encontró que el asegurado padecía un enfisema severo antes de contratar el seguro y se jubiló anticipadamente debido a una enfermedad. Obviamente no cumplía con las condiciones para un seguro de vida simple. y Se cree que Li ocultó deliberadamente los hechos en la columna "estado de salud" y no cumplió con su obligación de informar verazmente, violando las disposiciones de la Ley de Seguros. Li murió de una enfermedad cardíaca pulmonar, que estaba estrechamente relacionada con el enfisema que padecía. Los hechos que ocultó fueron suficientes para influir en la decisión de la compañía de seguros de aceptar suscribir el seguro o aumentar la tarifa del mismo. Por tanto, la compañía de seguros tiene derecho a rescindir el contrato de seguro y no asumirá la responsabilidad del seguro por los accidentes asegurados que ocurran antes de la rescisión del contrato. El hijo de Li creía que el contrato de seguro había estado en vigor durante más de dos años y que la cláusula de indiscutibilidad del seguro debería aplicarse. La compañía de seguros ya no podía utilizar esto como defensa y la compañía de seguros debería pagar la prima del seguro según lo estipulado en el contrato. contrato de seguro. Las dos partes estaban en desacuerdo sobre esto. El hijo de Li presentó una demanda ante el Tribunal Popular, exigiendo que la compañía de seguros pagara la prima del seguro según lo acordado. Después del juicio, el tribunal de primera instancia apoyó la opinión de la compañía de seguros y resolvió desestimar la demanda.

2. Análisis del caso

El foco de la disputa en este caso es ¿qué es una cláusula indiscutible? ¿Tiene la "Ley de Seguros" de mi país alguna disposición al respecto? ¿Se puede tramitar el caso bajo la cláusula de indisputabilidad?

La cláusula incontestable, también conocida como cláusula incontestable, significa que en un contrato de seguro personal, si el tomador del seguro incumple la obligación de informar verazmente el contrato y concluye el contrato, transcurrido un determinado plazo (normalmente dos años), el asegurador no rescindirá el contrato de seguro o el asegurado se negará a asumir la responsabilidad del seguro por considerar que el tomador del seguro o el asegurado violan la obligación de informar verazmente al asegurado.

Según lo establecido en la "Ley de Seguros" de mi país, cuando se celebra un contrato de seguro personal, el tomador del seguro está obligado a informar verazmente al asegurado sobre las condiciones de salud física del asegurado y demás circunstancias relevantes que lo determinen. si asegurar o no. Cualquier ocultamiento o engaño.

En la práctica de las leyes de seguros extranjeras, la protección de este derecho del asegurador es generalmente limitada, lo que significa que la compañía de seguros sólo puede ejercer este derecho dentro de un cierto período de tiempo (normalmente dos años). Durante este plazo, la compañía aseguradora puede ejercer su derecho a rescindir el contrato de seguro siempre que conozca la verdad. Superar este plazo significa que la compañía aseguradora ha renunciado voluntariamente a su derecho a rescindir el contrato de seguro. La razón principal de esta disposición es que la mayoría de los contratos de seguro personal son contratos a largo plazo. Si el tiempo es demasiado largo, es difícil comprobar si la notificación en ese momento es cierta. Además, después de que el asegurado fallezca, es posible que el beneficiario no. Ser capaz de comprender la situación de notificación cuando se adquirió originalmente el seguro. Por lo tanto, para proteger los intereses del asegurado y del beneficiario, el asegurador generalmente sólo puede rescindir el contrato de seguro dentro de uno o dos años si la notificación del asegurador técnico no es cierta. Este período se denomina período defendible o impugnable. Después de este período, entra en el período indiscutible o indiscutible, y el asegurador ya no puede presentar objeciones. Incluso si el tomador del seguro hace notificaciones falsas, el asegurador sigue siendo responsable del pago después de que ocurra el evento asegurado.

- La mayoría de los contratos de seguros de vida y de seguros de salud incluyen esta cláusula. En Estados Unidos, la cláusula de indisputabilidad suele estipularse como "Este contrato es válido durante la vida del asegurado y se considerará indiscutible después de dos años, excepto cuando se adeuda la prima del seguro". la declaración errónea de edad supera los dos años, el asegurador no puede ejercer el derecho de rescindir el contrato y en las cláusulas existentes de los seguros de vida y de salud no existe ningún contenido indiscutible sobre salud;

3. Conclusión

A juzgar por la situación actual de este caso, la cláusula incontestable no es aplicable actualmente en nuestro país, y la cláusula simple de seguro personal utilizada por ambas partes también lo estipula claramente. Se excluye que "El asegurado o tomador del seguro oculte o engañe las condiciones del seguro". Por lo tanto, la compañía de seguros puede ejercer el derecho a rescindir el contrato y no asumir ninguna responsabilidad del seguro por los accidentes que se produzcan antes de la resolución del contrato por incumplimiento intencionado de la obligación de notificación por parte del tomador del seguro.

En la teoría y la práctica de las leyes de seguros extranjeras, muchos países han estipulado cláusulas indefendibles, lo que no sólo ayuda a instar a las compañías de seguros a ejercer su derecho de defensa de manera oportuna, sino que también ayuda a prevenir algunos seguros irresponsables. Las empresas de , cuando surge la obligación de pago, critican deliberadamente los hechos informados por el tomador del seguro y se niegan a pagar alegando que "la verdad no ha sido revelada en su totalidad". En la actualidad, nuestro país se ha unido a la Organización Mundial del Comercio. En el proceso de integrarse aún más a la tendencia de desarrollo económico mundial, todas las leyes comerciales, incluida la ley de seguros, deben aprender de la experiencia legislativa extranjera avanzada. Se recomienda agregar cláusulas de indiscutibilidad a los seguros. -leyes y regulaciones relacionadas para proteger los derechos e intereses legítimos de todas las partes en un contrato de seguro.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros