¿Por qué desapareció la aplicación de contabilidad Dibao?
1. Los llamados productos de depósito por Internet se refieren a los productos de depósito lanzados por los bancos en la plataforma de Internet y no tienen nada que ver con Yu'E Bao y los fondos. Estos productos y servicios son proporcionados por bancos y la plataforma proporciona interfaces de compra y visualización de información del producto.
2. Tomemos como ejemplo el producto de depósito "Xiangyunbao 188 Days" lanzado por una determinada plataforma. El proveedor del producto es Xinjiang Huihe Bank, con un plazo de depósito de 188 días, una tasa de interés anualizada al vencimiento de 4,50 y una propina de descuento de "3"; el banco también tiene un producto con un plazo de 5 años y un pago de intereses; plazo de 180 días, y una tasa de interés anualizada de 4,42.
3. Las tasas de interés de los depósitos de los dos productos son mucho más altas que la tasa de interés de referencia para los depósitos a plazo semestral de 1,3 anunciada por el banco central. Entre los productos de depósito por Internet con otros vencimientos, la tasa de interés corriente a un año es la más alta: 2,25, la tasa de interés a tres años es 4,125 y la tasa de interés a cinco años es 4,875, todas cercanas o alcanzando el límite superior de la tasa de interés. mecanismo nacional de autorregulación de precios. No sólo las tasas de interés son altas, sino que también son fáciles de comprar. Casi la mitad de los productos de depósito solo tienen un monto mínimo de depósito de 50 yuanes, y todos los productos a plazo admiten retiro anticipado en cualquier momento, y los fondos llegan el mismo día; Cuando el producto caduque, los fondos se devolverán automáticamente a la cuenta electrónica y podrán retirarse a la tarjeta bancaria vinculada.
4. Además, cada plataforma también destacará la información de "protección de seguro de depósitos dentro de 500.000 yuanes". Tasas de interés altas, umbrales bajos, facilidad de uso y seguridad suenan muy atractivos. ¿Por qué un producto así sería el objetivo de los reguladores?
5. Desde que se alentó a los fondos a pasar de fondos reales a virtuales y reducir los costos de financiamiento, las tasas de interés basadas en el mercado interno han ido disminuyendo constantemente. Las nuevas regulaciones sobre gestión de activos emitidas por las autoridades reguladoras también instan a romper con el "reembolso garantizado" y el "reembolso duro", y los productos de ahorro de alto interés en el mercado tradicional se están volviendo cada vez más insostenibles.
6. Desde el lanzamiento de los productos de depósito por Internet, algunos bancos pequeños y medianos han absorbido una gran cantidad de depósitos. Por ejemplo, según el primer informe financiero, los depósitos de los clientes del Huatong Bank a finales de 2009 eran de aproximadamente 65.438.436 millones de yuanes, y la escala de depósitos se disparó a 7.077 millones de yuanes en 2018, los depósitos del Huarui Bank eran de 88.313.000 yuanes; A finales de 2019, el saldo de los depósitos de ahorro a plazo personales aumentó a más de 606,1 millones de yuanes. Buen chico, ¡ha crecido varias veces o incluso decenas de veces!
7. Pero el problema es la estabilidad. Como se mencionó anteriormente, al vender estos productos, cada plataforma destacará los puntos de venta de "capital garantizado" y "compensación garantizada". En este caso, siempre que el depósito esté dentro de los 500.000, los depositantes no necesitan considerar los riesgos de la plataforma y solo mirar qué empresa tiene mayores rendimientos. De esta manera, los depositantes tienen poca adherencia al banco, una vez que descubren que otros bancos tienen tasas de interés más altas, en teoría pueden retirar su dinero e irse en cualquier momento.