¿Cómo responden Alipay y WeChat a las nuevas regulaciones del banco central que restringen los pagos?
El sitio web del banco central emitió un aviso sobre los "Estándares comerciales de pago con códigos de barras (prueba)". WeChat y Alipay respondieron sucesivamente, diciendo que estaban de acuerdo con los estándares del banco central y al mismo tiempo desarrollaban activamente nuevas tecnologías. y exploró sus aplicaciones en el campo del pago con códigos de barras.
El texto completo de la respuesta de WeChat Pay es el siguiente:
Justo ahora, el sitio web del banco central emitió un aviso sobre las "Especificaciones comerciales de pago con código de barras (prueba)". Muy preocupado por ello y está organizando equipos relevantes para aprender a digerir este anuncio.
Reconocemos los esfuerzos de larga data del banco central para estandarizar los pagos con códigos de barras, y estos esfuerzos se reflejan significativamente en esta regulación. También estamos recopilando las necesidades reales de los usuarios y comerciantes, mientras desarrollamos activamente nuevas tecnologías y exploramos la viabilidad de aplicar nuevas tecnologías al campo del pago con códigos de barras. Tencent Tenpay espera explorar modelos de innovación tecnológicamente más avanzados con la industria y las autoridades reguladoras.
Como base para el desarrollo de la tecnología financiera, las instituciones de pago de terceros siempre han atraído mucha atención. Bajo la dirección y supervisión efectivas del banco central y varias autoridades reguladoras, la industria de pagos a terceros ha experimentado un crecimiento vertiginoso en la última década. Tencent Tenpay, que tiene una licencia de pago de terceros del banco central, tiene más de 800 millones de usuarios de sus dos productos, WeChat Pay y QQ Wallet, y el número promedio diario de transacciones ha superado los 600 millones, incluido Tencent Mobile Payment. En línea y fuera de línea La magnitud continúa creciendo de manera constante. Las instituciones de pago de terceros cada vez más maduras y con riesgo controlable, así como el floreciente pago con códigos de barras, han desempeñado un papel positivo al servicio de la vida pública y estimulando la economía innovadora. Tencent Tenpay continuará desarrollándose de conformidad con las regulaciones y brindando a los consumidores servicios de pago móvil más seguros, rápidos y convenientes.
El texto completo de la respuesta de Alipay es el siguiente:
El sitio web del banco central acaba de publicar un aviso sobre las "Especificaciones comerciales de pago con códigos de barras (prueba)". a este aviso y está organizando un equipo para estudiarlo detenidamente.
En los últimos años, bajo la dirección y el apoyo del Banco Popular de China y varias autoridades reguladoras, el pago móvil de China se ha desarrollado rápidamente, ocupando el primer lugar en el mundo en términos de escala. El pago móvil se ha convertido en uno de los "cuatro nuevos inventos" de China en la nueva era. Desempeña un papel activo al servicio de la vida pública, promueve las finanzas inclusivas, mejora la calidad de vida de las personas y sirve a la economía real. Fenómeno chino. En los últimos años, la tecnología de pagos móviles de China también se ha arraigado en muchos países a lo largo de la Franja y la Ruta, contribuyendo con soluciones chinas al mundo.
Estos logros son inseparables de la tolerancia y el apoyo de las autoridades reguladoras a la innovación. Alipay reconoce los esfuerzos de larga data del banco central para estandarizar los pagos móviles con códigos de barras. Con respecto al contenido relevante de esta especificación, continuaremos recopilando las necesidades reales de los usuarios y comerciantes, y trabajaremos con la industria y las autoridades reguladoras para continuar desarrollando activamente nuevas tecnologías y explorando la viabilidad de aplicar nuevas tecnologías al campo del pago con códigos de barras. .
Desde el primer día de su nacimiento, Alipay siempre ha dado prioridad a la seguridad de la cuenta y la protección de los derechos de los usuarios, y ha lanzado sucesivamente planes de protección como "Si te atreves a escanear, te compensaré". La innovación continua sobre la base de la estandarización y la seguridad siempre ha sido el principio de desarrollo de Alipay. En el futuro, continuaremos explorando de acuerdo con el espíritu del documento, utilizaremos la innovación tecnológica para resolver el problema del desarrollo desequilibrado e inadecuado y continuaremos trabajando duro por una vida mejor para las pequeñas y microempresas y el público en general.
Información ampliada:
The Beijing News informó el 28 de diciembre de 2017 que el pago mediante escaneo de códigos QR utilizando aplicaciones como Alipay y WeChat estará oficialmente sujeto a límites de cuota. El sitio web oficial del banco central publicó ayer el "Aviso del Banco Popular de China sobre la emisión de las" Especificaciones comerciales de pago con códigos de barras (prueba) ", que va acompañado de la emisión de especificaciones técnicas relevantes y de gestión desde múltiples perspectivas, como cuotas y prevención de riesgos. .
Las nuevas regulaciones de pago con códigos de barras aclaran que las instituciones de pago que brindan servicios de pago con códigos de barras deben tener licencia para operar. Además, los límites de pago con códigos de barras se administrarán en diferentes niveles. Las nuevas regulaciones se implementarán a partir del 1 de abril de 2018. .
Dividir en cuatro niveles según el riesgo y adoptar una gestión de límites
Uno de los puntos clave de la nueva normativa es enfatizar los requisitos de calificación empresarial. Aclarar que cuando una institución de pago proporciona servicios de pago basados en códigos de barras a clientes, debe obtener una licencia comercial de pagos en línea, cuando una institución de pago brinda servicios de adquisición de pagos con códigos de barras a comerciantes físicos y comerciantes en línea, debe obtener una licencia comercial de adquisición de tarjetas bancarias; una licencia de pago en línea respectivamente.
Las nuevas regulaciones señalan que los bancos y las instituciones de pago deben realizar pagos con códigos de barras para clientes individuales según la clasificación de capacidades de prevención de riesgos en las "Especificaciones técnicas de seguridad de pagos con códigos de barras (prueba)" (Yinbanfa [2017] No 242) Gestión de cuotas empresariales.
En concreto: Si la capacidad de prevención de riesgos alcanza el nivel A, es decir, si se utilizan dos o más tipos de elementos válidos incluidos certificados digitales o firmas electrónicas para verificar las transacciones, podrán acordar de forma independiente con el cliente a través de un acuerdo. Límite acumulativo de un solo día.
La capacidad de prevención de riesgos alcanza el Nivel B, es decir, si se utilizan dos o más tipos de elementos válidos (inclusive) excluyendo certificados digitales y firmas electrónicas para verificar transacciones, una sola cuenta bancaria o todas las órdenes de cuentas de pago. del mismo cliente El monto acumulado diario de la transacción no debe exceder los 5.000 yuanes.
La capacidad de prevención de riesgos alcanza el nivel C, es decir, si se utilizan menos de dos tipos de elementos para verificar las transacciones, el monto acumulado de la transacción de una sola cuenta bancaria o de todas las cuentas de pago del mismo cliente en un Un solo día no debe exceder los 1.000 yuanes.
Si la capacidad de prevención de riesgos alcanza el nivel D, incluso si se utilizan códigos de barras estáticos, el monto acumulado de la transacción de una sola cuenta bancaria o de todas las cuentas de pago del mismo cliente en un solo día no debe exceder los 500 yuanes.
Los códigos de barras estáticos se consideran actualmente una de las áreas de pago más riesgosas. Además de la gestión de límites, las nuevas regulaciones también proponen una serie de medidas para prevenir los riesgos de códigos de barras estáticos: incluido exigir que los códigos de barras estáticos sean cifrados y generados por el servidor backend, exigir que el medio que muestra códigos de barras estáticos se coloque a la vista de Los cajeros de los comerciantes y los comerciantes deben verificar periódicamente que los medios se inspeccionen y se requiera que los códigos de barras estáticos utilicen medidas de protección física, como cubiertas protectoras, para evitar ser cubiertos o reemplazados.
Esta "Especificación" divide el pago con código de barras en escaneo de pagos y escaneo de cobros. "Escaneo de pago" se refiere al comportamiento del pagador que lee el código de barras mostrado por el beneficiario a través de terminales móviles como teléfonos móviles y Pads para completar el pago. El usuario escanea activamente el código para pagar, comúnmente conocido como "escaneo principal"; escaneo de recibos" se refiere a que el beneficiario completa el pago leyendo el código de barras que se muestra en el terminal móvil del pagador. Se trata de un pago pasivo mediante el escaneo del código, comúnmente conocido como "ser escaneado".
Zhao Yao, investigador especial del Centro de Investigación de Pagos y Liquidaciones del Instituto de Finanzas de la Academia China de Ciencias Sociales, cree que en aplicaciones piloto anteriores, los riesgos de pago con códigos de barras e incluso las pérdidas de fondos de los usuarios ocurrieron principalmente en "Escaneos principales", especialmente en "Escaneos principales". "Escanear" códigos de barras estáticos, las "Especificaciones" guían activamente a los pagadores limitando el límite de escaneo de códigos estáticos y restringiendo los comportamientos específicos y las medidas de control de riesgos de los bancos y las instituciones de pago al realizar el pago. servicios de escaneo y exigirles que proporcionen disposiciones específicas, como mecanismos para resolver daños a los derechos e intereses de los clientes. El "escaneo principal" utiliza códigos de barras dinámicos que están encriptados de forma segura y configurados para tener un período de validez (generalmente un código de barras de un solo uso). y guiar los comportamientos de cobro de pagos más amplios de los comerciantes hacia comportamientos "escaneados".
Zhao Yao cree que los "Estándares" son la "licencia de conducir" para el pago con código de barras. Las nuevas regulaciones del banco central permiten el pago con códigos de barras para decir adiós a la “conducción sin licencia” y a la “conducción peligrosa”.
Debido a consideraciones de riesgo de seguridad, el pago con códigos QR estuvo suspendido una vez
El desarrollo del pago con códigos de barras ha experimentado "giros y vueltas": en 2011, el banco central acordó algunas no- instituciones de pago bancarias (denominadas instituciones de pago) Poner a prueba servicios de pago con códigos de barras en escenarios limitados y presentar requisitos estrictos de gestión de riesgos. Para 2014, sin establecer medidas de seguridad efectivas, reglas comerciales unificadas y un sistema de protección de los derechos del consumidor, algunas instituciones de pago adoptaron subsidios continuos para promover ampliamente los servicios de pago con códigos de barras, y el Banco Popular de China suspendió los pagos comerciales con códigos de barras fuera de línea.
En el siguiente período, las instituciones de pago con códigos QR representadas por Alipay y Tenpay han mejorado su proceso de escaneo de códigos (por ejemplo, pasando de usuarios que escanean comerciantes a comerciantes que escanean usuarios). y con grandes subsidios de los gigantes de Internet, el pago con códigos QR se está volviendo gradualmente conocido entre el público.
En respuesta a las preguntas de los periodistas, el responsable del banco central señaló que con la aplicación generalizada de la tokenización de pagos (Tokenización) y otras tecnologías en los pagos móviles en los últimos años, los estándares de seguridad de Los pagos con códigos de barras se han mejorado objetivamente. Sin embargo, debido a la falta de especificaciones comerciales y estándares técnicos unificados, todavía existen riesgos ocultos en el mecanismo de generación y proceso de transmisión de códigos de barras, lo que también ha llevado a casos de riesgo de seguridad de pagos. También hay fenómenos como la competencia desleal en la promoción comercial. proceso de las instituciones del mercado.
Con el fin de estandarizar el negocio de pagos con códigos de barras, proteger los derechos e intereses legítimos de los consumidores y promover el desarrollo saludable y sostenible del negocio de pagos móviles, el Banco Popular de China guía a la Asociación de Compensación y Pagos de China. organizar instituciones del mercado, expertos y académicos para llevar a cabo debates completos sobre cuestiones relacionadas con el pago con códigos de barras y lograr un alto nivel de conocimiento profesional e investigar y formular las especificaciones comerciales y técnicas correspondientes.
Fuente: Phoenix Finance-¡Las nuevas regulaciones del banco central! El pago del código de escaneo de WeChat y Alipay estará sujeto a restricciones de cuota