¿Muchos bancos en Beijing anuncian vigorosamente que las tasas de interés de los préstamos de consumo personal son más bajas que las de los préstamos para vivienda?
Reporteros del Beijing Youth Daily se enteraron recientemente de que, además del ICBC, muchos bancos como el Bank of China y el China Merchants Bank también han comenzado recientemente a hacer esfuerzos en el campo de los préstamos de crédito personal, y siempre han adoptado " Promocional" significa ofrecer tasas de interés preferenciales a los clientes objetivo. ¿Para qué diablos es esto?
Fenómenos
Muchos bancos ofrecen tipos de interés preferenciales.
“Rong e-Loan” es un negocio de préstamos personales sin garantía, sin garantía y de crédito puro lanzado por ICBC para clientes individuales. Alrededor del Festival de Primavera de este año, muchas sucursales de ICBC anunciaron que la tasa de interés anual de "Rong e-Loan" es del 4,35%, que es incluso más baja que la de los préstamos personales para vivienda. La aplicación del sistema de "lista blanca" sólo se dirige a los empleados de instituciones públicas, empresas estatales e instituciones financieras.
La tasa de interés ofrecida recientemente por China Merchants Bank es tan baja como 3,96%. Un reportero del Beijing Youth Daily vio ayer en la aplicación China Merchants Bank que China Merchants Bank lanzará un préstamo rápido "regalo de retiro de efectivo" el 22 de junio, con una tasa de interés mínima del 3,96%. Por supuesto, los clientes que puedan participar en el evento también deberán cumplir determinadas condiciones. Según las reglas, los clientes de 24 ciudades, incluidas Shenzhen, Beijing, Shanghai y Nanjing, pueden participar si obtienen con éxito una cuota de préstamos rápidos entre el 1 de mayo y el 19 de junio de este año o si su cuota de préstamos rápidos es 0 el 20 de abril de este año.
Se entiende que China Merchants Bank ha llevado a cabo dos actividades promocionales para préstamos rápidos anteriormente, y el contenido de cada número era diferente. La última actividad es que los clientes pueden obtener cupones de reserva con una tasa de interés anual del 3,78% y el plazo máximo del préstamo es de 6 meses. Para los usuarios de Gold Card Girasol cuyos activos diarios promedio en el último mes o el día anterior estuvieron entre 50.000 (inclusive) y 5 millones (excluyendo el valor del mercado de valores), los clientes deben cumplir ciertas reglas de cuota al mismo tiempo;
Los datos publicados anteriormente por el E-House Research Institute muestran que en mayo de 2020, la tasa de interés de los préstamos para primera vivienda en 64 ciudades fue del 5,43%, la misma que en abril. Cabe señalar que desde principios de año las tasas de interés hipotecarias han mostrado una continua tendencia a la baja. Según el punto de referencia de precios para préstamos personales para vivienda en Beijing, la última cotización LPR se publicó el 20 de mayo. La LPR a 1 año es del 3,85% y a más de 5 años es del 4,65%. Después del cálculo, la tasa de interés de los primeros préstamos hipotecarios de Beijing es actualmente la más baja: 5,2%. Aunque los préstamos al consumo son generalmente a corto plazo y los préstamos hipotecarios tienen una duración de más de cinco años, las tasas de interés de los préstamos al consumo personales de algunos bancos son de hecho más bajas que las de los préstamos hipotecarios después de "grandes promociones".
Presione a alguien para una entrevista
Las tasas de crédito personal son bajas pero los umbrales son altos.
Ya sea del 4,35%, del 4,2%, del 3,96% o del 3,78%, en comparación con otros canales de préstamos personales al consumo, estos tipos de interés son realmente muy atractivos.
La Sra. Zhang abrió su Alipay y descubrió que el monto de su "préstamo" era de 654,38 millones de yuanes, con una tasa de interés del 2,5% por día. La cantidad de lingotes de oro de JD.COM es de 200.000 yuanes y la tasa de interés diaria es de 2,5/10.000, lo que equivale aproximadamente a la tasa de interés anual del 9,125%, que es 2,1 veces la tasa de interés del 4,35% del ICBC. El monto del préstamo del "Préstamo WeChat" de WeChat es de 200.000 yuanes y la tasa de interés diaria es de 30.000 yuanes, lo que equivale a una tasa de interés anual del 10,95%, que es 2,52 veces la del ICBC.
Incluso si el ICBC E-Loan no reduce la tasa de interés anterior del 5,6%, o la tasa de interés normal del préstamo rápido del China Merchants Bank a la Sra. Zhang es del 6,48%, supera completamente las tasas de interés del préstamo. de todas las plataformas de Internet.
Li Wanfu, analista del Instituto de Investigación de Big Data de Rong360, señaló ayer en una entrevista con un periodista del Beiqing Daily que, en comparación con el crédito al consumo por Internet, las líneas de crédito personales de los bancos son altas y las tasas de interés son bajas. Y la conveniencia no es muy diferente. Si se puede aplicar, de hecho es más ventajoso. Sin embargo, los bancos suelen imponer requisitos más estrictos en cuanto a las calificaciones de los clientes para préstamos personales y no todos pueden solicitarlos.
A juzgar por las últimas promociones, los bancos no tratan a todos los clientes por igual. Lo que más prefieren los bancos son los clientes de alta calidad en su “lista blanca”, y muchas ofertas solo están dirigidas a un público objetivo. Y a juzgar por las normas de actividad, estos tipos de interés preferenciales no se conceden a los antiguos usuarios, sino que están dirigidos principalmente a los nuevos residentes que no han solicitado préstamos de consumo.
Algunas personas en la industria señalaron que, desde una perspectiva de marketing, una tasa de interés tan baja puede entenderse como un "precio de la experiencia del usuario pionero", de modo que los clientes que no hayan solicitado un préstamo antes tendrán mayor interés y motivación para experimentar este producto.
Análisis
Los préstamos tienen como objetivo estimular el consumo y la transformación estratégica.
Desde principios de este año, afectados por la epidemia de COVID-19, los préstamos al consumo personal se han reducido significativamente.
Los datos del banco central muestran que los préstamos a corto plazo de los residentes, que reflejan más las intenciones de consumo, solo aumentaron en 177,1 mil millones de yuanes de junio a abril, una disminución significativa de 36,14 mil millones de yuanes interanual. . Los préstamos a corto plazo de los residentes aumentaron en mayo, con un aumento de 238.654,38 mil millones de yuanes ese mes, 1.065.438 mil millones de yuanes y 43,3 mil millones de yuanes más que el mes pasado y el mismo período del año pasado, respectivamente.
Los préstamos a corto plazo han aumentado de manera constante, lo que refleja la recuperación gradual del consumo de los hogares. El papel del consumo en la promoción de la economía también es cada vez más evidente. Wang Yifeng, analista bancario jefe del Everbright Securities Research Institute, cree que con la epidemia nacional básicamente bajo control efectivo y varias localidades introduciendo medidas para fomentar el consumo, los préstamos minoristas han mostrado un crecimiento de recuperación significativo en los últimos dos meses, y el crédito al consumo a corto plazo representado por las tarjetas de crédito ha Mostrar un crecimiento restaurador.
Li Wanfu, analista del Instituto de Investigación de Big Data de Rong360, dijo al reportero del Beiqing Daily que, según los datos de los informes financieros de varios bancos en 2019, la proporción de préstamos de consumo personal de los principales bancos estatales en Los préstamos personales son generalmente inferiores al 5%, la proporción de préstamos al consumo de la mayoría de los bancos por acciones está entre el 10% y el 15%.
Basándose en el análisis de datos relevantes, Li Wanfu también señaló que algunos bancos ahora están promoviendo vigorosamente este negocio. Por un lado, están respondiendo al llamado del país para estimular el consumo. , transformar el comercio minorista también ha sido una estrategia de algunos bancos en los últimos años.
BoC International Securities también cree en un reciente informe profesional de banca minorista que, en el mediano y largo plazo, bajo la presión de la desaceleración del crecimiento económico, la dificultad para revertir el crecimiento del negocio corporativo y la reducción de los márgenes de interés de la industria, El desarrollo del negocio minorista con mayor rendimiento sobre los activos y una calidad de activos más estable sigue siendo la tendencia general.
Observación
¿Préstamo de crédito personal? ¿Son controlables los riesgos?
No se requiere hipoteca, la aprobación es rápida y puede pedir prestado o reembolsar en cualquier momento... Los préstamos bancarios de crédito personal sin duda brindan una gran comodidad a los clientes, pero ¿crearán riesgos ocultos para el banco?
Li Wanfu cree que el reciente repunte de los préstamos de consumo personal se debe principalmente a la supresión de la demanda relacionada en la etapa inicial. Afectados por la epidemia, algunos usuarios pueden experimentar temporalmente limitaciones de flujo de caja y la tasa de morosidad de los préstamos de consumo de crédito personal aumentará temporalmente. Sin embargo, la tasa de defectos sigue bajo control tras la reanudación del trabajo y la producción. Sin embargo, algunos expertos de la industria no son optimistas sobre el desempeño de los préstamos de crédito personal.
El 9 de junio, el banco central publicó el "Operamiento General del Sistema de Pagos en el Primer Trimestre de 2020", que mostró que al cierre del primer trimestre, el monto total de tarjetas de crédito pendientes Los pagos vencidos durante seis meses ascendieron a 9.187.500 millones de yuanes, lo que representa el 1,27% del saldo de las tarjetas de crédito. A finales del año pasado, el monto total de créditos pendientes de tarjetas de crédito vencidos durante seis meses era de 74.266 millones de yuanes, lo que representa el 0,98% del saldo de las tarjetas de crédito. En términos generales, de enero a marzo de este año, el total de créditos pendientes de tarjetas de crédito vencidos durante seis meses aumentó en 65.438+7.609 millones de yuanes, y la tasa de morosidad aumentó en 0,29 puntos porcentuales.
Wang Yifeng, analista bancario jefe de Everbright Securities, dijo que en los últimos dos meses, los préstamos minoristas han mostrado un crecimiento de recuperación significativo y el crédito al consumo a corto plazo representado por tarjetas de crédito ha mostrado un crecimiento de recuperación. Sin embargo, el mercado inmobiliario en muchos lugares se ha recuperado y el crecimiento de los préstamos hipotecarios para vivienda ha sido relativamente mejor, volviendo básicamente a un crecimiento normal de alrededor de 400 mil millones por mes. Él cree que la recuperación y la estabilidad del crecimiento de los préstamos minoristas a mediano y largo plazo son mejores que las de los préstamos al consumo a corto plazo.