¿Importa si otra persona usa mi tarjeta bancaria para transferir un préstamo? (Utilice mi tarjeta bancaria cuando otros pidan dinero prestado)

Algunas personas pueden utilizar tarjetas bancarias para hacer cosas ilegales. Si aún conservan los datos de su documento de identidad, lo mejor es pedir dinero prestado online. Si tienen la capacidad de pagar, sólo podrán hacerlo ellos mismos. Desafortunadamente, son solo ellos. Por lo tanto, si desea pedir prestada una tarjeta bancaria para realizar un pago, debe comprender su finalidad; de lo contrario, no es recomendable que la pida prestada por muy buena que sea su relación.

Está bien utilizar voluntariamente su tarjeta bancaria para otros. No es ilegal, pero es responsable. Los usuarios utilizan el sistema de registro de nombre real de tarjetas bancarias de acuerdo con las regulaciones, y está estrictamente prohibido alquilar o prestar tarjetas bancarias. ¿Cuáles son las consecuencias de prestar su tarjeta bancaria a otras personas? En primer lugar, prestar su tarjeta bancaria a otras personas viola las normas del Banco Popular de China sobre gestión de tarjetas bancarias. En segundo lugar, si utilizan la tarjeta para lavar dinero o realizar otras transacciones ilegales, usted será responsable solidariamente.

1. De acuerdo con el artículo 28 del Capítulo 5 de las "Medidas de gestión comercial de tarjetas bancarias" del Banco Popular de China, cuando una persona solicita una tarjeta bancaria, debe proporcionar la tarjeta emisora. banco con un documento de identidad válido designado por el departamento de seguridad pública, y luego de ser revisada y aprobada por el banco emisor de la tarjeta, se les abrirá una cuenta registrada. Las tarjetas bancarias y sus cuentas sólo pueden ser utilizadas por titulares aprobados por el banco emisor de la tarjeta y no pueden alquilarse ni prestarse.

Cuando los clientes solicitan tarjetas bancarias, establecen relaciones contractuales con ambos bancos. Esta relación contractual es intransferible. Por lo tanto, si el cliente transfiere la tarjeta bancaria sin el consentimiento del banco, significa que el cliente ha transferido o modificado sus derechos y obligaciones contractuales, lo que constituye tanto un incumplimiento de contrato como un acto inválido.

Primero: puede ser ilegal prestar su tarjeta bancaria a otras personas.

El banco estipula que todas las tarjetas de crédito y débito son únicamente para mi uso personal. Si presto mi tarjeta de crédito a otra persona, seré responsable de las consecuencias. Si existen actividades delictivas como tráfico de drogas, lavado de dinero, contrabando, fraude o disputas financieras con otros, los agentes de seguridad pública investigarán a través de sus documentos de identidad y tarjetas bancarias.

Cuando una persona solicita una tarjeta bancaria, debe proporcionar al emisor de la tarjeta su documento de identidad válido designado por el departamento de seguridad pública, y se abrirá una cuenta registrada para el emisor de la tarjeta después el emisor de la tarjeta pasa la revisión;

En las finanzas nacionales, las organizaciones que abren cuentas básicas deben solicitar una tarjeta de organización con una licencia de apertura de cuenta emitida por el Banco Popular de China

1. Las tarjetas bancarias y sus cuentas solo pueden ser utilizadas por titulares aprobados por el emisor de la tarjeta y no pueden alquilarse ni prestarse.

2. El pago de bienes a cuentas personales por parte de la empresa viola las leyes contables y las normas de contabilidad financiera, y es sospechoso de evasión fiscal, lo cual es ilegal.

3. Si un empleado deposita directamente los fondos recibidos en su cuenta personal sin el consentimiento de la empresa, es un acto de malversación de fondos. Si las circunstancias son graves, podrá constituirse un delito de malversación de fondos y la responsabilidad penal será investigada conforme a la ley.

4. Si solo tienes una cuenta personal, también puede implicar evasión fiscal. Esto también es ilegal. Si los atrapan, serán multados, sus ganancias ilegales confiscadas e incluso sujetos a sanciones penales. Por tanto, el uso de esta cuenta es ilegal. No importa la forma que sea, es ilegal y será castigado por la ley.

Mi amigo pidió dinero prestado y quería transferir dinero a través de mi cuenta. ¿Me afecta?

Si tu amigo pide dinero prestado, no le permitas transferir dinero a través de tu cuenta. En este caso, es muy probable que si surgen algunos problemas en el futuro, afecte su informe crediticio personal.

Los llamados hermanos de sangre deben ajustar cuentas con claridad. Incluso si se trata de tu propio hermano, debes tratar de no ser particularmente atrevido al dejarlo ir cuando se trata de dinero. Porque una vez que hay demasiado dinero, cualquiera puede traicionar a cualquiera.

Tu amigo debe tener los medios o bienes propios para obtener el préstamo. Si no consigue un préstamo suyo en el futuro, lo más probable es que le utilice como garante encubierto.

Así que es muy probable que le devuelvas parte del dinero. Al final, eres tú quien realmente devuelve el dinero, lo que te hace sentir incómodo. Si llega ese momento, es algo de lo que no te puedes arrepentir.

Creo que es mejor para ti vivir tu propia vida y no participar en este tipo de transacciones de dinero con tus amigos. Si intenta involucrarse, puede perder más de lo que gana. Todo lo que tienes ahora podría perderse por culpa de tus amigos, así que no te arriesgues.

¿Está bien que otra persona debite mi tarjeta bancaria?

No utilices tu propia tarjeta bancaria para deducir dinero de otros fácilmente. Las normas de gestión bancaria estipulan que las tarjetas bancarias sólo pueden ser utilizadas por el propio titular. Debitar dinero de su tarjeta bancaria a otras personas puede implicar algunas actividades ilegales. Por ejemplo, utilizar la propia tarjeta bancaria para obtener ganancias o intereses ilegales, pagar sobornos para transferir dinero, utilizarla para defraudar y ganar dinero, y también puede utilizarse para blanquear dinero. Los titulares de tarjetas que utilicen sus tarjetas bancarias para realizar estas actividades deben asumir las responsabilidades legales correspondientes. Base jurídica: El artículo 193 de la Ley Penal de la República Popular China implica cualquiera de los siguientes actos. Quien defraude a bancos u otras instituciones financieras con préstamos con el propósito de posesión ilegal y el monto sea relativamente grande será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o a prisión criminal, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes, si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, la persona será condenada a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes; yuanes, pero no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de 10 años o cadena perpetua y también se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes; Multas inferiores a 500.000 yuanes o confiscación de bienes: inventar motivos falsos para introducir fondos, proyectos, etc.; utilizar contratos económicos falsos, utilizar certificados de derechos de propiedad falsos o repetir garantías que excedan el valor de la garantía; obtener préstamos por otros medios. Artículo 196 Quien cometa fraude con tarjetas de crédito en cualquiera de las siguientes circunstancias y el monto sea relativamente grande será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más. de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o hay otras circunstancias graves. Si las circunstancias son graves, la pena será de no menos de cinco años pero no más de diez años de prisión y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más; de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias particularmente graves, la pena será de no menos de diez años de prisión o cadena perpetua, y también una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes; Multas que oscilan entre 10.000 y 500.000 RMB o confiscación de bienes: uso de tarjetas de crédito falsificadas o tarjetas de crédito obtenidas con identificación falsa; uso fraudulento de tarjetas de crédito de otras personas; El término "sobregiro malicioso" mencionado en el párrafo anterior se refiere al comportamiento del titular de la tarjeta de sobregiro más allá del límite o límite de tiempo prescrito con el propósito de posesión ilegal y negarse a devolver la tarjeta después de haber sido llamado por el banco emisor de la tarjeta. El que sustraiga una tarjeta de crédito y la utilice será condenado y sancionado de conformidad con lo dispuesto en el artículo 264 de esta Ley.

¿Otros usan mi tarjeta bancaria para pedir dinero prestado?

Se recomienda que otras personas utilicen sus propias tarjetas bancarias para pedir dinero prestado y tener cuidado, ya que pueden ser responsables del pago para evitar ser engañados. Si su amigo usa su tarjeta como tarjeta de cobro, su tarjeta bancaria atraerá la atención de las autoridades reguladoras financieras, como las autoridades fiscales y los bancos, y es posible que deba pagar impuestos o explicar el origen de algunos fondos de transacciones.

Cosas a tener en cuenta al firmar un contrato de préstamo encomendado

1 Las unidades y las personas que confían a una institución financiera el manejo de los préstamos encomendados deben acudir a la institución financiera encomendada cuando manejan el negocio de préstamos encomendados. Abra una cuenta especial para los fondos del préstamo confiado y deposite el préstamo confiado en la cuenta. El monto total de los préstamos confiados no excederá el monto total de los depósitos confiados.

2. El prestatario, el propósito, el monto, el plazo y la tasa de interés del préstamo confiado serán determinados de forma independiente por la unidad confiante, pero deberán cumplir con las políticas y regulaciones nacionales pertinentes.

El cliente debe examinar la situación del prestatario al determinar el objetivo del préstamo. El prestatario debe tener personalidad jurídica independiente, una estructura organizativa sólida y una ubicación comercial fija, una cierta proporción de fondos propios, un buen desempeño operativo y capacidad para ejecutar contratos. Si se requiere un garante del préstamo, el cliente también debe verificar las calificaciones de la garantía del garante y la capacidad de pago del préstamo. El cliente también debe revisar la legalidad del propósito del préstamo y determinar la tasa de interés del préstamo dentro del alcance permitido por la política en función de diferentes tipos de préstamos y tasas de interés del mismo tipo y período en el país.

3. Si el préstamo encomendado es un préstamo de inversión en activos fijos, debe estar incluido en el plan nacional de inversiones en activos fijos y solo puede tramitarse con los documentos oficiales aprobados por los departamentos pertinentes.

4. Las instituciones financieras que aceptan préstamos encomendados no asumen responsabilidad financiera por los riesgos de los préstamos encomendados. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo debido a una mala gestión u otras razones, la institución financiera no será responsable de pagar el principal y los intereses en nombre del prestatario.

Antes de firmar un contrato de préstamo encomendado con el cliente, las instituciones financieras que aceptan préstamos encomendados deben verificar los objetos, propósitos, montos, términos, tasas de interés, viabilidad del proyecto y procedimientos de aprobación del proyecto especificados por el cliente.

No se trata sólo de una revisión de si los préstamos confiados cumplen con las políticas y leyes nacionales pertinentes, sino también de la responsabilidad de la seguridad de los préstamos.

5. El fideicomisario no sólo debe revisar los materiales proporcionados por el cliente, sino también investigar las calificaciones y condiciones operativas del prestatario, las calificaciones y capacidades de garantía del garante del préstamo y la viabilidad del proyecto. . Si se descubren problemas, se debe informar inmediatamente al cliente de la situación y escuchar sus opiniones sobre cómo abordarlo. Sólo cuando ambas partes acuerden que no hay problemas se podrá firmar el contrato.

Mi amigo pidió dinero prestado y quería transferir dinero a través de mi cuenta. ¿Me afecta?

Si se trata de una transacción normal, no tendrá ningún impacto en usted ni en su cuenta.

Las transferencias de préstamos generales se transferirán a la cuenta del prestamista, pero no a la cuenta designada. Después de que su amigo obtenga el préstamo, podrá usarlo libremente o transferir dinero a través de su cuenta. Actualmente, los bancos y los préstamos exigen a los prestatarios que transfieran dinero a cuentas de terceros distintas a la suya para demostrar que lo están operando y utilizando con normalidad y que no tendrá ningún impacto en usted. Para usted, es importante tener en cuenta que el dinero no se puede devolver directamente a la cuenta del prestatario. Si sospecha que el envío directo a su cuenta es un fraude, se recomienda ir directamente al mostrador del banco para gestionar los negocios existentes sin transferir dinero. Si transfiere dinero desde un banco, es mejor transferirlo primero a cinco cuentas y luego devolverlo a la cuenta del prestatario.

Si utiliza tu préstamo, entonces tú eres el garante. Una vez que algo sale mal, el banco le causará problemas primero, lo cual es más difícil. Se recomienda prestarle a alguien que sea confiable, tenga una relación cercana y tenga la capacidad de pagar. De lo contrario, lo mejor será no tomarlo prestado para evitar accidentes en el futuro.

1. La responsabilidad legal del fiador comprende las garantías solidarias y las garantías generales.

Las garantías solidarias significan que mientras el deudor no pague el préstamo en el plazo de su vencimiento, el acreedor puede elegir al deudor o al fiador para cobrar la deuda;

Los fiadores generales tienen diferentes responsabilidades. Debería ser que cuando el deudor no paga la deuda a su vencimiento, el garante no necesita asumir la responsabilidad hasta que la disputa del préstamo no haya sido escuchada o arbitrada por el tribunal y la propiedad del deudor sea ejecutada de acuerdo con la ley.

2. La ley también establece que si no hay acuerdo sobre garantía general o garantía solidaria al firmar un contrato de garantía, se considerará garantía solidaria. Entonces, usted dijo que si no especifica cuál es la garantía, se tratará como una garantía solidaria. En otras palabras, si su tío no paga a tiempo, la cooperativa de crédito tiene la opción de demandar a su tío, demandar a sus seis garantes o demandar solo a uno de ellos para pagar la deuda completa.

3. "Mi padre y yo solo firmamos y no se completó nada más";

Firmar en el garante o firmar el contrato de garantía es un contrato de garantía o términos de garantía válidos. .

Si no está escrito nada más debería ser una garantía solidaria, lo cual no te conviene.

4. “Si mi tío no me paga, ¿qué responsabilidad asumirá mi familia? ¿Cuánto soportará?”:

Si tu tío no te paga De vuelta, su familia debe ser responsable del dinero de su tío. Todos los préstamos son solidariamente responsables.

En cuanto a cuánto soportará su familia, depende de cómo elija la cooperativa de crédito. Si decide demandar a los seis garantes, usted y su padre pueden ser responsables de 1/6 de la deuda total, y usted y su hijo siempre serán responsables de 1/3 de la deuda total. El banco también puede ser responsable de la totalidad de la deuda si demanda a sólo uno de los seis garantes por la totalidad de la deuda.

5. "¿Qué pasa si mi tío no paga deliberadamente o el banco lo ayuda a ocultar su propiedad? ¿Qué medidas debe tomar mi familia? ¡Tiene una buena relación con el director de la cooperativa de crédito!" La familia puede pedirle a la cooperativa de crédito que proporcione pistas sobre las finanzas de su tío, preferiblemente con pruebas. Si la cooperativa de crédito retrasa la adopción de medidas para preservar la propiedad y hacer cumplir la demanda después de que usted proporcione las pistas financieras de su tío, su familia puede reclamar estar exenta de responsabilidad de garantía dentro del alcance de las pistas de propiedad que usted proporcionó.

7. "Ahora me piden una garantía porque es mi tío, ¡y no puedo decir que no! Debido a la relación entre mi familia y mi tío, ¿el banco responsabilizará plenamente a mi familia? ":

No hay forma de decir "no": entonces es posible que tengas que asumir la responsabilidad y las pérdidas debido a tu rostro.

El banco no puede exigirte que asumas toda la responsabilidad por tu relación con tu tío, sino sólo por tu papel en el contrato de garantía. Si se trata de una garantía solidaria, incluso si él no es su tío, pero ustedes son dos personas no relacionadas, el banco aún puede exigirle que asuma toda la responsabilidad.

Por supuesto, después de que usted, su padre y otros garantes hayan asumido la responsabilidad de la garantía y hayan pagado las deudas de su tío, podrá recuperar de su tío dentro del alcance de las deudas pagadas.

8. "El segundo hijo de mi tío está entre los garantes. ¿Puedes dejar que él cargue con todo esto?". No tienes derecho a exigir, pero el banco tiene derecho a exigir el reembolso total a su segundo hijo.

9. "Si el banco nos responsabiliza a mi padre y a mí, ¿puedo pedirle al tribunal que inspeccione la propiedad del prestamista? ¿Qué medidas debo tomar si cuestiono su capacidad de pago y no paga?":

El tribunal no tomará la iniciativa de "controlar" su propiedad, incluso si usted lo solicita. Si cree que tiene propiedades, puede proporcionar pistas sobre ellas al banco y al tribunal. Pero si usted es garante solidario, mientras el banco lo demande, no tiene derecho a pedir que no se demande o arbitre la propiedad de su tío y no se le debe permitir pagar la deuda, sólo porque es una garantía solidaria. varios garantes.

Una vez vencida la deuda, podrás proporcionarle al banco pistas sobre las propiedades de tu tío. Si el banco no toma las medidas oportunas después de recibirlo, puede presentar pruebas al tribunal de que ha informado al deudor del banco sobre las pistas de propiedad de manera oportuna, alegando así que su responsabilidad de garantía está exenta dentro del alcance de las pistas de propiedad. usted proporcionó.

10 "¿Para solicitar la preservación de la propiedad, solicitar al tribunal o a la cooperativa de crédito? Si hay comunicación entre ellos, ¿se detendrá la solicitud?":

La preservación de la propiedad es el demandante o los derechos de reconvención. Si usted es el demandado y garante solidario, no tiene derecho a solicitar la preservación de la propiedad.

Si solicita la preservación de la propiedad: solo puede solicitarla ante el tribunal. El banco no tiene derecho a aceptar solicitudes de preservación ni a tomar medidas de preservación.

11. "¿Y si el banco exige que mi familia corra con todos los gastos? ¿Puedo solicitar un compromiso? Más oportunidades":

Si eres cogarante: No Solicitud, no hay posibilidad.

Si el contrato establece claramente que usted es el garante general, entonces su familia no puede asumir la responsabilidad hasta que el banco demande o arbitre y haga cumplir la propiedad de su tío.

12. Sugerencia:

La próxima vez que dé una garantía, debe pensar con claridad y anotar la naturaleza de la garantía pase lo que pase.

Si es posible, puedes pedirle a tu tío que te contragarantice e hipoteque o pignore tu propiedad con inmuebles o vehículos.

Presta atención para encontrar pistas sobre las propiedades de tu tío en caso de emergencias.

Cuando no esté seguro, lo mejor es no dar fe de los demás.