¿Cuáles son las principales instituciones financieras rurales?
La segunda etapa: la etapa de construcción del marco del sistema financiero rural con división del trabajo y colaboración (1994 ~ 1996). Esta etapa de reforma se basa en la primera etapa de reforma, con objetivos e ideas de reforma más claros y el lema de establecer un sistema financiero que pueda proporcionar servicios oportunos y eficaces para el desarrollo económico agrícola y rural. Más específicamente, este sistema financiero rural incluye instituciones financieras comerciales (Banco Agrícola de China) que atienden principalmente a empresas industriales y comerciales, instituciones financieras cooperativas que atienden principalmente a agricultores (Cooperativas de Crédito Rural de China) y apoyo a todo el desarrollo agrícola y el progreso de la tecnología agrícola. , una institución financiera de políticas (Banco de Desarrollo Agrícola de China) que garantiza la compra de productos agrícolas y secundarios nacionales y refleja e implementa otras políticas nacionales. Por lo tanto, en (1) el Banco de Desarrollo Agrícola de China se estableció en 1994 en un intento de separar el negocio financiero de políticas del del Banco Agrícola de China y las Cooperativas de Crédito Rural (2) para acelerar la comercialización del Banco Agrícola de China; China, incluida la implementación integral de un sistema de responsabilidad de objetivos comerciales, llevar a cabo operaciones de fondos de crédito a gran escala y gestionar centralmente la autoridad de aprobación de préstamos, etc. (3) Fortalecer aún más la naturaleza financiera cooperativa de las cooperativas de crédito rural. Según la decisión del Consejo de Estado de 1994 sobre la reforma del sistema financiero, se planificó básicamente completar el establecimiento de cooperativas de condado en 1994 y establecer un gran número de bancos cooperativos de crédito rural en 1995. Sin embargo, el progreso real está muy por detrás de los objetivos de diseño actuales. Otro cambio de política importante es la decisión de que las cooperativas de crédito rural ya no serán administradas por el Banco Agrícola de China, y la gestión comercial de las cooperativas de crédito rural se cambiará a cooperativas de condado, la supervisión financiera y la gestión de las cooperativas de crédito rural serán directas; realizado por el Banco Popular de China.
Al final de la segunda etapa de la reforma del sistema financiero rural, las finanzas cooperativas, las finanzas comerciales y las finanzas de políticas se han formado básicamente en las vastas áreas rurales de nuestro país, con negocios que no se superponen, inyectando vitalidad a desarrollo económico local.
La tercera etapa: la formación de la posición dominante de las cooperativas de crédito rural y la etapa de profundización de la reforma financiera rural (1997 ~ 2006).
Después de experimentar la crisis financiera asiática y la deflación de 1998 a 2007, la industria financiera de China tuvo originalmente un desarrollo financiero extensivo caracterizado por "ignorar el crecimiento connotativo y centrarse en la expansión cuantitativa y de escala". . Por lo tanto, mientras se continúa profundizando la reforma del sistema financiero, también se ha comenzado a prestar atención al control de los riesgos financieros, lo que objetivamente fortalece el monopolio de las cooperativas de crédito rural en el mercado financiero rural. Se refleja principalmente en: (1) comenzar a implementar el sistema de responsabilidad crediticia en los bancos estatales; (2) reducir la primera línea de los bancos estatales; En 1997, la Conferencia Central de Trabajo Financiero determinó que la estrategia básica era que "los bancos comerciales de varios países reducirían las instituciones de los condados (e inferiores), desarrollarían instituciones financieras pequeñas y medianas y apoyarían el desarrollo económico local". incluido el Banco Agrícola de China, comenzaron a reducir las instituciones del condado (y de las instituciones inferiores). (3) Tomar medidas enérgicas contra diversas actividades financieras informales y frenar el comportamiento financiero privado. En 1999, las fundaciones de cooperativas de crédito rural fueron abolidas y liquidadas en todo el país; (4) El foco de la reforma del sistema financiero rural es la reforma de las cooperativas de crédito rural, y desde 2003, esta tendencia política se ha vuelto cada vez más obvia y su intensidad ha seguido aumentando. Incluyendo: relajar las restricciones sobre el rango flotante de las tasas de interés de los préstamos para las cooperativas de crédito rurales, aumentar la inversión financiera nacional para resolver el problema de los activos improductivos de las cooperativas de crédito rurales, promover y profundizar la reforma piloto de las cooperativas de crédito, etc. En junio de 2003, el Consejo de Estado emitió el "Plan Piloto para Profundizar la Reforma de las Cooperativas de Crédito Rural". A finales de octubre, más de 165.438 de ocho provincias (municipios), Zhejiang, Shandong, Jiangxi, Guizhou, Jilin, Chongqing, Shaanxi y Jiangsu, recibieron la aprobación del Consejo de Estado, lo que indica que el programa piloto para profundizar la reforma de las zonas rurales cooperativas de crédito ha entrado en la fase de plena aplicación. En agosto de 2004, el Consejo de Estado aprobó que 21 provincias (regiones autónomas y municipios) fueran zonas piloto para seguir profundizando la reforma de las cooperativas de crédito rural.
Esta vez la reforma piloto de las cooperativas de crédito rural ha recibido el apoyo del banco central. Las cooperativas de crédito rurales de las zonas piloto recibirán apoyo financiero adecuado de dos maneras para resolver el problema de los activos improductivos de las cooperativas de crédito rurales: en primer lugar, el Banco Popular de China concertará nuevos préstamos especiales basados en el 50% del valor real importe de la insolvencia a finales de 2002.
En segundo lugar, el Banco Popular de China emitió letras especiales del banco central para reemplazar los préstamos morosos de las cooperativas de crédito rural. El plazo del pagaré es de dos años, con intereses pagaderos anualmente a la tasa adecuada. El 4 de marzo de 2004, se emitió el primer lote de billetes especiales del banco central. * * * Emitió 11.900 millones de yuanes en billetes especiales del banco central a 272 cooperativas en 8 provincias (municipios). A finales de agosto de 2004, el Banco Popular de China, junto con la Comisión Reguladora Bancaria de China, revisó y evaluó estrictamente de acuerdo con las condiciones y procedimientos prescritos, y * * * aprobó 583 cooperativas de crédito rurales piloto de condado (ciudad) para suscribir 34,6 mil millones de yuanes de proyectos especiales del banco central en tres lotes de proyectos de ley. La reforma ha mejorado enormemente las condiciones operativas de las cooperativas de crédito rural en todo el país y ha mejorado aún más la calidad de los activos y las condiciones operativas. A finales de septiembre de 2004, el saldo de préstamos morosos de las cooperativas de crédito rural de todo el país era de 463.000 millones de yuanes, lo que representaba el 23,5%, una disminución de 6 puntos porcentuales con respecto a principios de año. En los primeros nueve meses, las cooperativas de crédito rural de todo el país obtuvieron ganancias de 2.120 millones de yuanes. Pero el gobierno central también pagó un precio enorme por esto.
La cuarta etapa: explorar la reforma progresiva de apertura del mercado financiero rural (2006~). A principios de 2006, la reforma financiera rural entró en la cuarta etapa, que llamamos “una nueva ronda de reformas”. Lo que es diferente del pasado es que la nueva ronda de reformas se centrará en los incrementos (es decir, las partes faltantes del actual sistema financiero rural) en lugar de los stocks existentes. En la tercera etapa de la reforma, debido al estrecho enfoque en las cooperativas de crédito rural dentro del sistema, es difícil llegar a los intereses creados, lo que genera altos costos. Sin embargo, el atraso de las finanzas rurales no ha cambiado fundamentalmente.
En la nueva ronda de reformas, el gobierno ha resumido claramente las lecciones del pasado. Cuando la reforma existente estaba casi en problemas, cambió su forma de pensar y buscó enfoques y avances para la reforma fuera del sistema. Esta es la característica más importante de la nueva ronda de reformas actualmente en marcha.
En 2006, el Documento Central No. 1 propuso por primera vez: “Permitir que el capital privado y el capital extranjero participen en instituciones financieras comunitarias rurales”, “cultivar vigorosamente pequeñas organizaciones de préstamos iniciadas por personas físicas, empresas personas jurídicas o entidades jurídicas”, “orientar a los agricultores Desarrollar organizaciones de fondos mutuos y regular los préstamos privados”. El 22 de febrero de 2018, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Varias opiniones sobre el ajuste y la relajación de las políticas de acceso para las instituciones financieras bancarias en áreas rurales para apoyar mejor la construcción de una nueva área rural socialista" y decidió implementar 65 provincias (regiones ) llevar a cabo proyectos piloto para nuevas instituciones financieras rurales. Por primera vez, se permite al capital industrial y al capital privado establecer nuevos bancos en las zonas rurales. Está previsto añadir tres nuevos tipos de instituciones financieras en las zonas rurales: bancos comunales, compañías de préstamos y cooperativas de fondos mutuos rurales. La intención política es obvia: abrir el mercado financiero rural.
Bajo la dirección de esta política, el Banco Rural Yilong Huimin de Sichuan y la Compañía de Préstamos Huimin Yilong de Sichuan se establecieron el 1 de marzo de 2007 como el primer banco rural y la primera compañía de préstamos del país. El Banco Rural Yilong Huimin fue establecido conjuntamente por el Banco Comercial Nanchong y cinco empresas, con un capital registrado de 10.000 yuanes. La compañía de préstamos fue financiada y establecida por el Nanchong Commercial Bank con un capital registrado de 500.000 yuanes. El 9 de marzo de 2007, se estableció la Cooperativa de Ayuda Mutua Rural de Baixin, la primera cooperativa de ayuda mutua rural en la aldea de Yan, condado de Lishu, ciudad de Siping, provincia de Jilin. Su capital social es de 654,38 millones de yuanes y fue financiado conjuntamente por 32 agricultores.
Al mismo tiempo, los bancos comerciales extranjeros comenzaron a ingresar al mercado financiero rural. En junio de 5438 + febrero de 65438 + marzo de 2007, Hubei Suizhou Zengdu HSBC Rural Bank Co., Ltd. abrió oficialmente sus puertas como una subsidiaria de propiedad total establecida por The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited con un capital registrado de 100.000 yuanes. Además del HSBC Rural Bank, Citibank se está preparando para establecer compañías de préstamos en áreas piloto, Grameen Trust tiene la intención de participar en el piloto a través de cooperación técnica y Standard Chartered Bank también está planeando activamente establecer bancos rurales.
A juzgar por la situación piloto en Yilong, Sichuan, la introducción de nuevas instituciones financieras ha tenido un impacto sin precedentes en las cooperativas de crédito rural. La filosofía de gestión y el modelo de trabajo de las cooperativas de crédito rural han experimentado cambios importantes: de la espera pasiva en el pasado al ataque proactivo ahora. Bajo el impacto de las nuevas instituciones financieras, las cooperativas de crédito rural locales comenzaron a tomar la iniciativa de acercarse a los aldeanos. Una de las medidas importantes es emitir certificados de préstamo a los aldeanos e indicar diferentes líneas de crédito (entre 6.543.800 y 80.000 yuanes) en los certificados de préstamo según las circunstancias específicas de los aldeanos. De esta manera, si el titular necesita fondos en el futuro, puede acudir directamente a la Cooperativa de Crédito Rural con los "dos certificados y un capítulo (es decir, cédula de identidad, certificado de préstamo, sello privado)" para realizar los trámites pertinentes y obtener un préstamo, que es muy sencillo. Además, el impacto de las nuevas instituciones financieras en las cooperativas de crédito rural también se refleja en sus funciones comerciales relativamente sólidas. Tomando como ejemplo el negocio de pagos, Huimin Rural Bank confía en Nanchong Commercial Bank para brindar a los aldeanos locales comodidades que las cooperativas de crédito rural no pueden igualar. Los aldeanos locales tienen mucha movilidad y suelen salir a trabajar, por lo que necesitan una tarjeta para viajar por el mundo. Los bancos rurales pueden emitir tarjetas bancarias comerciales de Nanchong, y los bancos comerciales de Nanchong están conectados con bancos nacionales como el China Construction Bank, el Minsheng Bank y el Industrial Bank. Con esta tarjeta, los aldeanos pueden realizar pagos en todo el país. Sin embargo, las cooperativas de crédito rural locales aún no han logrado establecer redes a nivel municipal, y mucho menos a nivel nacional.