Sobre la compra de fondos
Se han creado muchos fondos nuevos.
Nota:
Comprenda los tipos de fondos
Según los diferentes objetos de inversión, los fondos de inversión en valores se pueden dividir en: fondos de acciones, fondos de bonos, mercado monetario fondos, fondos híbridos, etc. Si más del 60% de los activos del fondo se invierten en acciones, es un fondo de acciones, si más del 80% de los activos del fondo se invierten en bonos, es un fondo de bonos que solo invierte en el mercado monetario; instrumentos si invierte en acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario, y la relación entre la inversión en acciones y la inversión en bonos no cumple con los requisitos de los fondos de bonos y acciones, es un fondo híbrido;
Desde la perspectiva de los riesgos de inversión, varios fondos conllevan diferentes riesgos para los inversores. Entre ellos, los fondos de acciones tienen el riesgo más alto, los fondos del mercado monetario tienen el riesgo más bajo y los fondos de bonos tienen el riesgo intermedio. Debido a los diferentes estilos y estrategias de inversión, los riesgos del mismo tipo de fondos de inversión también serán diferentes. Por ejemplo, los fondos de acciones se pueden dividir en: equilibrado, estable, indexado, de crecimiento y de crecimiento según el grado de riesgo. Por supuesto, cuanto mayor es el riesgo, mayor es el rendimiento; cuanto menor es el riesgo, menor es el rendimiento.
Elige el fondo que más te convenga.
En primer lugar, determine su propia tolerancia al riesgo. Si no quiere correr demasiado riesgo, puede considerar fondos de preservación de capital de bajo riesgo y fondos en divisas; si tiene una fuerte tolerancia al riesgo, puede dar prioridad a los fondos de acciones; Los fondos de acciones son más adecuados para inversores jóvenes y de mediana edad que tienen ingresos fijos y les gusta la gestión financiera agresiva. Las personas neutrales al riesgo deberían comprar fondos equilibrados o fondos indexados. A diferencia de otros fondos, la estructura de inversión de los fondos equilibrados es una tenencia equilibrada de acciones y bonos, lo que puede garantizar que la inversión siempre opere en el rango de riesgo medio-bajo y lograr el propósito de inversión de equilibrar los ingresos y el riesgo. Las personas con poca tolerancia al riesgo deberían comprar fondos de bonos y fondos en divisas.
En segundo lugar, se debe considerar el periodo de inversión. Intente evitar suscripciones y canjes frecuentes a corto plazo para evitar pérdidas innecesarias.
En tercer lugar, obtenga más información sobre las empresas de gestión de fondos relevantes y examine sus estilos de inversión y su rendimiento. En primer lugar, los rendimientos de este fondo son comparables a los de fondos del mismo tipo. En segundo lugar, los rendimientos de los fondos se pueden comparar con las tendencias del mercado. Si el rendimiento de un fondo es mejor que el índice de mercado durante el mismo período la mayor parte del tiempo, entonces se puede decir que la gestión de este fondo es relativamente eficaz. En tercer lugar, puede examinar la tasa de crecimiento del valor neto acumulado del fondo. Tasa de crecimiento del valor neto acumulado del fondo = (participación del valor neto acumulado - valor nominal unitario) ÷ valor nominal unitario. Por ejemplo, si el valor neto acumulado actual de un fondo es 1,18 yuanes y el valor nominal de la unidad es 1,00 yuanes, la tasa de crecimiento del valor neto acumulado del fondo es del 18%. Por supuesto, la tasa de crecimiento del valor neto acumulado del fondo también debe estar vinculada a la duración de la operación del fondo. Si un fondo acaba de establecerse, su tasa de crecimiento de valor neto acumulado generalmente será menor que la de fondos comparables similares que han estado operando durante un período de tiempo más largo. En cuarto lugar, al suscribirse a un fondo de nueva creación, puede examinar la situación de otros fondos gestionados por la misma empresa. Debido a la influencia del modelo de gestión y del equipo de gestión, si otros fondos de la misma empresa de gestión de fondos obtienen mejores resultados, la rentabilidad de la emisión de nuevos fondos por parte de la empresa será relativamente alta.
En la actualidad, mi país aún no ha establecido un sistema maduro de evaluación del flujo de fondos y no existe una agencia de evaluación del desempeño de los fondos objetiva e independiente que proporcione conclusiones de la evaluación del desempeño de los fondos. Los inversores sólo pueden confiar en la información proporcionada por los medios de comunicación para realizar sus propios análisis y evaluaciones.
¿Cómo se calculan las tarifas?
Por lo general, existen tres tipos de tarifas para la compra de fondos de inversión en valores de capital variable: una es pagar una "tarifa de suscripción" al comprar un fondo recién creado y la otra es pagar una "tarifa de suscripción" al comprar un fondo recién creado; comprar un fondo antiguo; en tercer lugar, el fondo debe pagar una "tarifa de reembolso" al canjear. La comisión de suscripción general es del 1,2%, la comisión de suscripción es del 1,5% y la comisión de reembolso es del 0,5% (los fondos del mercado monetario son gratuitos).
La fórmula de cálculo para la suscripción del fondo es: cuota de suscripción = importe de la suscripción × tasa de suscripción. Importe neto de la suscripción = importe de la suscripción - tarifa de suscripción + interés compartido de la suscripción desde la fecha de suscripción hasta la fecha de establecimiento del fondo.
La fórmula de cálculo para la suscripción del fondo es: cuota de suscripción = importe de la suscripción × tasa de suscripción. Participación de suscripción = (monto de suscripción - tarifa de suscripción) ÷ valor neto de las unidades del fondo en la fecha de solicitud.
La fórmula de cálculo para el reembolso del fondo es: comisión de reembolso = participación de reembolso × valor neto de la unidad del fondo el día del reembolso × tasa de reembolso.
Hay habilidades en la inversión de fondos.
Invertir en fondos es diferente a invertir en acciones. No pueden preocuparse por el valor neto del fondo todos los días como lo hacen con el comercio de acciones.
Lo que más temen son las compras y ventas frecuentes basadas en especulaciones a corto plazo y deberían adoptar estrategias de inversión a largo plazo (incluidos los fondos del mercado monetario). La siguiente experiencia puede servir de referencia para los inversores que compran fondos por primera vez:
1. Analizar detenidamente las fluctuaciones del mercado de valores, el desarrollo del ciclo económico y las políticas macro nacionales para encontrar oportunidades. para comprar y vender fondos. En términos generales, debes comprar cuando el mercado de valores o la economía se encuentran en el punto más bajo de un ciclo de volatilidad y vender cuando está en su punto máximo. Cuando la tasa de crecimiento económico llega al fondo, la proporción de inversión de los fondos de bonos se puede aumentar adecuadamente y se pueden comprar nuevos fondos de manera oportuna. Si el crecimiento económico comienza a mejorar, debería aumentarse la proporción de fondos orientados a acciones y prestarse atención a los fondos antiguos que cotizan en bolsa. Esto se debe a que el antiguo fondo ha completado la creación de una posición y el coste de crear una posición será menor.
2. También tienes que elegir cómo comprar fondos. Los fondos abiertos se pueden suscribir durante o después del período de emisión, pero la tarifa de suscripción es ligeramente superior a la tarifa de suscripción. Las suscripciones vienen en muchas formas. Además de la suscripción única, hay otros tres formatos disponibles. En primer lugar, puede utilizar el "método de marketing piramidal". Si los inversores creen que ha llegado el momento y tienen la intención de comprar un fondo, pueden utilizar la mitad del fondo para comprar primero. Si el fondo no sube sino que cae después de la compra, no es apropiado realizar inversiones adicionales. En cambio, cuando el valor neto del fondo aumenta, compre 1/3 del fondo a un precio determinado, y así sucesivamente, hasta que se "abra" una posición a un precio determinado. Es como una "pirámide". Compre más cuando los precios sean bajos y compre menos cuando los precios sean altos. El coste total de adquisición es menor y la rentabilidad es naturalmente mayor. En segundo lugar, se puede utilizar el "método de promediación de costes", es decir, invertir fondos fijos en el mismo fondo en determinados intervalos. Sólo así es posible que pequeñas cantidades de dinero se acumulen y generen grandes cantidades de riqueza. Este método de inversión no es complicado de operar. Sólo necesita firmar una "carta de autorización de deducción fija regular" con el banco que vende el fondo, acordando el monto de la suscripción mensual, y el banco deducirá automáticamente el dinero para comprar el fondo de forma regular. En tercer lugar, se puede utilizar el "método de promediación del valor", es decir, cuando el precio de mercado es demasiado bajo, aumentar el monto de la inversión; por el contrario, cuando el precio es alto, la inversión se reducirá o incluso se podrá reducir parte del fondo; ser vendido.
3. Intente elegir el método de carga back-end. Las empresas de gestión de fondos cobran determinadas comisiones a los inversores al emitir y reembolsar fondos. Hay dos modelos de facturación principales: facturación inicial y facturación final. Los cargos iniciales son tarifas que se cobran al momento de la compra y los cargos finales son tarifas que se pagan al momento del canje. Según el modelo de cobro back-end, cuanto más tiempo se mantiene el fondo, menor es la tasa de cobro, que generalmente disminuye a una tasa del 20% cada año hasta llegar a cero. Por lo tanto, cuando esté listo para retener fondos durante un largo tiempo, elegir el método de tarifa final puede ayudar a reducir los costos de inversión.
4. Intenta elegir fondos paraguas. Los fondos paraguas también se denominan fondos en serie, es decir, una sociedad gestora de fondos tiene varios tipos diferentes de subfondos. Para los inversores, invertir en fondos paraguas tiene principalmente las siguientes ventajas: en primer lugar, las comisiones de gestión que se cobran son bajas. En segundo lugar, los inversores pueden cambiar fácilmente entre subfondos del fondo paraguas.