Aviso sobre la regulación de la gobernanza empresarial interbancaria de los bancos comerciales

Análisis legal: En los últimos años, el negocio interbancario de los bancos comerciales se ha desarrollado rápidamente. Algunas instituciones bancarias tienen problemas con prácticas comerciales irregulares y una gestión y control de riesgos inadecuados. y requisitos regulatorios bancarios, y no son propicios para que el sistema bancario funcione de manera estable. Con el fin de estandarizar la gobernanza de los negocios interbancarios de los bancos comerciales y promover el sano desarrollo de los negocios interbancarios, se notifican los asuntos relevantes de la siguiente manera: 1. Este aviso se aplica a las inversiones y financiamientos realizados entre bancos comerciales e instituciones financieras establecidas de acuerdo con ley dentro del territorio de la República Popular China y la República Popular China como núcleo de varias empresas pares. Incluye principalmente préstamos interbancarios, préstamos interbancarios, depósitos interbancarios sin liquidación, pagos interbancarios, recompra y reventa, inversiones interbancarias y otros tipos de negocios. Otras instituciones financieras bancarias distintas de los bancos comerciales se referirán a esta implementación. 2. Los bancos comerciales deberán tener un sistema de gobierno del negocio interbancario proporcional a la escala y complejidad del negocio interbancario que realicen. La sede corporativa llevará a cabo una gestión unificada del negocio interbancario y. incluir los negocios interbancarios en la gestión integral de riesgos, establecer y mejorar el mecanismo de control interno con front, middle y back office separados, fortalecer la supervisión, inspección y rendición de cuentas internas, garantizar que las operaciones comerciales interbancarias cumplan con las leyes y regulaciones, y que los riesgos sean efectivos. 3. Los bancos comerciales implementan un sistema de departamentos especializados para realizar negocios interbancarios, el cual es establecido por la sede de la persona jurídica o designa un departamento especializado que será responsable de la operación. Otros departamentos y sucursales distintos de los departamentos especializados en negocios interbancarios de los bancos comerciales no pueden operar negocios interbancarios, y los negocios interbancarios existentes que se hayan llevado a cabo se liquidarán después del vencimiento; no se les permitirá tener cuentas separadas en el sistema financiero; mercado de transacciones, y aquellos que han abierto cuentas no pueden realizar negocios, y La cuenta se cerrará inmediatamente después de que expire el negocio existente. Para el negocio interbancario llevado a cabo por un banco comercial como operador de propósito especial del administrador, debe mantener estrictamente la independencia en términos de sistemas, personal, sistemas, etc., de acuerdo con el principio de separación del negocio de agencia y el negocio autónomo. para evitar violaciones como la transferencia de intereses 4. Los departamentos especializados para negocios interbancarios de los bancos comerciales no confiarán a otros departamentos o sucursales la gestión de negocios interbancarios tales como préstamos interbancarios, bonos de reventa y recompra y certificados de depósito interbancarios que puedan ser. negociados electrónicamente a través del mercado de negociación financiera. Para los negocios interbancarios que no pueden negociarse electrónicamente a través del mercado de transacciones financieras, el departamento especializado de negocios interbancarios de los bancos comerciales puede confiar a otros departamentos o sucursales que actúen como agentes para asuntos operativos como marketing y consultas, inicio de proyectos y mantenimiento de relaciones con los clientes. el departamento especializado de negocios interbancarios Es necesario revisar y aprobar las contrapartes de las transacciones, montos, términos, precios y contratos caso por caso, y es responsable del procesamiento contable centralizado y asume la responsabilidad total de los riesgos. 5. Comercial. los bancos deben establecer y mejorar un sistema de gestión de autorizaciones para negocios interbancarios, y la sede de la persona jurídica deberá realizar inspecciones en los departamentos especializados de negocios interbancarios. La autorización está centralizada y unificada, y el departamento especializado de negocios interbancarios no puede subautorizar, y no está permitido manejar negocios interbancarios no autorizados o sobreautorizados 6. Los bancos comerciales deben establecer y mejorar políticas de gestión de crédito para negocios interbancarios, y las sedes corporativas deben centralizar y unificar el crédito para negocios interbancarios dentro y fuera de balance. no está permitido otorgar crédito a múltiples partes y no está permitido manejar negocios interbancarios sin un límite de crédito o excediendo el límite de crédito.

Base legal: “Medidas para la Administración del Financiamiento Interbancario de los Bancos Comerciales” Artículo 11 Pago interbancario: El negocio de pagos interbancarios realizado por los bancos comerciales se refiere al banco comercial (fiduciario) que acepta las instituciones financieras (clientes) Acto de comunicación financiera que confía el pago a clientes corporativos, y el banco confiante reembolsa el principal y los intereses del pago en la fecha de pago acordada. El banco fiduciario del negocio de pagos interbancarios reconocerá los montos relevantes como fondos de colocación, y el banco confiante reconocerá los montos relevantes como activos crediticios.

Artículo 12 Depósitos interbancarios: El negocio de depósito interbancario realizado por bancos comerciales se refiere al negocio de depósito y retiro de fondos interbancarios realizado entre bancos comerciales e instituciones financieras que pueden absorber depósitos.