La diferencia entre seguro de crédito a la exportación y garantía de crédito a la exportación
El papel del seguro de crédito a la exportación en el comercio internacional
El seguro de crédito a la exportación se basa en alentar a las empresas exportadoras nacionales a ampliar el comercio de exportación y abrir los mercados extranjeros. responsabilidad por las pérdidas de importación. Las pérdidas sufridas por las empresas de exportación de divisas y créditos a la exportación debido a los riesgos políticos internos (incluidas la guerra, los controles de divisas, los controles de importaciones y la emisión de pagos diferidos, etc.) y los riesgos comerciales de los importadores. riesgos (incluidas quiebras, atrasos y rechazos) El seguro sexual es una póliza y medida especial que brinda protección contra riesgos para los derechos e intereses de las empresas bajo contratos de exportación. Es operado y proporcionado específicamente por instituciones de seguros respaldadas por finanzas estatales. Su contenido principal es proteger los derechos e intereses legítimos de las empresas exportadoras en actividades económicas como el comercio de exportación, la inversión extranjera y la contratación de proyectos extranjeros.
1. Historia y situación actual del seguro de crédito a la exportación
El seguro de crédito a la exportación respaldado por el gobierno apareció por primera vez en el Reino Unido en 1919. En aquel momento, con el fin de incentivar a sus empresarios. Para exportar a Australia, el Reino Unido creó una Agencia de Garantía de Créditos a la Exportación, un organismo gubernamental especializado que ofrece seguros de deuda sobre productos básicos y garantías de financiación a los exportadores. El seguro de crédito a la exportación en el sentido moderno en realidad incluye seguros y garantías. Su papel en la promoción de las exportaciones se refleja principalmente en: primero, la protección integral de todo el proceso de exportación para reducir o transferir los riesgos en el comercio, las divisas y la liquidación de los intereses de los exportadores. Se puede proteger en todos los aspectos, desde la firma del contrato hasta la liquidación final y el cobro de divisas. En segundo lugar, proporcionar financiación comercial o servicios de financiación de proyectos a los exportadores. Esta función se logra mediante garantías de crédito del comprador, garantías de financiación de proyectos, financiación a tasa fija y cartas de garantía. En tercer lugar, brinda oportunidades para que los exportadores participen en gigantescos proyectos de exportación o de cooperación económica internacional; Estos proyectos implican adquisiciones transfronterizas. Para proteger los intereses de todas las partes, los países involucrados generalmente cooperan para asegurar a los departamentos de salida o de crédito de sus respectivos países sobre la base de una institución de seguros que toma la iniciativa: Cuarto, el desarrollo de La internacionalización y la integración ayudan a reducir las fricciones para garantizar una competencia equitativa entre los exportadores de todos los países.
Los países de la OCDE representados por Gran Bretaña, Francia, Alemania y otros países alcanzaron el último "Acuerdo de Caballeros" sobre crédito a la exportación y seguro de crédito el 1 de abril de 1998, que exige que las condiciones crediticias de cada país miembro no De lo contrario, se debe notificar a otros países con antelación para evitar una competencia desigual que perjudique los intereses de los Estados miembros pertinentes. Es esta característica de justicia e igualdad la que hace que el seguro de crédito a la exportación sea reconocido por las normas de la OMC. Según el acuerdo de la OMC sobre subvenciones y compensaciones, el seguro de crédito a la exportación es una excepción a las subvenciones. Por lo tanto, el papel del seguro de crédito a la exportación en el apoyo a las exportaciones del país es legal y único. En consecuencia, en el mundo actual, donde la globalización económica y la liberalización comercial se han convertido en tendencias irreversibles, los gobiernos de varios países han cambiado su anterior política de subsidios a las exportaciones y la han reemplazado con apoyos indirectos aceptados y ampliamente adoptados por la comunidad internacional, entre los que se encuentra el seguro de crédito a la exportación. está desempeñando un papel cada vez más importante.
Según las estadísticas de la Asociación Internacional de Aseguradores de Crédito e Inversiones (denominada "Asociación de Berna"), el 12% del volumen del comercio internacional mundial está respaldado por seguros de crédito a la exportación, alcanzando un máximo del 14%. . En algunos países, como Japón, Francia y Corea del Sur, esta proporción ha llegado al 39%, 21% y 13%. La experiencia de Gran Bretaña, Francia, Alemania y otros países muestra que el seguro de crédito a la exportación con apoyo oficial se ha convertido en un medio importante para expandir las exportaciones nacionales de bienes de capital, las exportaciones de carga a granel y la inversión extranjera, y el efecto es muy obvio. En general, más del 20% de las exportaciones de los tres países mencionados a países en desarrollo están respaldadas por seguros de crédito a la exportación. Esto permite a sus empresas entrar y salir de los mercados emergentes con una fortaleza sustancial y un alto grado de seguridad, respaldados por el apoyo gubernamental.
2. El papel del seguro de crédito a la exportación en la promoción de las exportaciones de comercio exterior
1. El seguro de crédito a la exportación ayuda a las empresas a prevenir y controlar los riesgos del comercio internacional y mejorar los niveles de gestión de riesgos. El proceso de solicitud de un seguro de crédito a la exportación es un proceso de prevención y control de riesgos. Como portadores de riesgos, el trabajo diario más importante de las agencias de seguros de crédito a la exportación es la recopilación, procesamiento y evaluación de información. A lo largo de años de práctica empresarial, las agencias de crédito a la exportación han formado gradualmente su propia red de información y han acumulado una gran cantidad de información nacional sobre política, economía, derecho y otros aspectos de diferentes países, así como información crediticia sobre compradores de diversos países.
Cuando los exportadores solicitan un seguro de crédito, las agencias de crédito a la exportación suelen proporcionar una gama completa de servicios de información basados en proyectos específicos.
Antes de suscribir, las instituciones de seguros deben realizar investigaciones crediticias detalladas de ambas partes del negocio, comprender plenamente las capacidades de pago tanto de los acreedores como de los deudores y proporcionar pruebas suficientes para evaluar el nivel de riesgo del negocio de exportación. Después de la suscripción, la institución de seguros también puede realizar un seguimiento oportuno del estado operativo del deudor una vez que se produce el riesgo de pago o de crédito, la institución de seguros puede hacer sugerencias oportunas a la empresa exportadora para controlar el riesgo dentro de un cierto rango. Una vez completado el negocio de seguros, las instituciones de seguros pueden ayudar a las empresas a establecer archivos de clientes relativamente completos, proporcionarles información para resumir la experiencia y mejorar integralmente el nivel de conciencia y gestión de riesgos de las empresas exportadoras. Por lo tanto, el seguro de crédito a la exportación no sólo proporciona un mecanismo de seguridad para expandir las exportaciones, sino que, lo que es más importante, mejora la confianza y el coraje para ganar divisas a través de las exportaciones.
2. El seguro de crédito a la exportación ayuda a las empresas exportadoras a adoptar métodos flexibles de liquidación comercial y ampliar las exportaciones. Con el desarrollo del comercio internacional y la intensificación de la competencia, el método de liquidación de la carta de crédito, que se considera relativamente seguro, ha influido en gran medida en la mayor expansión de las exportaciones debido a los procedimientos complicados, los controles estrictos y los altos costos. Para simplificar los procedimientos, reducir la ocupación de capital y ahorrar costos de comunicación, los compradores y vendedores adoptan cada vez más métodos de pago y liquidación distintos de las cartas de crédito, como D/P, D/A, O/A, etc. Según las estadísticas , actualmente el saldo crediticio entre empresas europeas y estadounidenses La proporción de uso de certificados se ha reducido del 10% al 20%. Sin embargo, al evaluar el riesgo crediticio de los compradores extranjeros, además de factores como las condiciones operativas, la solidez financiera y la solvencia del comprador, también se deben considerar los riesgos políticos, legales y económicos del país del comprador. A los exportadores les resulta difícil Debido a los riesgos crediticios que enfrentan las exportaciones, algunas empresas exportadoras han perdido muchas oportunidades comerciales e incluso han perdido muchos antiguos clientes.
En la actualidad, el método de liquidación más importante para la mayoría de las empresas exportadoras en mi país es la carta de crédito tradicional. Generalmente, las empresas son más cautelosas con otros métodos de liquidación como D/P, D/A, 0. /A, etc., y tienen regulaciones bastante estrictas. La autoridad estipula que en este nuevo entorno comercial internacional, que está dominado por el mercado del comprador y la mayoría de los clientes tienen requisitos para las ventas a crédito, obviamente están en desventaja. El uso de seguros de crédito a la exportación puede cambiar fundamentalmente esta situación. Precisamente porque el seguro de crédito a la exportación asume los riesgos políticos del país del comprador y los riesgos de crédito comercial del comprador, el exportador está exento de las pérdidas económicas sufridas debido a la quiebra del comprador, la negativa a aceptar las mercancías y la negativa a pagar el pago, y el cobro de las exportaciones también está garantizado, lo que reduce la aparición de cuentas vencidas e incluso de deudas incobrables. Bajo la protección del seguro de crédito a la exportación, los exportadores pueden encontrar nuevos clientes, explorar nuevos mercados, ampliar el volumen de negocios y promover el rápido desarrollo del comercio de exportación.
3. El seguro de crédito a la exportación ayudará a las empresas exportadoras a obtener facilidades de financiación y mejorar su eficiencia financiera y su competitividad. Las empresas exportadoras llevan mucho tiempo afrontando problemas persistentes: limitaciones y dificultades financieras, que son los "cuellos de botella" que restringen su desarrollo acelerado. En todo el país, la proporción de fondos propios de las empresas de comercio exterior es sólo del 15% en promedio. Su escala es limitada y los fondos de los contratos de comercio internacional requieren mucho tiempo. Por lo general, es difícil satisfacer las necesidades de financiación basándose únicamente en ellos. en depósitos o fondos propios. Por lo tanto, para desarrollar y expandir sus negocios, las empresas de comercio exterior necesitan préstamos bancarios por una gran cantidad de fondos. Aunque los bancos están familiarizados con la evaluación del valor de las deudas comerciales internas, a menudo están confundidos acerca del valor seguro de las deudas externas, lo que hace muy difícil para los exportadores financiar cuentas por cobrar en el extranjero. El seguro de crédito a la exportación puede proporcionar cierta ayuda para las decisiones crediticias bancarias en términos de financiación del comercio: (1) Si bien garantiza directamente la seguridad de la recaudación de divisas de las empresas exportadoras, también protege indirectamente la seguridad de los fondos de crédito bancario (2) mediante la posibilidad de hacerlo; proporcionar seguros de crédito a la exportación favorece la selección de proyectos de crédito a la exportación por parte de los bancos financieros. Según el grado de protección del seguro de crédito a la exportación, los bancos pueden tomar decisiones fácilmente al considerar el monto del préstamo. (3) Los bancos pueden comunicarse con las agencias de seguro de crédito a la exportación; Proporcionar información sobre compras en el extranjero. La información sobre riesgos del país y del mercado puede ahorrar costos de investigación de riesgos, acelerar la toma de decisiones y mejorar la competitividad de los bancos.
Por lo tanto, si existe el apoyo del seguro de crédito a la exportación, se garantiza la seguridad de las cuentas por cobrar de las empresas exportadoras, se mejora la capacidad de pagar los préstamos y se mejora la situación de los activos. derechos e intereses transfiriendo seguros de crédito a la exportación para cobrar divisas. Con la financiación bancaria, los bancos ya no tienen la ventaja de mirar hacia atrás y financiar cuentas por cobrar se ha vuelto mucho más conveniente, mejorando así la eficiencia del capital y la competitividad de las empresas.
4. El seguro de crédito a la exportación puede reducir y recuperar las pérdidas directas en el comercio de exportación de las empresas de comercio exterior mediante la recuperación de cuentas. Con el desarrollo del comercio exterior y la cooperación económica de mi país, los atrasos en el comercio internacional también han aumentado significativamente.
Para ampliar la escala de las exportaciones y la participación de mercado, las empresas exportadoras han adoptado métodos de liquidación de créditos comerciales para exportar bienes. Sin embargo, debido a la falta de experiencia en gestión del riesgo crediticio, las cuentas por cobrar vencidas de la empresa aumentaron significativamente. Según las estadísticas, la tasa media de morosidad de las empresas exportadoras de mi país es superior al 5%, cifra muy superior al nivel medio del 0,25% al 0,5% de las empresas occidentales. Cuando surgen atrasos, las empresas exportadoras a menudo adolecen de una falta de comprensión de los sistemas, prácticas y procedimientos legales locales, además de barreras idiomáticas, y no pueden perseguir eficazmente la recuperación en el extranjero. Una característica importante que distingue el seguro de crédito del seguro general de propiedad comercial es la recuperabilidad de las reclamaciones. En el curso de operar seguros de crédito a la exportación durante más de diez años, las instituciones de seguro de crédito a la exportación de mi país han acumulado una valiosa experiencia en recuperación de cuentas y ricos recursos de información, inicialmente formaron un equipo profesional de recuperación de cuentas y cooperaron con más de 30 países de todo el mundo. Los organismos de recaudación nacionales y regionales han establecido relaciones de cooperación y pueden reducir y recuperar las pérdidas directas en el comercio de las empresas exportadoras mediante la recuperación de cuentas.
5. El seguro de crédito a la exportación ayuda al gobierno a implementar de manera flexible políticas industriales y de comercio exterior, mejorar la estructura del comercio de exportación y promover estrategias de diversificación del mercado. A juzgar por la orientación del apoyo del seguro de crédito a la exportación de mi país, es decir, productos mecánicos y eléctricos y grandes conjuntos completos de equipos, la proporción de las exportaciones totales de productos mecánicos y eléctricos aumentó del 19,6 por ciento en 1991 al 32,5 por ciento en 1997. Este período es crítico para que mi país establezca y mejore su sistema de seguro de créditos a la exportación. Cabe mencionar especialmente que en 1998, afectado por la crisis financiera asiática, la tasa de crecimiento de las exportaciones de mi país cayó bruscamente, pero las exportaciones de productos mecánicos y eléctricos aumentaron un 12,2% con respecto al mismo período del año anterior, de los cuales el seguro de crédito a la exportación jugó un papel importante. Además, la estrategia de diversificación de los mercados de exportación del comercio exterior de mi país ha logrado avances sustanciales en los últimos años, y cabe decir que el seguro de crédito a la exportación ha desempeñado un papel importante. Las instituciones de seguros pueden realizar evaluaciones profesionales de los riesgos crediticios basadas en las condiciones políticas y económicas de cada país. Al mismo tiempo, a través del intercambio de información con la Asociación de Berna y las agencias de seguros de crédito a la exportación de otros países, pueden tener una comprensión más completa de los riesgos crediticios. Comprender el riesgo y el estado crediticio de los mercados en varios países del mundo, ayudando así a las empresas a explorar nuevos mercados y desarrollar nuevos productos a través de consultas y otros métodos, y promover el desarrollo de estrategias diversificadas para los mercados de exportación de comercio exterior.
6. El seguro de crédito a la exportación favorece que las empresas “se globalicen” y realicen inversiones en el extranjero. Implementar la estrategia de "globalización" y alentar a las empresas calificadas a invertir en el extranjero es de gran importancia para promover el desarrollo económico y salvaguardar la seguridad nacional. El seguro de inversión en el extranjero emitido por la agencia de seguro de crédito a la exportación es una poderosa herramienta de política para que el gobierno anime a las empresas nacionales a invertir en el extranjero. Es ampliamente utilizado por países de todo el mundo y puede promover en gran medida el desarrollo de la inversión extranjera en el país. A diferencia del seguro comercial general, el seguro de inversiones en el extranjero no tiene fines de lucro y tiene características de política distintas: su función principal es ayudar a las empresas a traspasar las pérdidas causadas a los inversores por riesgos políticos como la expropiación, la guerra, las restricciones cambiarias y los riesgos de incumplimiento gubernamental. , promover la financiación, desarrollar mercados y fortalecer la gestión de riesgos.
El seguro de inversión en el extranjero incluye dos tipos de productos: seguro de patrimonio y seguro de préstamo. El seguro de acciones cubre las inversiones de los inversores y los ingresos adquiridos contra las pérdidas causadas por la ocurrencia de los riesgos asegurados. El seguro de préstamo es responsable de compensar el capital del préstamo del prestamista y los intereses creados por las pérdidas causadas por la ocurrencia de los riesgos asegurados. El seguro de inversión en el extranjero es un tipo de seguro de garantía proporcionado por el gobierno. Su esencia es una "garantía nacional" para los inversores extranjeros. No sólo lo ejecuta la agencia ad hoc de seguro de crédito a la exportación del país, con el país actuando como respaldo económico. También se dirigen a la fuente de los riesgos empresariales relacionados con el poder estatal, y este tipo de riesgo no suele estar cubierto por los seguros comerciales.
3. El desarrollo y las perspectivas del seguro de crédito a la exportación de mi país
El seguro de crédito a la exportación de mi país comenzó en 1989. La Compañía de Seguros del Pueblo de China aceptó el encargo del gobierno de lanzar oficialmente el seguro de crédito. para la exportación de productos mecánicos y eléctricos, y en los años siguientes, el seguro de crédito a la exportación a corto plazo se promovió rápidamente en todo el país. El mercado asegurado llegó a más de 70 países y regiones, abriendo una nueva forma de mejorar la competitividad. de las exportaciones de comercio exterior de mi país. En 1994, se estableció formalmente el Banco de Exportaciones e Importaciones de China y puso en marcha varias actividades, incluido el seguro de créditos a la exportación, creando así una situación en la que la Compañía Popular de Seguros de China y el Banco de Exportaciones e Importaciones de China gestionan simultáneamente los seguros de créditos a las exportaciones. El 18 de diciembre de 2001, con la aprobación del Consejo de Estado, los negocios de seguro de crédito a la exportación de las dos instituciones mencionadas se fusionaron para formar la Corporación de Seguro de Crédito a la Exportación de China, convirtiéndose en la única institución profesional de seguro de crédito a la exportación en mi país.
El establecimiento de la Corporación China de Seguros de Crédito y Exportaciones es una medida importante adoptada por el gobierno chino para profundizar la reforma de los sistemas de seguros financieros y de comercio exterior y aumentar el apoyo político al comercio de exportación de acuerdo con las prácticas internacionales en el nuevo entorno económico de mi país. La adhesión a la Organización Mundial del Comercio marca el La industria de seguros de crédito a la exportación ha entrado en un nuevo período de desarrollo.
Después de más de 10 años de desarrollo, el seguro de crédito a la exportación de China ha acumulado experiencia que va desde el seguro de crédito a la exportación a corto plazo hasta el seguro de crédito a la exportación a mediano y largo plazo y el seguro de inversión en el extranjero desde la formulación de los términos de la póliza; y documentos para el empleo de personal empresarial Capacitación; desde investigación de evaluación de riesgo país y riesgo del comprador hasta experiencia práctica en aspectos de suscripción como investigación de información, aprobación de límites, procesamiento de compensación y recuperación de deuda. Después de que China se unió a la OMC, el negocio de seguros de crédito a la exportación logró un rápido crecimiento, la cobertura del mercado continuó expandiéndose y los indicadores de penetración aumentaron significativamente. Sólo en el primer semestre de 2003, el valor de las exportaciones respaldadas por el seguro de crédito a la exportación superó los 2.100 millones de dólares estadounidenses, y los ingresos del negocio de seguros fueron de 440 millones de yuanes. Las empresas exportadoras utilizaron el seguro de crédito a la exportación para obtener financiación bancaria por valor de 713 millones de dólares estadounidenses. 6 mil millones de yuanes. Desde el pago de una enorme compensación de 33,28 millones de yuanes por parte de China Export and Credit Insurance Corporation a "Dalian International" sólo tres días después de su creación, hasta el incidente de la "gripe aviar" en Japón, se convirtió en una lluvia oportuna para las empresas exportadoras de productos agrícolas que sufrieron pérdidas debido a a los cierres de aduanas, al reciente apoyo a Sinochem y dos empresas de ingeniería de Chengda que invirtieron en el proyecto de la central eléctrica de Palembang en Indonesia de manera BOOT para proporcionar un seguro de inversión en el extranjero y un apoyo de garantía financiera de 100 millones de dólares estadounidenses. El seguro de crédito a la exportación está desempeñando un papel cada vez más importante. para apoyar el desarrollo del comercio de exportación.
Los gobiernos de todos los niveles de nuestro país conceden gran importancia al importante papel que desempeña el seguro de crédito a la exportación en la promoción de las exportaciones del comercio exterior. El antiguo Ministerio de Comercio Exterior y Cooperación Económica y el Ministerio de Finanzas formularon conjuntamente las "Medidas para la gestión de los fondos de desarrollo de apoyo al seguro de crédito a la exportación". Muchas provincias, municipios y regiones autónomas también han formulado políticas de apoyo pertinentes basadas en las realidades locales. Por ejemplo, el Departamento Provincial de Comercio Exterior y Cooperación Económica de Henan y el Departamento de Finanzas han formulado conjuntamente las "Medidas provisionales para la gestión del apoyo especial". Fondos para el seguro de crédito a la exportación en la provincia de Henan". Las Medidas Provisionales estipulan que cualquier empresa que cumpla las condiciones prescritas puede recibir una subvención especial del 50 por ciento de la cuantía del seguro pagadera y efectivamente pagada. Se puede afirmar que con el apoyo y la orientación del gobierno y los esfuerzos conjuntos de la Corporación de Seguro de Crédito a la Exportación de China y varias empresas económicas y comerciales extranjeras, el seguro de crédito a la exportación desempeñará un papel importante en la mejora de la competitividad de las empresas económicas y comerciales extranjeras de China. en el mercado internacional y evitando riesgos de liquidación. El efecto será cada vez más evidente.
Aunque la industria de seguros de crédito a la exportación de mi país ha logrado ciertos resultados, su escala y nivel de desarrollo aún están lejos de los requisitos nacionales y las necesidades del comercio de exportación de mi país. La pequeña escala de suscripción es la razón por la cual mi país. Seguro de crédito a la exportación La manifestación más importante del desarrollo atrasado. En la actualidad, las exportaciones respaldadas por el seguro de crédito a la exportación de mi país representan aproximadamente el 2,7 por ciento del total de las exportaciones comerciales generales del país ese año, cifra muy inferior al nivel medio del 12 por ciento de las exportaciones respaldadas por los miembros de la Asociación de Berna. Formular leyes y reglamentos separados para estandarizar el sistema de políticas de crédito a la exportación; continuar aumentando la publicidad y la conciencia de comercialización del seguro de crédito a la exportación; establecer un sistema de indicadores de análisis de riesgo científico y continuar expandiendo el proceso de comercialización de la formación de tasas; el campo de suscripción; el fortalecimiento de la gestión científica de las operaciones de seguro de crédito a la exportación, etc., son cuestiones urgentes que enfrenta el desarrollo del seguro de crédito a la exportación en mi país.
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