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El 10 de febrero, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing y el Departamento de Gestión Empresarial del Banco Popular de China emitieron el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de préstamos operativos personales para prevenir el flujo ilegal de fondos de crédito hacia del Mercado Inmobiliario" (en adelante denominado el "Aviso").
El aviso enfatiza que las autoridades reguladoras combinarán la supervisión de big data para fortalecer aún más el monitoreo externo y las inspecciones in situ, e investigarán y abordarán estrictamente el flujo ilegal de préstamos operativos personales hacia el sector inmobiliario. mercado debido a una gestión crediticia descuidada.
Fuente: sitio web de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing
Esta es la segunda vez en los últimos días que la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emite un documento para investigar estrictamente el flujo ilegal de fondos de crédito personal al sector inmobiliario.
El 30 de octubre de 2020, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió un documento que exige a los bancos realizar autoexámenes exhaustivos sobre el cumplimiento de los préstamos de consumo personal y los préstamos operativos personales emitidos recientemente desde la segunda mitad de 2020. , centrándose en comprobar si existen problemas como aprobación de crédito inadecuada, gestión inadecuada de los pagos confiados, gestión posterior al préstamo inadecuada, etc., que resulten en el uso ilegal de fondos de préstamos de consumo y préstamos operativos para pagar la compra de viviendas.
Presenta cinco requisitos
Para evitar que los fondos de préstamos comerciales personales sean malversados en el mercado inmobiliario, el "Aviso" plantea cinco requisitos.
En primer lugar, implemente estrictamente las investigaciones previas al préstamo. Fortalecer la revisión de las calificaciones de los clientes y el estado crediticio, prestar atención al momento en que los clientes obtienen las calificaciones de prestatario de préstamos operativos y emitir con prudencia préstamos operativos personales que solo sean solicitados por el controlador real de la empresa. Preste atención a la primera fuente de pago del prestatario, pídale que proporcione información fiscal cuando sea necesario y no utilice simplemente una evaluación del valor de la garantía para reemplazar la revisión de ingresos del prestatario. Para los clientes que hayan solicitado recientemente préstamos hipotecarios para vivienda personal o hayan comprado casas, les otorgaremos prudentemente préstamos operativos personales. Fijar de forma científica y razonable el plazo del crédito, su importe y la forma de amortización.
El segundo es fortalecer eficazmente la gestión de pagos. Implementar estrictamente el sistema de pago confiado, prestar atención a las calificaciones y antecedentes de los destinatarios de los pagos confiados al prestatario y evitar que los fondos del crédito se transfieran a cuentas no relacionadas con las actividades comerciales del prestatario.
El tercero es implementar la debida diligencia en la gestión posterior al préstamo. Tome medidas efectivas para rastrear el uso de los fondos del préstamo y prestar atención a las operaciones y cambios del prestatario de manera oportuna. Cuando el prestatario se retira del negocio de la empresa o pierde el control real sobre la empresa mediante la transferencia de capital, etc. , se deben tomar las medidas necesarias de manera oportuna para garantizar la seguridad de los fondos del préstamo.
El cuarto es mejorar el mecanismo de vinculación del contrato. Al firmar un contrato de préstamo comercial personal, se deben establecer cláusulas vinculantes o punitivas para diversos comportamientos deshonestos, como la entrada ilegal de fondos de crédito en el mercado inmobiliario, y se debe recordar plenamente al prestatario.
El quinto es llevar a cabo la cooperación con terceros con prudencia. Fortalecer la gestión de cumplimiento de los negocios de crédito cooperativo con terceras instituciones. Si la auditoría determina que los intermediarios violan las regulaciones al proporcionar fondos "puente" para que los prestatarios obtengan préstamos operativos personales y presentar las calificaciones del prestatario como "compañías fantasma", deben poner fin inmediatamente a la cooperación comercial e informar las pistas pertinentes a las autoridades reguladoras.
Múltiples medidas represivas
El periodista se enteró de que después de la introducción de una serie de políticas de préstamos preferenciales para las pequeñas y medianas empresas, las tasas de interés de los préstamos operativos y las tasas de interés de las hipotecas Los préstamos se "invirtieron" claramente, lo que dio lugar a la sustitución de los préstamos hipotecarios por préstamos operativos. Hay margen para el arbitraje, y las empresas intermediarias pertinentes incluso marcan claramente los precios de servicios como las empresas fantasma.
En respuesta a este fenómeno, las autoridades reguladoras de varios lugares han lanzado recientemente intensos ataques para investigar y abordar dicho comportamiento.
La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangdong declaró el 9 de febrero que ha tomado una serie de medidas para investigar seriamente y abordar el flujo ilegal de préstamos comerciales y de consumo al sector inmobiliario. La primera es realizar rápidamente un autoexamen. El segundo es emitir un aviso especial y organizar una investigación integral de riesgos. Sobre la base de acuerdos integrales, se emitió el "Aviso sobre la organización de instituciones bancarias dentro de la jurisdicción para realizar investigaciones de riesgos de préstamos operativos y préstamos de consumo personal", que exige a las instituciones bancarias dentro de la jurisdicción implementar estrictamente las responsabilidades principales y centrarse en la investigación crediticia. aprobación de crédito, préstamo Llevaremos a cabo una investigación integral de riesgos en la posgestión, cooperación comercial con instituciones de terceros y otros aspectos. Rectificaremos de inmediato los problemas encontrados en esta investigación y los expondremos a una responsabilidad seria. caso y analizar en profundidad las causas de los problemas, a fin de mejorar oportunamente el sistema y el proceso para asegurar el otorgamiento del crédito. El tercero es organizar rápidamente investigaciones in situ.
El 29 de octubre de 65438, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai emitió el "Aviso sobre el fortalecimiento adicional de la gestión del crédito para vivienda personal", que exige fortalecer la gestión del uso de los fondos de crédito y fortalecer las alertas tempranas para usar. Impedir que los préstamos al consumo, los préstamos comerciales y otros fondos crediticios se desvíen ilegalmente al sector inmobiliario. Mejorar el mecanismo de seguimiento e interceptación del uso de los fondos crediticios. Gestionar estrictamente la cooperación comercial de las agencias inmobiliarias. Implementar el acceso a la cooperación empresarial y la gestión de listas, y establecer mecanismos de seguimiento de la calidad posterior al préstamo y mecanismos de salida de intermediarios. Los agentes inmobiliarios que proporcionen apoyo para el pago inicial a los compradores de viviendas y cooperen con "empresas de embalaje" para ayudar a falsificar calificaciones de préstamos y certificados de ingresos terminarán inmediatamente su cooperación, serán incluidos en la lista negra y se presentarán a la Asociación Bancaria de Shanghai.
De hecho, la entrada ilegal de fondos crediticios en el mercado inmobiliario siempre ha sido el foco de atención de las autoridades reguladoras. Desde este año, muchos bancos han sido sancionados por este caso. Por ejemplo, las multas divulgadas en el sitio web de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China en junio y octubre de este año mostraron que el Banco Xiamen recibió una multa de 200.000 yuanes por parte de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Xiamen por apropiarse indebidamente de fondos de préstamos operativos personales al sector inmobiliario Xi'; Un banco fue multado con 200.000 yuanes por utilizar fondos de préstamos operativos personales. Debido a un control laxo, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shaanxi impuso a la empresa una multa de 320.000 yuanes. La sucursal de Jiaxing del Banco Zhejiang Chouzhou fue multada con 300.000 yuanes por la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Jiaxing por gestión inadecuada del crédito y apropiación indebida de fondos de préstamos operativos personales para comprar una casa.
Editor: Xu Xiaohong
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