Qué hacer con la reforma del seguro el 1 de abril

El 6 de septiembre, se publicaron oficialmente las nuevas regulaciones de seguros personales que han atraído mucha atención del mercado. El sitio web oficial de la Comisión Reguladora de Seguros de China publicó el "Aviso de la Comisión Reguladora de Seguros de China sobre el fortalecimiento de la supervisión de. Productos de seguros personales" y el "Aviso de la Comisión Reguladora de Seguros de China sobre nuevas mejoras de las regulaciones actuariales de seguros personales" "Aviso sobre asuntos relacionados con el sistema", que establece claramente: adherirse al principio de que "el seguro se denomina seguro" y la función de protección de los productos de seguros es la primera prioridad; fortalecer la supervisión de los nuevos productos de seguros, incluidos los seguros participantes, los seguros universales y los seguros vinculados a la inversión.

¿Cómo fortalecer la supervisión? ¿Será talla única? Como se rumoreaba anteriormente, ¿el seguro universal de "600 mil millones de yuanes" se eliminará de la lista? El "Aviso" aclara que la política se implementará sin problemas, dando al mercado expectativas claras y guiando a algunas compañías de seguros a ajustar gradualmente sus estructuras comerciales para evitar "frenadas repentinas" y la formación de riesgos de flujo de caja. Sin embargo, todos los productos de seguros que no cumplan con los requisitos deben suspenderse antes del 1 de abril de 2017:

5. Todas las compañías deben implementar estrictamente el "Aviso de la Comisión Reguladora de Seguros de China sobre Asuntos Relacionados con la Regulación de Cortocircuitos and Medium-Term Life Insurance Products" (Comisión Reguladora de Seguros de China [2016] No. 22). Las regulaciones pertinentes exigen que la evaluación de la vida útil esperada del producto se realice de acuerdo con el principio de sustancia sobre forma y los estándares de identificación pertinentes.

(1) A partir del 1 de enero de 2017, los productos de seguros vinculados a inversiones y los productos de seguros de anualidades variables se evaluarán y reportarán de acuerdo con los requisitos de definición de productos de corta y mediana duración.

(2) A partir del 1 de enero de 2017, las compañías de seguros no pueden diseñar seguros de vida total, seguros de anualidades y seguros de cuidados de enfermería en productos de corta y mediana duración.

(3) A partir del 1 de enero de 2017, para productos de seguros adicionales, como el seguro universal adicional y el seguro adicional vinculado a la inversión, se debe evaluar por separado la duración esperada del producto y si es de corta a media. Productos de por vida.

6. El presidente del consejo de administración y el actuario jefe de una compañía de seguros deben fortalecer eficazmente el control de capital y la planificación empresarial de los productos de corta y media duración, y determinar razonablemente el número de contratos de corta duración. y productos de duración media en función de la solidez del capital de la empresa y otros factores. Los ingresos anuales por primas de los productos de corta y media duración de las entidades aseguradoras se controlarán dentro de los límites exigidos por este artículo.

(1) A partir del 1 de enero de 2016, los ingresos por primas anuales de las compañías de seguros para productos de corta y media duración se controlarán dentro de 2 veces el mayor del capital invertido o del patrimonio neto de la compañía al final del trimestre más reciente.

(2) Para las compañías de seguros cuyos ingresos por primas de productos de corta y mediana duración en 2015 sean el doble del capital invertido o los activos netos de ese año, lo que sea mayor, se otorgará a la compañía una exención de cinco años a partir del 1 de enero de 2016. Período de transición. Durante el período de transición, los ingresos por primas anuales de las compañías de seguros para productos de corta y media duración deben controlarse dentro del importe de referencia.

Cantidad básica = El mayor capital invertido o activos netos al final del trimestre más reciente × 2 (1-0,2t) ((×2)), t=año-2015, y el rango anual Es del 2016 al 2020.

(3) Ingresos anuales por primas de productos a corto y mediano plazo vendidos por compañías de seguros con una duración esperada de la póliza de más de 60 años y menos de 1 año (incluido 1 año) y menos de 3 años (excluidos 3 años), deben controlarse dentro del 90 % del límite general en 2016, dentro del 70 % del límite general en 2017 y dentro del 50 % del límite general en 2018 y años posteriores.

(4) A partir del 1 de enero de 2019, la proporción de los ingresos por primas de escala anual de los productos de corta y mediana duración de las compañías de seguros con respecto a los ingresos por primas de escala total del año no excederá de 50; a partir del 1 de enero de 2020, los ingresos por primas de escala anual de las compañías de seguros con productos de corta y mediana duración no excederán el 40% del ingreso por primas de escala total del año a partir del 1 de enero de 2021, los ingresos por primas de escala anual de las compañías de seguros; con productos de corta y media duración representarán el total de ingresos por primas de escala del año. La proporción no podrá exceder de 30.

(5) Para las compañías de seguros que violen los requisitos límite para productos de corta y media duración, la Comisión Reguladora de Seguros de China, de acuerdo con las regulaciones, tomará medidas de supervisión contra las compañías relevantes, como suspender algunas o todos los negocios nuevos.

8. Este aviso se implementará a partir de la fecha de su emisión. Todos los productos de seguro que no cumplan con los requisitos de este aviso se discontinuarán antes del 1 de abril de 2017.

Si las regulaciones pertinentes emitidas previamente por la Comisión Reguladora de Seguros de China son incompatibles con este Aviso, este Aviso prevalecerá.

La persona a cargo del departamento correspondiente de la Comisión Reguladora de Seguros de China también interpretó el contenido principal del documento: adherirse al principio de "seguro es seguro" y mejorar la función de protección de riesgos de los productos de seguros personales. y satisfacer las crecientes necesidades de protección de los consumidores, promover que las compañías de seguros personales ajusten y optimicen continuamente la estructura empresarial, intensifiquen la reforma estructural del lado de la oferta, desarrollen aún más la protección contra riesgos y los negocios de ahorro a largo plazo, y mantengan resultados no sistémicos; riesgos:

1. Mejorar una vez más la calidad de los productos de seguros personales Nivel de protección de riesgos

En la reforma orientada al mercado de las tarifas de las primas de seguros personales, hemos aumentado el requisito de relación mínima entre monto del seguro y prima o valor de la cuenta de 105 a 120. Este nivel de protección contra riesgos ya es un nivel relativamente alto en el mundo. Esta vez, aumentamos aún más los requisitos de proporción del monto del seguro de muerte para los principales grupos de edad de los productos de seguros personales de 120 a 160. Este requisito de protección contra riesgos excede los requisitos de las autoridades reguladoras de seguros en los principales países y regiones del mundo, como los Estados Unidos. , Europa y Asia.

2. Reducir la tasa de interés de evaluación de las reservas de responsabilidad del seguro universal

Con base en la disminución de las tasas de interés del mercado, el límite superior de la tasa de interés de evaluación de las reservas de responsabilidad del seguro universal será reducido en 0,5 puntos porcentuales a 3, que es más alto que la tasa de interés de evaluación. Los productos de seguros personales con un límite superior se presentarán a la Comisión Reguladora de Seguros de China para su aprobación para evitar el riesgo de pérdidas dispersas y al mismo tiempo mejorar la capacidad de compañías de seguros para cumplir obligaciones contractuales en el futuro. Al mismo tiempo, para mantener el equilibrio entre productos y fomentar el desarrollo del negocio de protección de riesgos, la tasa de interés de evaluación de los productos de seguros personales ordinarios se mantiene sin cambios en 3,5.

3. Plantear requisitos proporcionales para la proporción de empresas de corta y media duración.

Continuar manteniendo el control sobre la escala de las empresas de corta y media duración, y a nivel Al mismo tiempo, controlar la escala de las empresas de corta y media duración en el negocio de la empresa. La proporción en la estructura ha establecido requisitos de proporción claros, exigiendo que la proporción de empresas de corta y media duración no supere el 50% a partir de 2019. , y se reducirá aún más al 40 y 30% en 2020 y 2021, lo que dará al mercado expectativas claras y guiará a algunas compañías de seguros a ajustar gradualmente la estructura comercial para evitar "frenadas repentinas" y riesgos de flujo de caja.

4. Mejorar aún más la política regulatoria de productos de corta y media duración

Incorporar productos de seguros vinculados a la inversión en el ámbito regulatorio de los productos de corta y media duración, exigiendo que el ratio de préstamo de la póliza no será mayor que el valor en efectivo o el 80 del valor de la cuenta, el seguro universal adicional y el seguro adicional vinculado a la inversión se evalúan por separado para evitar que las compañías de seguros eludan las políticas regulatorias sobre productos de corta y mediana duración a través de seguros vinculados a la inversión, póliza préstamos, seguros adicionales, etc.

5. Mejorar los requisitos regulatorios relacionados con el diseño de productos

Las compañías de seguros no deben diseñar seguros de vida total, seguros de anualidades y seguros de cuidados de enfermería en productos de corta y mediana duración. y adherirse a los atributos de protección de riesgos y ahorro a largo plazo. Las compañías de seguros deben determinar razonablemente las tarifas cobradas por cada producto, y los productos cuyos resultados de pruebas de ganancias muestren un nuevo valor comercial negativo no estarán sujetos a aprobación ni presentación.

6. Fortalecer las responsabilidades del actuario jefe

Aclarar los requisitos de desempeño y las obligaciones de presentación de informes del actuario jefe, y fortalecer aún más las responsabilidades del actuario jefe. Sanciones severas como la descalificación. se impondrá para aprovechar plenamente el papel clave del actuario jefe en la gestión actuarial de los productos de la empresa.

Con la introducción de nuevas regulaciones, después de un buen comienzo el próximo año, las primas de la industria y la escala de inversión pueden disminuir.

Las nuevas regulaciones estipulan que todos los productos de seguros que no cumplan con los requisitos suspenderse antes del 1 de abril de 2017. Debido al impacto de las restricciones de escala y la caída de las tasas de interés de liquidación, la escala de productos de corta y mediana duración disminuirá significativamente el próximo año.

El impacto que esperan los reguladores es que las tasas de interés y los costos de responsabilidad de los productos de seguros personales, como el seguro universal, caerán gradualmente, los precios agresivos de los productos y las altas tasas de interés de liquidación se frenarán significativamente, y la estructura comercial Se optimizará gradualmente Seguros La rentabilidad de la empresa, las capacidades de prevención de riesgos y las capacidades de desarrollo sostenible se mejorarán aún más.

En el siguiente paso, la Comisión Reguladora de Seguros de China también utilizará una variedad de medios para fortalecer la supervisión de los productos de seguros personales, como el seguro universal, y cumplir estrictamente con el nivel de riesgo. “Acelerar el desarrollo de negocios de protección de riesgos y ahorro a largo plazo y exigir que las compañías de seguros lleven el apellido 'Bao' para evitar que los principales accionistas conviertan las compañías de seguros en plataformas de financiación.

”

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos “escollos” de los seguros