Ingresos por primas de seguros de automóviles en 2006
1. El estatus y el papel del seguro de automóviles en el seguro de propiedad
El seguro de vehículos de motor es la columna vertebral del seguro de propiedad, especialmente desde 2006, con la implementación del sistema de seguro de tráfico obligatorio. la cobertura del seguro de automóviles se ha mantenido con una mayor expansión, sus ingresos por primas se han mantenido en aproximadamente el 70% de los ingresos por primas de seguros de propiedad. Específicamente,
En primer lugar, los ingresos por primas de seguros de automóviles crecieron rápidamente, lo que fue significativamente mayor que la tasa de crecimiento general de los seguros de propiedad. En 2006, la tasa de contribución del seguro de automóviles al seguro de propiedad alcanzó el 84,33 por ciento. El principal punto de crecimiento de los ingresos por primas de seguros de vehículos de motor son los ingresos por primas de seguros de tráfico obligatorios;
En segundo lugar, la cuota de mercado de los seguros de automóviles también es muy alta. Entre los ingresos por primas de seguros de propiedad, los ingresos por seguros de automóviles desempeñan un papel importante. Las cuatro principales empresas con mayor participación en el mercado de seguros de propiedad representan más del 60% del negocio de seguros de automóviles, y algunas empresas alcanzan más del 90%. La tasa de crecimiento interanual del negocio de seguros de automóviles también es muy obvia. La eficiencia operativa de los seguros de vehículos de motor determina la eficiencia de todo el mercado de seguros de propiedad;
En tercer lugar, la rentabilidad de las necesidades de seguros de automóviles. para mejorar aún más. En comparación con la escala y la tendencia ascendente del negocio de seguros de automóviles, los beneficios operativos de los seguros de automóviles no son optimistas. Por supuesto, esto tiene mucho que ver con el alto nivel de las compensaciones en el seguro obligatorio de tráfico y en el seguro de vehículos de motor, pero en última instancia sigue siendo una cuestión de capacidad de gestión. Cómo afectarán directamente sus capacidades de gestión al desarrollo de las industrias de seguros de propiedad y seguros distintos de los de vida; en cuarto lugar, la prima promedio de los automóviles es baja y los riesgos de suscripción aumentan;
Sobre la base de garantizar la escala del negocio de seguros de automóviles, cómo mejorar aún más la rentabilidad del negocio de seguros de automóviles se ha convertido en el foco de varias compañías de seguros.
2. Principales problemas existentes en la operación y gestión de seguros de automóviles
(1) La conexión entre los productos y los métodos de comercialización Casi no existe diferencia entre los productos de seguros de automóviles y los métodos de comercialización de los distintos. compañías de seguros. Modelo de cláusula de responsabilidad
La combinación de cobertura y riesgos adicionales es similar a la estructura del texto, el método de marketing es el mismo, el posicionamiento y la segmentación del mercado no tienen características propias y falta una planificación madura. . Esto da como resultado que tengan estructuras de costos competitivas similares. Dado que China es una sociedad humana, tales tradiciones inevitablemente impregnarán la industria de seguros. En la estrategia básica del marketing de seguros de automóviles, la mayoría de las empresas todavía dependen de las relaciones, y un líder empresarial puede convertirse fácilmente en el objetivo de muchos vendedores de seguros.
Dado que los productos de seguro proporcionados por cada compañía no son muy diferentes, el contenido interno de oro es aproximadamente el mismo, los servicios externos son básicamente similares y las tarifas calculadas no son muy diferentes, se determina la dirección del seguro. por la relación, que se ha convertido en una realidad. Es bajo un mecanismo de marketing tan tradicional que, en comparación con las empresas antiguas con una larga trayectoria, algunas empresas recién establecidas no pueden ampliar su base de clientes porque la red social aún no se ha establecido. Es por eso que muchas compañías de seguros todavía están en el mercado. incluso después de operar durante varios años por razones de nivel inferior. Esto también demuestra que es difícil obtener una ventaja competitiva utilizando métodos tradicionales, especialmente para las empresas nuevas. Las compañías de seguros deben reexaminar sus estrategias de desarrollo de productos y métodos de marketing, innovar en gestión, productos y servicios en torno a la tarea central de mejorar las capacidades de operación y gestión de seguros de automóviles, y establecer líneas de productos que sean más adaptables a las necesidades del público y negocios más flexibles basados en intereses del cliente.
Altos costos de competencia
Los costos de competencia de las compañías de seguros se reflejan principalmente en tarifas elevadas, competencia por reducción de tarifas y liquidación de reclamaciones laxa. En primer lugar, los altos honorarios de agencia y los diversos rendimientos aumentan los costos de competencia. Algunas empresas obtienen primas de seguros pagando altas tarifas a los intermediarios de seguros, y algunas empresas amplían sus agentes comerciales ampliando masivamente sus equipos de marketing y expandiendo sus negocios pagando salarios y altas tarifas, lo que también aumenta sus gastos. Por lo tanto, el monto absoluto de las primas de seguros de vehículos de motor aumenta y el monto relativo disminuye, y las ganancias disminuyen. Se perjudican los intereses de los consumidores y de las compañías de seguros, se distorsiona la asignación de recursos de toda la sociedad y aumentan los costos operativos de las compañías de seguros. Especialmente después de que una gran cantidad de nuevas empresas ingresan al mercado, para competir por los negocios, los precios son cada vez más altos y los costos son cada vez más altos. Es una forma importante para que las compañías de seguros confíen a una agencia la venta de productos de seguros de automóviles, pero en este caso, muchas compañías de seguros pueden encontrar fácilmente la misma agencia para vender sus productos, lo que estimulará objetivamente el deseo de la agencia y le dará más espacio para aumentar los precios sin duda aumentará los costos de competencia. Algunas compañías de seguros ya pagan comisiones del 30% al 50% a agencias profesionales. Bajo la premisa de que los márgenes de beneficio de los concesionarios de automóviles son pequeños, muchos concesionarios de automóviles reducen artificialmente los márgenes de beneficios de los concesionarios de automóviles para completar las tareas de ventas y luego obtienen ganancias comprimidas vendiendo seguros. Sin embargo, el índice de siniestralidad de las compañías de seguros siempre ha sido muy alto, generalmente superior al 40%, llegando a veces al 60% o incluso al 70%, y sigue aumentando. Con este nivel de tarifas y reembolsos, es fácil perder dinero.
El segundo es la reducción de tarifas provocada por la competencia despiadada. La adquisición de un seguro de automóvil mediante licitación se ha convertido en la opción de muchos clientes. A medida que se intensifica la guerra de precios en el mercado, algunas empresas prestan más atención a la velocidad del desarrollo que a la calidad inherente del negocio, reducen la tasa de suscripción ilegal y ofertan a cualquier precio. Mientras la cantidad no importe la calidad, la suscripción no es estricta y la eficiencia se intercambia por escala, lo que resulta en primas reducidas y mayores riesgos. Una vez que ocurre un riesgo, pueden ocurrir pérdidas.
En tercer lugar, las reclamaciones laxas aumentan los costes como medio de competencia. Los reclamos eran originalmente una forma de servicio. Una vez utilizado como medio de competencia, conducirá inevitablemente a un aumento sustancial del nivel de compensación y, en consecuencia, también aumentará la dificultad de controlar las reclamaciones. Las aseguradoras tendrán que soportar más costes de compensación y administrativos que antes.
Los altos índices de gastos, los altos índices de siniestralidad y las bajas tasas hacen que a las compañías de seguros les resulte cada vez más difícil obtener ganancias. En un entorno real, es un método comercial que los consumidores y distribuidores deben respetar en la competencia. El costo de las concesiones de ganancias debe absorberse aumentando la productividad y aumentando la escala de ventas. Esto plantea requisitos objetivos para la reforma de los métodos de gestión propios de las compañías de seguros.
El riesgo de las reclamaciones de seguros de automóviles es muy alto
El índice de compensación de las reclamaciones de seguros de automóviles es demasiado alto y la presión sobre la eficiencia operativa de los seguros de automóviles es alta. En primer lugar, a medida que más y más automóviles ingresan a los hogares comunes, los accidentes de tránsito también aumentan y la tasa de crecimiento del número de informes y reclamaciones efectivas continúa estableciendo nuevos récords históricos. En 2008, PICC P&C tramitó una media de más de 6.543.800 reclamaciones al mes y la tasa de accidentes siguió aumentando. En segundo lugar, el número de reclamaciones y demandas relacionadas con casos de lesiones personales en virtud del seguro de responsabilidad civil sigue aumentando. La proporción de indemnización en casos de lesiones personales aumenta año tras año y el importe medio de la indemnización por caso sigue siendo alto. En tercer lugar, los aspectos clave de la resolución de reclamos no están lo suficientemente controlados, el proceso de inspección in situ es extenso, los métodos de gestión de reclamos están atrasados y la calidad de algunos gestores de reclamos no es alta, lo que resulta en mala calidad y alto contenido de agua. de reclamaciones de seguros de automóviles de muchas compañías de seguros de propiedad y accidentes. En cuarto lugar, el fraude de seguros continúa propagándose y las tendencias de riesgo moral se extienden. De vez en cuando se producen casos de fraude de seguros y compensaciones interesadas.