Si ahorras 150.000 yuanes durante dos años, ¿cuál es mejor, el Banco de Ahorro Postal o la Cooperativa de Crédito del Banco Agrícola de China?
Aunque el Banco de Ahorro Postal es el sexto banco más grande del país y las cooperativas de crédito rural a menudo son solo bancos pequeños a nivel de condado, los dos no son iguales en términos de escala y solidez integral, pero. su capital es sólo 6,5438+0,5 millones de yuanes, los dos bancos son iguales.
En 2015, el Consejo de Estado promulgó oficialmente el "Reglamento de seguro de depósitos", que estipula que los bancos pagarán primas a los depositantes a la agencia de administración de fondos de seguro de depósitos para formar un fondo de seguro de depósitos. La agencia pagará a los depositantes de conformidad con las disposiciones de este reglamento. Para los depósitos asegurados, el límite máximo de reembolso es de 500.000 RMB. Esta Ley se aplica a los bancos comerciales, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito rurales y otras instituciones financieras bancarias que aceptan depósitos establecidas dentro del territorio de China.
En otras palabras, dentro de 500.000 yuanes, incluso si la Cooperativa de Crédito Rural quiebra, aún puedes obtener 500.000 yuanes en compensación. De hecho, después de la implementación de las regulaciones de seguro de depósitos, siempre que el depósito sea inferior a 500.000 yuanes en nuestro país, sin importar en qué banco se deposite, la seguridad será la misma.
La tasa de interés guía de la oficina central de la Caja de Ahorros Postal en el sitio web oficial no excede el 30%. Las sucursales la aumentarán ligeramente de acuerdo con la situación real en varios lugares, pero el aumento generalmente no excederá el 40%. %. Incluso para los grandes certificados de depósito del Postal Savings Bank, la tasa de interés más alta a tres años es del 4,125% (50% por encima del punto de referencia), que es el límite del Postal Savings Bank. Por un lado, es la fuerza de sus grandes bancos y, por otro, está restringido por la asociación autorreguladora de tipos de interés del sector.
Las cooperativas de crédito rural son básicamente a nivel de condado, independientes, tienen alta autoridad y no están restringidas por asociaciones autorreguladoras de tasas de interés. Para competir con los grandes bancos, los tipos de interés suelen ser muy altos. Tomando como ejemplo la Cooperativa de Crédito Rural de Fujian, la tasa de interés a un año llega al 3,3%, 1,2 puntos porcentuales más que el 2,1% del Banco de Ahorros Postal a partir de 50.000 yuanes. La diferencia de ingresos anuales de 15.000 yuanes puede llegar a 1.800 yuanes, por lo que, basándose únicamente en los ingresos, no hay duda de que la cooperativa de crédito supera al Banco de Ahorros Postal.
Para el Postal Savings Bank, los 6,5438+0,5 millones de yuanes no han llegado al punto de partida de su certificado de depósito de gran denominación. No tiene la función de calcular los intereses mensualmente ni la función de. pagar intereses mensualmente; mientras que en los bancos locales pequeños y medianos, muchos bancos (bancos comerciales urbanos, bancos comerciales rurales, cooperativas de crédito rurales) tienen la función de calcular los intereses de forma regular e incluso proporcionar pagos de intereses mensuales. Así que sólo en términos de liquidez, las cooperativas de crédito rural son sin duda mejores.
Bajo la premisa de seguridad constante, las Cooperativas de Crédito Rural son superiores a las Cajas de Ahorro Postales en términos de rentabilidad y liquidez. Obviamente es mejor elegir cooperativas de crédito rurales, especialmente a nivel municipal. Las cooperativas de crédito rurales tienen muchos más puntos de venta que el Banco de Ahorro Postal. En relación con la comodidad de manejo, también es una ventaja.
654,38 + 0,5 millones de yuanes durante dos años, la Cooperativa de Crédito del Banco Agrícola de China es mejor.
Como uno de los cinco principales bancos estatales por naturaleza, las tasas de interés del Postal Savings Bank no son excepcionales. A diferencia de otros bancos, a los establecimientos postales les gusta vender seguros y los depósitos pueden convertirse en seguros si no se tiene cuidado.
Los bancos formales nacionales están protegidos por el sistema de seguro de depósitos, por lo que, desde una perspectiva de seguridad, los servicios postales y las cooperativas de crédito están seguros dentro del límite de 500.000 yuanes.
Echemos un vistazo a las tasas de interés de los depósitos de la Caja de Ahorros Postal:
Incluso si las sucursales locales han aumentado, son extremadamente limitadas.
Un certificado de depósito grande de un banco estatal requiere al menos 200.000 yuanes. Desde el sitio web oficial de Postal Savings Bank, puede ver la gran tasa de interés del certificado de depósito de 2017:
Si es 200.000, la tasa de interés a dos años puede alcanzar el 2,94%, pero obviamente 654,38+50.000 es no es suficiente y el tipo de interés del que puedes disfrutar es sólo del 2,5%.
A diferencia de los bancos estatales, las cooperativas de crédito tienen una capacidad mucho menor para absorber depósitos, por lo que ofrecerán tasas de interés más altas para los depósitos. Los certificados de depósito de gran denominación suelen costar 654,38 millones de yuanes y el margen para aumentar las tasas de interés es mayor.
Si se depositan 654,38+0,5 millones de RMB en una cooperativa de crédito, la tasa de interés más alta en dos años puede alcanzar el 3,75%, que es significativamente más alta que la del Banco de Ahorros Postal.
Dado que no hay problema con la seguridad del capital, la atención se centra en los ingresos. Obviamente, una cooperativa de crédito es la mejor opción. Además de las tasas de interés más altas, muchas cooperativas de crédito también ofrecen diversos obsequios para ahorrar dinero, lo que es más asequible.
Evidentemente, según los últimos tipos de interés de los depósitos bancarios, el tipo de interés a dos años para los depósitos a plazo ordinario del Postal Savings Bank de China es del 2,35%, y el de las cooperativas de crédito rural (la mayoría de las cuales tienen ascendido a bancos comerciales rurales) es básicamente de alrededor del 2,85%.
Entonces, si ahorras 6,5438+5 millones de yuanes en el banco durante 2 años, definitivamente es más rentable elegir una cooperativa de crédito rural. la razón es sencilla. La tasa de interés de los depósitos es un poco más alta que la del Postal Savings Bank. En general, el interés a dos años en las Cooperativas de Crédito Rural es de unos 8.550 yuanes, 1.500 yuanes más que en el Banco de Ahorros Postal.
Si vas al banco a ahorrar dinero ahora, con un capital de 6,5438 + 0,5 millones de yuanes, la tasa de interés base debería poder aumentar aún más. Después de todo, para los bancos pequeños y medianos como las Cooperativas de Crédito Rural, la presión para ahorrar dinero sigue siendo bastante alta.
De todos modos, si estás decidido a elegir sólo entre estos dos bancos, te recomendamos que consideres la cooperativa de crédito rural local. Pero si se pueden considerar otros bancos, entonces los bancos privados también son muy buenos y la tasa de interés de los depósitos es mucho más alta que la del Postal Savings Bank. Sólo necesitas descargar una APP a través del canal de Internet para completarlo.
¡150.000 yuanes durante dos años para recomendar personalmente una cooperativa de crédito! En el caso de los plazos de depósito fijo, la seguridad, los ingresos y el servicio se han convertido en factores de competencia entre los tres bancos. La gestión financiera da prioridad a la seguridad, y los bancos estatales son mejores que los bancos locales en este sentido, es decir, el Banco Agrícola de China y el Banco de Ahorro Postal de China tienen ciertas ventajas en términos de ingresos, y las Cooperativas de Crédito Rural son significativamente más altas que las Agrícolas; Banco de China y Banco de Ahorro Postal de China; no hay mucha diferencia entre las tres ramas del ejército.
Seguridad: ABC es el más estable
Los activos estatales son fuertes y los bancos estatales no cambiarán mucho durante sus operaciones. A menos que haya una reorganización política, una fusión o división del país, la seguridad será inquebrantable. Actualmente, el Banco Agrícola de China ocupa el tercer lugar entre los bancos nacionales con una escala de activos de 19,6 billones, el Banco de Ahorro Postal ocupa el sexto lugar con una escala de activos de 8,3 billones y el Banco Comercial Rural de Chongqing, la cooperativa de crédito rural más alta, ocupa el puesto con una escala de activos de 8,3 billones. escala de sólo 80.365.438 millones 21. Esta es la brecha entre los bancos locales y los bancos estatales.
Rentabilidad: Las cooperativas de crédito rural son las más altas.
Las tasas de interés de los tres bancos son diferentes en cada lugar. Las personas solo pueden comparar en función de las tasas de interés que figuran en los tres bancos locales: entre las tasas de interés regulares a dos años, la Cooperativa de Crédito Rural. es del 3,15% y el Banco Agrícola de China es del 2,25%; el Banco de Ahorro Postal es del 2,25%; entre los certificados de productos de depósito, el tipo de interés inicial para la suscripción de 500.000 yuanes del Banco Agrícola de China es del 3,108%. Certificados de depósito al año, plazos sólo de un año y tres años.
Servicio: Cada una de las tres empresas tiene sus propias características.
Este servicio contiene mucho contenido. Si hablamos del tipo de negocio, el Banco Agrícola de China, como antiguo banco estatal, debe tener una gama relativamente completa de negocios, y también cuenta con un departamento dedicado de investigación y desarrollo de nuevos productos, que innova productos de vez en cuando. tiempo para atraer la experiencia del cliente; la calidad del servicio y la actitud de servicio de las cooperativas de crédito son las mejores de los tres bancos. Sus variedades son relativamente simples, se centran en depósitos y retiros, y sus productos financieros se han desarrollado recientemente en los últimos años, por lo que sólo puede ganarse el favor de los clientes con sus servicios.
Si nos fijamos únicamente en los depósitos ordinarios, las Cooperativas de Crédito Rural son las mejores. 6,5438+0,5 millones de RMB están dentro del rango de compensación de las regulaciones de seguro de depósitos, ya sea un banco de propiedad estatal o un banco. banco local, depositarlo en un lugar con altas tasas de interés. Los ahorros postales son relativamente medianos y no son tan buenos como el Banco Agrícola de China y las cooperativas de crédito en términos de tasas de interés y servicios. Sin embargo, cada banco siempre tiene sus propios clientes leales y es imposible matar a un banco con uno solo. palo.
Es mejor ahorrar 150.000 durante dos años en una cooperativa de crédito rural. Mucha gente puede pensar que es mejor depositar en una caja de ahorros postal. Después de todo, es uno de los grandes bancos estatales. Pero ¿por qué es mejor depositar dinero en cooperativas de crédito rural?
Dado que es un depósito a plazo, ¿por qué no depositarlo en una cooperativa de crédito rural de mayor nivel? A juzgar por la experiencia personal de acudir a los bancos, las tasas de interés anualizadas de las cooperativas de crédito rurales suelen ser más altas que las de otros bancos, y las tasas de interés anualizadas pueden incluso ser superiores al 0,5% durante el mismo período. Entonces el depósito a plazo de dos años en la Caja de Ahorros Postal también es de dos años, y el depósito en la Cooperativa de Crédito Rural también es de dos años. Por supuesto, conviene elegir una cooperativa de crédito rural con una tasa de interés más alta.
De hecho, los riesgos de los dos bancos son los mismos, ni más ni menos. Los riesgos de los bancos están al mismo nivel, pero existen diferencias sutiles. Las cooperativas de crédito rural aún pueden recibir una compensación de hasta 500.000 yuanes incluso si quiebran, al igual que el Banco de Ahorro Postal. Entonces como los coeficientes de riesgo son iguales se elegirá Cooperativas de Crédito Rural.
En mi opinión personal, los depósitos a plazo a dos años no son rentables. ¿Por qué? La tasa de interés anual que ofrecen la mayoría de los bancos ronda el 3%, y algunos pueden llegar al 3,2%. ¿Pero es un buen negocio? No es rentable y los rendimientos y la flexibilidad no son tan buenos como los de la gestión financiera y los fondos monetarios de los bancos de riesgo bajo y medio.
Entonces, si elige entre Postal Savings Bank y una cooperativa de crédito, puede elegir la cooperativa de crédito, porque la tasa de interés de la cooperativa de crédito será más alta y los riesgos de los dos bancos son similares. Pero para obtener rentabilidad, se puede optar por una gestión financiera de bajo riesgo o por fondos monetarios, que tienen gran flexibilidad, altas tasas de interés y alta seguridad.
¿Qué banco es adecuado para un depósito de 15.000? Creo que debería basarse en dos consideraciones.
El primero es la seguridad. El depósito de 15.000 yuanes no supera el límite de 500.000 yuanes en el sistema de seguro de depósitos bancarios, por lo que no importa en qué banco lo deposites, es seguro y no tienes que preocuparte de que el banco no pague la compensación.
El segundo punto es la rentabilidad. Después de la comercialización de los tipos de interés, los bancos pueden aumentar los tipos de interés de forma independiente basándose en el tipo de interés de referencia, lo que equivale a la comercialización de los depósitos. Los bancos también están haciendo todo lo posible para atraer depósitos. De lo contrario, ¿cómo podría decirse que una persona trabaja en un banco y toda la familia recauda depósitos? Sin embargo, los grandes bancos nacionales tienen grandes ventajas y la ventaja en los tipos de interés no es demasiado alta. Por el contrario, muchos bancos locales o bancos comerciales urbanos tienen que aumentar las tasas de interés para atraer depósitos y poder afianzarse en el mercado. Entonces creo que los bancos locales tendrán una ventaja.
En resumen, para garantizar la seguridad, por supuesto, cuanto mayor sea la tasa de interés de los depósitos, mejor. Específicamente, mire las políticas de los bancos locales.
El límite máximo de compensación del "Reglamento de Seguro de Depósitos" es 500.000, por lo que en términos de seguridad, 6,5438+0,5 millones es lo mismo ya sea que se deposite en la Caja de Ahorros Postal o en una cooperativa de crédito rural. Ahora la elección de en qué banco depositar se basa en qué banco tiene la tasa de interés más alta.
Postal Savings Bank es uno de los seis principales bancos comerciales estatales. Según las reglas generales, en comparación con los bancos por acciones, los bancos comerciales urbanos, los bancos privados y las cooperativas de crédito rurales, los tipos de interés de los depósitos de los bancos estatales son los más bajos de todos los bancos comerciales, incluida la Caja de Ahorros Postal. Dado que los bancos estatales tienen una gran fortaleza, marcas resonantes, productos ricos y liquidación rápida, y puntos de servicio en todo el país, tienen ventajas inherentes en la absorción de depósitos, por lo que los costos de capital pueden naturalmente controlarse activamente.
Las cooperativas de crédito rural son instituciones financieras rurales locales con una marca débil, áreas de servicio limitadas y una base de clientes débil. Obviamente, se encuentran en una posición débil para absorber depósitos. Por lo tanto, sólo pueden confiar en aumentar adecuadamente las tasas de interés para atraer clientes y ganar un lugar.
Entre las tasas de interés estándar anunciadas por el Banco de Ahorro Postal de China en la oficina central, la tasa de interés ordinaria para depósitos a plazo a dos años es la misma que la de los otros cinco grandes bancos estatales, ambos 2,25%, que es el mismo tipo de interés de referencia del banco central. A medida que se acerca la víspera de Año Nuevo, todos los tipos de fondos vuelven a su punto máximo y los bancos también están considerando la oportunidad de tomar medidas. Entre ellas, algunas sucursales del Banco de Ahorros Postales también han comenzado a aumentar ligeramente las tasas de interés de los depósitos en un intento de mejorar los acuerdos de financiación. Aun así, sus subidas de tipos han sido bastante limitadas. Por ejemplo, las cuentas nuevas con un valor inferior a 50.000 tendrán un aumento del 30%, mientras que las cuentas nuevas con un valor superior a 50.000 tendrán un aumento de solo el 40%, lo que significa que la tasa de interés será de 2,73 a 2,94. % en dos años. Las tasas de interés de los depósitos de las cooperativas de crédito rurales son más flexibles, con un rango flotante relativamente grande y pueden aumentar más del 50%. Por ejemplo, la tasa de interés para depósitos a plazo a dos años de la Cooperativa de Crédito Rural de Fujian llega al 3,75% y no hay límite para el monto del depósito.
Sabemos que incluso para el mismo banco, las tasas de interés de los depósitos son diferentes en distintas regiones, ya sea un banco grande o un banco pequeño. Por ejemplo, el aumento de la tasa de interés a dos años del 30% o 40% de la Caja de Ahorros Postales es solo un caso especial en algunas áreas, y no significa que este sea el caso para todas las Cajas de Ahorros Postales del país. El tipo de interés de la casa matriz es del 2,25%. De la misma manera, las tasas de interés de las Cooperativas de Crédito Rural de Fujian son sólo un ejemplo y no significan que las Cooperativas de Crédito Rural en todas partes sean la norma. Por lo tanto, no se limite a seguir las instrucciones y hacer comparaciones reales según su área. . Sin embargo, a juzgar por la situación general en todo el país, es cierto que las tasas de interés de los depósitos de las cooperativas de crédito rurales son generalmente más altas que las de las Cajas de Ahorro Postales locales. Al mismo tiempo, bajo la condición de que los bancos estatales exijan un depósito mínimo de 200.000, algunas cooperativas de crédito rural también pueden depositar un mínimo de 65.438+ millones, lo que es aún mejor. Además, las cooperativas de crédito rural suelen otorgar puntos y obsequios a los grandes depósitos, que son beneficios que los bancos estatales no tienen.
1 15.000 es una cantidad pequeña de fondos y la asignación de certificados de depósito de gran denominación es insuficiente. Si elige tipos de depósito bancario para la gestión financiera, solo podrá elegir depósitos a plazo y depósitos estructurados. Los productos de depósito a plazo son relativamente flexibles y pueden retirarse por adelantado, mientras que los depósitos estructurados no son flexibles. Se divide en una parte de protección principal y una parte de ingresos de gestión financiera incierta, que están relacionadas con las tasas de interés y los tipos de cambio del mercado.
El Banco de Ahorro Postal y las Cooperativas de Crédito Rural son instituciones bancarias financieras relativamente populares en áreas pequeñas y ambas tienen calificaciones bancarias. Las fluctuaciones de las tasas de interés varían poco según las preferencias personales. El control de riesgos también se realiza a nivel bancario. Si ahorra en el servicio postal, tenga cuidado de no convertir sus ahorros en un seguro financiero. Al Servicio Postal le gusta especialmente ayudar a las compañías de seguros a vender seguros financieros.
El "Reglamento de seguro de depósitos" emitido por el Consejo de Estado estipula claramente que el seguro de depósitos implementa una compensación limitada, y el límite máximo de compensación es de 500.000 RMB. Si el importe total del principal y los intereses de todas las cuentas de depósito del mismo depositante en la misma institución de seguros está dentro del límite máximo de reembolso, se realizará el reembolso total si se deposita una cuenta de 150.000 yuanes durante 2 años, la suma del principal; y los intereses deben estar dentro del rango máximo de amortización, por lo que la seguridad de depositar en cualquier banco es la misma. En este momento, por supuesto, puedes depositar en el banco que ofrezca la tasa de interés más alta. Cooperativas de Ahorro Postal y Crédito Rural, ahorrará quien ofrezca la tasa de interés más alta.
Depósito en Banco Agrícola de China.
Debido a que el Banco Agrícola de China es uno de los cuatro principales bancos estatales, con sucursales en todo el país, gran solidez y el propietario es la República Popular China, no hay riesgo en los depósitos. ¡Y todas sus sucursales subordinadas aceptan depósitos y retiros!