¿Cómo perdieron 42 depositantes sus depósitos de 95 millones de yuanes?
Sin embargo, últimamente los depósitos bancarios, reconocidos como muy seguros, han desaparecido con frecuencia en muchos lugares: 42 depositantes bancarios en Hangzhou, Zhejiang, descubrieron que sólo unos pocos de sus depósitos de millones de dólares habían sido "liquidados". "; Empresas conocidas como Laojiao Co., Ltd. también tienen depósitos "anormales". En los últimos tres meses, desaparecieron 500 millones de yuanes depositados en el Banco Agrícola de China y en el Banco Industrial y Comercial de China.
¿Cómo perder el depósito? ¿Puedes retirarlo? ¿Quién es responsable? Los reporteros de "Xinhua Viewpoint" llevaron a cabo una investigación.
Los "ladrones de depósitos" cooperaron con "iniciados" bancarios para "estafar" los depósitos de ventas y convertirlos en "pólizas de seguro".
A principios de 2014, el Sr. Zhang, depositante de un banco comercial en La ciudad de Hangzhou, provincia de Zhejiang, descubrió que solo me quedan unos pocos dólares en mi cuenta de más de 2 millones de yuanes. Inmediatamente se quejó al banco. Después de denunciar el caso, la policía del distrito de Xihu, Hangzhou, descubrió que el caso * * * involucraba a 42 depositantes de múltiples bancos comerciales, con un total de 95,05 millones de yuanes en depósitos "desaparecidos".
Según la policía y las autoridades reguladoras bancarias, recientemente se han producido con frecuencia casos similares de depósitos "faltantes" en Zhejiang, Henan, Anhui, Hunan y otros lugares: en 2014 y en octubre, la empresa vinícola que cotiza en bolsa Luzhou Laojiao Co., Ltd. Los depósitos de la sucursal de Changsha Xinying del banco desaparecieron el 65 de junio de 438. El 10 de octubre de este año, Luzhou Laojiao Co., Ltd. emitió un anuncio indicando que su depósito de 350 millones de yuanes en el Banco Industrial y Comercial de China Nanyang Zhongzhou. La rama era "anormal".
La investigación del periodista encontró que los depósitos de los depositantes a menudo son robados por delincuentes e incluso personas con información privilegiada del banco a través de diversos medios:
——"Ladrones de depósitos" y "traidores" bancarios se unen para tomar la iniciativa. Según los recuerdos de muchas víctimas en Hangzhou, cuando depositaban dinero, eran promovidos en el mostrador del banco, prometiendo depositar los fondos de alguna forma con altas tasas de interés. "Después de la investigación, se descubrió que se trataba de una connivencia entre bandas criminales y personal bancario para defraudar depósitos bajo el pretexto de altas tasas de interés", dijo el responsable de la policía del distrito de Hangzhou Xihu.
Según los informes, los "ladrones de depósitos" se dirigen específicamente a los depósitos de los principales bancos. Después de que los empleados del banco pagaran sobornos, cuando los depositantes depositaban dinero en el mostrador, los fondos se transferían inmediatamente a otras cuentas después de ser depositados. En la actualidad, el sospechoso criminal Qiu ha sido capturado por la policía de Hangzhou, y otro sospechoso criminal también fue capturado por la Policía Ferroviaria de Shanghai durante su fuga el 5 de junio de 38 y el 4 de octubre de este año.
-Para evitar ventas "engañosas", algunos depósitos se convierten en "pólizas de seguro". Según una fuente de un banco estatal, los cajeros utilizan diversos métodos para promocionar seguros, fondos y otros productos, lo que también es una de las razones de la "falta" de depósitos.
“Cuando regresé de depositar dinero, descubrí que lo que recibí no era un comprobante de depósito, sino una póliza de seguro”, dijo a los periodistas el Sr. Song, ciudadano de Wuhu, provincia de Anhui. En la mañana del 6 de junio de 65438, estaba en el Banco de Ahorros Postal de China. Cierto departamento comercial de la sucursal de Nanling del banco depositó 50.000 yuanes, pero el "certificado de depósito" emitido era un formulario de solicitud de China Life, que también decía ". para uso exclusivo de bancos y agentes postales."
“Los vendedores de seguros o de gestión financiera a menudo se confabulan con los mostradores de los bancos para 'engañar' las ventas de productos con el fin de compartir comisiones”. La persona a cargo de crédito en una pequeña empresa de préstamos en Anhui reveló que algunos altos ejecutivos. Los depósitos de intereses son en realidad una recaudación de fondos ilegal, es decir, los cajeros transfieren ilegalmente los depósitos de los depositantes directamente a empresas que tienen escasez de dinero, ganando "honorarios de intermediario".
-Defectos del sistema, fuga de información y robo de depósitos. "La pérdida de depósitos también está relacionada con defectos en el sistema de facturas del banco o la filtración de información de los depositantes", afirmó Liu Jixi, abogado del bufete de abogados Guangdong Shenglun.
Según la información del caso de la Fiscalía Popular sitio web de divulgación, 8 de junio de 65438, La Fiscalía Popular de la ciudad de Luzhou, provincia de Sichuan, aprobó el arresto de cuatro personas sospechosas de defraudar los depósitos de Luzhou Laojiao Co., Ltd. Los sospechosos defraudaron con éxito los depósitos de Luzhou Laojiao Co., Ltd. depósitos de cientos de millones de yuanes mediante billetes bancarios falsificados
Es difícil afirmar que la rendición de cuentas es “casi imposible”
“Una vez que se pierde el depósito, lo que más preocupa a todos es. si se puede recuperar. "Xu Yuping, abogado del bufete de abogados Zhongyin de Beijing, dijo que la realidad es "casi imposible".
El Banco Popular de China declaró claramente en las "Varias Disposiciones sobre la Implementación del "Reglamento de Gestión de Ahorros" que "la constitución nacional protege la propiedad legal de los depósitos de ahorro individuales contra infracciones". Industrial and Commercial Bank de China y el Banco Agrícola de China emiten actualmente El contenido del certificado de depósito también estipula claramente la responsabilidad de custodia del banco para los depósitos. Sin embargo, no existen regulaciones específicas sobre cómo lidiar con depósitos fraudulentos o perdidos.
Ante problemas como el fraude y la pérdida de depósitos, la mayoría de los bancos comerciales a menudo transfieren la responsabilidad a empleados individuales o incluso a "trabajadores temporales".
“Es difícil determinar si los responsables son el banco, los depositantes o los empleados individuales”. Algunos depositantes del Anhui Postal Savings Bank que han sufrido los "depósitos convertidos en pólizas de seguro" dijeron a los periodistas que las ventas engañosas a menudo ocurren en áreas remotas. El personal del mostrador incluso dobló los recibos de depósito para revelar solo la línea de la firma, preguntando directamente a los depositantes que no lo eran. muy atento a firmar.
Algunos bancos dijeron que el impostor proporcionó el nombre del depositante, la hora de apertura de la cuenta, el número de cuenta y la dirección, por lo que la responsabilidad recae en la filtración de la información personal del depositante. "Pero desde la perspectiva de la causalidad, la filtración de información no significa que el depositante deba tener la culpa. El banco también puede provocar que se filtre la información del depositante, lo que lleva directamente a pérdidas en los depósitos", dijo Xu Yuping.
Por ejemplo, según un informe del Departamento de Seguridad Pública de la provincia de Hunan, en 2005, Hu, un ciudadano de Hengyang, provincia de Hunan, depositó 150.000 yuanes en la sucursal de Hunan Hengyang Baishazhou del Banco Industrial y Comercial de China. , y recientemente solo quedaron 600 yuanes. Tras la investigación de la agencia de seguridad pública, entre los tres sospechosos del caso de fraude se encontraba el hermano del presidente de la sucursal. El sospechoso falsificó el sello de la empresa dejado por el depositante en el banco, intercambió con éxito el sello en el banco y retiró decenas de millones de depósitos.
Una vez perdido el depósito, es más difícil obtener una indemnización, y es habitual discutir durante varios años. En 2008, el depositante Zhang depositó 9 millones de yuanes en la sucursal Jiangsu Yangzhong del Banco Industrial y Comercial de China. Una vez vencido el depósito, se descubrió que el director del departamento bancario lo había transferido para saldar deudas personales. Después de seis años de litigio, en 2014, el tribunal de segunda instancia dictaminó que el banco no tenía culpa.
En los casos de pérdida de depósitos en Hunan, Zhejiang y otros lugares, las reclamaciones de los depositantes han permanecido en silencio durante muchos años. Algunas empresas cotizadas que "perdieron dinero" también han acudido repetidamente a los tribunales ante los bancos. Por ejemplo, en 2013, la empresa que cotiza en bolsa Jiuguijiu anunció que habían sido robados 65.438 millones de yuanes de sus depósitos en la sucursal de Hangzhou del Banco Agrícola de China. Posteriormente, aunque el sospechoso fue arrestado y se recuperó parte del dinero perdido, la empresa que cotiza en bolsa aún perdió 36,68 millones de yuanes ese año. Esto significa que la mayoría de las pérdidas siguen siendo asumidas por los accionistas.
¿El banco no puede cobrarlos?
Según un experto de la policía de Hangzhou, los "ladrones de depósitos" a menudo cometen delitos a gran escala sólo después de haber tenido éxito en un determinado lugar o banco. Tomemos como ejemplo a la pandilla atrapada cometiendo este crimen en Hangzhou. No sólo cometieron crímenes en la provincia de Zhejiang, sino que también cometieron crímenes con éxito en las provincias vecinas. Los bancos involucrados incluyen bancos estatales grandes y medianos y pequeñas cooperativas de crédito rural locales. "Aunque los métodos son muy similares, los bancos no pueden hacer nada al respecto".
Expertos como Guo Hua, becario postdoctoral de la Academia China de Ciencias Sociales, afirman que la frecuente pérdida de depósitos de Los bancos pequeños y medianos hasta los grandes bancos estatales muestran hasta cierto punto que los bancos tienen poca vigilancia contra las actividades ilegales y las actualizaciones tecnológicas son lentas. En teoría, excepto por los errores de visualización del sistema, el fenómeno de perder dinero se puede eliminar por completo.
De acuerdo con las "Directrices para la supervisión de las actividades de las agencias de seguros de los bancos comerciales", el personal de ventas de los bancos no puede confundir los productos de seguros con los depósitos de ahorro y los productos financieros bancarios, ni tampoco puede utilizar los términos concepto de "principal", "intereses", "depósito", etc. Sin embargo, no existen sanciones claras para las infracciones del personal de ventas.
Zhang Zongxin, profesor del Instituto de Finanzas de la Universidad de Fudan, cree que la relación entre depositantes y bancos es un contrato de ahorro. Los depositantes tienen dinero en el banco. Si los delincuentes se hacen pasar por alguien a través de una laguna en el sistema, el banco será al menos parcialmente responsable a menos que los depositantes participen.
Sin embargo, en la práctica real, los bancos comerciales frecuentemente exigen a los consumidores que recopilen pruebas por su cuenta; de lo contrario, no serán responsables de "perder dinero". "A la hora de ahorrar dinero, dicen que los bancos estatales son los más fiables y tienen protecciones de 'alta tecnología', como sistemas de seguimiento. Si pierdes dinero, acudes al depositante para recoger pruebas y registrar los registros". de una empresa cotizada en Guangdong dijo que en casos similares se debería aplicar una inversión de la carga de la prueba, el banco autocertificó que no había culpa alguna.
Un experto del banco admitió que no hay pruebas escritas ni registros, y el personal de ventas a menudo no admite que haya engaño. Por lo tanto, es necesario instar a los bancos a mejorar la supervisión de los contratos y establecer sistemas de seguimiento de transacciones sospechosas. "Ahora, algunos empleados de base incluso cooperan de forma privada con terceros, como compañías de seguros, y reciben comisiones. Los bancos deberían al menos asumir la responsabilidad de una mala supervisión."