China Everbright Bank fue notificado de infracción de los derechos del consumidor * * * que involucra seis tipos de violaciones.

Después de la investigación, cuando los consumidores compraron productos financieros a través del equipo de autoservicio de Everbright Bank, hubo un problema de empleados del banco que operaban en nombre de los clientes en violación de las regulaciones, lo que involucró a cuatro sucursales en Harbin, Taiyuan y Shanghai. . Por ejemplo, el 11 de junio de 2065, hubo 14 ventas de productos financieros en la sucursal de Harbin Dongda. Excepto ingresar la contraseña, todos los demás procesos fueron realizados ilegalmente por empleados del banco.

La propaganda de marketing por SMS confunde los productos autooperados y consignados.

Las siete sucursales del China Everbright Bank en Chengdu, Jinan, Qingdao y otros lugares exageran unilateralmente los beneficios del producto y confunden los SMS cuestiones de marketing como pérdidas y ganancias y productos en consignación. Por ejemplo, 2065438 El 27 de marzo de 2009, la sucursal de Chengdu Guancheng envió mensajes de texto de marketing a los consumidores, afirmando que "la sucursal de China Everbright Bank Guancheng emitió 'China Everbright Sunshine Big Dipper' (código 865034) del 27 al 31 de marzo". pero este producto en realidad es emitido por China Everbright Securities y vendido en nombre de China Everbright Bank. No es un producto autooperado por China Everbright Bank.

Distorsión de la evaluación de tolerancia al riesgo de los clientes mayores

China Everbright Bank no controló la evaluación de la tolerancia al riesgo de los clientes, lo que resultó en los resultados de la evaluación de tolerancia al riesgo de un gran número de clientes mayores siendo superior al nivel real. No se ha implementado una gestión sexual adecuada. De junio de 2018 a junio de 2019, las opciones de edad en el cuestionario de evaluación de tolerancia al riesgo del banco para clientes mayores de 70 años se distorsionaron, afectando a 554 sucursales, especialmente las de Beijing, Hebei, Jilin, Fujian y Dalian. Por ejemplo, el 31 de mayo de 2065, un consumidor de 72 años marcó la edad "D.61-65" en el cuestionario de evaluación de tolerancia al riesgo de la sucursal de Beijing Huixin West Street, cambiando el resultado de la evaluación de riesgo de agresividad real a agresividad. Es de tipo radical y está suscrito al producto "Sunshine Red Elite Club 1", que supera su tolerancia al riesgo real.

Agrupación obligatoria de negocios de préstamos personales y productos de seguros

El "United Wo Loan" y el negocio de pequeños préstamos no garantizados llevados a cabo conjuntamente por China Everbright Bank y una compañía de seguros de propiedad no diferencian entre consumo El nivel de riesgo crediticio y el estado crediticio de los consumidores, la limitación de las instituciones de seguros y la vinculación forzosa de los seguros han violado gravemente el derecho de los consumidores a elegir de forma independiente y realizar transacciones justas. Por ejemplo, 2065438 En abril de 2009, el Departamento de Negocios Minoristas de la oficina central de Everbright Bank lanzó un pequeño negocio de préstamos sin garantía, dirigido principalmente a clientes estables de clase trabajadora y pequeñas y microempresas. La mayoría de ellos tienen bienes raíces/vehículos o seguridad social/vida. registros de pólizas de seguros. Además del seguro de garantía de préstamos, este tipo de grupo de clientes debería tener derecho a elegir otros métodos de mejora crediticia. Sin embargo, las condiciones de acceso al crédito para los prestatarios en este negocio son únicamente "el seguro de garantía de préstamos personales ha sido asegurado con la compañía de seguros correspondiente". , y el crédito del prestatario no se distingue entre el nivel de riesgo y el estado crediticio, lo que obliga a los prestatarios a adquirir un seguro de garantía de compañías de seguros de propiedad designadas. Este negocio involucra 8 sucursales, incluidas Beijing y Shanghai. A finales de junio de 2009, el importe acumulado del préstamo de esta empresa era de 5.956 millones de yuanes.

La vinculación depósito-préstamo requiere depositar primero y luego prestar.

Diez sucursales de Everbright Bank en Shijiazhuang, Shenyang, Nanchang, Zhengzhou, Guangzhou, Nanning, Chongqing, Chengdu, Shenzhen y Anshan violaron las regulaciones sobre vinculación de depósitos y préstamos y exigieron a los prestatarios que solicitaran depósitos estructurados. certificados de depósito a plazo unitario y depósito previo de una "garantía de pago" como condición para la aprobación y emisión del préstamo. Por ejemplo: 2065438 El 25 de octubre de 2009, 65438 2009, la sucursal de Guangzhou otorgó una línea de crédito de 34 millones de yuanes a una empresa prestataria, exigiendo que la línea de préstamo de capital de trabajo de 20 millones de yuanes en la línea de crédito se procesara junto con la del banco. depósitos estructurados. El 3 de febrero de 2019, el prestatario realizó un depósito estructurado de 210.000 yuanes en China Everbright Bank. El 5 de febrero de 2019, China Everbright Bank emitió un préstamo de capital de trabajo de 20 millones de yuanes al prestatario.

Cobrar honorarios de consultoría financiera vulnerando el principio de calidad y precio.

La oficina central del banco Everbright de China, la sucursal de Wuhan y la subsucursal de Suzhou Changshu violaron el principio de calidad y precio al cobrar honorarios de consultoría financiera, por un monto de 62,695 millones de yuanes.

Por ejemplo, en junio de 2009, la sucursal de Wuhan firmó un acuerdo de asesoría financiera con una empresa prestataria, estipulando que el período del servicio de asesoría financiera sería de junio de 2009 a marzo de 2020, y los honorarios de asesoría financiera serían de 6,975 millones de yuanes. El resultado del servicio prestado por el banco, la "Propuesta de Financiamiento MA", fue emitido en junio de 2019, antes de la firma del acuerdo de asesoría financiera y del período de servicio estipulado en el contrato. Parte del contenido fue extraído del prepréstamo. informe de investigación. El plan de financiación MA diseñado es básicamente el mismo que el plan de solicitud de préstamo del prestatario.

Editor Bai

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