Conocimientos básicos del control del riesgo de crédito, qué puntos clave deben dominarse

25 puntos de conocimiento básico para los profesionales del control del riesgo crediticio

1. El crédito

El crédito es un comportamiento crediticio entre diferentes propietarios que refleja una determinada relación económica. una forma especial de movimiento de valor que está condicionada al reembolso. Es una actividad crediticia en la que el acreedor presta dinero y el deudor lo reembolsa a tiempo y paga un determinado interés.

2. Microfinanzas

La comunidad internacional generalmente se refiere a los servicios financieros brindados a grupos de ingresos bajos y medios y a micro y pequeñas empresas que no disfrutan de servicios financieros como microcrédito. Finanzas (Microcrédito).

3. Crédito

El crédito es la voluntad y la capacidad de desempeñarse en el futuro reconocida por los demás. El crédito es un activo intangible de una persona.

4. Riesgo

En general, se cree que el riesgo tiene dos lados, es decir, el riesgo del lado superior y el riesgo del lado inferior se refiere a la incertidumbre del futuro. El riesgo superior se refiere a la incertidumbre de las pérdidas futuras. El riesgo lateral se refiere a la incertidumbre de las ganancias futuras, es decir, la posibilidad de pérdidas y ganancias.

5. Riesgo de crédito

El riesgo de crédito se refiere a las pérdidas económicas sufridas por los bancos comerciales y otras instituciones debido al impacto de diversas incertidumbres internas y externas durante el proceso de operación del negocio crediticio. .

6. Asimetría de información

La información asimétrica significa que cada persona en la transacción tiene información diferente en la relación crediticia, el prestatario puede comprenderla y dominarla completamente en cualquier momento. sistemas crediticios, supervisión crediticia y otra información de las instituciones de crédito, pero es imposible que las instituciones de crédito posean y dominen toda la información de cada prestatario. Esto crea asimetría de información en la relación crediticia y el prestatario tiene una ventaja de información, a menudo poniendo. las entidades de crédito en desventaja.

7. Riesgo de liquidez

Las "Directrices de gestión del riesgo de liquidez para bancos comerciales" definen el "riesgo de liquidez" como la incapacidad de los bancos comerciales de obtener fondos suficientes en el momento oportuno aunque los tengan. la capacidad de pagar sus deudas o el riesgo de no poder obtener fondos suficientes de manera oportuna a un costo razonable para hacer frente al crecimiento de los activos o pagar las deudas a medida que vencen.

8. Riesgos estratégicos

Los riesgos estratégicos provienen principalmente de cuatro aspectos: falta de compatibilidad general, fallas en la estrategia, falta de recursos y dificultad para garantizar la calidad.

9. Riesgo de cumplimiento

El riesgo de cumplimiento se refiere a pérdidas causadas por operaciones ilegales o errores en la evaluación de la legalidad y el cumplimiento de operaciones y operaciones, así como las consecuencias legales de los errores anteriores. Una comprensión insuficiente y un manejo inadecuado pueden generar la posibilidad de ampliar el riesgo de pérdida.

10. Riesgo operacional

En las “Directrices para la Gestión de Riesgos Operacionales de los Bancos Comerciales” formuladas por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea en el párrafo 644 del acuerdo y **, La definición de riesgo operativo es Riesgos de pérdidas directas o indirectas causadas por procedimientos internos, empleados y sistemas de tecnología de la información imperfectos o problemáticos, así como eventos externos.

11. Riesgo crediticio

Debido a la naturaleza potencial, destructiva y de largo plazo, y a la dificultad de control del riesgo crediticio, el riesgo crediticio es el riesgo más directo y directo en las operaciones de microfinanzas. ¡El principal riesgo!

12. Riesgo de mercado

El riesgo de mercado se refiere a cambios y fluctuaciones en las tasas de interés, tipos de cambio y precios en las transacciones de mercado, que pueden causar pérdidas a la cartera de inversiones o a los activos financieros mantenidos. .

13. Gestión de riesgos

La gestión de riesgos es el proceso de toma de decisiones utilizado por organizaciones sociales o individuos para reducir las consecuencias negativas de los riesgos a través de la identificación de riesgos, la estimación de riesgos, la evaluación de riesgos. y aquí En base a esto, seleccionamos y optimizamos una combinación de varias tecnologías de gestión de riesgos para controlar eficazmente los riesgos y manejar adecuadamente las consecuencias de las pérdidas causadas por los riesgos, a fin de obtener la máxima seguridad al mínimo costo.

14. Exposición al riesgo

La exposición al riesgo se refiere a los riesgos no protegidos, es decir, el saldo acreedor que puede estar expuesto a riesgo por el incumplimiento del deudor, y se refiere a los Riesgos reales asumidos. generalmente están vinculados a riesgos específicos.

15. Advertencia de riesgo

Advertencia de riesgo es el nombre de un sistema. El nombre completo es "Sistema de Alerta de Riesgos".

16. Identificación de riesgos

Solo a partir de una identificación correcta de los riesgos a los que se enfrentan, las personas pueden elegir de forma proactiva métodos adecuados y eficaces para afrontarlos. Las instituciones de microfinanzas deben ser buenas para descubrir, prever y capturar diversos riesgos potenciales que enfrentan los clientes durante sus operaciones.

17. Estrategia de evitación de riesgos

Evitar el riesgo de crédito significa que las instituciones de microfinanzas eligen aquellos proyectos de crédito que se adaptan a sus requisitos de riesgo en función de sus propias características de preferencia de riesgo y, al mismo tiempo, los abandonan. aquellos que no cumplen con sus requisitos de riesgo. Proyectos de crédito que cumplen con sus propios requisitos de riesgo. Las instituciones de microfinanzas deben realizar análisis crediticios de los solicitantes de préstamos y decidir si evitan el préstamo en función de los resultados del análisis crediticio. En otras palabras, el análisis crediticio es el requisito previo para la anulación basada en el análisis crediticio.

18. Estrategia de diversificación de riesgos

Para el negocio crediticio, es necesario concentrar fondos para apoyar industrias clave y clientes clave con buenos beneficios y potencial de desarrollo, pero también tener cuidado de no excederse. -Invertir en crédito. Centrarse en uno o varios puntos clave y prestar atención a la descentralización de la industria y la descentralización de los clientes.

19. Estrategia de transferencia de riesgo

Métodos específicos de transferencia de riesgo de crédito: transferencia de riesgo de préstamo al deudor; transferencia de riesgo de préstamo a un tercero relacionado con el deudor; transferencia de riesgo de préstamo al seguro; Transferencia de instituciones; transferencia de riesgos crediticios al público.

20. Estrategia de control del riesgo crediticio

La estrategia de control del riesgo crediticio significa que el prestamista toma las medidas correspondientes antes, durante y después del préstamo para prevenir o reducir la estrategia de pérdidas por riesgo crediticio. En este sentido, el control de riesgos incluye la diversificación del riesgo y la transferencia del riesgo.

21. Estrategia de compensación de riesgos

No importa cuán efectivas se tomen las medidas para controlar, reducir, reducir, dispersar y transferir los riesgos, las pérdidas por riesgo siempre son posibles, por lo que para este tipo de situaciones. Las pérdidas también requieren compensación de riesgos.

22. Investigación previa al préstamo

La investigación previa al préstamo de una institución de microfinanzas se refiere al personal de control de crédito y riesgo de la institución de microfinanzas después de que la institución de microfinanzas acepta la solicitud del prestatario. A través de métodos y procedimientos de investigación específicos, investigamos, comprendemos y analizamos la calificación crediticia del prestatario y la legalidad, seguridad y rentabilidad del préstamo, verificamos las garantías, prendas y avalistas, y evaluamos y medimos el grado de riesgo del préstamo.

23. Gestión pospréstamo

La gestión pospréstamo se refiere principalmente a la suma de comportamientos de gestión de préstamos en todo el proceso desde el momento en que una pequeña institución de crédito emite un préstamo hasta que se liquida el capital. y se recuperan los intereses, es decir, pequeños El personal de gestión posterior al préstamo de la institución de crédito analiza el estado crediticio del prestatario, el flujo de caja, el entorno operativo, las condiciones operativas, la competitividad, la situación financiera, el cumplimiento del contrato, las medidas de garantía, el control del proceso y otros factores. que pueden afectar el pago puntual y completo del prestatario. Un término general para rastrear, investigar, monitorear y analizar todos los aspectos importantes, sobre la base del cual podemos juzgar la voluntad y la capacidad del prestatario para desempeñarse y tomar las medidas preventivas y correctivas correspondientes para casos importantes. riesgos descubiertos durante el proceso de gestión posterior al préstamo.

24. Recuperación del préstamo

La recuperación del préstamo significa que el prestatario paga el principal y los intereses del préstamo a tiempo y en su totalidad de acuerdo con el plan de pago y el método de pago estipulados en el contrato de préstamo. . Devolver.

25. Cultura de riesgo

La filosofía, las tradiciones, las preferencias y los estándares crediticios del banco son un factor en la formación de la cultura de riesgo, pero también la personalidad de los altos directivos y sus características personales, como el conocimiento. , habilidades, sesgos y debilidades, etc. juegan un papel decisivo en la calidad de la cultura del riesgo. Son las semillas de la cultura del riesgo y penetrarán sutilmente en la mente de los empleados y se convertirán en una regla invisible de la organización y del pensamiento en el manejo de negocios. . métodos y patrones de comportamiento.