Cuestionario de riesgo de tarjetas de crédito (preferiblemente desde la perspectiva del banco)

Con el rápido desarrollo del negocio de las tarjetas de crédito y el crecimiento continuo del volumen de negocios de las tarjetas de crédito, la frecuencia de los riesgos en el negocio de las tarjetas de crédito también está aumentando, lo que provoca pérdidas cada vez mayores a los emisores de tarjetas, comerciantes especiales y titulares de tarjetas, y los problemas de riesgo son cada vez más grave. Los riesgos del banco emisor son principalmente sus propios problemas, y el banco emisor es la fuente de todos los problemas. Las lagunas en las propias operaciones del banco brindan oportunidades que los delincuentes de tarjetas de crédito pueden aprovechar, lo que genera riesgos continuos. Los bancos deben fortalecer la gestión de riesgos de las tarjetas de crédito, fortalecer la supervisión de las leyes y regulaciones, mejorar la calidad general de los empleados, prevenir violaciones de las leyes y regulaciones y mejorar los derechos de los emisores de tarjetas para permitirles operar de manera normal, eficiente y legal. Los comerciantes especiales desempeñan un papel como vínculo entre lo anterior y lo siguiente, por lo que debemos otorgar gran importancia a cada vínculo y tapar todas las lagunas posibles en el proceso de conexión. Además, los propios riesgos también son una cuestión importante. Es necesario mejorar la calidad general del personal para protegerse mejor a sí mismos y a sus derechos e intereses. Los titulares de tarjetas son el grupo vulnerable entre los tres. No sólo deben prestar atención a la "autoprotección", sino también a algunas leyes y regulaciones irrazonables y tener un fuerte sentido de autoprotección. En resumen, el desarrollo del negocio de tarjetas de crédito en mi país no está muy maduro y varias leyes y reglamentos aún no están completos. Deberíamos aprender más de la experiencia extranjera y formular leyes o regulaciones relevantes desde la perspectiva de salvaguardar los intereses públicos y proteger a los consumidores. No sólo debemos proteger los intereses de la industria, sino también promover el desarrollo de la industria bancaria a expensas de los consumidores.

Desde que la sucursal de Zhujiang del Banco de China emitió su primera tarjeta de crédito (Tarjeta del Banco de China) en junio de 1985, ha sido favorecida por el público por su conveniencia y velocidad. El negocio de las tarjetas bancarias en China se ha desarrollado rápidamente. La cantidad de bancos emisores de tarjetas, la cantidad de tarjetas emitidas y el monto de las transacciones han aumentado significativamente, y el entorno de uso de las tarjetas de crédito también ha mejorado considerablemente. Tomemos a Shangai como ejemplo. A finales de 2002, el número total de tarjetas bancarias emitidas en la ciudad alcanzó los 35,65 millones, un aumento del 27,5% respecto al año anterior. El número de transacciones con tarjetas bancarias fue de 107,5 millones, el monto total de las transacciones fue de 106,5 mil millones de yuanes y se desplegaron 16.938 máquinas POS y 3.282 máquinas POS. En 2002, el número de comerciantes de tarjetas bancarias en línea aumentó de 2.184 a principios de año a 5.780, y 16.234 unidades POS estaban conectadas a Internet. El volumen total de transacciones de cajeros automáticos y POS a lo largo del año fue de 565.438.085,72. Según estimaciones conservadoras, en 2007, la inversión total en la construcción de la industria de tarjetas bancarias de Shanghai excederá los 654,38 billones de yuanes, el valor total de la producción anual alcanzará más de 20 mil millones de yuanes y el número de empleados alcanzará alrededor de 30.000.

El negocio de las tarjetas de crédito se ha convertido en uno de los departamentos más rentables de los bancos comerciales. En los países occidentales desarrollados, el negocio de las tarjetas de crédito es el negocio principal y la principal fuente de ganancias para muchos grandes bancos internacionales. Por ejemplo, el negocio de tarjetas de crédito de Citibank representa un tercio de sus ganancias totales, y el negocio de tarjetas American Express de American Express representa el 70% de sus ganancias totales.

Riesgos de las tarjetas de crédito

Con el mayor desarrollo del negocio de las tarjetas de crédito, los riesgos de las tarjetas de crédito ocurren cada vez con más frecuencia. Puede haber riesgos en muchos aspectos como la emisión, uso y liquidación de tarjetas de crédito. Además, con el aumento del número de emisores de tarjetas, comerciantes especiales y titulares de tarjetas, los riesgos de las tarjetas de crédito se caracterizan por una amplia cobertura, diversos riesgos y altos peligros, y las ganancias de los emisores de tarjetas también están disminuyendo gradualmente. En la mayoría de los casos, estas pérdidas son cubiertas por las ganancias del banco. Por ello, se destacan algunas cuestiones legales relativas a los riesgos de las tarjetas de crédito.

Sabemos que una de las principales causas del riesgo de las tarjetas de crédito lo provocan los propios bancos emisores de las tarjetas. Por ejemplo, además de los dos métodos del China Construction Bank para confirmar las relaciones de consumo con tarjeta de crédito, bancos como China Guangfa Bank, Bank of China y China Merchants Bank todavía utilizan la confirmación de firma y los titulares de tarjetas no necesitan ingresar una contraseña al pasar su tarjeta. Tarjetas para consumo. Todas estas son lagunas en las propias operaciones del banco emisor de la tarjeta.

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