Riesgo de endeudamiento
En los últimos años, las disputas por préstamos entre ciudadanos de la zona de Haidong, en la provincia de Qinghai, han ido en aumento. Desde 2019, los tribunales de dos niveles* de Haidong han aceptado 5.999 casos de disputas sobre préstamos privados en primera instancia y han concluido 5.474 casos, lo que representa el 14,18% del número total de casos civiles. Según los informes, en estos casos hay algunos problemas, como formas irregulares de préstamo, participación destacada de empresas privadas en préstamos privados, casos frecuentes de "usura de préstamos", importantes cuestiones transversales entre casos penales y civiles, y nuevos casos. como los préstamos en plataformas en línea.
En respuesta a estas circunstancias, el Tribunal de Haidong se adhiere a la filosofía judicial de "proteger los medios de vida y los derechos de propiedad de las personas y servir al desarrollo económico", se adapta activamente a los nuevos cambios y nuevas regulaciones en el campo judicial de los préstamos privados. , combina las necesidades de financiación diversificadas de la sociedad y aprovecha al máximo La función de evaluación y orientación de los juicios judiciales proporciona servicios judiciales eficientes y de alta calidad y garantías para el sano funcionamiento del mercado de financiación privada. Este número selecciona varios casos típicos de préstamos privados revisados por nuestro tribunal y utiliza la interpretación de casos para recordar al público en general que pedir prestado es riesgoso y que deben prestar atención a proteger la seguridad de su propia propiedad.
Formulario de solicitud de amortización de préstamos tripartitos
No basta con basarse únicamente en la evidencia del pagaré.
2065438 En julio de 2009, la familia Ma pidió prestados 90.000 yuanes a la tía Ma y emitió un pagaré. Debido a que la Tercera Caballería anteriormente le debía a Ma Yi 654,38 millones de yuanes, después de la negociación, Ma Bing transfirió directamente 654,38 millones de yuanes a Ma Jia y acordó verbalmente un período de pago de dos meses. Después de que venciera la deuda, Ma Yijing se negó a devolver el dinero. Ma Yijing lo pidió repetidamente, pero fue en vano, por lo que demandó a Ma Jia ante el tribunal.
El tribunal sostuvo que las pruebas proporcionadas por Ma Yi sólo podían probar la existencia de un pagaré entre el prestatario y el prestamista, pero el pagaré era un documento aislado y no podía probar que Ma Yi tuviera la intención de pedir prestado dinero a Ma Yi y que ambas partes acordaron pedir dinero prestado, el demandado recibió el pago. Además, el demandado no lo reconoció, por lo que fue imposible confirmar la existencia de un contrato de préstamo entre las dos partes. Ma Yi debería soportar las consecuencias legales de no presentar pruebas, por lo que la demanda de Ma Yi fue desestimada de acuerdo con la ley.
Wang Xinyu, presidente de la Primera División Civil del Tribunal Popular Intermedio de Haidong, dijo que el fallo de Ma Yi, el litigante en este caso, muestra que la conciencia jurídica de los prestamistas privados aún es débil, la los procedimientos para las transacciones son incompletos y el comportamiento crediticio es secreto, lo que fácilmente puede dar lugar a disputas legales. En la práctica, cuando un prestamista presenta una demanda, a menudo sólo utiliza comprobantes de deuda, como pagarés o comprobantes de transferencia de instituciones financieras, como prueba para demostrar que se ha producido una relación de préstamo. Por ejemplo, el prestatario sostiene que el préstamo ya ha sido reembolsado, o que la transferencia es para reembolsar un préstamo anterior u otras deudas de ambas partes. En este momento, puede surgir la carga de la prueba, en lugar de simplemente identificar la relación de préstamo y el contenido de la relación de préstamo que se ha producido en base a pagarés, recibos y pagarés.
Wang Xinyu recordó que las partes involucradas deben conocer las pruebas, prestar atención a la preservación de las pruebas, intentar firmar un acuerdo de préstamo por escrito con el prestatario, conservar el comprobante de transferencia bancaria y exigir que el prestatario lo emita. un recibo después de la transferencia. Si el prestamista solo puede proporcionar un contrato de préstamo o un pagaré durante la demanda, eso no significa que la demanda se perderá. En este momento, el prestamista debe recopilar activamente y proporcionar otras pruebas para demostrar el establecimiento de la relación de préstamo, como testimonios de testigos relevantes, comprobantes de transferencia electrónica, etc. , para evitar no poder aportar pruebas cuando se produzca una disputa.
Transfiere millones durante tu relación.
De hecho, el préstamo fue devuelto tras la ruptura.
Chao es su novio y su novia. Durante la relación, Zou le pagó a Yue hasta 1,12 millones de yuanes mediante transferencia bancaria, Alipay, WeChat, tarjeta de crédito, etc. Desde entonces, Yue ha devuelto algo de dinero uno tras otro, dejando 450.000 yuanes sin pagar.
Después del conflicto entre ambas partes, Zou fue muchas veces a casa de Yue para exigir el dinero adeudado. Yue finalmente emitió un pagaré, pero dijo que él y Zou eran novios. La transferencia entre las dos partes es un regalo durante la relación y no significa un préstamo de dinero. Zou llevó esto a los tribunales y le pidió a Yue que reembolsara el préstamo de más de 450.000 yuanes.
Wang Xinyu dijo que durante el amor, debido a la necesidad de expresar sentimientos, ambas partes pueden fácilmente hacer regalos, * * gastos y préstamos indiscriminados. La constitución de una relación de préstamo debe juzgarse integralmente en función de la experiencia de la vida diaria, el propósito del pago, el contrato de préstamo, etc. Los micropagos son en su mayoría obsequios generales. Cuando la relación termina, el donante no puede reclamarla.
Sin embargo, en el caso de obsequios monetarios más importantes, las partes suelen otorgarlos con fines matrimoniales, lo que puede considerarse obsequios con condiciones de revocación. Cuando las dos partes no pueden casarse, el propósito de la donación del donante no se puede realizar y el donante constituye un enriquecimiento injusto y debe ser devuelto. Además, si una parte entrega efectivo a la otra parte y ambas partes claramente acuerdan un préstamo al realizar el pago, o si las dos partes llegan a un acuerdo de acuerdo con la relación de préstamo después de la ruptura, si se constituye una relación de contrato de préstamo, la relación serán tratados de conformidad con la relación contractual de préstamo.
Retención de intereses del préstamo
El principal se paga en función del importe real.
Zhu y Su son amigos. 2065438 El 4 de febrero de 2008, Su pidió prestados 500.000 yuanes a Zhu debido a dificultades en la rotación de capital, con un interés acordado de 85.000 yuanes. El mismo día, Zhu transfirió 415.000 yuanes a Su a través del Banco Comercial Rural de Qinghai, de los cuales 85.000 yuanes se dedujeron directamente como intereses. Su pidió prestados 500.000 yuanes a Zhu y el período del préstamo fue 2018, del 14 de febrero al 13 de mayo de 2018.
Después de que expiró el período del préstamo, Su no pagó el préstamo a tiempo. Zhu demandó al tribunal en agosto de 2021, exigiendo a Su que reembolsara el préstamo restante de 330.000 yuanes y un interés de 49.638 yuanes, por un total de 379.638 yuanes, y que asumiera los costos del litigio de este caso.
El tribunal determinó que Su había reembolsado un préstamo de 6,54388 millones de yuanes a Zhu, y que los 235.000 yuanes restantes aún no habían sido pagados según el monto real del principal del préstamo pagado. Durante el juicio, el juez presidió la mediación y llegó a un acuerdo de mediación en el que Su pagó a Zhu 235.000 yuanes, asumió voluntariamente intereses de 35.000 yuanes, un total de 270.000 yuanes, y pagó el principal y los intereses a tiempo en la fecha de vencimiento acordada.
Wang Xinyu dijo que este comportamiento de deducir los intereses del préstamo del capital por adelantado también se llama "intereses de decapitación". Los "intereses de decapitación" existen en grandes cantidades en los préstamos privados, pero están estrictamente prohibidos por las leyes y reglamentos de nuestro país. En este caso, el monto del préstamo acordado por ambas partes fue de 500.000 yuanes, pero Zhu dedujo 85.000 yuanes de intereses por adelantado y en realidad pagó 415.000 yuanes del principal del préstamo. Por lo tanto, de acuerdo con las disposiciones anteriores, el principal del préstamo en este caso debe reconocerse en 465.438 05.000 yuanes.
Otorgar préstamos a sabiendas es ilegal
Las deudas de juego no están protegidas por la ley.
Protección
Dou y Ji son aldeanos de diferentes pueblos del mismo municipio. Dou abrió una cantina en el pueblo. 2021 1 6. Dou demandó al tribunal para exigir a Ji que reembolsara el préstamo de 108.000 yuanes.
Durante el juicio, Dou presentó un pagaré y una fotografía para demostrar el hecho de que Ji le pidió dinero prestado en su cantina. El contenido del pagaré decía: "Hoy pedí prestado 63.000 RMB a Dou y se pagará el 30 de octubre de 2065438. Si no se devuelve a tiempo, el valor predeterminado se calculará en 100 yuanes por día". También se indica: "2065438 2008 65438 2008 Pedido prestado nuevamente el 7 de junio de 2016, con un monto total del préstamo de 106.000 yuanes, que se pagó de una sola vez. El 26 de octubre de 2018, el monto del préstamo fue de 2000,00 RMB. Prestatario: Ji, préstamo fecha: 2065 438. 08 10 6 de Octubre”. El pagaré fue firmado y sellado por Ji.
El tribunal determinó que Ji estaba involucrado en un caso de juego. Según la sentencia penal del tribunal de primera instancia y la sentencia penal del tribunal de segunda instancia, se pudo determinar que Dou le prestó a Ji un capital de juego. de 108.000 yuanes.
Después de la audiencia, el tribunal sostuvo que el análisis de factores como la relación entre Dou y Ji, el monto del préstamo y el tiempo de entrega de los fondos del préstamo eran inconsistentes con el sentido común social y los hábitos de transacción. Dou sabía que el préstamo de Ji se utilizaba para apostar y todavía le proporcionaba fondos en muchas ocasiones. Aunque Dou mostró fotografías para demostrar que el dinero se pagó el 6 de octubre de 2018, el día en que se emitió el pagaré, al revisarlas, se demostró que el tiempo de almacenamiento original de las fotografías era 20110.08, lo que no concordaba con la descripción. Al mismo tiempo, la hora y el contenido del pagaré no están claros y la hora está al revés. Cuando Ji se opuso a la entrega de fondos, Dou no proporcionó otras pruebas efectivas para demostrar que se había establecido una relación de préstamo legal entre las dos partes. Finalmente, el tribunal rechazó la demanda de Dou de conformidad con la ley.
Wang Xinyu dijo que según las disposiciones legales, las deudas de juego no están protegidas por la ley. El prestamista sabe o debería saber que el dinero que presta se utilizará para juegos de azar, dinero de drogas, prostitución y otras actividades ilegales y delictivas, pero aun así presta dinero.
Este tipo de comportamiento crediticio es en realidad un comportamiento de ayuda ilegal o criminal y definitivamente será evaluado negativamente por la ley. En la vida real, existen incluso prestamistas profesionales que se especializan en prestar capital para juegos de azar. A menudo prestan el capital a altas tasas de interés, y cuando es difícil cobrar el principal y los intereses, recurren a medios violentos para cobrar el préstamo. En este sentido, las "Opiniones sobre varias cuestiones relativas a la tramitación de casos penales de préstamos ilegales" emitidas por el Ministerio de Educación y los colegios y universidades definieron claramente el alcance del delito de préstamo ilegal. Al mismo tiempo, la enmienda del Código Penal. (11) tipificó el delito de cobro ilegal de deudas como un delito especial por separado.
Disposiciones pertinentes del Código Civil
Artículo 670: Los intereses de los préstamos no se deducirán del principal por adelantado. Si los intereses se deducen del capital por adelantado, el préstamo se reembolsará en función del monto real del préstamo y se calcularán los intereses.
Artículo 676 Si el prestatario no reembolsa el préstamo dentro del plazo convenido, deberá pagar los intereses de demora de conformidad con el acuerdo o las normas nacionales pertinentes.
Artículo 677 Si el prestatario devuelve el préstamo anticipadamente, los intereses se calcularán sobre el plazo real del préstamo, salvo pacto en contrario de las partes.
Artículo 680 Si el contrato de préstamo no estipulare el pago de intereses, se considerará sin intereses.
Si el contrato de préstamo no especifica el método de pago de intereses y las partes no pueden llegar a un acuerdo complementario, el interés se determinará en función de los métodos de transacción locales o de las partes, los hábitos comerciales, las tasas de interés del mercado y otros factores; los préstamos entre personas físicas se consideran libres de intereses.
Opiniones sobre varias cuestiones relativas al manejo de casos penales de préstamos ilegales
1. Violar las regulaciones nacionales, sin la aprobación de las autoridades reguladoras o más allá del alcance del negocio, con fines de lucro. , regularmente a personas no especificadas Si los préstamos se conceden a objetos sociales y alteran el orden del mercado financiero, y las circunstancias son graves, serán condenados y castigados por el delito de negocio ilegal de conformidad con lo dispuesto en el artículo 225, apartado 4. del Derecho Penal.
Comentarios de Lao Hu
Los préstamos privados son flexibles, rápidos y sencillos en sus procedimientos, y pueden desempeñar un muy buen papel a la hora de aliviar las dificultades de manera oportuna para quienes necesitan urgentemente apoyo financiero. Sin embargo, en la vida real, debido a problemas como las transacciones ocultas y los riesgos difíciles de monitorear en los préstamos privados, las disputas ocurren con frecuencia y algunas prácticas de préstamos privados incluso violan las leyes penales y constituyen delitos.
Para maximizar las fortalezas y evitar debilidades, buscar ventajas y evitar desventajas y promover el desarrollo saludable de los préstamos privados, tanto los prestatarios como los prestamistas deben primero comprender y cumplir las leyes y regulaciones pertinentes sobre préstamos privados. especialmente las disposiciones obligatorias sobre préstamos privados en el Código Civil, y evitar la "decapitación" y la "usura de préstamo". Al mismo tiempo, los prestatarios también deben comprender cuidadosamente el propósito del préstamo y poner fin resueltamente a su uso para cometer actividades ilegales y delictivas.
Al mismo tiempo, el prestatario y el prestatario deben firmar un contrato de préstamo de acuerdo con la ley para aclarar los derechos y obligaciones de ambas partes. Según las disposiciones legales, el contrato de préstamo debe indicar el nombre del prestatario, el tipo de préstamo, la moneda, el monto, el plazo, el plazo, el propósito, la tasa de interés, el método de pago, el garante y la responsabilidad por incumplimiento del contrato, etc. , firmado y firmado. Al mismo tiempo, el contrato de préstamo debe ser legal, estandarizado y claro desde el nombre hasta el contenido. Sólo así se podrán eliminar los peligros ocultos y no dejar espacios abiertos a disputas.
Préstamo es riesgoso, por lo que todos deben tener cuidado. Sólo cuando tanto los prestatarios como los prestamistas sean honestos podrán los préstamos privados ser estables y de largo plazo y reducir las disputas.
Hu Yong
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