Investigación sobre el caos de los retiros de efectivo con tarjetas de crédito: altas tarifas ocultas y riesgos crediticios
Autor: Peng Yan
En los últimos años, el negocio de las tarjetas de crédito se ha desarrollado rápidamente, pero los problemas en el uso de las tarjetas de crédito se han vuelto cada vez más prominentes.
Recientemente, un reportero de "Securities Daily" visitó e investigó y descubrió que muchos intermediarios afirmaban que podían solicitar tarjetas de crédito y retirar efectivo en su totalidad, y que las máquinas POS usaban tarjetas de crédito para retirar efectivo. Sin embargo, aunque retirar dinero con tarjeta de crédito es conveniente, no es necesariamente barato y también conlleva riesgos financieros y crediticios ocultos.
Al mismo tiempo, desde este año, la Comisión Reguladora Bancaria de China y muchos bancos han estandarizado el negocio de las tarjetas de crédito y han enfatizado su uso.
Riesgos ocultos detrás del retiro de efectivo de las tarjetas de crédito
En términos de negocio de tarjetas de crédito, muchos bancos no sólo anuncian con frecuencia regulaciones sobre el uso de los fondos de los titulares de tarjetas, sino que también regulan y ajustan Negocios relacionados con tarjetas de crédito. Estos ajustes han llamado la atención sobre las tarjetas de crédito.
El periodista ingresó la palabra clave "retiro de efectivo con tarjeta de crédito" en la barra de búsqueda de Baidu y hubo hasta 28,7 millones de términos de búsqueda. A excepción de algunos informes de casos sobre retiro de efectivo con tarjetas de crédito, la mayoría recomienda software y estrategias de retiro de efectivo con tarjetas de crédito.
El llamado retiro de efectivo significa que el titular de la tarjeta utiliza una máquina POS de tarjeta de crédito para realizar transacciones falsas y luego paga una tarifa determinada para obtener un reembolso en efectivo del comerciante.
Se entiende que hay muchas formas de retirar efectivo con tarjetas de crédito en el mercado, incluido el uso de códigos QR para escanear códigos QR para obtener efectivo de plataformas de pago de terceros y máquinas que utilizan POS para obtener efectivo. También utilizan software de terceros para consumir tarjetas de crédito y luego devolverlas a los consumidores en forma de efectivo. También hay algunas pequeñas tabaquerías, empresas de materiales de construcción, mercados mayoristas, empresas de materiales de construcción, mercados mayoristas, etc. Dependiendo del tipo de negocio, las tasas de interés generalmente oscilan entre el 1,5% y el 3%.
El periodista del "Securities Daily" se puso en contacto con una empresa intermediaria para retirar dinero con tarjeta de crédito. Según la otra parte, el titular cobra a través de la tarifa de gestión del pagador. Normalmente utilizan máquinas POS de comerciantes para realizar transacciones falsas y transferir el monto de la tarjeta de crédito. El comerciante pagará el saldo después de deducir la tarifa de gestión al titular de la tarjeta en efectivo en el acto. Generalmente, se cobra entre el 1,5% y el 3% como tarifa de gestión. Tomando como ejemplo 500.000 yuanes, el requisito máximo es 15.000 yuanes.
El periodista se enteró de que, en circunstancias normales, los titulares de tarjetas de crédito pueden retirar efectivo, pero el monto del retiro de efectivo es generalmente limitado y deben pagar una tarifa de manejo basada en una cierta proporción del monto del retiro de efectivo. y pagar una cierta cantidad de intereses todos los días. Los retiros de efectivo a través de medios ilegales, como consumos y transacciones falsos, pueden exceder con creces la cantidad normal de retiros de efectivo, lo que también permite a algunas personas oler oportunidades de negocios.
De hecho, para las personas físicas, aunque retirar dinero con una tarjeta de crédito es conveniente, no es necesariamente barato y el retiro de dinero también puede afectar el crédito personal. Por lo tanto, no se pueden ignorar los riesgos que se esconden detrás del retiro ilegal de tarjetas de crédito.
Supongamos que el titular de la tarjeta quiere retirar 300.000. Según la tarifa de gestión del 2%, la tarifa de gestión por un retiro de efectivo es de 6.000 yuanes. Si el banco utiliza la política de 30 días sin intereses y utiliza la tarjeta para retirar 300.000 yuanes al año, se requiere el reembolso antes del retiro11. Entonces, sólo una tarjeta de crédito necesita pagar 11 gastos de gestión, lo que equivale a unos 66.000 yuanes, equivalente al 22% del importe en efectivo.
Además, según un periodista del Securities Daily, algunos fondos en efectivo también se utilizan en áreas restringidas como la compra de viviendas y la gestión financiera, lo que aumenta significativamente los riesgos financieros.
Los conocedores del sector bancario dijeron que, de hecho, las salidas de efectivo no sólo son un punto de riesgo para los bancos, sino que también pueden tener un impacto negativo en los individuos. Los sistemas bancarios monitorean los datos de las tarjetas de crédito y los verifican en caso de anomalías. Una vez que se confirme una salida de efectivo, se tomarán medidas. Por lo tanto, para los titulares de tarjetas, incluso si las salidas de efectivo pueden garantizar el reembolso completo y oportuno, los bancos reducirán o dejarán de solicitar tarjetas y las incluirán en el sistema de crédito personal del Banco Popular de China.
Fortalecer la supervisión y la implementación
Desde este año, el volumen de emisión de tarjetas de crédito y el volumen de transacciones de los bancos comerciales han disminuido en general, o incluso han experimentado un crecimiento negativo. Al mismo tiempo, el número de tarjetas de crédito fallidas y vencidas sigue aumentando.
El informe del banco central muestra que a finales de septiembre, el monto vencido de tarjetas de crédito de los principales bancos de todo el país alcanzó los 78.233 millones de yuanes, y el total de intereses y daños y perjuicios generados por el monto vencido supera los 92 mil millones de yuanes.
Recientemente, la Comisión Reguladora Bancaria de China y muchos bancos están estandarizando la gestión del negocio de tarjetas de crédito. Un periodista del Securities Daily señaló que además de enfatizar el uso de tarjetas de crédito, los centros de tarjetas de crédito de los bancos también están investigando estrictamente transacciones ilegales como el retiro de efectivo.
Varios centros de tarjetas de crédito bancarias emitieron el "Anuncio sobre una mayor aclaración del uso de los fondos de las tarjetas de crédito", aclarando que las tarjetas de crédito personales y los fondos de las tarjetas de crédito se limitan al consumo real diario del titular de la tarjeta. Los fondos de las tarjetas de crédito no se pueden utilizar en áreas distintas al consumo, como producción y operación, inversión en activos fijos e inversión de capital, incluidas áreas prohibidas como compra de vivienda, inversión en valores, gestión financiera y otras inversiones de capital. Si los fondos de la tarjeta de crédito se utilizan en áreas que no son de consumo o la transacción es falsa, lo que puede provocar el fracaso de la transacción, se tomarán una o más medidas de gestión de riesgos, que incluyen, entre otras, reducción, suspensión de pago, congelación, liquidación anticipada, deducción. /requisito de devolución de derechos, espera de servicios de valor agregado.
Además, los bancos también han comenzado a utilizar medidas como el bloqueo de tarjetas de crédito y la reducción de los límites de crédito para controlar estrictamente los riesgos. Recientemente, algunos titulares de tarjetas de crédito se rieron y dijeron a los periodistas que recientemente habían recibido mensajes de texto de bancos, incluidos bancos estatales y bancos por acciones, pidiéndoles que redujeran su límite de crédito.
Al mismo tiempo, en los últimos años, la Comisión Reguladora Bancaria de China también ha reforzado su supervisión del negocio de las tarjetas de crédito. En junio de este año, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre la rectificación del caos del mercado en el sector bancario y de seguros", advirtiendo a los bancos que los fondos en el negocio de las tarjetas de crédito no están bien controlados y fluyen ilegalmente hacia áreas no relacionadas con el consumo.