Explicación de los términos de la carta de crédito
[Editar este párrafo] ¿Qué es una carta de crédito?
La Carta de Crédito (L/C) es un documento legal emitido por un banco de acuerdo con los requisitos e instrucciones del cliente. Un documento escrito que condiciona una promesa de pago.
La carta de crédito es actualmente el método de pago más importante y utilizado en el comercio internacional.
Muestras y descripciones de cartas de crédito en chino e inglés:?/forexers_fin/20080405/lettercredit.html
[Edite este párrafo] Las principales partes de la carta de crédito y sus derechos y obligaciones
(1) Solicitante. La persona que solicita al banco una carta de crédito también se denomina abridor de la carta de crédito.
Obligaciones: emitir un certificado de acuerdo con el contrato; pagar un depósito proporcional al banco; pagar la orden de canje en el momento oportuno
Derechos: inspeccionar y canjear la orden de canje; y devolver la mercancía (todo basado en la carta de crédito)
Explicación: La solicitud de emisión tiene dos partes, a saber, la solicitud de emisión del certificado por parte del banco emisor y la declaración y garantía por parte del banco emisor. banco (declaración de que la propiedad de los bienes antes del pago de la orden de reembolso pertenece al banco; el banco emisor y su El banco corresponsal solo es responsable de si los documentos están calificados en la superficie; el banco emisor no es responsable de los errores en la entrega de documentos no es responsable de "fuerza mayor"; garantiza el pago de las órdenes de reembolso a su vencimiento; el banco emisor tiene el derecho de realizar pagos adicionales en cualquier momento; derecho a decidir sobre el seguro de la carga y aumentar el nivel del seguro, y el costo correrá a cargo del solicitante.
(2) El banco emisor/apertura acepta la encomienda del solicitante. una carta de crédito asume la responsabilidad de garantizar el pago
Obligación: emisión correcta y oportuna de la carta; asume la responsabilidad principal del pago
Derecho: cobra los gastos de manejo y depósitos; documentos conformes del beneficiario o del banco negociador; después del pago, si el solicitante emisor no puede pagar la orden de reembolso, los documentos y los bienes pueden procesarse, si los bienes son insuficientes, el saldo puede reclamarse al solicitante emisor
( 3) Banco avisador/notificador se refiere al banco al que el banco emisor le confía la transferencia de la carta de crédito al exportador. Solo certifica la autenticidad de la carta de crédito y no asume otras obligaciones. /p>
Para acreditar la autenticidad de la carta de crédito;
El banco transmisor sólo es responsable de la transferencia.
(4) El beneficiario se refiere a la persona designada. en la carta de crédito quién tiene derecho a utilizarla La persona que emitió la carta de crédito, es decir, el exportador o el proveedor real
Obligación: Después de recibir la carta de crédito, debe verificar. Si no coincide con la carta de crédito, solicite al banco de arrendamiento de moldes que la modifique lo antes posible o rechace la aceptación o solicite la emisión de la carta de crédito. el banco emisor modificará la carta de crédito, si es aceptada, enviará las mercancías y notificará al consignatario, preparará los documentos y los presentará al banco negociador para su negociación dentro del plazo especificado; si el solicitante es responsable de la exactitud de los documentos; son inconsistentes, el banco emisor deberá Si modifica las instrucciones del pedido y aún envía los documentos dentro del plazo especificado en la L/C, tiene derecho a cancelar unilateralmente el contrato y rechazar la L/C después de notificar a la otra parte. si la enmienda es rechazada o la enmienda aún es inconsistente, si el banco emisor quiebra o se niega injustificadamente a pagar después de presentar los documentos, puede pedirle directamente al banco emisor que pague; si el banco emisor quiebra antes de recibir el pago; puede detener el envío de mercancías y gestionarlo usted mismo; si el banco emisor quiebra y la carta de crédito no se ha utilizado, puede pedirle al banco emisor que abra otra.
(5) Banco negociador. se refiere al banco que está dispuesto a comprar el giro documentario presentado por el beneficiario.
Con base en la garantía de pago del banco emisor de la carta de crédito y la solicitud del banco que adelanta o descuenta la carta de crédito. giro documental entregado al beneficiario de acuerdo con las disposiciones de la carta de crédito y reclama el reembolso del banco pagador especificado en la carta de crédito (también conocido como banco comprador, banco de letras y banco de descuento; generalmente el banco avisador; negociación limitada pago y libre negociación).
Obligaciones: Revisión estricta de documentos; pago anticipado o descuento de letra de crédito;
Derechos: negociables o no; Los documentos de flete se pueden procesar después del pago; después de la negociación, el banco emisor quiebra o presenta una excusa para negarse a pagar y puede recuperar el anticipo del beneficiario.
(6) Banco pagador/librado. El banco designado para el pago de una carta de crédito. En la mayoría de los casos, el banco beneficiario es el banco emisor.
El banco que paga al beneficiario por los documentos que cumplen con la carta de crédito (puede ser el banco emisor u otro banco encomendado por este).
El derecho a pagar o no pagar; una vez pagado, no hay derecho a recurrir al beneficiario o al tenedor de buena fe de la letra
(7) El Banco Confirmante acepta el banco emisor Encomendar a un banco la garantía de la carta de crédito en su propio nombre
Agregar "pago garantizado"; un compromiso firme irrevocable de la carta de crédito y pagar el comprobante después del pago; solo puede reclamar al banco emisor si el banco emisor se niega a pagar o cierra el negocio, no tiene derecho a presentar un recurso contra el beneficiario y el banco negociador;
(8) Banco Aceptador: El banco que acepta el giro presentado por el beneficiario es también el banco pagador.
(9) El banco de reembolso es un banco (también llamado banco de compensación) al que el banco emisor le confía en la carta de crédito el reembolso de los anticipos al banco negociador o al banco pagador en nombre del banco emisor. .
Solo pago sin revisión del documento; solo pago sin reembolso; el banco emisor reembolsará si no es reembolsado.
[Editar este párrafo] Procedimientos generales de cobro y pago mediante carta de crédito
(1) El solicitante de la emisión de una carta de crédito llena el formulario de solicitud de acuerdo al contrato y paga un depósito o proporciona otras garantías, por favor El banco emisor emite el certificado.
(2) El banco emisor emite una carta de crédito al beneficiario basándose en el contenido de la solicitud y la envía al banco notificador donde se encuentra el exportador.
(3) Luego de verificar que el sello es correcto, el banco notificador entregará la carta de crédito al beneficiario.
(4) Después de que el beneficiario verifique que el contenido de la carta de crédito es consistente con las disposiciones del contrato, el beneficiario enviará los bienes de acuerdo con las disposiciones de la carta de crédito, preparará los documentos y emitir un giro, y dentro del plazo de vigencia de la carta de crédito, enviarlo al banco negociador Negociar.
(5) El banco negociador adelantará el pago al beneficiario después de revisar los documentos según los términos de la carta de crédito.
(6) El banco negociador envía la letra de cambio y los documentos de envío al banco emisor o a su banco pagador específico para su reclamación.
(7) Después de que el banco emisor verifica que los documentos son correctos, el pago se realiza al banco negociador.
(8) El banco emisor notifica al emisor el pago de la orden de reembolso.
[Editar este párrafo] Contenido principal de la carta de crédito
(1) Descripción de la carta de crédito en sí. Como su tipo, naturaleza, período de vigencia y lugar de vencimiento.
(2) Requisitos para las mercancías. Describir según el contrato.
(3) Requisitos de transporte.
(4) Requisitos para los documentos, en concreto documentos de carga, documentos de transporte, documentos de seguro y otros documentos relevantes.
(5)Requisitos especiales.
(6) Responsabilidad del banco emisor de garantizar el pago al beneficiario y al tenedor de la letra de cambio.
(7) La mayoría de los certificados del extranjero están marcados con la siguiente nota: "A menos que se especifique lo contrario, este certificado se publica de acuerdo con las costumbres y prácticas uniformes para créditos documentarios de la Cámara de Comercio Internacional (revisadas en 1993), que es la Cámara de Comercio Internacional N° 500 ("ucp500")"
(8) Cláusula de reclamación de transferencias bancarias interbancarias (cláusula de reembolso t/t).
[Editar este párrafo] Características de los métodos de pago mediante carta de crédito
1. El banco emisor asume la responsabilidad de pago principal e independiente.
2. Una carta de crédito es un documento autosuficiente. Aunque la carta de crédito se emite con base en el contrato de compraventa, una vez emitida la carta de crédito se convierte en un acuerdo independiente del contrato de compraventa.
3. Una carta de crédito es una transacción de documentos, y las partes relevantes tratan con documentos, no con bienes, servicios y/u otros comportamientos. El banco sólo es responsable de la coherencia aparente entre documentos y documentos.
[Editar este párrafo] Tipos de cartas de crédito
(1) Dependiendo de si la letra de cambio bajo la carta de crédito va acompañada de documentos de envío, se divide en: carta de crédito documentaria y carta de crédito clara.
①El Crédito Documentario es una carta de crédito que se paga contra un giro documentario o solo un documento. Los documentos aquí se refieren a documentos que representan la propiedad de las mercancías (como conocimientos de embarque marítimo, etc.) o documentos que prueban que las mercancías han sido enviadas (como cartas de porte ferroviario, cartas de porte aéreo y recibos de paquetes).
②Clean Credit es una carta de crédito que paga contra un giro en limpio sin documentos de envío adjuntos. El banco paga contra una carta de crédito limpia y también puede exigir al beneficiario que adjunte un documento no relacionado con el envío, como una factura, una lista de pagos anticipados, etc.
En la liquidación de pagos del comercio internacional se utilizan mayoritariamente las cartas de crédito documentarias.
(2) Según la responsabilidad del banco emisor, se puede dividir en:
①Carta de crédito irrevocable. Significa que una vez emitida una carta de crédito, dentro del período de validez, el banco emisor no puede modificarla ni cancelarla unilateralmente sin el consentimiento del beneficiario y de las partes pertinentes, siempre y cuando los documentos proporcionados por el beneficiario cumplan con lo establecido en la carta de crédito. carta de crédito, el banco emisor debe cumplir con sus obligaciones de pago.
②Carta de crédito revocable. El banco emisor no necesita obtener el consentimiento del beneficiario o de las partes pertinentes para una carta de crédito que tiene derecho a ser revocada en cualquier momento, y debe indicar la palabra "cancelable" en la carta de crédito. Sin embargo, "UCP500" estipula: Siempre que el beneficiario haya obtenido negociación, aceptación o garantía de pago diferido de acuerdo con los términos de la carta de crédito, la carta de crédito no podrá revocarse ni modificarse. También estipula que si la carta de crédito no indica si es revocable, se considerará una carta de crédito irrevocable.
(3) Dependiendo de si otro banco garantiza el pago, se puede dividir en:
① Carta de crédito confirmada. Se refiere a una carta de crédito emitida por el banco emisor, en la que otro banco garantiza las obligaciones de pago de documentos que cumplen con los términos de la carta de crédito. El banco que confirma la carta de crédito se llama banco confirmador.
②No confirmar la carta de crédito. La carta de crédito emitida por el banco emisor no ha sido confirmada por otro banco.
(4) Según los diferentes tiempos de pago, se puede dividir en:
①Carta de crédito a la vista. Se refiere a una carta de crédito en la que el banco emisor o el banco pagador cumple inmediatamente con sus obligaciones de pago después de recibir el giro documental o los documentos de envío que cumplen con los términos de la carta de crédito.
② Carta de crédito de uso. Se refiere a una carta de crédito en la que el banco emisor o el banco pagador cumple con sus obligaciones de pago dentro del plazo especificado al recibir los documentos de la carta de crédito.
③Carta de crédito de uso falso. La carta de crédito estipula que el beneficiario emitirá un giro de utilización, y el banco pagador será responsable de descontarlo, y estipula que todos los intereses y tarifas correrán a cargo del emisor. Para el beneficiario, este tipo de carta de crédito sigue siendo en realidad un cobro a la vista, y existe una cláusula de "carta de crédito de uso pagadera a la vista" en la carta de crédito.
(5) Dependiendo de si se pueden transferir los derechos del beneficiario sobre la carta de crédito, ésta se puede dividir en:
①Cartas de crédito transferibles. Se refiere al banco (denominado colectivamente "banco transferente") que el beneficiario de la carta de crédito (el primer beneficiario) puede solicitar para autorizar el pago, asumir la obligación de pago diferido, aceptar o negociar, o cuando la carta de crédito es libremente negociable, el banco podrá solicitar la carta de crédito a Una carta de crédito que transfiere todo o parte de la carta de crédito a uno o varios beneficiarios (beneficiarios secundarios) por un banco de transferencia especialmente autorizado por el Banco. El banco emisor debe indicar claramente "transferible" en la carta de crédito y solo puede transferirse una vez.
②La carta de crédito es intransferible. Se refiere a una carta de crédito en la que el beneficiario no puede transferir los derechos de la carta de crédito a otros. Si la carta de crédito no indica "transferible", es una carta de crédito intransferible.
(6) Carta de crédito revolvente. Significa que después de que la carta de crédito se usa total o parcialmente, su monto se restablece al monto original y se puede usar nuevamente hasta que se alcance la cantidad especificada de veces o el monto total especificado. Suele utilizarse en el caso de entrega uniforme en lotes. Bajo la condición de una carta de crédito circulante basada en el monto, los métodos específicos para restaurar el monto al monto original son:
① Reciclaje automático. Cuando se agota una determinada cantidad en cada período, se puede restaurar automáticamente a la cantidad original sin esperar la notificación del banco emisor.
②Ciclo no automático. Después de que se agote una cierta cantidad en cada cuota, debe esperar a que llegue la notificación del banco emisor antes de que la carta de crédito pueda restablecerse al monto original.
③ Ciclo semiautomático. Es decir, unos días después de que se haya agotado una determinada cantidad de dinero cada vez, el banco emisor dará un aviso para detener el reciclaje y la cantidad se restablecerá automáticamente a la cantidad original a partir del día x.
(7) Carta de crédito en folio. Se refiere a una carta de crédito emitida por dos solicitantes de cartas de crédito, uno junto al otro como beneficiario. Los montos de las dos cartas de crédito son iguales o sustancialmente iguales, y pueden emitirse al mismo tiempo o sucesivamente.
Se utiliza principalmente para el comercio de trueque o procesamiento de materiales suministrados y negocios comerciales de compensación.
(8) Carta de crédito opuesta. También conocida como reemisión de una carta de crédito, significa que el beneficiario requiere que el banco notificador u otro banco de la carta de crédito original emita una nueva carta de crédito con contenido similar basada en la carta de crédito original. de la carta de crédito contraria sólo podrá emitir una nueva carta de crédito con base en el Certificado irrevocable de la tarjeta de crédito. Un intermediario suele emitir una contracarta de crédito para revender los bienes de otras personas, o cuando los dos países no pueden manejar el comercio de importación y exportación directamente, se utiliza un tercero para comunicar el comercio de esta manera. El monto (precio unitario) de la carta de crédito original debe ser mayor que el monto (precio unitario) de la contracarta de crédito, y el período de envío de la contracarta de crédito debe ser anterior a las disposiciones de la carta de crédito original. crédito.
(9) Carta de crédito anticipada. Significa que el banco emisor autoriza al banco pagador (banco avisador) a adelantar todo o parte del monto de la carta de crédito al beneficiario, y el banco emisor garantiza el reembolso y soporta los intereses. Es decir, el banco emisor paga. primero y el beneficiario entrega los documentos al final. Lo opuesto a una carta de crédito de uso. La carta de crédito anticipada se paga contra la factura limpia del exportador, y el beneficiario también debe adjuntar una hoja de instrucciones responsable de reponer los documentos especificados en la carta de crédito. Cuando se entreguen los documentos de envío, el banco pagador deducirá los intereses. sobre el anticipo al pagar el pago restante.
(10) Carta de crédito standby. También conocida como carta de crédito de papel comercial y carta de crédito garantizada. Se refiere al certificado emitido por el banco emisor al beneficiario a solicitud del banco emisor prometiendo asumir una determinada obligación. Es decir, el banco emisor garantiza que cuando el solicitante emisor no cumple con sus obligaciones, el beneficiario puede obtener un reembolso del banco emisor basándose en las disposiciones de la carta de crédito standby y presentando la prueba de incumplimiento del emisor. Es crédito bancario, que es una forma que tiene el beneficiario de obtener una compensación cuando el emisor incumple.
[Editar este párrafo] Definición inglesa de carta de crédito
Definición de L/C:
Una forma de garantía de pago emitida por un banco utilizada para garantizar el pago de intereses y el reembolso del principal en las emisiones de bonos.
[Editar este párrafo] Origen de la carta de crédito
La carta de crédito tiene su origen en el antiguo derecho romano, que aclaraba el proceso de cambio de productos básicos y divisas Los documentos de crédito escritos con palabras se pueden utilizar para expresar la reputación comercial de ambas partes en el intercambio.
[Editar este párrafo] Métodos para prevenir el fraude en cartas de crédito
Entre los fraudes de acuerdos internacionales, el fraude en cartas de crédito documental es el tipo más importante y relativamente oculto. Este artículo intenta analizar y discutir brevemente las formas comunes de fraude en créditos documentarios.
1. Métodos comunes y características del fraude de crédito documentario
(1) Falsificación o fraude de sello (firma)
La llamada "falsificación o falsificación" " "Fraude de sello (firma)" significa que los defraudadores utilizan una máquina de escribir para escribir una carta de crédito y enviarla por correo, falsificando o falsificando el sello (firma) de una persona autorizada a firmar en el banco emisor en un intento de engañar. el beneficiario (exportador) con el producto falso, el envío ciego de mercancías finalmente logra el propósito criminal de defraudar productos de exportación.
Este tipo de fraude generalmente tiene las siguientes características:
1. La carta de crédito se entrega directamente al beneficiario sin notificación y el sobre no tiene la dirección detallada del remitente y el matasellos no está claro;
p>
2. El formato de la carta de crédito utilizado es antiguo o está desactualizado;
3. el crédito no es fluido o la firma está impresa;
4. La carta de crédito Los términos son contradictorios o contrarios a la convención;
5. ser transportado por vía aérea, o el conocimiento de embarque se realiza con el solicitante (importador) como consignatario.
Por ejemplo: Una empresa de comercio exterior en Henan recibió una vez una carta de crédito documentaria emitida a nombre de Standard Macquarie Bank Birmingham Branch (STANDARD CHARTERED BANK LTD. BIRMINGHAM BRANCH, ENGLAND), por un monto de USD37 , 200,00 yuanes, banco notificante (NATIONAL WESTMINSTER BANK LTD.LONDON).
Debido a que la carta de crédito no fue revisada por profesionales del banco local del beneficiario como es habitual, se encontraron varias cosas sospechosas:
(1) El formato de la carta de crédito es muy antiguo y el sobre no ha sido enviado. La dirección del remitente no está clara y el matasellos no está claro, lo que imposibilita identificar dónde fue enviado;
(2) La carta de crédito restringe la negociación por parte del asesor. banco - NatWest Bank en Londres, lo cual va en contra de las reglas;
p>
(3) La dirección detallada del banco adquirente no se encuentra en el anuario del banco;
(4) La firma en la carta de crédito está impresa, no firmada a mano y no puede verificarse;
(5) La carta de crédito requiere que las mercancías sean transportadas por vía aérea a Nigeria, un país donde Los casos de fraude son comunes. Con base en los puntos anteriores, el banco determinó inicialmente que la carta de crédito era una carta de crédito falsificada. Posteriormente, la oficina central del banco emisor verificó que efectivamente así era. Esto evita un fraude que involucra documentos de crédito falsificados.
Haga clic para ingresar la descripción de la imagen (máximo 18 palabras)