¿Por qué no necesitas una contraseña para pasar tu tarjeta de crédito?
Cualquiera que conozca las tarjetas de crédito sabe que las tarjetas de crédito estadounidenses generalmente permiten el pago con firma. Después de la introducción de las tarjetas de crédito en China, las tarjetas de crédito también se introducirán en China en forma de consumo con firma. Mucha gente considera "genial" evitar las transacciones y firmas criptográficas de un solo golpe. Y debido a que algunos bancos han lanzado servicios de "protección de tarjetas perdidas", que también están dirigidos a compras con firma, estos titulares de tarjetas creen que sus tarjetas de crédito pueden protegerse y están más inclinados a utilizar compras con firma. Como todo el mundo sabe, estos usuarios no entienden por qué Estados Unidos utiliza el consumo de firmas y el entorno de seguridad de las tarjetas nacionales no es adecuado para el consumo de firmas. Echemos un vistazo a la historia detrás de esto.
Las tarjetas de crédito han sido en papel desde su nacimiento y no tienen función de pago. El emisor de la tarjeta simplemente los emite a los titulares de tarjetas como identificación de un comerciante especial. Aunque American Express utilizó por primera vez tarjetas de plástico en 1959 para mejorar la fragilidad de las tarjetas de papel, debido a que la tecnología informática no estaba ampliamente disponible en las décadas de 1960 y 1970, las tarjetas de crédito no podían usarse para transacciones en línea en máquinas POS como lo son hoy. Aunque más tarde se inventó la prensa de tarjetas, que sólo cambió el registro manual de información por un registro mecánico, eliminando el problema de la copia manual, las tarjetas de crédito son sólo prueba de identidad y la calificación de la tarjeta se utiliza como diferencia en la calificación crediticia.
De hecho, la esencia de una tarjeta de crédito es demostrar que el titular de la tarjeta tiene un certificado de crédito desde el principio, y la firma es la autorización y confirmación de pago del titular de la tarjeta, es decir, autoriza al banco a pagar el comerciante dentro del rango de crédito del titular de la tarjeta. Esto tiene algo que ver con la importancia que el país concede a las firmas.
En primer lugar, los países europeos y americanos conceden gran importancia al efecto jurídico de las firmas. En Europa y Estados Unidos, una firma personal tiene un fuerte efecto legal y la firma representa la actitud legal de una persona. Por ejemplo, todos los documentos y contratos deben ser firmados y confirmados. China no tiene el llamado sistema de "sello oficial". El llamado sello de persona jurídica generalmente sólo se utiliza como logotipo de una organización y su validez se basa en la firma y el sello.
En segundo lugar, hay una gran cantidad de cheques personales en uso en los Estados Unidos. Los cheques también confirman la voluntad del titular de pagar mediante firmas y han establecido un sistema completo de autenticación de firmas. Por tanto, tras la aparición de las tarjetas de crédito, también se siguió el hábito de consultar.
En tercer lugar, la responsabilidad de la identificación de la firma recae en la institución. Los banqueros y empresarios europeos y americanos tienen un gran conocimiento del reconocimiento de firmas. De lo contrario, si las firmas son obviamente inconsistentes, es probable que la institución asuma la responsabilidad del robo, lo que hace que las medidas de control de riesgos de seguridad relacionadas con las firmas sean más maduras.
En Estados Unidos, la Ley de Veracidad en los Préstamos estipula que si la tarjeta de crédito de un consumidor se utiliza sin autorización, la responsabilidad legal del titular de la tarjeta es de hasta 50 dólares. Específicamente, la tarjeta de crédito debe ser una que el titular de la tarjeta haya aceptado para su uso, un uso no autorizado que haya ocurrido antes de que el titular de la tarjeta notificara al emisor de la tarjeta y una que haya sido o pueda ser utilizada sin autorización debido a pérdida, robo u otros actos similares. .
Es precisamente porque el sólido sistema legal de los Estados Unidos brinda a los titulares de tarjetas una fuerte protección al usar sus tarjetas. Las organizaciones de tarjetas como VISA, MasterCard y American Express, así como los bancos o instituciones emisores de tarjetas, cuentan con procedimientos de procesamiento completos para el robo de tarjetas y el robo de tarjetas. Los titulares de tarjetas no necesitan preocuparse por el robo de la tarjeta en caso de pérdida. Si pierde o le roban su tarjeta, simplemente llame al emisor de la tarjeta. El resto es responsabilidad del emisor de la tarjeta. Más importante aún, dado que el sistema de crédito personal es muy completo, la mayoría de la gente no bromea sobre su crédito. Aun así, para algunas compras grandes, los comerciantes aún tienen que verificar al titular de la tarjeta solicitando una prueba de identidad.
Precisamente por la sólida seguridad de las tarjetas de crédito, la migración de tarjetas IC en Estados Unidos no está activa. Sin embargo, a partir del 10 de junio de este año, el gobierno de EE. UU. exige que todos los terminales POS de los comerciantes admitan el estándar EMV. De lo contrario, si se produce un fraude con tarjetas de crédito, el comerciante asumirá la pérdida. Estados Unidos va a la zaga de muchos otros países en lo que respecta a la seguridad de las tarjetas bancarias. Una razón es que el fraude con tarjetas de crédito con banda magnética era mucho menor en Estados Unidos que en otros países hace más de una década.
En la actualidad, en el proceso de completar la migración de las tarjetas IC, los países extranjeros han comenzado a utilizar métodos de verificación de contraseña + firma para las transacciones. Sin embargo, debido a hábitos tradicionales profundamente arraigados, incluso si se completa la migración de la tarjeta IC, solo reduce el riesgo de que la tarjeta sea copiada y robada, pero no puede prevenir el riesgo de robo de tarjetas de crédito y pagos en línea. En uso, se utilizan principalmente firmas.