Fraude con tarjetas de crédito
1. El límite entre el delito y el no delito de fraude con tarjetas de crédito
Según lo dispuesto en la "Ley Penal", los autores deben utilizar tarjetas de crédito para defraudar cantidades relativamente grandes de bienes. Por lo tanto, si la cantidad de propiedad obtenida mediante el uso de una tarjeta de crédito para defraudar es relativamente grande es el límite entre el delito y el no delito de fraude con tarjetas de crédito. El fraude con tarjetas de crédito por cantidades relativamente pequeñas no puede tratarse como un delito. Otro signo que distingue el delito de fraude con tarjetas de crédito del no delito es si el autor tiene el propósito subjetivo de posesión ilegal. Por ejemplo, pedir prestada la tarjeta de crédito de otra persona para comprar también es un acto fraudulento de uso fraudulento de una tarjeta de crédito. Sin embargo, dado que el autor no tiene el propósito subjetivo de poseer ilegalmente bienes ajenos, sólo puede formar una relación jurídica civil entre las partes y no puede constituir un delito.
En la práctica judicial, el delito de fraude que involucra sobregiros maliciosos de tarjetas de crédito se confunde fácilmente con disputas por atrasos causados por sobregiros de tarjetas de crédito de buena fe. Debido a que ambos indican que el perpetrador no pagó el principal y los intereses al emisor de la tarjeta de manera oportuna después del sobregiro, el criterio básico para la diferencia es si el perpetrador tiene el propósito subjetivo de poseer ilegalmente la propiedad de otras personas. Específicamente, se puede juzgar a partir de los siguientes aspectos:
(1) Si el perpetrador fabricó u ocultó su verdadera identidad. Cualquiera que realice sobregiros bajo una identidad ficticia puede demostrar que tiene el propósito subjetivo de poseer ilegalmente bienes ajenos, y se trata de un sobregiro malicioso y no de buena fe.
(2) Si el autor tiene capacidad de pago. Si el autor tiene la capacidad de pagar el capital y los intereses del sobregiro después del sobregiro, pero se niega a pagar, puede indicar que tiene el propósito subjetivo de poseer ilegalmente la propiedad de otras personas si el titular de la tarjeta de hecho no puede pagar el principal y; interés del sobregiro temporalmente debido a un mal crédito, debe considerarse un sobregiro de buena fe.
(3) Comportamiento de sobregiro del perpetrador. Si el autor afirma falsamente que se perdió la tarjeta de crédito, informa la pérdida al banco y realiza múltiples o grandes sobregiros, significa que tiene el propósito subjetivo de poseer ilegalmente bienes ajenos, lo cual es un sobregiro malicioso.
(4) Motivos del sobregiro. En los sobregiros de buena voluntad, las personas a menudo sobregiran de acuerdo con las regulaciones porque necesitan dinero con urgencia; en los sobregiros maliciosos, el autor no sobregira por necesidad o necesidad urgente.
(5) Rendimiento después del descubierto. Los autores de sobregiros maliciosos a menudo gastan mucho dinero después de un sobregiro, se involucran en otras actividades ilegales y delictivas o huyen después de un sobregiro exitoso. Sin embargo, los perpetradores de sobregiros de buena fe a menudo pueden hacer depósitos adicionales en el banco emisor de la tarjeta inmediatamente después del sobregiro, compensar el sobregiro y pagar los intereses según sea necesario.
En segundo lugar, la frontera entre el delito de fraude con tarjetas de crédito y el delito de falsificación de instrumentos financieros
Según el artículo 177 de la "Ley Penal", el acto de "falsificación de tarjetas de crédito" "debe ser condenado y sancionado por el delito de falsificación de instrumentos financieros. Cualquier persona que utilice tarjetas de crédito falsificadas para cometer fraude será condenada y castigada según este delito. Si el autor falsifica una tarjeta de crédito y luego la usa él mismo, el acto de falsificar y usar la tarjeta de crédito viola simultáneamente el delito de falsificación de instrumentos financieros y el delito de fraude con tarjetas de crédito. Esta situación es en realidad un tipo de delito implicado, la falsificación es un comportamiento de medios y el comportamiento de utilización es un comportamiento objetivo. Por lo tanto, debemos seguir el principio de "seleccionar un delito grave para ser castigado con mayor severidad" y determinar el rango de pena legal aplicable a cada delito en función de las circunstancias y la magnitud del delito del autor. Luego comparar la gravedad de las dos penas legales y. Elija el castigo más severo, en lugar de múltiples delitos. Si el autor falsifica una tarjeta de crédito no sólo para utilizarla para cometer fraude, sino también para vender u obtener otros beneficios, debe ser castigado por el delito de fraude con tarjetas de crédito y el delito de falsificación de instrumentos financieros.
En tercer lugar, la cuestión cualitativa del robo y uso de tarjetas de crédito
El llamado robo y uso de tarjetas de crédito incluye tanto el robo de la tarjeta de crédito como el uso posterior de la tarjeta de crédito por parte del perpetrador. y el perpetrador roba la tarjeta de crédito y sus cómplices O un amigo usa una tarjeta de crédito. Ha habido diferentes opiniones sobre la caracterización de la primera situación en prácticas judiciales anteriores. Una opinión es que una tarjeta de crédito es un certificado de pago valioso, con el que se pueden obtener bienes o servicios al consumidor, y robar una tarjeta de crédito constituye un delito de hurto. El comportamiento del autor de utilizar la tarjeta de crédito con la firma falsa del titular de la tarjeta es una continuación del robo y un medio para lograr el propósito del robo, por lo que sólo puede considerarse delito de robo. La segunda opinión es que robar una tarjeta de crédito no equivale a poseer una propiedad. La transferencia de propiedad se logra principalmente mediante el comportamiento de falsificación del actor, por lo que debe ser condenado por fraude.
El tercer punto de vista es que robar tarjetas de crédito es un delito y el uso ilegal sirve al propósito del robo y es el resultado, por lo que ese es el significado de robo y fraude. Según el principio de pena severa, generalmente se castiga como delito de hurto. En vista de la situación anterior, la "Respuesta del Tribunal Popular Supremo a la solicitud de instrucciones de Wang Ping sobre cómo calificar los productos defraudados por tarjetas de crédito robadas" señaló que después de que el acusado robó la tarjeta de crédito, falsificó la firma del propietario para comprar y consumo, que consistía en transferir la información incierta contenida en la tarjeta de crédito. El proceso de convertir valor en propiedad concreta es la continuación del delito de hurto. Por tanto, el delito de estafa debe definirse como el delito de hurto. La Ley Penal revisada adopta las opiniones del Tribunal Popular Supremo. El párrafo 3 del artículo 196 de la Ley Penal estipula claramente la naturaleza de esta situación, es decir, si una tarjeta de crédito es robada y utilizada, se considerará un delito de delito. Hurto de conformidad con lo dispuesto en el artículo 264 de la Ley Penal. Condena y sanción. El cálculo del monto no debe basarse en el monto del depósito y el crédito de la tarjeta de crédito robada, sino que debe basarse en el consumo real o el monto de ganancias del perpetrador. Dado que la tarjeta de crédito muestra el saldo de depósito y el límite de crédito del titular legítimo de la tarjeta, el perpetrador solo tuvo la oportunidad de obtener ganancias ilegales después de robar la tarjeta de crédito y antes de usarla ilegalmente, pero en realidad no obtuvo el dinero mencionado anteriormente. En otras palabras, los intereses económicos de los titulares legítimos de tarjetas no se han visto realmente perjudicados.
Por lo tanto, el monto del depósito y del crédito indicado en la tarjeta de crédito pero que el perpetrador no obtuvo realmente no puede contarse como el monto del robo. En este último caso, si existe connivencia entre el usuario y el ladrón, se le debe sancionar por el delito de hurto; si no hay connivencia entre el usuario y el ladrón, el usuario desconoce que la tarjeta de crédito que está utilizando; ha sido robado, no debe ser tratado como un ladrón, sino tratado de acuerdo con las circunstancias específicas y las circunstancias de uso. Por ejemplo, si un usuario no sabe que le han robado una tarjeta de crédito, pero aún así la usa a nombre del titular de la tarjeta a pesar de saber que la tarjeta de crédito no pertenece al ladrón, se le puede cobrar el crédito. fraude con tarjetas. Respecto al robo de tarjetas de crédito inválidas. Las tarjetas de crédito no válidas se refieren a tarjetas de crédito falsificadas, abandonadas o cuyo pago se ha detenido. El simple hecho de robar una tarjeta de crédito no válida no constituye un delito. Sin embargo, quien robe esta tarjeta de crédito y luego la use o venda no puede cometer el delito de hurto y debe ser sancionado por el delito de fraude con tarjeta de crédito.
Sin embargo, algunas personas piensan que robar las tarjetas de crédito de otras personas también constituye "pretender utilizar las tarjetas de crédito de otras personas", lo cual obviamente no es cierto. Cuando se roba y usa una tarjeta de crédito, aunque existe un acto de uso fraudulento de la tarjeta de crédito, basado en los derechos de propiedad simbólicos de la tarjeta de crédito, el robo de la tarjeta de crédito por parte del perpetrador no significa que el perpetrador posea directamente la propiedad. Sólo mediante el uso de la propiedad se pueden transferir los derechos de propiedad simbólicos y convertirlos en propiedad real. Por lo tanto, el fraude del perpetrador después del robo es un proceso de convertir el valor incierto contenido en la propia tarjeta de crédito en una propiedad específica, que es una continuación del robo. En este caso, la valoración jurídica del delito de hurto puede incluir la valoración jurídica de la estafa, que sólo puede ser sancionada como delito de hurto, y no procede valorar la estafa como un acto constitutivo del delito de tarjeta de crédito. fraude.
4. Problemas cualitativos tras denunciar la pérdida de tarjetas de crédito robadas.
Si una tarjeta de crédito se pierde o es robada, el riesgo de perderla antes o después de que el titular informe la pérdida seguirá asumiendo el riesgo de perder la tarjeta después de informar la pérdida o después; el informe de pérdida surta efecto por un período de tiempo correrá a cargo del emisor de la tarjeta. Una vez que el informe de pérdida entra en vigor, la tarjeta de crédito válida original pierde su validez y se convierte en una tarjeta de crédito no válida. Entonces, después de que el titular de la tarjeta informa la pérdida, ¿cómo identifica el ladrón la tarjeta de crédito robada? Algunos estudiosos creen que este comportamiento debería clasificarse como fraude con tarjetas de crédito. Los motivos son:
(1) Una vez que el informe de pérdida de la tarjeta de crédito entre en vigor, perderá su efecto de uso y los comerciantes especiales ya no aceptarán la tarjeta de crédito para actividades de consumo. En algunos lugares donde el sistema de gestión de tarjetas de crédito no es perfecto, hay un desfase de tiempo entre que el banco envía la información del informe de pérdida de la tarjeta de crédito y el comerciante especial recibe la instrucción de suspensión de pago del banco, lo que hace posible el uso de tarjetas de crédito no válidas. El comerciante especial aceptará la tarjeta de crédito como una tarjeta de crédito válida dentro del plazo, por lo que las pérdidas causadas correrán a cargo del banco. El banco es el propietario de la propiedad perdida y el comerciante especial es el encargado y no es responsable de la pérdida.
(2) Debido al informe de pérdida de la tarjeta de crédito, la tarjeta de crédito robada deja de ser válida. El acto anterior de robar tarjetas de crédito ha perdido su efecto sobre la posesión ilegal de bienes por parte del perpetrador. La única forma para que el perpetrador logre el propósito de posesión ilegal de bienes es continuar usando la tarjeta de crédito vencida. El uso de una tarjeta de crédito no válida es en sí mismo un acto fraudulento que consiste en fabricar hechos y ocultar la verdad.
(3) El comportamiento del titular legítimo de la tarjeta de utilizar una tarjeta de crédito robada después de informar la pérdida y suspender el pago es consistente con las características del fraude. Los comerciantes especiales son los encargados designados por el banco emisor de la tarjeta, y el cumplimiento legal de sus funciones se considerará como acciones del banco. Por lo tanto, este comportamiento debe considerarse fraude con tarjetas de crédito. El autor cree que esta opinión es digna de discusión. La ley penal ha aclarado que "robar una tarjeta de crédito y utilizarla" será castigado según el delito de hurto. El objeto del robo aquí, como se mencionó anteriormente, se limita a tarjetas de crédito reales y válidas, y el "uso" no distingue entre antes y después de que se informe la pérdida. Incluso después de que se informe la pérdida, la tarjeta de crédito aún debe ser condenada y. castigado conforme a la ley. De hecho, después de que se roba una tarjeta de crédito, se produce fraude con tarjetas de crédito independientemente de si la tarjeta de crédito robada se utiliza antes o después de informar la pérdida. Si bien el uso después de reportar la pérdida es consistente con las características del delito de fraude con tarjetas de crédito, el uso antes de reportar la pérdida también es consistente con las características del delito de fraude con tarjetas de crédito. Sin embargo, después de reportar la pérdida, es el. uso fraudulento de la tarjeta de crédito inválida de otra persona, y antes de que se informe la pérdida, es el uso fraudulento de la tarjeta de crédito válida de otra persona. Sin embargo, ambos están inventando hechos y ocultando la verdad. Dado que el uso fraudulento antes de que se informe una pérdida se considera robo, no hay necesidad ni razón para el uso fraudulento después de que se informe una pérdida como fraude con tarjeta de crédito. En cuanto a la transferencia de responsabilidad por el riesgo de pérdida de propiedad entre el titular de la tarjeta y el banco emisor de la tarjeta antes o después de que se informe la pérdida, no debería afectar la determinación de la naturaleza del comportamiento. Es más, cuando el perpetrador roba una tarjeta de crédito y la usa, no sabe si se ha reportado su pérdida. En lo que respecta al perpetrador, el mismo comportamiento de uso fraudulento se lleva a cabo con la misma intención de uso fraudulento, y la naturaleza del comportamiento no debería cambiar dependiendo de si el titular de la tarjeta informa de la pérdida. Desde un punto de vista práctico, es más apropiado tratar el delito como robo. Por ejemplo, después de pasar su tarjeta de crédito, realiza varias compras en un comerciante especial. Las primeras compras se realizaron antes de informar la pérdida y las últimas se realizaron después de informar la pérdida. Entonces, ¿deberían condenarse por separado el robo y el fraude con tarjetas de crédito? El mismo acto completo que claramente debería considerarse "robo" se define mejor como delito de hurto.
5. Cuestiones cualitativas del fraude con tarjetas de crédito
El llamado "fraude con tarjetas de crédito" se refiere a empleados de comerciantes especiales que aprovechan la conveniencia de su trabajo para pasar sus tarjetas varias veces cuando Los clientes utilizan tarjetas de crédito para pagar. El acto de ocupar ilegalmente fondos de tarjetas de crédito. Casos de este tipo se han producido muchas veces en la práctica judicial. Hay dos opiniones principales diferentes sobre cómo definir este comportamiento: la primera opinión es que desde la perspectiva de las características de comportamiento, el fraude con tarjetas de crédito implica robar repetidamente las tarjetas de crédito de otras personas e imitar la escritura y la firma del titular de la tarjeta para completar listas de compras, lo cual es consistente con el uso fraudulento de las tarjetas de crédito de otras personas. La segunda opinión es que el robo de tarjetas de crédito debe considerarse un delito de malversación de empleo. Las razones son:
(1) Aprovechar la conveniencia del puesto es obvio. La conducta de los empleados de comerciantes especiales aprovechando la comodidad del cajero para robar tarjetas de crédito ajenas cumple con los requisitos para el delito de malversación de fondos ocupacional y reúne las condiciones convenientes para el manejo y tenencia de bienes.
(2) Son sujetos del delito de malversación de empleo el personal de compañías, empresas u otras unidades, incluidos gerentes y empleados en general, y empleados de comerciantes especiales, que cumplan con los requisitos de esta materia.
(3) Los empleados de los comerciantes especiales interceptan directamente los fondos de las tarjetas de crédito de otras personas, lo que constituye una apropiación indebida típica. En cuanto al comportamiento de pasar tarjetas repetidamente e imitar firmas, es solo un encubrimiento del robo. Es diferente del método fraudulento de falsificar firmas para defraudar bienes y servicios cuando se utilizan tarjetas de crédito de otras personas. Por lo tanto, es inexacto identificar el fraude con tarjetas de crédito como uso fraudulento de tarjetas de crédito. [3] El autor cree que cuando los clientes liquidan con tarjetas, los perpetradores se involucran en un comportamiento de liquidación excesivo, pero no pueden retirar efectivo ilegalmente, es decir, no roban directamente fondos bajo el control de los clientes. De hecho, este tipo de comportamiento de sobrededucción consiste simplemente en ingresar la información relevante de consumo o liquidación en la terminal de la computadora, lo que permite al banco liquidar o deducir dinero nuevamente de la cuenta de capital depositada o del límite de crédito del cliente. En otras palabras, las transferencias excesivas dañan los fondos custodiados por el banco en la cuenta privada del cliente. Aunque el acto de sustraer tarjetas de crédito tiene algunas características del delito de malversación de empleo, parece haber un problema con el objeto del delito. Porque el objeto específico del delito de malversación de fondos ocupacionales es "la propiedad de la unidad", y los fondos de la tarjeta de crédito violados mediante fraude con tarjetas de crédito son propiedad legal del titular de la tarjeta, no propiedad del comerciante especial. Los titulares de tarjetas pagan facturas a comerciantes especiales a través de tarjetas de crédito, que no son utilizadas ni conservadas por los comerciantes especiales y, por lo tanto, no pueden convertirse en "propiedad de la organización".
Sin embargo, deben distinguirse estrictamente los objetos olvidados y los objetos perdidos, y debe distinguirse claramente el delito de malversación de fondos según el derecho penal y el de enriquecimiento injusto según el derecho civil. Si el perpetrador recoge la tarjeta de crédito que otros olvidaron accidentalmente en un lugar específico como un automóvil, avión, residencia, restaurante, sala de negocios del banco, etc. , pertenece a aquellos que recogen cosas ajenas y luego las olvidan. Su característica es que las personas olvidadizas a menudo saben dónde pueden haber olvidado sus pertenencias y pueden recuperar rápidamente la posesión de los objetos olvidados tomando medidas oportunas. Si el autor encuentra tarjetas de crédito de otras personas en otros espacios públicos distintos de los lugares específicos mencionados anteriormente, como en la carretera, la playa, plazas de la ciudad, etc. , pertenece a recuperar la propiedad perdida de otra persona. La propiedad perdida es un artículo sobre el cual el propietario ha perdido completamente el control real debido a negligencia. Quien se apropia indebidamente de cosas olvidadas ajenas puede ser considerado penalmente responsable del delito de apropiación indebida de conformidad con la ley; quien se apropia indebidamente de cosas perdidas ajenas sólo puede ser tratado como enriquecimiento injusto de conformidad con las disposiciones del Código Civil.
En resumen, cuando se descubre que la tarjeta de crédito de otra persona ha sido utilizada de manera fraudulenta, se pueden distinguir tres situaciones para su identificación:
(1) Después de encontrar la tarjeta de crédito de otra persona, use la falsificación Quienes utilicen sus documentos de identidad o imiten las firmas de otras personas para retirar dinero o realizar grandes compras serán condenados por fraude con tarjetas de crédito de conformidad con la ley;
(2) Recoger tarjetas de crédito de otras personas y contraseñas en lugares específicos y retirar dinero o gastar dinero sin completar otros procedimientos de certificación, se determina como un delito de malversación de fondos según la ley;
(3) Recoger la tarjeta de crédito y la contraseña perdidas de otra persona en un lugar no lugar específico y retirar o gastar dinero no puede considerarse un delito y debe tratarse como una infracción civil.