¿Cómo identifican los depositantes si un producto bancario es ahorro o gestión financiera?
En el pasado, en respuesta a esta situación, la mayoría de las personas solo podían admitir que tenían mala suerte, que no tenían poder y que nadie se preocupaba por nosotros.
Ahora que Internet está desarrollado, los bancos no se atreven a armar escándalo ni a ignorarlo. Una vez expuesto por los medios, no sólo se arruinará su reputación, sino que también se le impondrá una multa. Sin embargo, cuando vamos al banco a depositar dinero todos los días, aún debemos prestar atención. Entonces, ¿cómo juzgar si lo que compras es un producto de ahorro o financiero?
En general, puedes verlo desde los siguientes tres aspectos:
1 Mira los materiales de firma
Solo necesitas completar un depósito. hoja de papel delgada; los materiales de firma para productos financieros, además de la firma, también deben copiar las advertencias de riesgo y otros materiales.
2. Observe el proceso de operación
Los depósitos ordinarios se pueden procesar directamente en el mostrador del banco, mientras que los productos financieros deben ir a la oficina financiera para completar la evaluación de tolerancia al riesgo, y luego vaya al mostrador o compre directamente en la oficina financiera, y todo el proceso se grabará en audio y video, lo cual es relativamente problemático.
3. Mira el recibo
Una vez finalizado el negocio, el banco te entregará un recibo. Cajas de ahorro le entrega un certificado de depósito y la administración financiera imprime un certificado de aceptación comercial.
En términos de ingresos, la "tasa de interés del depósito" se indica en el certificado de depósito; el "ingreso esperado" está escrito en el certificado de aceptación. Estos son dos conceptos diferentes.
Por supuesto, intenta estar seguro en los dos primeros pasos, porque en este paso ya habrás completado todo el proceso de transacción. Si quieres volver a cambiarlo, será más problemático y el personal incluso utilizará varias excusas para no ayudarte. Por eso, cuando vamos al banco a hacer negocios, debemos mantener los ojos abiertos y tener cuidado de no dejarnos engañar por los intereses.
De hecho, el negocio actual de depósitos a plazo no requiere acudir al mostrador en absoluto. Es muy conveniente convertir depósitos corrientes en depósitos a plazo directamente en la aplicación móvil del banco. La mayoría de los bancos ahora admiten operaciones móviles.
Muchos ahorradores están muy preocupados por esta cuestión, temiendo que el dinero que tanto les costó ganar se convierta inexplicablemente de depósitos a gestión financiera o seguros. Entonces, ¿cómo lo saben?
Según mi método, es fácil de distinguir.
El trámite simple es el depósito, mientras que el trámite complicado es el depósito financiero, ya sea corriente o a plazo fijo, ya sea en forma de libreta, certificado de depósito o tarjeta. El procedimiento es relativamente sencillo, básicamente sólo un proceso de contabilidad. Sólo los certificados de depósito de gran denominación pueden tener un acuerdo para que usted los firme, pero otros no requieren que usted firme ningún acuerdo o contrato, por lo que el tiempo de procesamiento es muy rápido.
En cuanto a los productos financieros, es necesario realizar una evaluación de riesgos y firmar una serie de acuerdos y contratos. Hoy en día, las grabaciones de audio y vídeo son obligatorias por normativa y los procedimientos son relativamente complicados. Digámoslo así, lo que te hace firmar más de dos palabras básicamente no son los depósitos sino la gestión financiera.
Así que el procedimiento sencillo es el depósito y el complicado es la gestión financiera.
Al ser un producto de inversión sencillo y conocido, los depósitos no tienen descripción de producto, sólo se indica el plazo del depósito y el tipo de interés.
Los productos de gestión financiera se describen en las instrucciones del producto. Ya sea que compre en ventanilla o a través de banca móvil o banca en línea, verá un manual del producto en papel o electrónico que explica la información relevante del producto financiero.
Así que cuando veas el manual del producto, básicamente podrás concluir que se trata de un producto financiero. Por supuesto, también hay una descripción en el certificado de depósito, pero se indicará claramente que se trata de un depósito.
Creo que es fácil juzgar si se trata de un depósito o de una gestión financiera utilizando los dos métodos anteriores.
Esta es una buena distinción. Para los usuarios comunes, también es fácil identificar si se trata de un depósito de ahorro o de un producto financiero. Aquí sólo hay un principio, y es posible hacerlo: ver para creer, pero escuchar es vacío.
Características de los productos financieros bancarios:
1. Los productos financieros emitidos por bancos tienen límites de venta, generalmente a partir de 50.000 yuanes.
2. Los productos financieros bancarios tienen un plazo fijo y no pueden canjearse dentro del plazo.
3. La tasa de rendimiento esperada utilizada en los productos de gestión financiera.
4. La venta de productos financieros requiere una calificación de riesgo del cliente y una doble grabación (grabación de audio y vídeo).
5. Los productos financieros tienen mayores rentabilidades en el mismo periodo.
Después de hablar de las características de los productos financieros, podemos distinguir las diferencias con los depósitos bancarios, de la siguiente manera:
1. los depósitos de ahorro no; los productos financieros requieren calificaciones de riesgo, pero los depósitos de ahorro no.
2. Los productos financieros no se pueden canjear durante el período cerrado, y los depósitos a plazo se pueden retirar en cualquier momento. Asegúrese de preguntar claramente al comprar, si se puede canjear es el principal criterio de diferenciación.
3. Mira el punto de partida. Si quieres distinguir entre gestión financiera y ahorro, sólo tienes que preguntar si puedes comprarlo por menos de 50.000.
Así de simple, simplemente hazlo bien y lee atentamente todos los documentos firmados. No escuches al gestor de cuentas, sólo léelos con atención.
Los productos financieros bancarios y los productos de ahorro son fáciles de distinguir, dependiendo principalmente del personal del banco, las tasas de interés, los procedimientos y la liquidez.
En primer lugar, el desempeño del personal del banco. Al solicitar depósitos de ahorro, el gerente del lobby guiará al cliente para que complete el certificado de depósito, o lo ayudará directamente a obtener el número en el buscapersonas, y el cliente irá al mostrador para manejar los diferentes productos financieros; El gerente del lobby guiará con entusiasmo a los clientes al área comercial de productos financieros para encontrar al gerente financiero. El gerente financiero hablará con el cliente en detalle sobre los productos y les presentará muchos tipos de productos.
En segundo lugar, las tasas de interés son diferentes. Cada establecimiento tiene una tabla de precios de las tasas de interés de los depósitos, y las tasas de interés de los depósitos para cada período de depósito están escritas claramente, por lo que no es necesario preguntar. Los tipos de interés de los productos financieros no son fijos excepto para los productos con rentabilidad garantizada. La Asociación de Gestión Financiera informa a los clientes una "tasa de rendimiento anual" y sólo puede estimar los rendimientos esperados para los clientes.
En tercer lugar, los procedimientos son diferentes. Solo necesita decirle al cajero cuánto depositar en el mostrador, y el cliente entrega la tarjeta bancaria y la libreta, o entrega el recibo de depósito al cajero para su procesamiento y firma el comprobante de depósito para su confirmación después del procesamiento; de productos financieros debe proporcionar a los clientes varios productos financieros con anticipación. Permitir que los clientes se familiaricen con la información cuidadosamente. Cuando los clientes deciden comprar productos financieros, deben firmar un contrato y ejecutarlo.
En cuarto lugar, la liquidez es diferente. Los clientes pueden retirar dinero libremente independientemente de los depósitos a plazo o de los depósitos a la vista, pero los intereses de los depósitos a plazo se cambian a depósitos a la vista antes del vencimiento, y la liquidez de los fondos es alta y la liquidez de los productos financieros es muy baja y no se pueden canjear antes del vencimiento; período de compra, y sólo puede retirarse después del vencimiento.
Los depósitos son más seguros que los productos financieros y los rendimientos de los productos financieros son superiores a los de los depósitos. Ambos tienen pros y contras. Los clientes deben tener cuidado al elegir productos bancarios en función de las circunstancias reales.
Los depositantes acuden al banco para ahorrar dinero y son engañados por el personal del banco, que fácilmente puede convertirlos en gestores financieros sin saberlo. Entonces, ¿cómo saber si un producto bancario es de ahorro o de gestión financiera? Kong Gu le dará un resumen:
Primero mire los materiales de firma. Sólo es necesario rellenar un comprobante de depósito, que es simplemente una hoja fina de papel; el material de firma de los productos financieros es relativamente grueso y, además de la firma, también es necesario copiar la advertencia de riesgo.
En segundo lugar, observe el proceso de operación. Los depósitos se pueden realizar directamente en el mostrador del banco; para la gestión financiera, debe ir a una oficina de administración patrimonial para completar una evaluación de tolerancia al riesgo y luego ir al mostrador o comprar directamente en la oficina de administración patrimonial. Todo el proceso debe ser grabado en audio y video.
De nuevo, mira el recibo. Una vez completado el negocio, el banco le entregará un recibo. Cajas de Ahorros le entrega un certificado de depósito y la gerencia financiera imprime un comprobante de aceptación comercial. En términos de ingresos, la "tasa de interés del depósito" se indica en el certificado de depósito; los "ingresos esperados" se indican en el certificado de aceptación.
Soy Konggu Lengchi y comparto mis conocimientos contigo.
¿Cómo pueden los depositantes identificar si un producto bancario es un depósito o un producto de gestión patrimonial? Para ser honesto, es muy fácil saberlo. Permítanme darles una introducción detallada:
En primer lugar, la tasa de interés de los depósitos a la vista es muy baja, sólo 0,35% o 0,385%;
En segundo lugar, los depósitos a la vista solo pueden ser depositados en libretas de ahorros o tarjetas bancarias vigentes;
Además, los depósitos a la vista se pueden retirar en cualquier momento, y no hay posibilidad de retiro anticipado o rechazo del retiro.
En primer lugar, existen muchos tipos de depósitos a plazo, incluidos depósitos y retiros de suma global, depósitos y retiros de suma global, y depósitos y retiros.
2. El plazo de los depósitos a plazo se divide generalmente en 3 meses, 6 meses, 1 año, 2 años, 3 años y 5 años.
En tercer lugar, la tasa de interés; los depósitos a plazo son superiores a los depósitos a la vista. Los depósitos generalmente se sitúan entre el 1,35% y el 4,2625%. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés.
En cuarto lugar, el principal y los intereses de los depósitos a plazo están protegidos por el "Reglamento de seguro de depósitos" y el riesgo es del 100% por menos de 500.000 yuanes;
Finalmente, los medios de Los depósitos a plazo incluyen depósitos a plazo, tarjetas bancarias y certificados de depósito.
En primer lugar, los productos financieros tienen altos rendimientos esperados, principalmente entre el 4% y el 5,5%.
En segundo lugar, los productos financieros son tipos de ingresos flotantes sin garantía de capital, que generalmente se refieren a ni protección de capital ni garantía de capital. No se garantizan intereses;
Además, los productos financieros no se pueden retirar por adelantado, sino que solo se pueden retirar al vencimiento;
Finalmente, los productos financieros solo tienen. recibos y ningún medio de comprobante.
En resumen, los productos bancarios que adquieren los ahorradores son los depósitos o la gestión financiera. Generalmente, hay marcas claras en la libreta o certificado de depósito. Si no, veamos los niveles y plazos de las tasas de interés. El punto más importante es que los depósitos se pueden retirar por adelantado, ¡pero los productos financieros no!
Hola amigos, como dice el refrán: La vaca lleva el camino por el hocico. Busque las diferentes características del ahorro, la inversión y la gestión financiera y tendrá un ojo perspicaz. De hecho, los depósitos, el ahorro y la gestión financiera e inversión tienen cada uno sus propias ventajas y ámbitos de aplicación, son compatibles entre sí y se adaptan mejor al desarrollo de los tiempos.
La primera característica que distingue si un depósito es un ahorro o no es si está protegido por el sistema de seguro de depósitos (este es el método y característica de distinción más básica).
La tía Wang vino al banco a depositar dinero y fue recibida por el gerente tan pronto como entró por la puerta. Guárdalo con nosotros. Hay buenos productos con una tasa de interés anual del 9%. Ah, es lindo estar tan alto. No se preocupe, hermana Wang, pero Lao Wang a mi lado dijo que ahora hay muchos productos bancarios, por lo que es mejor preguntar sobre el inventario. Entonces Lao Wang preguntó al gerente: ¿Este producto está protegido por el sistema de seguro de depósitos? El gerente dijo que puede estar seguro de nuestros productos. Lao Wang preguntó seriamente, déjame preguntarte la respuesta:
¿Este producto está protegido por un seguro de depósito? El gerente sonrió y dijo: ve al mostrador a depositar. Todo está garantizado. La tía Wang se sorprendió: Lao Wang, realmente te lo agradezco. Casi salvé la diferencia.
Resumen: Después de comprender el sistema de seguro de depósitos, ha comprendido la clave para distinguir depósitos y ahorros.
La segunda característica a distinguir entre depósitos y depósitos es: si el principal y los intereses están garantizados, y una elevada liquidez.
Los ahorros por depósito no sólo garantizan un interés fijo, sino que también pueden retirar los intereses por adelantado. Ejemplo: Entonces la tía Wang fue a la ventana para depositar un depósito. Esta vez, la tía Wang estuvo más atenta y preguntó: ¿Puedo conseguirlo con anticipación esta vez? ¿Estás interesado? El cajero del banco respondió con una sonrisa: No te preocupes, el interés al vencimiento es fijo. También puedes retirar dinero por adelantado y pagar intereses corrientes (35%).
Resumen: El retiro anticipado de depósitos es diferente del rescate flexible de productos financieros. No está restringido por días hábiles, fechas de rescate, montos y tarifas, y tiene una liquidez extremadamente alta. Los depósitos a plazo también se pueden retirar por adelantado y no hay tarifas de gestión ni cargos por intereses por los retiros.
La tercera característica que distingue los depósitos y ahorros de la inversión y la gestión financiera: si existen procedimientos y sellos especiales.
Boletas de depósito, descuentos, sellos, etc. Muy especial. Ejemplo: La tía Wang todavía estaba un poco preocupada y gritó: Lao Wang, ven aquí y enséñamelo. Lao Wang tomó este comprobante de depósito y lo leyó atentamente:
Sello especial para depósitos de ahorro, sello oficial, certificado de depósito oficial, monto del depósito, fecha, interés, tipo, si se debe transferir, etc. , todo completo. No te preocupes, hermana. Así comprobaré mis depósitos a partir de ahora. Sr. Wang, gracias hoy, quiero agradecerle por regresar. Lao Wang sonrió de buena gana.
Resumen: Los depósitos y ahorros tienen sus propios procedimientos y sellos especiales. Por ejemplo, depósito, pliegue simple, sello especial para depósitos y ahorros, etc. , mientras que la inversión y la gestión financiera incluyen: acuerdos de inversión, divulgaciones de riesgos, contratos, etc.
Para resumir: petunia, petunia nariz. Lo mismo se aplica a la distinción entre depósitos y ahorros: si existe protección de seguro de depósitos, si los fondos están garantizados, si hay una tasa de interés fija, si es posible el retiro anticipado y si hay intereses, y si existen procedimientos especiales de cumplimiento para los depósitos. y ahorros. Compruébelos, los depósitos, los ahorros, las inversiones y la gestión financiera quedarán claros de un vistazo.
Con el desarrollo de los tiempos, los depósitos y los ahorros siguen teniendo una importancia importante, lo que puede proporcionarnos una protección de activos segura y altamente líquida, mientras que la inversión y la gestión financiera brindan oportunidades para una riqueza creciente.
Ahorro más gestión financiera, planificación razonable y asignación general de fondos, mejor protección, valor añadido, tranquilidad y felicidad.
Siempre hay algunos inversores que confunden productos financieros con depósitos bancarios y sufren pérdidas. La forma de distinguir fácilmente los depósitos bancarios y los productos financieros depende principalmente de los siguientes aspectos:
1. El nivel de tasa de interés de rendimiento del producto. Cada banco tiene una tabla de fijación de precios de tasas de interés de depósitos y la tasa de interés de depósitos para cada uno. El período de depósito estará claramente escrito en la mesa. Por ejemplo, el tipo de interés para los depósitos a plazo a tres años del Banco de China es del 2,75%.
En la actualidad, el rendimiento anual de los productos financieros bancarios ronda en general el 3,5%-5%. En septiembre de este año, el rendimiento medio esperado de los productos financieros bancarios era del 4,53%.
Así que cuando compras productos bancarios, es fácil ver la diferencia entre los productos y la tasa de rendimiento.
2. Cuando el administrador del producto maneja depósitos de ahorro bancario, el gerente del lobby guiará al cliente para que complete el certificado de depósito o lo ayudará directamente a obtener el número frente al buscapersonas, y luego todos irán. al mostrador para que el cajero se encargue de ello.
Sin embargo, los productos financieros son diferentes. El gerente del lobby lo guiará al área comercial de productos financieros para encontrar al gerente financiero, quien le presentará productos financieros específicos. Debido a que existen muchos tipos de productos financieros con diferentes retornos, períodos de inversión y seguridad, puede llevar mucho tiempo.
3. Depósitos bancarios de liquidez, ya sea un depósito a plazo o un certificado de depósito, los clientes pueden retirar dinero libremente. Sin embargo, si el depósito a plazo se canjea por adelantado, los ingresos por intereses del depósito a plazo pueden volverse actuales y los ingresos se perderán, pero la liquidez general sigue siendo buena.
Los productos de gestión financiera tienen poca liquidez y no se pueden canjear antes de que expire el período de compra. Sólo después del vencimiento todos pueden canjear los fondos.
4. Si el producto está depositado en un banco, el cajero nos dirá cuánto dinero depositar, en cuánto tiempo depositarlo y cuál es la tasa de interés. Si lo aceptamos, podemos afrontarlo. Una vez completado el proceso, el cajero emitirá un recibo de depósito y podremos firmar el recibo de depósito para su confirmación.
Al comprar productos financieros, el Comité de Gestión Financiera presentará los detalles de varios productos financieros a los clientes en función de sus propias necesidades y tolerancia al riesgo, y luego permitirá que los inversores comprendan cuidadosamente el monto de la inversión inicial, los beneficios y riesgos. En última instancia, queda en manos del cliente decidir si lo gestiona. Finalmente, tenemos que firmar un contrato de gestión financiera para completar la compra.
Siempre que recuerdes los aspectos anteriores, podrás aprender a distinguir entre depósitos bancarios y gestión financiera bancaria. Además, me gustaría recordarte que si compras productos financieros bancarios, debes leer atentamente el manual del producto o contrato y emitir tu propio criterio independiente. No escuche palabras unilaterales sobre gestión financiera. Antes de comprar, es necesario aclarar varias cuestiones, como la dirección de inversión específica del producto adquirido, el nivel de riesgo, los ingresos flotantes, si se puede canjear por adelantado, etc. Además, no sea codicioso de altos rendimientos y no se deje engañar por la retórica y los altos rendimientos. Permítase analizar racionalmente.
De hecho, no es difícil administrar o ahorrar dinero por separado, siempre que comprenda los siguientes puntos:
1. El procedimiento de depósito es muy conveniente. Sólo necesita realizar un depósito, lo cual es muy conveniente. Y administrar el dinero es un proceso muy engorroso. Existen muchos procedimientos para la gestión financiera formal, por lo que es mejor firmar algunos. De hecho, puedes saberlo de un vistazo.
2. No toque ningún contrato ni advertencia de riesgo. No hay ahorros formales. La gestión financiera es para recordarle los riesgos y los contratos. Tenga cuidado al encontrarse con estas cosas. Esto no es salvar.
3. Fíjate en los detalles. Quienes hablan de "tipos de interés de los depósitos" son ahorros, y quienes hablan de "rendimientos esperados" son gestión financiera.
A través de los puntos anteriores, básicamente se puede juzgar si se trata de gestión financiera o de ahorro. El interrogador puede referirse a él.
Solo una cosa a tener en cuenta: los depósitos o ahorros son inversiones en activos de deuda, lo que significa que la relación con el banco es una deuda, por lo que debe haber una tasa de interés fija. Incluso en los depósitos inteligentes de hoy en día, el interés. se calcula por grado. La tasa de interés también se fija por un período de tiempo determinado.
La gestión financiera es la inversión en activos patrimoniales. Sin relación de deuda no hay tipo de interés fijo, y no se puede decir que sea un tipo de interés, sólo ingresos. Este tipo de ingreso es inestable y generalmente se puede dividir en dos formas: ingreso esperado e ingreso anualizado de 7 días.
¿Cuál es la diferencia entre rentabilidad esperada y rentabilidad anualizada a 7 días? El período de retorno esperado es largo y la fluctuación es pequeña; el retorno anualizado de 7 días es el resultado del retorno anualizado de los últimos 7 días. El riesgo de mercado es alto, no representa los rendimientos futuros generales y la volatilidad es alta.
En términos generales, los productos financieros habituales proporcionados por bancos, seguros y valores tienen rentabilidades esperadas. Si bien hay fluctuaciones diarias, nada en el rendimiento de Moth se parece al rendimiento esperado al vencimiento.
Sin embargo, la rentabilidad anualizada a 7 días suele aparecer en los fondos monetarios proporcionados por las compañías de fondos, porque el método de cálculo utilizado por los fondos monetarios es diferente al de otros fondos: utiliza el método del coste amortizado para acumular rentabilidad. cada día Entonces el día es muy diferente. Por ejemplo, si cambia la estrategia de inversión de un administrador de fondos, los rendimientos pueden disminuir o aumentar significativamente.
Por ejemplo, el Tianhong Yu'e Bao Money Market Fund, que está conectado a Yu'e Bao, ha preparado una gran cantidad de activos en efectivo para que las personas los canjeen en cualquier momento con el fin de mejorarlos, lo que conducirá a una reducción en la proporción de activos con mayores rendimientos, como los bonos, y una reducción de los ingresos, también provocará fluctuaciones significativas en los rendimientos anualizados el día 7.
La tasa de rendimiento anualizada a 7 días de los fondos monetarios se ve afectada principalmente por la tasa de interés libre de riesgo del mercado y la estrategia operativa del administrador del fondo. En comparación con la tasa de rendimiento esperada de los productos financieros fijos, la volatilidad es mayor, lo que no favorece la captación de los ingresos por parte de los inversores.
Además de distinguir las tasas de interés fijas y las tasas de rendimiento esperadas del rendimiento anualizado de 7 días, también puede consultar las explicaciones relevantes, es decir, los depósitos generalmente se etiquetan como depósitos, la gestión financiera se etiqueta como gestión financiera, y los fondos monetarios se denominan fondos monetarios.
Por supuesto, también puede consultar el umbral para iniciar la inversión, ya sean depósitos o gestión financiera. Según el artículo 38 de las "Medidas administrativas para las ventas de productos de gestión financiera de bancos comerciales", el importe mínimo de inversión para la gestión financiera bancaria es de 50.000 RMB. Los productos financieros fijos vendidos por los bancos son proporcionados por compañías de seguros y sociedades de valores, con una inversión general de 1.000. Es decir, cuando ves una inversión de 1.000 o 565.438 + 2.000.000, y el plazo no es fijo de un mes, medio mes, medio año o un año, básicamente se puede determinar como gestión financiera.
Hay muy pocos productos financieros que tengan más de un año de antigüedad, y los productos financieros de dos, tres y cinco años básicamente pueden excluirse.
Si tiene miedo de invertir en fondos monetarios, sólo tiene que creer que el tipo de interés de los depósitos a la vista no puede llegar al 34%. Si ve que puede depositar y retirar en cualquier momento, y la tasa anualizada de 7 días es del 34%, básicamente puede determinar que es un fondo de dinero.