Introducción a las áreas de desastre de las tarjetas de crédito
Después de cinco años, la "Ley de Bancos Comerciales" ha sido nuevamente revisada integralmente. En el futuro, se controlarán enérgicamente la concesión excesiva de crédito y el cobro excesivo de tarjetas de crédito.
Autor | Zhang Haodong
Enciclopedia de producción y pagos
Recientemente, "Payment Encyclopedia" notó que el Banco Popular de China emitió la "Ley de Bancos Comerciales" para Solicitar opiniones Aviso, que también indica que la "Ley de Bancos Comerciales" está a punto de marcar el comienzo del tercer ajuste importante.
El borrador revisado se centra principalmente en ocho aspectos: mejorar las categorías de los bancos comerciales, establecer acceso clasificado y mecanismos de supervisión diferenciados, y mejorar los mecanismos de eliminación de riesgos y salida del mercado. Su objetivo es optimizar las regulaciones existentes y hacer comerciales. El Derecho Bancario más integral. Satisfacer las necesidades de los tiempos.
Esta revisión de la Ley de Banca Comercial implica una serie de cambios relacionados con las tarjetas de crédito. Como principal negocio de la transformación minorista de los bancos, las tarjetas de crédito enfrentarán regulaciones más estrictas.
El contenido del aviso muestra que antes de otorgar crédito a los clientes, los bancos comerciales deben determinar razonablemente el límite de crédito y la tasa de interés en función de las finanzas, la situación crediticia y la capacidad de pago del cliente, y no otorgarán crédito que sea significativamente excede la capacidad de pago del cliente.
Además, con respecto al proceso de cobro posterior al préstamo de los bancos comerciales, las recomendaciones revisadas mencionan que en el proceso de cobro de pagos de los clientes, los bancos comerciales no utilizarán métodos que violen las leyes y regulaciones, ni violen el orden público. y buenas costumbres, y no perjudicarán a los clientes ni a los derechos e intereses legítimos de terceros.
La "Ley de Bancos Comerciales" es la ley básica que regula una serie de comportamientos como el acceso al mercado, cambios de materia, operaciones comerciales y salida al mercado de los bancos comerciales de mi país. Desde su implementación en 1995, ha tenido un cierto efecto inhibidor sobre el crecimiento de la industria bancaria de mi país.
Con el fin de promover el rápido desarrollo de los bancos comerciales de mi país y fomentar la innovación financiera, en mayo de este año, Zhu, diputado del Congreso Nacional del Pueblo y presidente de la sucursal de Shenyang del Banco Popular de China , propuso una propuesta para modificar la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China. Ahora la revisión de la "Ley de Bancos Comerciales" ha acelerado la llegada de la reforma de las tarjetas de crédito.
Las dos modificaciones de las tarjetas de crédito son suficientes para reflejar el actual incumplimiento de la industria bancaria en la realización del negocio de tarjetas de crédito. En los últimos años, con el rápido crecimiento de la emisión de tarjetas, la competencia por las tarjetas de crédito se ha vuelto cada vez más feroz. Para competir por los usuarios, los bancos han comenzado a competir por las líneas de crédito.
Algunos bancos utilizan el límite de crédito de las tarjetas de crédito como moneda de cambio para atraer a los usuarios a solicitar tarjetas de crédito. Incluso muchos miembros del personal de promoción comercial fuera de línea utilizan el lema de aprobar tarjetas de crédito de grandes cantidades cada segundo. Si bien favorece la realización de tareas con tarjetas de crédito, este método de exceso de publicidad también hace que un gran número de usuarios que no cumplen con las condiciones opten por solicitar tarjetas de crédito.
En el pasado, los requisitos para la solicitud de tarjetas de crédito eran altos y el control de riesgos extremadamente estricto, dirigido únicamente a usuarios calificados de alta calidad. Sin embargo, a medida que aumenta la proporción del negocio de tarjetas de crédito en el negocio financiero minorista de los bancos, se generan cada vez más ganancias, pero el umbral para el procesamiento es cada vez más bajo.
El crédito excesivo permite a los bancos obtener más ingresos. Cuantas más transacciones con tarjeta de crédito haya, más comisiones de transacción podrá ganar el banco. Cuando el límite de crédito es alto, a menudo resulta difícil para los titulares de tarjetas controlarlo de manera efectiva, lo que también es la razón directa por la que algunos titulares de tarjetas no pueden pagar sus tarjetas de crédito.
Anteriormente, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió las "Opiniones Regulatorias sobre el Fortalecimiento de la Prevención y el Control de los Riesgos de las Tarjetas Bancarias" (denominadas las "Opiniones"), señalando los problemas de riesgo pendientes que enfrentan actualmente. por el negocio de tarjetas bancarias, como créditos imprudentes con tarjetas de crédito, etc., lo que exige a los bancos fortalecer la prevención de riesgos en la apertura de cuentas con tarjetas bancarias, una gestión estricta del crédito de las tarjetas de crédito y fortalecer el seguimiento de las transacciones con tarjetas bancarias.
El hecho de que los bancos inviertan fuertemente en el negocio de las tarjetas de crédito se ha convertido ahora en el área más afectada por los activos improductivos. Detrás de la explosión del negocio de las tarjetas de crédito está el mantenimiento del límite de crédito de los bancos, lo que conduce directamente a los altos riesgos derivados del alto consumo. La tasa de morosidad de las tarjetas de crédito de algunos bancos ha superado los 3 puntos, lo que se acerca al nivel más alto de la historia. .
Para controlar la tasa de morosidad de las tarjetas de crédito, por un lado, los bancos comenzaron a controlar las transacciones falsas de los titulares de tarjetas reduciendo los límites de las tarjetas de crédito, por otro lado, también aumentaron sus esfuerzos para cobrar el crédito; tarjetas, a través del control temprano de morosidad y control post-préstamo. La combinación de cobros vencidos ha hecho sonar la alarma para el control de tarjetas de crédito.
Sin embargo, en el proceso de cobro, algunos bancos también cooperan con agencias de cobro externas subcontratadas. Incluso si el banco requiere que la agencia de cobranza cobre legalmente, es difícil para el banco controlar efectivamente a la agencia de cobranza de terceros en la operación real.
Las agencias externas utilizarán métodos como cobros puerta a puerta, visitas a empresas, intimidación de los titulares de tarjetas y exposición de libretas de direcciones, lo que tendrá un impacto negativo en los titulares de tarjetas. Los métodos de cobro excesivos han expuesto con frecuencia a las instituciones bancarias a quejas.
El informe de análisis del Índice Financiero Inclusivo de China publicado por el banco central muestra que en 2019, las sucursales del banco central en todos los niveles recibieron un total de 63.130 quejas de consumidores financieros, un aumento interanual del 86,64%.
Los bancos utilizan agencias externas subcontratadas para cobrar los pagos de los titulares de tarjetas, lo que desencadena una serie de caos en la cobranza. De las modificaciones a la "Ley de Banca Comercial" se desprende que ha llegado la rectificación de las tarjetas de crédito y que se puede poner fin a la situación de crédito excesivo y cobro excesivo.
¿Qué debo hacer si obtengo un descuento total en mi tarjeta de crédito?
Si su tarjeta de crédito se ha reducido, lo más importante es ver por qué se redujo y luego tomar las medidas correctivas pertinentes. Echemos un vistazo a las principales razones del descenso de las tarjetas de crédito bancarias. Desde la segunda mitad de 2018, el trabajo de control de riesgos de las tarjetas de crédito de muchos bancos se ha fortalecido significativamente, y a muchos internautas se les han deducido puntos o incluso se les han prohibido sus cuentas debido al uso irregular de la tarjeta. Entre los muchos bancos, China Guangfa Bank y Ping An Bank. Esta se ha convertido en el área más afectada por la caída de tarjetas de sobre.
Las 37 nuevas regulaciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China rectifican la magnitud del caos de las tarjetas de crédito.
[Al tercer trimestre de 2021, el número de tarjetas de crédito y débito utilizadas fue de 798 millones, un aumento intertrimestral del 0,97%. ]
“Es fantástico pagar dos líneas de dinero en cuotas” “Es fácil solicitar cuotas, pero es difícil cancelarlas” “Es fácil vincular una tarjeta pero difícil desbloquearla” “Tengo muchas tarjetas de crédito a mi nombre, perdí mi trabajo”? En los últimos años, si bien el negocio de las tarjetas de crédito se ha desarrollado rápidamente, también ha dejado atrás el caos del mercado, como la emisión arbitraria de tarjetas, los cargos arbitrarios y el uso indebido de las mismas.
El 16 de diciembre, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre la promoción adicional del desarrollo estandarizado y saludable del negocio de tarjetas de crédito (borrador para comentarios)" (en adelante, el "Aviso"), que estipula que el cobro de intereses, crédito excesivo, tarjetas para dormir, tarjetas de marca compartida, etc. plantea 37 requisitos de gobernanza. , rectificar estrictamente el caos en el mercado de tarjetas de crédito.
Borrar tarjetas de sueño.
Los últimos datos sobre el negocio de pagos publicados por el banco central muestran que a partir del tercer trimestre de 2021, el número de tarjetas de crédito y débito utilizadas fue de 798 millones, un aumento intermensual del 0,97%.
En los últimos años, los principales bancos han puesto todos sus esfuerzos en la comercialización de tarjetas de crédito, pero un gran número de emisores de tarjetas también se enfrentan al desafío de una creciente mala presión. Los datos muestran que a partir del tercer trimestre de 2021, el importe total de las tarjetas de crédito pendientes de pago con seis meses de mora alcanzó los 86.926 millones de yuanes, un aumento intermensual del 6,26%, lo que representa el 1,04% del saldo de las tarjetas de crédito.
La Comisión Reguladora Bancaria de China señaló que algunos bancos tienen una filosofía empresarial poco científica, persiguen ciegamente economías de escala y cuota de mercado y emiten tarjetas de forma indiscriminada y repetida, lo que lleva a una competencia desordenada y al desperdicio de recursos.
“En el pasado, los bancos desarrollaron vigorosamente el negocio de las tarjetas de crédito y consideraron el número de emisiones de tarjetas como un indicador de evaluación importante, lo que condujo a varios resultados: en primer lugar, puede dar lugar a una gran cantidad de tarjetas no válidas. y desperdiciar recursos; en segundo lugar, puede haber riesgos potenciales. "La explotación molecular traerá riesgos para los bancos o los clientes; además, una gran cantidad de tarjetas de crédito puede conducir a una disminución en los estándares de acceso de los clientes y a la concesión de crédito a algunas personas que deberían hacerlo". "No se concederá crédito o un crédito excesivo aumentará el riesgo crediticio del banco", dijo el Laboratorio Nacional de Finanzas y Desarrollo. Dijo el subdirector Zeng Gang.
El aviso propone nuevas regulaciones sobre la gestión de la emisión de tarjetas y limita la proporción de tarjetas dormidas para instar a cambios en el desarrollo extensivo de las tarjetas de crédito. Esto también significa que "la escala es el rey" se ha convertido en una cosa del pasado, y los bancos necesitan mejorar la antigua filosofía comercial de las tarjetas de crédito.
Según el Aviso, los bancos no pueden utilizar directa o indirectamente el volumen de emisión de tarjetas, el número de clientes, la cuota de mercado o la clasificación del mercado como indicador de evaluación único o principal. Fortalecer el seguimiento dinámico y la gestión de las tarjetas de crédito del sueño. Las tarjetas de crédito inactivas a largo plazo que no hayan sido comercializadas activamente por los clientes durante más de 65,438+08 meses y que tengan cero saldo de sobregiro y sobrepago en el período actual no excederán el 20% del número total de tarjetas emitidas por la institución en cualquier momento. , excepto tarjetas de crédito con características adicionales de póliza . Los bancos que superen este ratio no podrán emitir nuevas tarjetas.
El reportero de China Business News se enteró por la persona a cargo de los departamentos pertinentes de la Comisión Reguladora Bancaria de China que las autoridades reguladoras han llevado a cabo una investigación exhaustiva de las instituciones pertinentes. Actualmente, la situación de las tarjetas de sueño en China. Los distintos bancos varían mucho, con un rango general que oscila entre el 20% y el 30% aproximadamente. "La proporción del 20% es sólo el punto de partida, no el punto final. Esperamos que después de un período de menor presión de gobernanza, los bancos puedan reducirla a este indicador. En el futuro, reduciremos dinámicamente el estándar del límite de proporción para los bancos a largo plazo. tarjetas de crédito para dormir a plazo y continuar reduciendo la proporción de tarjetas para dormir a un nivel más bajo "
Dong Ximiao, investigador jefe de Zhaopin Financial, dijo que para los bancos comerciales, el siguiente paso debería ser implementar concienzudamente el espíritu y requisitos del “Aviso” y acelerar la rectificación de conductas no conformes. En particular, es necesario cambiar el modelo de desarrollo del negocio de las tarjetas de crédito, de simplemente buscar escala y acelerar el crecimiento a un desarrollo profesional, refinado y de alta calidad.
Estandarizar el cobro de intereses y comisiones
Los cargos por tarjetas de crédito se han convertido en el área más afectada por las quejas de los consumidores, incluyendo "cuotas automáticas", "elevadas tarifas anuales", "cielo" -Tarifas de informes de pérdidas elevadas", etc. Los datos de la Comisión Reguladora Bancaria de China muestran que en el tercer trimestre de 2021, hubo 44.374 quejas sobre negocios de tarjetas de crédito, lo que representa el 50,8% del total de quejas.
Existen muchos tipos de cargos para el negocio de tarjetas de crédito, incluidas tarifas de servicio, tarifas anuales, tarifas de pago a plazos, así como intereses e intereses de penalización. "Los problemas de cobro han sido durante mucho tiempo un tema concentrado en el campo de las quejas sobre tarjetas de crédito. Entre los muchos temas de cobro, es necesario que los bancos muestren y expliquen de manera completa y clara qué tipo de tarifas se cobran y cuánto cobran Zeng Gang". dijo a los periodistas que muchos clientes no lo saben. En estas circunstancias, es posible que se le cobre de más o se le cobre incorrectamente.
En términos de cobro de tasas de interés y divulgación de información, el "Aviso" requiere que los bancos implementen estrictamente divulgaciones de riesgos, como recordatorios o explicaciones de intereses, intereses compuestos, tarifas, daños y perjuicios y otros términos al contratar crédito. contratos de tarjetas con los clientes y mostrar claramente el nivel de tasa de interés anualizada a los clientes. Excepto en el caso de los negocios de retiro de efectivo, el monto total de los intereses cobrados a los clientes que incumplan o se encuentren en mora en el pago no excederá su capital correspondiente.
Para el negocio a plazos, el "Aviso" requiere específicamente que los bancos muestren claramente en la primera página del contrato (acuerdo) comercial a plazos todos los elementos de interés que puedan surgir del negocio a plazos, el nivel de la tasa de interés anualizada y el método de cálculo de la tasa de interés. Al mostrar a los clientes el costo de utilizar los fondos recaudados para negocios a plazos, los intereses deben usarse de manera uniforme y no deben usarse tarifas de manejo, a menos que las leyes y reglamentos dispongan lo contrario. Si un cliente liquida el negocio de pagos a plazos de la tarjeta de crédito por adelantado, el banco cobrará intereses según la cantidad real y el período de los fondos ocupados.
Dong Ximiao cree que los límites de las tarjetas de crédito deben determinarse de manera razonable, las extensiones de crédito prolongadas deben minimizarse y las extensiones de crédito excesivas deben controlarse estrictamente. Por ejemplo, el requisito de la "deducción rígida" debe aplicarse estrictamente. Al conceder un límite de crédito a un titular de tarjeta, se debe deducir el límite de crédito ya obtenido de otros bancos. Al mismo tiempo, estandarizaremos el cobro de los intereses de las tarjetas de crédito, divulgaremos de manera completa y precisa los cargos por intereses de las tarjetas de crédito y los negocios a plazos; fortaleceremos el acceso y la gestión de las instituciones de cooperación externa, estandarizaremos el comportamiento de cobro de las tarjetas de crédito y protegeremos eficazmente el derechos e intereses legítimos de los titulares de tarjetas.
También dijo que los titulares de tarjetas deben utilizar las tarjetas de crédito de forma racional y convertirse en "dioses de las tarjetas" en lugar de "esclavos de las tarjetas". Por lo general, debes vivir dentro de tus posibilidades y gastar razonablemente. Nunca intente llegar a fin de mes solicitando varias tarjetas de crédito. Los sobregiros de tarjetas de crédito deben reembolsarse de manera oportuna para evitar impactos negativos en su historial crediticio.
Cuidado con el mal gusto de las tarjetas de marca compartida
En el mercado actual de tarjetas de crédito, las tarjetas de marca compartida están en todas partes y el mercado de tarjetas de marca compartida cubre muchos campos, como aviación, restauración y entretenimiento. Los titulares de tarjetas obtienen más privilegios que las tarjetas de crédito normales. La emisión de tarjetas de marca compartida está en pleno apogeo, pero al mismo tiempo, los problemas detrás de su prosperidad también son preocupantes.
“Algunos bancos dependen demasiado de instituciones cooperativas externas para emitir y cobrar tarjetas, lo que genera riesgos potenciales”.
Zeng Gang también dijo que en el negocio de tarjetas de crédito existente, participan una gran cantidad de proveedores de servicios, desde servicios de marketing hasta cobro posterior al préstamo. Estas cooperaciones pueden ayudar a mejorar el entorno de aceptación de tarjetas de crédito, pero también pueden generar algunos riesgos, como relaciones jurídicas poco claras entre socios y bancos, si el comportamiento de los socios está estandarizado, si existen cargos irrazonables y si se induce a los clientes a endeudarse en exceso y gastar en exceso, etc.
En cuanto a la gestión de las actividades de cooperación externa, el "Aviso" exige que los bancos formulen normas claras de entrada y salida y procedimientos de aprobación de la gestión para las instituciones cooperativas, e implementen una gestión basada en listas. Los vínculos comerciales principales de las tarjetas de crédito deben manejarse a través de plataformas en línea autooperadas para garantizar que la relación entre acreedores y deudores sea clara y precisa. Establecer el índice de concentración del volumen de emisión de tarjetas del banco y el saldo crediticio a través de una única institución cooperativa. La unidad conjunta que emite una tarjeta de marca compartida debe ser una institución no financiera que proporcione a los clientes sus principales servicios comerciales, y el contenido de la cooperación se limita a los servicios de publicidad y derechos de la unidad conjunta relacionados con su negocio principal.
Zeng Gang cree que el "Aviso" requiere que los bancos fortalezcan la gestión de socios y adopten las disposiciones correspondientes de la lista de acceso a la relación jurídica entre socios, así como las tarifas cobradas a los socios y los acuerdos. puede ayudar a limitar la responsabilidad principal en el proceso de cooperación y proteger mejor los derechos e intereses de los consumidores.
“Anteriormente, algunas instituciones que prestaban servicios financieros utilizaban la forma de tarjetas de marca compartida para combinar dos tipos de servicios y productos financieros en un solo producto de crédito bajo el nombre y el marco de la tarjeta de marca compartida, proporcionando los titulares de tarjetas con productos crediticios precisos, plantea problemas.
Las tarjetas de marca compartida deberían volver a sus raíces y proporcionar a sus titulares otros derechos y funciones no financieros además de las tarjetas de crédito. Si desea participar en otros productos financieros de marca compartida, no utilice tarjetas de marca compartida. "El periodista se enteró por la persona a cargo del departamento correspondiente de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Yang Tao, director de la Base de Investigación de Finanzas Industriales de la Academia China de Ciencias Sociales, cree que en la situación actual desarrollo ecológico de la industria de las tarjetas de crédito, sin importar desde el extremo de emisión de la tarjeta, el extremo de aceptación, los intereses y las tarifas. Todavía existen algunas deficiencias en los mecanismos y modelos existentes en términos de precio, protección de la información y cómo hacer frente al impacto de la digitalización y Internacionalización Sólo mejorando continuamente la estandarización podemos optimizar continuamente el "suelo" para la construcción ecológica y evitar diversas violaciones y fenómenos en blanco y negro.
La tarjeta de crédito ICBC se ha convertido en el rey de las quejas
El autor |Zhang Haodong
Enciclopedia de Producción y pago
El número total de emisiones de tarjetas de crédito está aumentando y el número de tarjetas de crédito per cápita también está aumentando. Como el negocio minorista más valorado de los bancos, el negocio de las tarjetas de crédito tiene que afrontarlo. La realidad de las quejas repetidas.
01
ICBC tiene la mayor cantidad de quejas sobre tarjetas de crédito
No hace mucho, la Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor del Regulador Bancario de China. La Comisión publicó el informe trimestral de quejas de los consumidores de la industria bancaria de 2021. El negocio de las tarjetas de crédito sigue siendo el área más afectada detrás del creciente número de emisiones de tarjetas, el elevado número de quejas se ha convertido en un peligro oculto potencial para el negocio de las tarjetas de crédito. /p>
El informe muestra que en 2021, el número de quejas sigue siendo alto. En el primer trimestre, el número total de quejas relacionadas con el negocio de tarjetas de crédito fue de 42.315, lo que representa una alta proporción de quejas en la industria bancaria. representa el 54,0% del total de quejas. Hay muchos bancos estatales preocupados por quejas sobre tarjetas de crédito.
, ICBC ocupa el primer lugar entre los grandes bancos comerciales estatales en el número de quejas comerciales de tarjetas de crédito. También es el rey de las quejas comerciales de tarjetas de crédito, con 2.724 quejas relacionadas con tarjetas de crédito, seguido por el Banco de Comunicaciones, que ocupa el segundo lugar, y del tercero al quinto lugar están el Banco Agrícola de China y el Banco de Construcción de China y el Banco de China. p>
Entre los bancos por acciones, las tres principales quejas comerciales de tarjetas de crédito son China Merchants Bank, China CITIC Bank y Shanghai Pudong Development Bank. El número medio de quejas comerciales de tarjetas de crédito del China Merchants Bank es 2.674, que es similar. al del Banco Industrial y Comercial de China.
En comparación con el período anterior, el número total de quejas en el negocio de tarjetas de crédito ha ido disminuyendo, pero todavía se encuentra en un nivel alto. Los principales bancos están prestando atención al funcionamiento refinado de las tarjetas de crédito, demasiadas quejas sin duda obstaculizarán la promoción de las tarjetas de crédito bancarias.
Los bancos siempre han considerado el negocio de las tarjetas de crédito como un avance importante en la transformación minorista. Tanto los bancos comerciales estatales como los bancos por acciones han generado ganancias considerables a través del negocio de las tarjetas de crédito, razón por la cual los bancos continúan aumentando su negocio de tarjetas de crédito. Está lleno de flores y escuelas de pensamiento. El ICBC, el Banco de Construcción de China, el Banco de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Comunicaciones y el Banco de Comerciantes de China emiten cada uno más de 100 millones de tarjetas de crédito. quejas
A medida que el negocio de las tarjetas de crédito madura y se estabiliza gradualmente, las quejas sobre las tarjetas de crédito causadas por problemas de crédito, cargos por intereses, problemas de pago a plazos, problemas de cobro, etc. no han disminuido sino que han aumentado, y las quejas del negocio de las tarjetas de crédito han aumentado. Conviértase en una presión. Hay una gran montaña sobre el banco.
02
Rutinas bancarias frecuentes
Tome el ICBC como ejemplo. El banco más grande del mundo también está por delante de otros bancos en términos de escala y cantidad, y va acompañado de un gran número de quejas sobre el negocio de las tarjetas de crédito.
Además de las estadísticas de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, en otros sitios web de quejas, el número de quejas sobre tarjetas de crédito del ICBC es muy alto y muchas quejas no se han resuelto.
Con el desarrollo del negocio de tarjetas de crédito, los bancos a menudo lanzan diversas actividades de marketing en la etapa inicial de la comercialización de tarjetas de crédito para mejorar la competitividad de los productos de tarjetas de crédito y atraer a los usuarios para que soliciten sus propias tarjetas de crédito bancarias.
Cuando el titular de la tarjeta abre la tarjeta y la usa normalmente, el banco comienza a jugarle malas pasadas, e incluso intenta ganar dinero con el titular de la tarjeta a través de trucos, especialmente el negocio de pagos a plazos de tarjetas de crédito del banco. en la lista de quejas comerciales de tarjetas de crédito.
Muchos titulares de tarjetas informaron a Payment Encyclopedia que las tarjetas de crédito de ICBC eran inducidas a pagar a plazos, y el personal de ventas tendía a sobremercadar y llamaba a los usuarios de vez en cuando para solicitar pagos a plazos. han afectado seriamente la experiencia de uso de la tarjeta de crédito.
Además, la tarjeta de crédito del ICBC está pasando por un período de dolor. Según el desempeño del ICBC para todo el año 2020, el consumo de tarjetas de crédito del ICBC en 2020 fue de 2,58 billones de yuanes, una importante disminución interanual del 19,9%.
Bajo el impacto de las tarjetas de crédito de otros bancos, las tarjetas de crédito del ICBC ya no son populares.
Entre los bancos por acciones, el Industrial Bank también realiza pagos ilegales con tarjetas de crédito. No hace mucho, la Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor de la Comisión Reguladora Bancaria de China informó a Societe Generale que para aumentar sus ingresos comerciales a plazos con tarjetas de crédito, Societe Generale no comprobó automáticamente el importe del pago inicial, lo que violaba el derecho de los consumidores a elegir de forma independiente.
A finales de junio de 2020, el banco había emitido un total de 45.400 "tarjetas exclusivas" con un importe inicial de 3.000 yuanes, lo que suponía ingresos a plazos de 35.736.400 yuanes, violando el "Reglamento de Supervisión y Administración del Negocio de Tarjetas de Crédito de los Bancos Comerciales", etc. Reglamento.
Se puede ver que incluso los bancos comerciales estatales y los bancos por acciones establecerán tarjetas de crédito para aumentar las ganancias de su negocio de tarjetas de crédito. El elevado número de quejas se ha convertido en el más realista. reflejo del negocio de tarjetas de crédito del banco.
¿Cómo prevenir el fraude con tarjetas de crédito?
En primer lugar, en principio no se pueden perder de vista las tarjetas de crédito, porque los grupos de ladrones de tarjetas de crédito utilizan principalmente equipos de tarjetas de crédito para robar la información de las tarjetas magnéticas. Aunque estos dispositivos ahora pueden hacerse bastante pequeños, los delincuentes todavía se lo pensarán dos veces antes de utilizarlos bajo la atenta mirada del titular de la tarjeta.
Segundo: Llama al banco lo antes posible después de salir del país y cambia la tarjeta por un nuevo número. Como todos sabemos, la información de la tarjeta magnética de una tarjeta de crédito está vinculada. Una vez que reemplace su tarjeta con un número nuevo, incluso si se la roban, su tarjeta no podrá volver a ser robada. Por lo tanto, incluso si el banco cobra algunas tarifas o deduce algunos puntos, tiene sentido ganar una sensación de seguridad y tranquilidad.
En tercer lugar, los tres dígitos que aparecen después de la firma de la tarjeta de crédito nunca se revelarán y se pegarán con cinta autoadhesiva cuando sea necesario. Porque al activar o vincular algunas funciones de pago en línea, el período de validez, el nombre del propietario de la tarjeta y el pequeño número en el reverso de la tarjeta son los materiales más importantes para la verificación mutua, y los más privados son los tres números posteriores. la firma, por lo que debes prestar atención a la confidencialidad.
En cuarto lugar, debes tener cuidado al utilizar y activar el pago online. En principio, sólo se utiliza un pequeño número de tarjetas de crédito para vincular la cuenta. Si solo tiene una tarjeta y el monto es grande, también puede solicitar bloquear el monto durante el uso normal y luego llamar al banco para restaurar el monto cuando necesite usarlo en grandes cantidades. Esto no se puede explicar demasiado. Hoy en día, los pagos en línea se han convertido en el área más afectada por el fraude, especialmente en esta era en la que los virus troyanos están por todas partes. Está claro que la precaución no es suficiente.
En quinto lugar, intenta renunciar al uso de productos que muestren tu identidad, como tarjetas platino, tarjetas oro, etc. Según la investigación de Fatty, los delincuentes también son muy identificables. Nueve de cada diez veces se roban tarjetas platino y el resto son tarjetas doradas. Fatty estima que la información comprada fuera de línea por el grupo de fraude fraudulento también tiene un precio basado en la calidad. La tarjeta platino es obviamente más atractiva, por lo que el riesgo de fraude será mucho menor al cambiar a una tarjeta normal.
Esto finaliza la introducción a las áreas de desastre de las tarjetas de crédito. Me preguntaba si encontró la información que necesitaba.