¿Cuáles son los tipos y usos de las cartas de crédito?
1. Carta de crédito documentaria y carta de crédito limpia Carta de crédito documentaria (CRÉDITO DOCUMENTAL)
Es una carta de crédito que se paga contra un giro documentario o solo un documento. .
Un documento primario, como un conocimiento de embarque, representa la propiedad de las mercancías o prueba que las mercancías han sido enviadas. La gran mayoría de las cartas de crédito utilizadas en la liquidación del comercio internacional son cartas de crédito documentarias.
CLEAN CREDIT es una carta de crédito pagada contra un giro sin documentos que la acompañen. Algunas cartas de crédito requieren que la letra de cambio vaya acompañada de documentos ajenos al envío, como facturas/facturas anticipadas, etc., que también son cartas de crédito limpias.
Dado que no hay documentos de envío adjuntos, el exportador puede emitir un giro y solicitar una negociación al banco antes de enviar las mercancías y obtener el conocimiento de embarque. Por tanto, una carta de crédito limpia en realidad tiene la función de obtener el pago por adelantado.
Sin embargo, algunos exportadores tienen una relación estrecha con el importador. Primero envían los documentos de envío al importador de acuerdo con la carta de crédito para facilitarle la recogida de las mercancías y luego cobran el pago. al importador una factura limpia.
2. L/C Revocable y L/C Irrevocable L/C Revocable (CRÉDITO REVOCABLE)
Significa que el banco emisor puede hacerlo sin el consentimiento del exportador, es decir, sin aprobación previa. Notificar al exportador que tiene derecho a revocar la carta de crédito o modificar su contenido en cualquier momento antes de la negociación con el banco del lugar de exportación.
Cuando se revoca una carta de crédito revocable, si el banco notificador ha negociado el giro y los documentos del exportador antes de recibir la notificación, el banco emisor seguirá siendo responsable del reembolso.
CARTA DE CRÉDITO DOCUMENTAL IRREVOCABLE)
Significa que una vez emitida la carta de crédito, dentro del plazo de vigencia, ésta puede emitirse sin el consentimiento del exportador y de las partes pertinentes. El banco no cancelará ni modificará unilateralmente el contenido de la carta de crédito. Siempre que la letra y los documentos proporcionados por el exportador cumplan con las disposiciones de la carta de crédito, el banco emisor deberá cumplir con sus obligaciones de pago.
Las cartas de crédito irrevocables son más seguras para que los exportadores cobren el pago y se utilizan ampliamente en el comercio internacional.
3. Carta de crédito confirmada y carta de crédito no confirmada Carta de crédito confirmada (CARTA DE CRÉDITO CONFIRMADA)
Se refiere a una carta de crédito emitida por un banco y garantizada por otro banco Pagar las facturas y documentos que cumplan con lo establecido en la carta de crédito. El banco que confirma la carta de crédito se denomina banco confirmador (BANCO CONFIRMADO).
4. CARTA DE CRÉDITO NO CONFIRMADA
Se refiere a una carta de crédito que no ha sido garantizada por otro banco. Una carta de crédito no confirmada puede ser una carta de crédito irrevocable o una carta de crédito revocable.
Información ampliada:
Una carta de crédito se refiere a un certificado escrito emitido por el banco al exportador (vendedor) a solicitud del importador (comprador) para garantizar el pago de los bienes.
En la carta de crédito, el banco autoriza al exportador a emitir una letra de cambio que no exceda el monto especificado con el banco o su banco designado como librado, sujeto a las condiciones estipuladas en la carta de crédito. , y seguirá las regulaciones requeridas según los documentos de envío adjuntos, el pago se cobrará en el lugar designado a tiempo.
El procedimiento general para el pago mediante carta de crédito es:
(1) Las partes importadora y exportadora deben estipular claramente en el contrato de venta que el pago se realizará mediante carta de crédito.
(2) El importador presenta una solicitud de emisión de certificado al banco donde está ubicado, completa el formulario de solicitud de emisión de certificado, paga un depósito determinado para la emisión de certificado o proporciona otras garantías. y solicita al banco (banco emisor) que emita el certificado al exportador. Emita una carta de crédito.
(3) El banco emisor emite una carta de crédito con el exportador como beneficiario de acuerdo con el contenido de la solicitud, y transfiere la carta de crédito a la ubicación del exportador a través de su banco agente o banco correspondiente ( (denominados colectivamente el banco notificante) Notificar al exportador.
(4) Después de enviar las mercancías y obtener los documentos de envío requeridos por la carta de crédito, el exportador negocia el pago con su banco local (que puede ser el banco avisador u otro banco) de acuerdo con el disposiciones de la carta de crédito.
(5) Después de negociar el pago, el banco negociador indicará el monto de la negociación en el reverso de la carta de crédito.
El método de carta de crédito tiene tres características:
Primero, la carta de crédito es un instrumento autosuficiente.
La carta de crédito no se adjunta al contrato de compraventa. Al revisar el documento, el banco enfatiza la certificación escrita de la carta de crédito que es separada de la comercial básica;
En segundo lugar, la carta de crédito sí. una transacción puramente documental (transacción documental pura) ). La carta de crédito es un pago contra un vale, no contra la mercancía. Siempre que los documentos sean coherentes, el banco emisor debe pagar incondicionalmente;
En tercer lugar, el banco emisor asume las obligaciones principales de pago. Una carta de crédito es una especie de crédito bancario. Es un documento de garantía del banco. El banco emisor tiene la responsabilidad principal del pago.
Contenido incluido en la carta de crédito
(1) Descripción de la propia carta de crédito. Como su tipo, naturaleza, período de vigencia y lugar de vencimiento.
(2) Requisitos para las mercancías. Describir según el contrato.
(3) Requisitos de transporte.
(4) Requisitos para los documentos, a saber, documentos de carga, documentos de transporte, documentos de seguro y otros documentos relevantes.
(5)Requisitos especiales.
(6) Responsabilidad del banco emisor de garantizar el pago al beneficiario y al tenedor de la letra de cambio.
(7) La mayoría de los certificados del extranjero están marcados con: "A menos que se especifique lo contrario, este certificado está de acuerdo con las "Usaciones y prácticas uniformes para créditos documentarios" de la Cámara de Comercio Internacional, es decir, Internacional Procesamiento de la Publicación No. 600 de la Cámara de Comercio ("ucp600") ”
(8) Cláusula de reclamación de transferencias bancarias interbancarias (cláusula de reembolso t/t).
Tres principios de las cartas de crédito:
1. El principio de independencia y abstracción de las transacciones de cartas de crédito.
2. cartas de crédito;
3. Principio de excepción al fraude en cartas de crédito.
El período de validez de una carta de crédito es el momento en que la empresa de comercio exterior acude al banco para presentar los documentos para la negociación, no el momento en que el banco emisor recibe los documentos.
En los negocios de comercio exterior, la carta de crédito es un método de liquidación relativamente nuevo y el período de validez de la carta de crédito es un momento de negociación, por lo que las empresas de comercio exterior deben comprenderlo para realizar transacciones en el extranjero. negociar negocios ventajosamente.
Referencia: Carta de Crédito - Enciclopedia Baidu