Cuatro insistencias en la serie 1+4 de documentos de la Comisión Reguladora de Seguros de China
¿Y cómo fortalecer la supervisión? ¿Será talla única? Como se rumoreaba anteriormente, ¿se eliminará de la lista el seguro universal de "600 mil millones de yuanes"? El "Aviso" aclara que la política se implementará sin problemas, brinda al mercado expectativas claras y orienta a algunas compañías de seguros a ajustar gradualmente sus estructuras comerciales para evitar "frenadas repentinas" y riesgos de flujo de caja. Sin embargo, todos los productos de seguros que no cumplan con los requisitos el 1 de abril de 2017:
5. Todas las empresas deben implementar estrictamente el "Aviso de la Comisión Reguladora de Seguros de China sobre la regulación de seguros personales a corto y mediano plazo". Productos" (emitido por la Comisión Reguladora de Seguros de China [2065 438+ 06] No. 22), de acuerdo con el principio de sustancia sobre forma y estándares de identificación relevantes, hacen un buen trabajo al evaluar la vida útil esperada del producto.
(1) A partir del 1 de octubre de 2017 65438+, los productos de seguros vinculados a inversiones y los productos de seguros de anualidades variables se evaluarán e informarán de acuerdo con los requisitos de definición de productos de corto y mediano plazo.
(2) Desde junio de 2065 438+2007 65438+1 de octubre, las compañías de seguros no pueden diseñar seguros de vida total, seguros de anualidades y seguros de cuidados de enfermería como productos a corto plazo.
(3) A partir de 2065 438+07 65438+10 1, para productos de seguro adicionales como el seguro universal adicional y el seguro adicional vinculado a la inversión, la duración esperada del producto debe evaluarse por separado para determinar si es un producto a corto plazo.
6. El presidente del consejo de administración y el actuario jefe de una compañía de seguros deben fortalecer eficazmente el control de capital y la planificación empresarial de los productos a corto y medio plazo, y determinar razonablemente la escala de primas de corto plazo. - y productos a medio plazo basados en la solidez del capital de la empresa y otros factores. Los ingresos por primas anuales de productos a corto y medio plazo de una compañía de seguros se controlarán dentro de los límites exigidos por este artículo.
(1) A partir del 1 de octubre de 2016, los ingresos anuales por primas de productos a corto y mediano plazo de las compañías de seguros deben controlarse dentro de 2 veces el capital invertido y los activos netos de la compañía al final de el trimestre más reciente.
(2) Las compañías de seguros cuyos ingresos por primas de productos a corto plazo en 2015 sean más del doble del capital invertido y los activos netos en ese año recibirán un período de transición de 5 años, a partir de 2016 1. Durante el período de transición, los ingresos por primas anuales de las compañías de seguros para productos a corto y medio plazo deben controlarse dentro del importe de referencia.
Cantidad básica = aquel con mayor capital invertido y activos netos al final del trimestre más reciente × 2 + (1-0,2 t) × (2015 ingresos por primas de productos a corto plazo - 2015 × 2 capital invertido y activos netos al final del período (el más grande), t=año-2015, el rango es 2005.
(3) Para productos a corto y mediano plazo vendidos por compañías de seguros con una duración esperada de la póliza de más de 65,438+0 años y menos de 3 años (excluyendo 3 años), los ingresos por primas anuales deben ser controlado en 2065,438+ Dentro del 90% del límite total en 2006, y dentro del 70% del límite total en 2065, 438+07.
(4) Desde el 5438 de junio hasta el 1 de octubre de 2019, los ingresos por primas de escala anual de los productos a corto plazo de las compañías de seguros no excederán el 50% del ingreso por primas de escala total del año a partir de 5438 de junio; + 1 de octubre de 2020, los ingresos por primas de escala anual de los productos a corto plazo de las compañías de seguros no excederán el 40% del ingreso por primas de escala total del año a partir del 1 de enero de 2021, los ingresos por primas de escala anual de las compañías de seguros; Los productos a corto plazo no podrán exceder del 30% del total de los ingresos por primas de escala del año.
(5) Para las compañías de seguros que violen los requisitos de cuota para productos a corto y mediano plazo, la Comisión Reguladora de Seguros de China tomará medidas de supervisión contra las compañías relevantes, como suspender algunos o todos los nuevos negocios de acuerdo con regulaciones.
8. Este aviso se implementará a partir de la fecha de su emisión. Todos los productos de seguro que no cumplan con los requisitos de este aviso deben suspenderse antes del 1 de abril de 2017. Si las regulaciones pertinentes emitidas previamente por la Comisión Reguladora de Seguros de China son incompatibles con este Aviso, este Aviso prevalecerá.
El responsable de los departamentos pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China también interpretó el contenido principal del documento: adherirse al "seguro de apellido", mejorar la función de protección de riesgos de los productos de seguros personales y satisfacer las crecientes necesidades de protección de los consumidores; instar a las compañías de seguros de vida a ajustar continuamente Optimice la estructura empresarial, intensifique la reforma estructural del lado de la oferta, desarrolle aún más la protección contra riesgos y el negocio de ahorro a largo plazo, y mantenga el resultado final sin riesgos sistémicos; /p>
1. Mejorar nuevamente el nivel de protección contra riesgos de los productos de seguros de vida.
En la reforma orientada al mercado de las tarifas de las primas de seguros de vida, hemos aumentado la relación mínima entre el monto del seguro y la prima o el valor de la cuenta del 105% al 120%, lo que ha alcanzado un alto nivel a nivel internacional. Esta vez, el índice de seguro de muerte para los principales grupos de edad de los productos de seguros de vida se ha incrementado aún más de 65.438+0,20% a 65.438+0,60%, superando los requisitos de las autoridades reguladoras de seguros en los principales países y regiones del mundo, como Estados Unidos. Estados Unidos, Europa y Asia.
2. Reducir el tipo de interés de la valoración de la reserva de responsabilidad del seguro universal.
Con base en la tendencia a la baja de las tasas de interés del mercado, el límite superior de la tasa de interés evaluada para las reservas de responsabilidad de seguros universales se reducirá en 0,5 puntos porcentuales hasta el 3% para los productos de seguros de vida que sean más altos que el límite superior. El límite de la tasa de interés evaluada se presentará a la Comisión Reguladora de Seguros de China para su aprobación para evitar el riesgo de pérdidas diferenciales. Mejorar la capacidad de las compañías de seguros para cumplir con sus obligaciones contractuales en el futuro.
Al mismo tiempo, para mantener el equilibrio entre productos y fomentar el desarrollo del negocio de protección de riesgos, el tipo de interés de evaluación de los productos de seguros de vida ordinarios se mantiene sin cambios en el 3,5%.
3. Plantear requisitos proporcionales para la proporción de negocios a corto y mediano plazo.
Seguiremos controlando la escala empresarial a corto y medio plazo y, al mismo tiempo, plantearemos requisitos claros para la proporción de la escala empresarial a corto y medio plazo en la estructura empresarial de la empresa. Se requiere que la proporción de negocios a corto y mediano plazo no supere el 50% a partir de 2019, y caiga aún más al 40% y 30% en 2020 y 2021, para dar al mercado expectativas claras y guiar a algunas compañías de seguros a ajustarse gradualmente. su estructura empresarial para evitar
4. Mejorar aún más las políticas de supervisión de productos a corto y medio plazo.
Incorporar productos de seguros vinculados a inversiones en el alcance de los estándares de productos a corto y mediano plazo, exigir que el índice de préstamo de la póliza no sea superior al 80% del valor en efectivo o del valor de la cuenta, y evaluar por separado seguro universal adicional y seguro adicional vinculado a inversiones para evitar que las compañías de seguros eviten políticas regulatorias de productos a corto y mediano plazo mediante seguros vinculados a unidades de inversión, préstamos de pólizas y seguros adicionales.
5. Mejorar los requisitos regulatorios relevantes para el diseño de productos.
Las compañías de seguros deben no diseñar seguros de vida total, seguros de anualidades y seguros de cuidados de enfermería como productos a corto y mediano plazo, y cumplir con los atributos de protección de riesgos y ahorro a largo plazo de los productos anteriores. . Las compañías de seguros están obligadas a determinar de manera razonable los estándares de cobro para diversos productos. Los productos cuyos resultados de pruebas de ganancias muestren un nuevo valor comercial negativo no serán aceptados para su aprobación y presentación.
6. Fortalecer las responsabilidades del actuario jefe.
Aclarar los requisitos de desempeño y las obligaciones de presentación de informes del actuario jefe, fortalecer aún más las responsabilidades del actuario jefe, imponer sanciones severas, como la descalificación, al actuario jefe que no cumpla con sus funciones y dar pleno juego a el papel del actuario jefe en el trabajo actuarial de los productos de la empresa papel clave en la gestión.
Después de la introducción de nuevas regulaciones, las primas de la industria y la escala de inversión pueden disminuir después de un buen comienzo el próximo año.
Según la nueva normativa, todos los productos de seguro que no cumplan la normativa quedarán discontinuados antes del 1 de abril de 2017. Debido a las restricciones de escala y la caída de las tasas de liquidación, la escala de productos a corto y mediano plazo disminuirá significativamente el próximo año.
El impacto esperado de las autoridades reguladoras es que las tasas de interés y los costos de responsabilidad de los productos de seguros de vida, como el seguro universal, disminuirán gradualmente, los precios agresivos y las altas tasas de interés de liquidación de los productos se frenarán significativamente. la estructura empresarial se optimizará gradualmente y las compañías de seguros mejorarán aún más la rentabilidad, las capacidades de prevención de riesgos y las capacidades de desarrollo sostenible.
En el siguiente paso, la Comisión Reguladora de Seguros de China también utilizará diversos medios para fortalecer la supervisión de los productos de seguros personales, como el seguro universal, y cumplir estrictamente con el nivel de riesgo. "Para acelerar el desarrollo de la protección de riesgos y el negocio de ahorro a largo plazo, las compañías de seguros deben llamarse 'Bao' para evitar que los principales accionistas conviertan a las compañías de seguros en plataformas de financiación."
Lectura ampliada: Cómo Para comprar un seguro, cuál es mejor, le enseñaremos cómo evitar estos “escollos” del seguro.