Muestra de propuesta de producto de seguro
En las operaciones de proyectos, generalmente presentamos primero una carta de recomendación de seguro al cliente y luego presentamos la propuesta de seguro después de obtener inicialmente la aprobación del cliente. Las propuestas de seguros son un medio para que podamos comunicarnos eficazmente con los clientes sobre la compra y gestión de seguros. Reflejan nuestra profesionalidad en materia de seguros en forma escrita, fortalecen la confianza de los clientes y sientan una buena base para la próxima operación del proyecto.
Desde la perspectiva de un corredor de seguros, el autor profundiza principalmente en el propósito, ángulo, contenido y presentación de las propuestas de seguros de propiedad para su discusión entre pares, especialmente aquellos que se dedican a trabajos relacionados con seguros de propiedad.
Los productos de seguro son un tipo especial de bien laboral, y el contrato de seguro es un contrato de seguro. Sólo cuando se produzca la responsabilidad del seguro estipulada en el contrato, la compañía de seguros cumplirá con su obligación de compensar o pagar las primas del seguro. . Para los clientes, lo que compran es protección futura y lo que ven es una promesa. Es difícil tener un sentimiento de confianza en los seguros desde el principio.
Además, el contrato de seguro es un contrato de embargo, en la práctica suele ser redactado previamente por la compañía aseguradora, y el cliente expresa su consentimiento. Debido a la falta de conocimientos profesionales sobre seguros, los clientes no pueden comprender realmente si el contrato de seguro realmente satisface sus necesidades de protección contra riesgos y si puede evitar riesgos de manera efectiva al expresar sus intenciones. Por lo tanto, los clientes requieren asesoramiento profesional para remediar esta deficiencia.
La propuesta de seguro parte de la perspectiva de la situación actual del proyecto y las necesidades reales y potenciales del cliente, analiza el mercado de seguros, diseña el plan de seguro, propone el proceso de operación y proporciona un seguro profesional. al cliente en forma escrita y en un lenguaje fácil de entender. Proporcionar sugerencias para ayudar a los clientes a mejorar sus sistemas de gestión de riesgos.
Para los corredores de seguros que brindan servicios de corretaje de seguros basados en los intereses de los asegurados, una excelente propuesta de seguro no es sólo un reflejo de su profesionalismo, sino también un medio importante para mejorar la confianza del cliente.
2. ¿Desde qué ángulo se debe redactar la propuesta de seguro?
Después de aclarar el propósito de redactar la propuesta de seguro, primero debemos intentar recopilar información del proyecto y las necesidades del cliente para poder puede ser objetivo. En la práctica, la adquisición de información real y efectiva sobre los riesgos del proyecto se basa en el intercambio y la comunicación total con los clientes, y luego pensamos en el tema de "gestión de riesgos y seguros" desde la perspectiva del cliente, proporcionamos estrategias prácticas de gestión de riesgos y permitimos a los clientes Reconocer plenamente la necesidad y la racionalidad de obtener “seguridad futura”.
Pensar en los problemas desde la perspectiva del cliente puede generar fácilmente quejas. Sin embargo, pensar enteramente desde la perspectiva del cliente al redactar una propuesta de seguro puede limitar la racionalidad y la aceptación del plan de seguro en el mercado. Por lo tanto, sugerimos que utilicemos nuestra comprensión del mercado de seguros y nuestro propio conocimiento profesional para brindar sugerencias racionales basadas en una consideración completa de las necesidades del cliente. Esto requiere que pensemos en el problema desde múltiples perspectivas, es decir, primero consideremos las necesidades del cliente, luego el mercado de seguros y finalmente la viabilidad técnica.
El contenido de una propuesta de seguro no tiene un formato fijo. Su núcleo se puede resumir en "hablar de seguros desde la perspectiva del riesgo y hablar de gestión de riesgos desde la perspectiva del seguro". El concepto de las propuestas de seguros es guiar a los clientes a "utilizar medios de seguros para gestionar los riesgos y considerar los seguros como uno de los medios importantes de gestión de riesgos", es decir, reconocer la necesidad y la insuficiencia de los seguros. de la propuesta de seguro. Este artículo no incluye "Introducción de la empresa" en la división de contenido, porque la parte "Introducción de la empresa" debe basarse en la frecuencia del contacto con el cliente y el grado de familiaridad. Si el cliente ha establecido una relación de confianza con nuestra empresa, no es necesario entrar en detalles.
1. Análisis de las características de riesgo del proyecto y transferencia razonable
El análisis de las características de riesgo es la base para mantener la eficacia de todo el plan de seguro, y su importancia es evidente.
El análisis de riesgos del proyecto en la propuesta de seguro es diferente del informe de evaluación de riesgos porque proporciona principalmente argumentos para la "necesidad del seguro", por lo que no es necesario enumerar todos los riesgos y solo enfatiza los riesgos clave. Y peligros, simplemente haga clic para detenerse. Diferentes tipos de proyectos, proyectos similares en diferentes entornos y diferentes preocupaciones de los clientes tienen diferentes enfoques de análisis de riesgos.
El análisis de las características de riesgo del proyecto sólo plantea preguntas, pero los clientes pueden estar más preocupados por "cómo gestionar los riesgos". Por lo tanto, sobre la base del análisis de riesgos, es necesario proporcionar sugerencias razonables sobre cómo gestionar los riesgos, incluidos los medios de seguros, etc. .
1) Análisis de riesgos
En general, el proceso de análisis de riesgos requiere una comprensión de los desastres naturales, los desastres geológicos, el entorno geográfico, el tipo de proyecto y la naturaleza de su uso, y el nivel de gestión del proyecto. en el que se encuentra el proyecto, riesgos relacionados o potenciales, responsabilidades cruzadas, riesgos crediticios, riesgos accidentales e incluso pérdidas de ganancias y otros factores de riesgo, los riesgos políticos, de guerra y de tipo de cambio también deben ser uno de los factores a considerar. ser investigado. Sin embargo, diferentes factores de riesgo tienen diferentes grados de daño para diferentes proyectos. Por lo tanto, en el proceso de investigación de muchos factores de riesgo, es necesario tomar decisiones y prioridades de acuerdo con las características del proyecto. Los factores de riesgo de desastres naturales deben analizarse más. La construcción de fábricas, que también es un proyecto de construcción, se ocupa del factor de riesgo "humano". Por ejemplo, el clima en el sur de mi país es cálido y húmedo, y algunas áreas nunca nieva; de modo que se puedan ignorar riesgos como los desastres causados por la nieve y el granizo.
Al mismo tiempo, los clientes que tienen requisitos relativamente altos o sensibles para el rendimiento de las inversiones de capital (generalmente clientes extranjeros) estarán muy preocupados por las pérdidas relacionadas, como la pérdida de ganancias causada por los riesgos del proyecto, especialmente para aquellos con una gran proporción de proyectos de financiación, esta preocupación puede ser más obvia. Por lo tanto, una vez que comprendamos la situación similar del proyecto, es necesario brindar sugerencias razonables de tratamiento de paquetes para los riesgos relacionados, como la cadena de producción, las ganancias, la cadena de comercialización, etc., para que sea más fácil ganarse el favor de los clientes.
2) Sugerencias para la gestión de riesgos
Proponer estrategias o métodos y medios de respuesta eficaces a los riesgos mencionados en el análisis de riesgos es gestión de riesgos. Las sugerencias racionales de gestión de riesgos no sólo se basan en la familiaridad con el estado de riesgo del proyecto, sino también en el dominio de los métodos de gestión de riesgos. En lo que respecta a proyectos específicos, los riesgos que enfrentan son diversos y las estrategias de gestión correspondientes también son inconsistentes. Los métodos comunes de gestión de riesgos, como evitar, transferir, prevenir, etc., también son uno de los métodos comúnmente utilizados durante el proceso del proyecto. Sin embargo, también existen "omisiones de riesgos y conflictos" entre los métodos de conductos eólicos mencionados anteriormente, como evitación insuficiente, transferencia inadecuada de peligros y costos, prevención incontrolada, riesgos catastróficos repentinos y falta de fondos y beneficios del proyecto. Los inversores u operadores de proyectos no pueden detectar dichos riesgos a tiempo, como interrupciones e impactos de responsabilidad, y a veces, incluso si lo saben, no hay nada que puedan hacer o el costo de manejarlos es demasiado alto.
Los medios de gestión y control previstos para las "omisiones de riesgos y conflictos" son relativamente más atractivos para los clientes. Al mismo tiempo, el seguro puede cubrir una parte de las "omisiones de riesgos y conflictos" hasta cierto punto. Además, dado que el propio corredor tiene la función de diseñar o personalizar la protección contra riesgos, las ventajas de utilizar seguros para gestionar los riesgos del proyecto son aún más obvias. El papel de los seguros en la gestión de riesgos puede reflejarse desde dos perspectivas: una son las características del seguro en sí y la otra son las deficiencias de otros métodos de gestión de riesgos. La función principal del seguro (refiriéndose al seguro de propiedad) es la compensación de pérdidas, que también es un seguro
Lectura adicional: Cómo comprar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitarlos " Errores" del seguro