¿Cuál es el papel del seguro actuarial?

Al deambular y ver la respuesta, los dos tipos mencionados anteriormente pueden haber entendido mal la ciencia actuarial. Si hablamos de ganar-ganar, entonces se puede decir que cualquier actividad económica es beneficiosa para todos; ningún significado de existencia. Específicamente:

La ciencia actuarial se divide en dos partes, una es actuarial de reserva y la otra es fijación de precios de productos e investigación y desarrollo. Existen grandes diferencias entre el seguro de vida y el seguro de propiedad en ambos aspectos.

La función principal de las pruebas actuariales de reservas es comprobar los beneficios de las compañías de seguros. Las ganancias de las compañías de seguros provienen de las primas menos los costos de compensación. Los costos de compensación incluyen la compensación directa, los gastos de reclamaciones directas y las reservas; la compensación directa y los gastos de reclamaciones directas son gastos en los que se ha incurrido, y las reservas requieren el uso de técnicas actuariales para la evaluación de reservas. y luego calcule la ganancia paso a paso. En los seguros de vida, de propiedad y de accidentes, existen diferencias significativas en los métodos utilizados para evaluar las reservas. En términos más vagos, uno utiliza el método pasado/futuro y el otro utiliza el método de la escalera en cadena.

La función del precio de los productos es diseñar productos para la venta y realizar pruebas de ganancias (seguros de vida)/evaluación de primas de riesgo (seguros de propiedad). A través de la fijación de precios, los actuarios utilizan la ley de los grandes números para implicar ganancias en los precios de los productos diseñados y vendidos, es decir, prima pura = compensación, gasto, ganancia. En el proceso de fijación de precios, los seguros de vida utilizan tablas de vida y los seguros de propiedad utilizan modelos de pérdida agregada.

Debido a la existencia de nuevos productos como el seguro de dividendos universal vinculado a la inversión, el seguro de vida también requiere que los actuarios calculen las anualidades y los rendimientos de las inversiones. En cuanto a los seguros de propiedad y accidentes, dado que la mayoría de las pólizas son por un año, actualmente no existe tal requisito actuarial. El seguro médico es muy especial y no sé mucho sobre ello, jaja.

En definitiva, estas dos líneas actuariales pretenden proporcionar nodos de riesgo controlables para las compañías aseguradoras desde el diseño, comercialización, suscripción, siniestros y liquidación del beneficio final de cada póliza, de forma que las compañías aseguradoras puedan maximizar los beneficios.