¿Cuáles son los impactos de la suspensión de productos de seguros?

Qué productos de seguros se suspenderán a partir de hoy

"Si obtienes las 'ganancias' antes del 1 de abril, obtendrás riqueza. Si no la obtienes, será equivalente a perderse 2003. ¡El mercado inmobiliario y el mercado alcista en 2007!" "Después de que se reemplazó la tabla de vida, el mismo producto asegurado tenía cientos de yuanes más de primas por mes, lo que ascendió a decenas de miles de yuanes más en En el transcurso de varias décadas, sería más rentable comprar un seguro lo antes posible”. Este es un marketing de seguros común en los últimos tiempos con eslóganes como “Deja de vender el 1 de abril” o “Incremento significativo del precio del medidor de vida”. productos de reemplazo”.

De hecho, este es el caso de muchos intermediarios y agentes de seguros. Según el documento nº 76 emitido por la Comisión Reguladora de Seguros de China en septiembre del año pasado, "se requieren productos que no cumplan con los requisitos reglamentarios". ser La noticia "todas las ventas discontinuadas recientemente" se refiere a la "venta discontinuada" del producto como una "actualización" del producto. Al mismo tiempo, bajo la retórica promocional apresurada de "actualización del producto después del reemplazo de la tabla de vida", el. El producto está empaquetado en un producto rentable para guiar a los clientes. Aproveche el tiempo para comprar.

¿Qué productos realmente hay que discontinuar?

En septiembre del año pasado, el Documento No. 76 emitido por la Comisión Reguladora de Seguros de China presentó varios requisitos nuevos para el diseño de productos de seguros, que se implementarán oficialmente a partir del 1 de abril de este año.

Además de los requisitos, este "Aviso" también establece claramente que varios productos de seguros que no cumplen con los requisitos de la Comisión Reguladora de Seguros de China también se suspenderán antes del 1 de abril de este año.

1. Si el nivel de protección no está a la altura del estándar, se debe suspender.

Se debe aumentar el límite inferior de la relación entre el monto del seguro y la prima, lo que equivale a aumentar. El nivel de protección y el aumento del ratio de apalancamiento son esencialmente beneficiosos para el beneficiario. Por lo tanto, los productos de seguro que no cumplan con esta norma deben ser discontinuados antes del 1 de abril, no todo tipo de productos.

2. El tipo de interés de evaluación de las reservas de responsabilidad del seguro universal es superior al tipo de interés compuesto anual del 3%, y aquellos que no cumplan las condiciones serán detenidos.

Muchos de los productos de bancaseguros que los inversores compran a los bancos son este tipo de paquete de seguro universal. La tasa de rendimiento que ofrece este tipo de producto no es baja, a menudo superior al 6%, e incluso promete una tasa de interés mínima garantizada del 3,5%. Los rendimientos son altos, pero los riesgos detrás de ellos también son altos. Por lo tanto, para mejorar la seguridad de los fondos de los clientes y prevenir riesgos financieros, la Comisión Reguladora de Seguros de China ha emitido el Documento No. 76 para limitar el techo de la tasa de interés del seguro universal. Por tanto, si no cumple con los requisitos antes del 1 de abril, será suspendido.

3. El seguro que proporciona préstamos de póliza se suspenderá si el índice de préstamo es demasiado alto.

En cuanto a los productos de seguro que se han adquirido y se suspenderán, los asegurados también pueden estar tranquilos. que compañías de seguros Los términos se cumplirán de acuerdo con el contenido del contrato. Es decir, los derechos e intereses de los asegurados no se verán afectados por la discontinuación del producto

La actualización de la tabla de vida tendrá un impacto limitado en el precio

En cuanto a la tercera conjunto de productos que se han utilizado desde el día de Año Nuevo este año Tablas de vida, dijeron fuentes de seguros, el tercer conjunto de tablas de vida conducirá a cambios en los precios de los productos, pero solo se producirá una parte del aumento.

Se informa que en el tercer conjunto de tablas de vida, la esperanza de vida promedio de hombres y mujeres es de 79,5 años y 84,6 años respectivamente, 2,8 años y 3,7 años más que en el segundo conjunto de vida anterior. datos de la tabla. Por lo tanto, a medida que mejora la mortalidad, aumenta la esperanza de vida esperada y también aumentan los beneficios de pensión.

Por lo tanto, bajo las mismas condiciones de beneficios, el precio de los productos de seguros de pensiones debería aumentar relativamente. "A medida que aumenta el promedio de vida de los asegurados, el período de cobertura proporcionado por las compañías de seguros también se alargará en consecuencia. Las aseguradoras calcularon que para una mujer de 30 años, el gasto total en primas para el mismo seguro de pensión bajo el tercer grupo de vida". las mesas subirán un 9,6%.

Por otro lado, los precios de los productos para el cuidado de personas no mayores tenderán a bajar. La reducción de la probabilidad de muerte en las mismas condiciones de edad permite reducir las primas de los productos no pensionales. Estos incluyen seguros de vida a término, seguros de vida entera, seguros de salud, seguros patrimoniales que no incluyen obligaciones de pago de supervivencia, seguros de anualidades con bajo riesgo de longevidad, etc. Sin embargo, algunos participantes del mercado señalaron que, como fuente de ganancias del negocio tradicional de seguros de vida, el diferencial entre "diferencial por fallecimiento, diferencial de tarifas y diferencial de intereses" tiene el mayor impacto en el precio de los productos, y para los tipos de seguros con una baja proporción de protección contra riesgos. negocio, la actualización de la tabla de vida El impacto en los precios también es limitado.

¿Qué cambios ocurrirán en la industria aseguradora a partir del 1 de abril?

1. Se reducirá la escala del negocio de seguros universales de las compañías de seguros, y la tasa de interés mínima de garantía de los productos de seguros universales se reducirá al 3%, y la tasa de interés de liquidación excesivamente alta del seguro universal. ya no existirá. Además, las compañías de seguros no pueden diseñar seguros de vida total, seguros de anualidades y seguros de cuidados de enfermería como productos de corta a mediana duración.

2. Se reduce el ratio prestable. Después del 1 de abril, si utiliza una póliza de seguro de vida para pedir dinero prestado a una compañía de seguros, el índice de préstamo de la póliza no deberá ser superior al 80% del valor en efectivo de la póliza o del valor de la cuenta.

3. Varias compañías de seguros también tienen previsto desarrollar y complementar nuevos productos. Aunque aún no se conoce la forma específica del nuevo producto, lo habitual será volver a la protección tradicional.

De hecho, la Comisión Reguladora de Seguros de China ha refutado los rumores durante mucho tiempo: las compañías de seguros no pueden aprovechar la oportunidad de autoexamen y rectificación para realizar publicidad falsa, utilizar estrategias de marketing como productos " especulación y suspensión" para realizar negocios de seguros en violación de las regulaciones y violar el principio de la máxima buena fe en los seguros. Al mismo tiempo, se recuerda a los consumidores que lean atentamente los términos del seguro al comprar productos de seguro, que tomen decisiones de compra racionales basadas en sus propias necesidades y que no crean en los rumores en línea. La información relevante sobre las pólizas debe publicarse a través de los canales oficiales de China Insurance. Comisión Reguladora.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros