El agente de seguros firma en nombre del tomador de la póliza

En la práctica de seguros, sucede a menudo que el tomador de la póliza de seguro completa el contenido relevante en el formulario de solicitud en nombre del tomador de la póliza. En algunos casos, por diversas razones, el agente de seguros no solo completa ciertos contenidos en el formulario de solicitud en nombre del tomador de la póliza, sino que también firma el formulario de solicitud en nombre del tomador de la póliza. Después de que una compañía de seguros emite una póliza formal, a menudo surgen disputas sobre la validez entre el titular de la póliza y la compañía de seguros porque la firma de la póliza no está firmada por el propio titular de la póliza.

Por ejemplo, el tomador del seguro cree que determinadas cláusulas del contrato de seguro le son desfavorables, es decir, niega la validez de determinadas cláusulas del contrato de seguro o incluso niega la validez del contrato de seguro sobre la causa de que el tomador del seguro no haya firmado el contrato de seguro. En la práctica legal, ¿cómo tratamos al agente de seguros que firma la póliza de seguro en nombre del titular de la póliza? Después de que la compañía de seguros emite una póliza formal, ¿cómo se determina la validez legal de la póliza? Estas cuestiones han causado muchas disputas en la práctica. Para salvaguardar los derechos e intereses legítimos de todas las partes, las compañías de seguros, los intermediarios de seguros y los tomadores de pólizas deben prestar atención a esta cuestión.

En la práctica aseguradora suelen existir dos tipos de contratos de seguro. Uno es mediante el proceso de oferta y compromiso del tomador del seguro que firma el formulario de solicitud y la compañía aseguradora que emite la póliza se establece el contrato de seguro. el otro es el contrato de seguro. El tomador del seguro y el asegurador negocian individualmente una cláusula de seguro especial o un tipo de seguro y redactan las condiciones contractuales pertinentes. El contrato de seguro en sí es el contrato de seguro. En la práctica, el agente de seguros firma el formulario de solicitud de seguro en nombre del tomador de la póliza, lo que ocurre principalmente en la primera situación.

Según lo establecido en la Ley de Seguros de mi país, un contrato de seguro se establece cuando el tomador de la póliza presenta una solicitud de seguro, el asegurador acepta solicitar el seguro y llega a un acuerdo sobre los términos del contrato. contrato. En la práctica, el agente de la compañía de seguros generalmente presenta los tipos de seguro y los términos de seguro relevantes al tomador de la póliza con anticipación para que éste los elija y los considere. Una introducción así es una invitación a tratar. Cuando el tomador de la póliza completa el formulario de solicitud por iniciativa propia o basándose en la presentación del agente de seguros, el tomador de la póliza hace una oferta a la compañía de seguros para celebrar un contrato de seguro a través del formulario de solicitud. Después de recibir la póliza de seguro, la aseguradora decidirá si asegurará la póliza después de la revisión o investigación necesaria. Si la compañía de seguros pasa la revisión, emitirá una póliza de seguro formal. Este acto es un compromiso y el contrato de seguro se establece en este momento. Sin embargo, si el agente de seguros firma la póliza en nombre del titular de la póliza y este posteriormente niega la validez de la póliza por algún motivo, entonces se debe analizar en detalle si el contrato de seguro está establecido en función de la situación real.

El análisis del comportamiento del tomador de la póliza puede determinar si ha autorizado al agente de seguros a firmar la póliza de seguro en su nombre y si las razones del tomador de la póliza para negar la validez del contrato de seguro son válidas. Según el principio de agencia en el derecho civil, existen dos formas para que el mandante autorice al mandante. Una es la autorización expresa, es decir, el mandante autoriza al mandante a realizar determinadas actividades en expresiones externas como el lenguaje y la escritura; la otra es la autorización tácita, es decir, el principal otorga ciertos derechos al agente a través de su conducta implícita. Hay dos tipos de comportamiento tácito: comportamiento tácito positivo y comportamiento tácito negativo. El comportamiento tácito positivo generalmente expresa el verdadero significado del actor a través de sus acciones, mientras que el comportamiento tácito negativo expresa el verdadero significado del actor a través de su inacción. Con base en los principios anteriores, si el agente de seguros firmó la póliza de seguro en nombre del tomador del seguro y no existe evidencia que acredite que el tomador del seguro dio autorización expresa en ese momento, es necesario realizar un juicio adicional sobre el comportamiento de la póliza. titular. Si el tomador de la póliza paga la prima del seguro de acuerdo con la póliza emitida por el asegurador, se puede considerar que el tomador de la póliza confirma la firma de la póliza por parte del agente de seguros a través de su propio comportamiento implícito positivo. El tomador de la póliza no puede afirmar que la póliza no es válida. firmado por él mismo. Simplemente niega la validez de la póliza o incluso del contrato de seguro.

Por lo tanto, creemos que el comportamiento del agente de seguros al completar la póliza de seguro y firmarla en nombre del tomador de la póliza debe analizarse a la luz de las circunstancias específicas, y la validez del contrato de seguro no puede ser simplemente negado. Vale la pena mencionar que la cuestión de los agentes de seguros que firman en nombre de los asegurados debería atraer suficiente atención por parte de las compañías de seguros y los intermediarios de seguros.

Fortalecer la gestión y capacitación de los agentes de seguros para que tengan pleno conocimiento de las posibles consecuencias jurídicas de firmar en nombre del tomador del seguro sin la autorización explícita del mismo. Cuando sea necesario, invitando a abogados profesionales del ramo asegurador a brindar capacitación periódica. a los agentes es la mejor manera de reducir el riesgo. Esta es una vía importante para este tipo de disputas y una de las formas efectivas para que las compañías de seguros se deshagan del fenómeno de las firmas fuera de control. Además, los asegurados también deberían asumir la responsabilidad de sí mismos y tratar con seriedad la compra de seguros.

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