Fraude con tarjetas de crédito

1. El fraude con tarjetas de crédito (también conocido como fraude con tarjetas de crédito) se refiere al acto de utilizar tarjetas de crédito para defraudar una gran cantidad de propiedad con el fin de poseerla ilegalmente, en violación. de la normativa sobre gestión de tarjetas de crédito.

2. Fraude con tarjetas de crédito

1. Concepto

El fraude con tarjetas de crédito (artículo 196 de la Ley Penal) se refiere a la infracción de las normas de gestión de tarjetas de crédito para el propósito de posesión ilegal. El acto de usar tarjetas de crédito para defraudar grandes cantidades de dinero.

II.La composición del delito

(1) Elementos del objeto

El objeto de este delito es un objeto complejo, que no sólo infringe lo pertinente. sistema nacional de gestión de instrumentos financieros, pero también específicamente En particular, es el sistema de gestión de tarjetas de crédito, que también daña la propiedad pública y privada de los bancos y las partes relacionadas con las tarjetas de crédito. El crimen tuvo como objetivo las tarjetas de crédito. La llamada tarjeta de crédito se refiere a un vale de crédito emitido por una compañía de tarjetas de crédito (incluidos varios emisores de tarjetas) al titular de la tarjeta para comprar bienes, obtener servicios o retirar efectivo en función del crédito del titular de la tarjeta. Con este bono, los tarjetahabientes pueden consumir y recibir servicios en lugares designados, como compras en centros comerciales y tiendas, y disfrutar de servicios en hoteles, restaurantes y lugares de entretenimiento, sin tener que pagar en efectivo. Posteriormente, en el lugar de consumo designado de la tarjeta de crédito, el comerciante especial de tarjetas de crédito generalmente entregaba el dinero al emisor de la tarjeta, y luego el emisor de la tarjeta deducía las tarifas de consumo relevantes de los depósitos y retiros del titular de la tarjeta. Al mismo tiempo, los titulares de tarjetas también pueden depositar y retirar efectivo en los establecimientos comerciales designados por el emisor de la tarjeta. Las tarjetas de crédito sólo pueden ser utilizadas por la propia persona y no pueden ser transferidas, prestadas, ni empeñadas ni hipotecadas.

Una tarjeta de crédito, en lo que a su contenido se refiere, generalmente debe incluir: (1) En el anverso de la tarjeta, el diseño de la compañía de la tarjeta de crédito, el nombre de la empresa y el nombre de la empresa de crédito. la tarjeta debe estar impresa y debe haber un logotipo especial de tarjeta de crédito o secretos antifalsificación (2) marcar el código de la compañía de la tarjeta de crédito, el número de la tarjeta de crédito, el nombre del titular de la tarjeta, la fecha de vencimiento y otros contenidos en la tarjeta con caracteres en relieve; estos contenidos se pueden copiar en el libro de firmas con una prensa de tarjetas durante el uso; la firma del titular de la tarjeta se ha reservado en el reverso de la tarjeta de crédito y se compara con la fuente de la hoja de firma. Generalmente, también hay una declaración simple de la empresa emisora ​​de la tarjeta, como alcance restringido, moneda de pago, etc. (3) Se coloca una cinta en la parte posterior para registrar la información relevante del titular de la tarjeta y la contraseña para que las terminales de computadora o cajeros automáticos lo identifiquen; autenticidad.

(B) Factores objetivos

Este delito se manifiesta objetivamente en el uso de tarjetas de crédito falsificadas o alteradas, o el uso fraudulento de tarjetas de crédito ajenas, o el sobregiro doloso de tarjetas de crédito. defraudar grandes cantidades de propiedad pública o privada. Los comportamientos específicos son los siguientes:

1. Utilizar tarjetas de crédito falsificadas. El llamado uso incluye diversos servicios como la compra de bienes con tarjeta de crédito, retirar efectivo de un banco o cajero automático y aceptar pagos con tarjeta de crédito. La "tarjeta de crédito falsificada" aquí se refiere a la tarjeta de crédito falsificada prevista en el artículo 177 de esta Ley, es decir, la tarjeta de crédito fabricada por diversos medios ilegales. En el caso de las tarjetas de crédito falsificadas, algunos falsificadores las utilizan para actividades fraudulentas y algunos falsificadores las venden o se las dan a otros para que otros las utilicen en actividades fraudulentas. Para los usuarios, ya sea que la utilicen ellos mismos o otros, se trata de "utilizar una tarjeta de crédito falsificada". El uso de una tarjeta de crédito falsificada, ya sea para realizar compras o recibir diversos servicios pagos, es inherentemente fraudulento.

2. Utilizar tarjetas de crédito no válidas para cometer fraude. La llamada tarjeta de crédito no válida se refiere al uso de una tarjeta de crédito que ha caducado por motivos legales. Según las regulaciones pertinentes, existen principalmente los siguientes tipos de tarjetas de crédito vencidas: (1) Las tarjetas de crédito caducan automáticamente después del período efectivo de uso. Los períodos de validez de las tarjetas de crédito varían según el banco emisor y el tipo de tarjeta de crédito, oscilando entre uno, dos, tres o más años. Para aquellos que no continúan usando la tarjeta de crédito o necesitan continuar usándola después del período de uso efectivo, la tarjeta de crédito vencida debe devolverse al banco o empresa emisora ​​de la tarjeta. (2) El titular de la tarjeta de crédito deja de utilizar la tarjeta durante el período de validez. En este momento, aunque el período de validez de la tarjeta de crédito aún no ha expirado, quedará invalidada una vez finalizado el procedimiento de reembolso de la tarjeta. (3) La tarjeta de crédito deja de ser válida debido a un informe de pérdida.

3. Fingir utilizar las tarjetas de crédito de otras personas. El llamado uso fraudulento de tarjetas de crédito de otras personas se refiere al comportamiento de personas que no son titulares de tarjetas de crédito utilizando la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta para defraudar la propiedad en nombre del titular de la tarjeta. Si utiliza una tarjeta de crédito encontrada; utilice la tarjeta de crédito que conserva el titular de la tarjeta para realizar compras sin el consentimiento del titular de la tarjeta, etc.

4. Sobregiro malicioso en tarjeta de crédito. Un sobregiro de tarjeta de crédito significa que cuando el titular de la tarjeta no tiene fondos suficientes en la cuenta de la tarjeta de crédito del banco emisor o ya no está disponible, el titular de la tarjeta aún puede usar la tarjeta de crédito para consumo con la aprobación del banco. Un sobregiro de tarjeta de crédito es esencialmente un crédito de consumo proporcionado por el banco al titular de la tarjeta, es decir, cuando los fondos son insuficientes, el titular de la tarjeta puede consumir primero y luego reponer los fondos y pagar un determinado interés según sea necesario.

En nuestro país, los bancos emisores de tarjetas generalmente permiten a los titulares de tarjetas realizar sobregiros de buena fe a corto plazo dentro de un límite determinado. En la práctica, algunos delincuentes aprovechan la característica de sobregiro de las tarjetas de crédito bancarias para posesión ilegal. Aún así, no devuelven el sobregiro después de ser llamados por el banco emisor de la tarjeta, o se fugan y ocultan su identidad después de un gran sobregiro. evitar la responsabilidad de pago. Este comportamiento se denomina fraude malicioso por sobregiro de tarjetas de crédito.

Este delito debe ser un fraude con tarjetas de crédito a gran escala. “Gran cantidad” es el principal límite para el delito de fraude con tarjetas de crédito. En el caso de fraudes con tarjetas de crédito de importes relativamente pequeños, se puede perseguir la responsabilidad administrativa y civil.

(3) Elementos principales

El sujeto de este delito es un sujeto general, que puede estar integrado por cualquier persona natural que haya alcanzado la mayoría de edad de responsabilidad penal y tenga capacidad para ser penalmente responsable. Las unidades también pueden convertirse en objeto de este delito.

(4) Factores subjetivos

Subjetivamente hablando, este delito sólo puede constituir intencionalidad y debe tener como finalidad la posesión ilícita de bienes públicos y privados. Si el autor no tiene la intención de defraudar, incluso si obtiene bienes en violación de las normas pertinentes sobre gestión de tarjetas de crédito, no puede ser castigado como delito. Si no sabe que se trata de una tarjeta de crédito falsificada o no válida, puede utilizarla, sobregirar de buena fe, utilizar tarjetas de crédito de otras personas de forma fraudulenta, etc. , y no puede ser castigado como un delito.

En tercer lugar, identificar

(1) El límite entre este delito y el no delito

l. El autor que constituye el delito de utilización fraudulenta de crédito ajeno. las tarjetas deben subjetivamente Con el fin de defraudar a otros de sus bienes. Este delito sólo puede constituirse si existe fraude intencional subjetivamente y uso fraudulento de tarjetas de crédito ajenas objetivamente. En la práctica, algunos titulares de tarjetas de crédito las prestan a otras personas, como familiares y amigos. En términos de rendimiento, el usuario también está utilizando la tarjeta de crédito de otra persona, pero el titular de la tarjeta ha aprobado el uso fraudulento de la tarjeta de crédito de otra persona. Si bien este comportamiento viola las normas sobre el uso de tarjetas de crédito, el usuario no tiene la intención subjetiva de poseer la propiedad del titular de la tarjeta. Por tanto, no reúne las características esenciales del delito de estafa con tarjetas de crédito. En este caso, puede corregirse o abordarse de acuerdo con las normas pertinentes y este artículo no puede tratarse como un delito.

2. Distinguir entre sobregiros de buena fe y sobregiros maliciosos, e identificar correctamente el delito de fraude con tarjetas de crédito en el uso de tarjetas de crédito para sobregiros maliciosos. La diferencia esencial entre un sobregiro de buena fe y un sobregiro malicioso radica en las diferentes intenciones subjetivas de los perpetradores. Si bien ambos provocaron objetivamente sobregiros, los autores del primero los utilizaron primero y luego devolvieron los sobregiros y los intereses; los segundos tomaron los sobregiros como propios y no tenían intención ni capacidad de reembolsarlos; Por lo tanto, en su comportamiento, debe hacer todo lo posible para evitar los recordatorios de los departamentos relevantes, e incluso fugarse para evitar deudas. En la vida real, los sobregiros en las tarjetas de crédito ocurren con frecuencia, pero si el perpetrador tiene buenas intenciones o es malicioso requiere un análisis exhaustivo para emitir un juicio correcto. Con base en la situación anterior, si solicita una tarjeta de crédito mediante fraude al proporcionar certificados o tarjetas de identificación falsos y luego sobregira una gran cantidad, el acto en sí es suficiente para demostrar que se trata de un sobregiro malicioso si solicita un crédito; Si tiene una tarjeta legalmente y utiliza su propia tarjeta de crédito para realizar un gran sobregiro, puede analizar los eventos antes y después del sobregiro, manifestaciones específicas, como fuga después de un sobregiro, o negarse a pagar después de repetidos recordatorios del banco, o sobregiro más allá de lo real. la capacidad de pago y la incapacidad de pagar, pueden considerarse sobregiros maliciosos.

3. Si las siguientes circunstancias pueden probar que el autor no cometió fraude intencionalmente, no puede ser castigado como un delito: (1) No sabía que estaba utilizando una tarjeta de crédito falsificada o no válida. En términos generales, cuando se utiliza una tarjeta de crédito falsificada o no válida, se puede inferir que el autor ha cometido fraude subjetivamente, porque debe quedar claro si el propio autor tiene una tarjeta de crédito. Sin embargo, en la práctica, puede haber situaciones en las que otros afirman falsamente tener la tarjeta de crédito del perpetrador y le entregan una tarjeta de crédito falsificada o invalidada para obtener bienes, y el perpetrador cree que es cierto. En una situación como ésta, por supuesto, no se puede considerar que el autor haya cometido un fraude intencionado. (2) Hacer mal uso de las tarjetas de crédito de otras personas o usarlas de manera fraudulenta con el fin de poseer ilegalmente la propiedad de otras personas. Si el perpetrador tiene su propia tarjeta de crédito pero la utiliza por error o por otras razones, no es intencional y ciertamente no puede ser castigado como un delito. Además, el perpetrador usó a sabiendas la tarjeta de crédito de otra persona, pero la usó para bromear o para satisfacer una necesidad urgente, y luego inmediatamente explicó y pagó la tarjeta de crédito al titular legal de la tarjeta. Dado que el perpetrador no tiene el propósito de poseer ilegalmente bienes ajenos, no debe ser castigado como un delito. (3) Sobregiro de fondo de comercio. Se permiten sobregiros de buena fe, por lo que no se trata de cometer un delito.

En términos generales, se trata de distinguir si el sobregiro del autor es de buena fe o malicioso. Si el autor sobregira continuamente y provoca un sobregiro enorme, o si el monto del sobregiro no se devuelve a tiempo y continúa excediendo el límite y se niega a pagar. , se puede determinar como un sobregiro malicioso si el autor está dentro del límite, si usted sobregira dentro del límite o si el sobregiro excede el límite pero lo paga a tiempo, es un sobregiro de buena fe;

(2) Si una tarjeta de crédito es sustraída y utilizada, se considerará delito de hurto.

El tercer párrafo de este artículo establece que “Quien sustraiga tarjetas de crédito y las utilice, será sancionado de conformidad con lo dispuesto en el artículo 264 de esta Ley. Esta situación se refiere al ladrón que sustrae crédito ajeno”. tarjetas y luego usarlas para defraudar a otros en el comportamiento de propiedad. El llamado robo y uso de tarjetas de crédito incluye a los delincuentes que usan tarjetas de crédito después de robarlas, y a los asociados o amigos criminales que usan tarjetas de crédito robadas a sabiendas. En este último caso, los cómplices o amigos del delincuente de hurto pueden ser tratados como el * * * autor del delito de hurto. Si alguien usa una tarjeta de crédito sin saber que ha sido robada, el usuario no debe ser castigado por robo, sino que debe ser tratado de acuerdo con las circunstancias y circunstancias específicas de su uso y las leyes pertinentes. Si un ladrón roba una tarjeta de crédito, les dice a sus amigos que recogió la tarjeta de crédito y que sus amigos la utilizan. En este caso, al usuario no se le debe cobrar por robo, sino por uso fraudulento de la tarjeta de crédito de otra persona.

(3) Cuestiones cualitativas de tarjetas de crédito falsificadas y fraude con tarjetas de crédito falsificadas.

Antes de que se estableciera el delito de fraude con tarjetas de crédito, había tres opiniones en los círculos penales de mi país: La primera era que las tarjetas de crédito eran valores y tenían funciones monetarias. Por lo tanto, siempre que el titular de la tarjeta tenga subjetivamente un fin lucrativo y objetivamente cometa falsificación, debe ser condenado por el delito de falsificación de valores. La segunda opinión es que la falsificación es el medio y el fraude el fin. Quienes participan en el delito de falsificación y fraude de valores deben ser castigados como un delito grave. La tercera opinión es que el delito de fraude debe determinarse directamente. Debido a que los valores vigentes en nuestro país incluyen cheques, acciones, libretas, giros postales, bonos públicos y letras del tesoro (excluidas las tarjetas de crédito extranjeras que circulan en nuestro país), el propósito del perpetrador no es obtener ganancias, sino ocupar ilegalmente propiedad pública. . De hecho, el acto de adquirir bienes con tarjeta no es rentable. El objeto de este acto no es el funcionamiento normal de la economía nacional, sino las relaciones de propiedad social. Una vez establecido el delito de fraude con tarjetas de crédito, el acto de falsificación de una tarjeta de crédito constituye el delito de falsificación y alteración de instrumentos financieros según lo estipulado en esta ley, y el acto de utilizar una tarjeta de crédito falsificada constituye el delito de fraude con tarjetas de crédito. Es una relación implicada entre los dos y debe ser severamente castigada como un delito grave. Dado que las penas legales para los dos delitos son las mismas, procede castigar a los infractores implicados con el delito de fraude con tarjetas de crédito.

Cuarto. Castigo

Quien cometa este delito será condenado a pena privativa de libertad no superior a cinco años o a prisión penal, y además se le impondrá una multa no inferior a 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o hay otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también se le impondrá una multa no inferior; de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias particularmente graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de 10 años pero no más de 10 años, y también Se puede imponer una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes o de confiscación de bienes.

Las llamadas circunstancias graves se refieren a grandes cantidades de fraude u otras circunstancias graves. La cantidad aquí es enorme. Según interpretaciones judiciales pertinentes, se refiere a personas que defraudan más de 50.000 yuanes. En cuanto a otras circunstancias graves, se refiere principalmente al uso de medios técnicos avanzados para falsificar y luego usar, ser el cabecilla de un grupo criminal que utiliza tarjetas de crédito para cometer fraude usando tarjetas de crédito para cometer fraude varias veces y negarse a cambiar a pesar de repetidas advertencias; ; causar enormes pérdidas a la propiedad pública y privada de otras personas debido a su comportamiento fraudulento; aquellos cuyas acciones han causado efectos adversos;

Las denominadas circunstancias especialmente graves se refieren a grandes cantidades de fraude y otras circunstancias especialmente graves. El punto de partida para una cantidad especialmente elevada es 200.000 yuanes, según las disposiciones pertinentes de la interpretación judicial. En cuanto a otras circunstancias especialmente graves, se refiere principalmente a la utilización de tarjetas de crédito para cometer fraude los que sean reincidentes, reincidentes o reincidentes los que tengan múltiples circunstancias graves los que causen pérdidas económicas especialmente importantes u otras especialmente graves; consecuencias para otros debido a su comportamiento fraudulento; aquellos que utilizan el fraude si la propiedad se utiliza para cometer otros delitos graves, causando efectos particularmente malos, espere un momento;

5. Leyes e Interpretaciones Judiciales

[Disposiciones de Derecho Penal]

Artículo 195 Si concurre alguna de las siguientes circunstancias y se comete fraude en la carta de crédito, quien comete un delito será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también se le impondrá una multa no inferior a 20.000 yuanes pero no superior a 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves; será sentenciado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también será multado con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes si la cantidad es particularmente grande o hay otras particularmente. En circunstancias graves, la pena será de no menos de 10 años de prisión o cadena perpetua y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes:

(1) Uso cartas de crédito falsificadas o alteradas o documentos y documentos adjuntos;

(2) usar cartas de crédito no válidas;

(3) obtener cartas de crédito de manera fraudulenta;

(4) Realizar fraude en cartas de crédito por otros medios.

Artículo 199: Quien cometa los delitos previstos en los artículos 192, 194 y 195 de este Título, cuyo monto sea especialmente cuantioso y extremadamente cuantioso y el delito sea cometido por el Estado. causen pérdidas particularmente graves a los intereses del pueblo serán condenados a cadena perpetua o muerte, y sus bienes serán confiscados.

Artículo 200 Si una unidad comete los delitos previstos en los artículos 192, 194 y 195 de esta sección, será multada y sancionada los responsables directos y los demás directamente responsables. sentenciados a pena de prisión de no más de cinco años o detención penal si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, serán condenados a pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años; si la cantidad es particularmente grande o existen otras circunstancias particularmente graves, serán condenados a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años; serán condenados a una pena de prisión de no menos de diez años; años o cadena perpetua.

Artículo 287 Quien utilice computadoras para cometer fraude financiero, hurto, malversación, malversación de caudales públicos, hurto de secretos de Estado u otros delitos, será condenado y sancionado de conformidad con las disposiciones pertinentes de esta ley.

[Interpretación Judicial]

Interpretación del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica del derecho en el juzgamiento de casos de fraude.

(16 de diciembre de 1996 Fa Fa Fa [1996] No. 32)

6. De acuerdo con lo establecido en el artículo 13 de la “Decisión”, utilizando una carta de crédito a cometer fraude constituye una carta de crédito.

Si el monto de una carta de crédito obtenida mediante fraude por un individuo excede los 654,38 millones de yuanes, se clasifica como una "cantidad enorme" si el monto de una carta de crédito obtenida por un individuo mediante fraude; Si supera los 500.000 yuanes, se clasifica como "una cantidad particularmente enorme".

Si el monto del fraude de cartas de crédito corporativas es de más de 500.000 yuanes, es una "cantidad enorme"; si el monto del fraude de cartas de crédito corporativas es de más de 2,5 millones de yuanes, es un " cantidad particularmente enorme."

Reglamento de la Fiscalía Suprema Popular y del Ministerio de Seguridad Pública sobre las normas de procesamiento de casos de delitos económicos 2001.5:

Cuarenta y seis. Fraude con tarjetas de crédito (artículo 196 de la Ley Penal). )

Las actividades de fraude con tarjetas de crédito que se sospechen de una de las siguientes circunstancias serán perseguidas:

1. Uso de tarjetas de crédito falsificadas, uso de tarjetas de crédito no válidas o uso de tarjetas de crédito de otras personas. realizar actividades fraudulentas, con un monto superior a 5.000 yuanes;

2. Sobregiro malicioso, por valor de más de 5.000 yuanes.