¿Cómo es la gestión post-préstamo de un banco?

Siempre que manejes cualquier negocio crediticio, podrás realizar la gestión post-préstamo. El negocio de crédito no solo puede referirse a préstamos, sino que también incluye nuestras tarjetas de crédito de uso común.

Entonces, si no hay préstamo y hay gestión post-préstamo, debe ser por culpa de la tarjeta de crédito.

Desde la fecha de apertura de la cuenta de tarjeta de crédito hasta la fecha de cierre de la cuenta de tarjeta de crédito, el banco también lleva a cabo una gestión posterior al préstamo de vez en cuando para comprender el estado crediticio, de solvencia y de responsabilidad del titular de la tarjeta.

¿En qué circunstancias se realizará la gestión post-préstamo?

Después de emitir una tarjeta de crédito, el tiempo de gestión posterior al préstamo del banco es incierto. Además de las comprobaciones de riesgo de rutina cada pocos meses, algunos comportamientos de uso de las tarjetas por parte de los titulares también requerirán que los bancos lleven a cabo una gestión posterior al préstamo.

Por ejemplo, para retiros de efectivo con tarjeta de crédito y pagos a plazos, algunos bancos deben verificar el informe crediticio. El motivo de la consulta es la gestión posterior al préstamo. Además, si el titular de la tarjeta tiene un comportamiento anormal de uso de la tarjeta, como entradas y salidas frecuentes o pagos en nombre de otros, y el sistema monitorea el riesgo, el banco llevará a cabo una gestión posterior al préstamo para comprender el estado crediticio actual del titular de la tarjeta.

¿Cuál es el impacto?

La gestión post-préstamo es una consulta neutral y no tendrá ningún impacto.

Sin embargo, también hay algunos titulares de tarjetas cuyas tarjetas de crédito han sido reducidas o bloqueadas tras la gestión del préstamo bancario. Esto no puede atribuirse a la gestión posterior al préstamo, pero cuando los bancos descubran que los titulares de tarjetas tienen mayores riesgos de préstamo durante el proceso de gestión posterior al préstamo, tomarán medidas para detener las pérdidas.

Los determinantes de los intereses de los préstamos bancarios son:

1. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (el interés inicial sobre los fondos prestados) y costos adicionales (los costos del negocio normal);

2. Tasa de beneficio media. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.

3. Oferta y demanda de fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa. Además, las tasas de los préstamos deben tener en cuenta los cambios de precios, los rendimientos de los valores, los factores políticos y más.

Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la relación entre el crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario en comparación con la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.

La tasa de interés de un préstamo bancario se refiere a la relación entre el monto del interés y el monto del capital durante el período del préstamo. Los tipos de interés en China los gestiona el banco central. Las tasas de interés de los préstamos bancarios se refieren a las tasas de interés de referencia fijadas por el banco central. Las tasas de interés reales de los contratos pueden fluctuar dentro de un cierto rango basado en las tasas de interés de referencia.