¿Qué es una plataforma de préstamos P2P entre pares?
Los préstamos entre pares se refieren al proceso de endeudamiento y préstamo. La información, los fondos, los contratos y los procedimientos se realizan a través de Internet. Es un nuevo modelo financiero desarrollado con el desarrollo de Internet y el aumento de los préstamos privados. También es la tendencia de desarrollo de los servicios financieros en el futuro.
La plataforma de préstamos P2p entre pares se divide en dos productos, uno es gestión de inversiones y finanzas y el otro son préstamos, ambos implementados en línea. Y uno es un préstamo y el otro es efectivo.
2065438+En julio de 2008, las plataformas P2P cerraron debido a pagos atrasados o mala gestión. Algunas instituciones expuestas a desastres mineros han sido investigadas por los órganos de seguridad pública por absorber supuestamente ilegalmente depósitos públicos.
Datos ampliados:
Hoy en día, las finanzas en Internet se han convertido en la palabra candente más de moda en la industria. Desde pagos a terceros hasta préstamos en línea P2P, desde Alipay hasta Yu'E Bao, desde este año, las finanzas de Internet, que alguna vez crecieron y penetraron silenciosamente, obviamente han entrado en el ojo público de manera generativa.
"Por un lado, utilizamos terminales móviles y tecnología de big data de Internet, y al mismo tiempo enfatizamos que los empleados se ensucien las manos y se mantengan cerca del mercado. Los dos están estrechamente integrados y uno Es indispensable", dijo Tang Ning, director ejecutivo de CreditEase, en una entrevista reciente.
Los préstamos entre pares en realidad coinciden con el crédito de persona a persona, rompiendo con los medios financieros tradicionales. La formación de este mercado se debe en gran medida a la enorme demanda de préstamos comerciales personales y gestión financiera personal.
A medida que la tecnología de Internet entra en la era del big data, la generación y extracción de información de datos reduce el costo y el riesgo de obtener información, convirtiéndose en un apoyo importante para el desarrollo de las finanzas de Internet.
A los ojos de muchas personas, los préstamos P2P entre pares pueden entenderse como un comportamiento de préstamo privado que gradualmente se está volviendo más abierto y estandarizado, y ha comenzado a mostrar cierta vitalidad e innovación.
"Obtenemos recursos para los clientes a través de aplicaciones en línea y búsquedas fuera de línea", presentó Tang Ning. Debido a que el sistema crediticio de China no es perfecto, aunque parte de la información proviene de Internet, todavía queda una gran cantidad de información que debe obtenerse en el entorno económico real.
La acumulación de transacciones a largo plazo y registros crediticios es la base para que las empresas de comercio electrónico como Alibaba Small Loan innoven los modelos financieros de Internet. En los préstamos P2P entre pares, la acumulación de datos históricos sigue siendo una base importante para evaluar la capacidad y la voluntad de pago de los clientes.
Se informa que después de 7 años de funcionamiento, CreditEase ha acumulado cientos de miles de clientes. La evaluación crediticia y la toma de decisiones son los aspectos centrales de las transacciones crediticias. ¿Cómo elaborar un informe de análisis crediticio científico y eficaz después de obtener información y datos del cliente?
Es un paso clave para convertirse en una plataforma de préstamos P2P y “desarrollar su fortaleza interna”. Por ejemplo, el sistema de motor de toma de decisiones de CreditEase se desarrolla de forma independiente y se basa en la experiencia de muchas plataformas P2P extranjeras. Puede incorporar a los solicitantes en combinaciones de escenarios establecidos y reglas de evaluación.
Y como medio equilibrador y auxiliar de la tarificación del crédito. El solicitante del préstamo pasa la revisión crediticia, diseña el método de pago, establece el expediente crediticio del cliente y luego realiza un análisis de comportamiento para formar un plan de servicio.
Aunque el modelo de desarrollo de los préstamos P2P todavía no está muy claro y enfrenta muchos riesgos nuevos, es innegable que la tecnología de Internet respaldada por la minería de datos está reduciendo gradualmente el umbral para las actividades de financiación de las pequeñas y microempresas.
Las "Opiniones sobre la implementación del apoyo financiero para el desarrollo de pequeñas y microempresas" emitidas por el Consejo de Estado también señalaron que las nuevas tecnologías y nuevas herramientas como Internet deben utilizarse plenamente para innovar continuamente las finanzas en línea. modelos de servicio.
Tang Ning cree que en el futuro, P2P se basará en Internet móvil y firmas electrónicas para satisfacer las necesidades de los clientes. Es previsible que este método más cómodo y directo se convierta en la corriente principal en el futuro.
Sin embargo, a los ojos de muchos profesionales, aunque el uso de Internet ha reducido el costo de obtener información y ha resuelto el mayor cuello de botella en el crédito tradicional, el costo de obtener información de los clientes a través de Internet no es bajo. .
Por lo tanto, es muy importante formar un sistema de evaluación automatizado a gran escala y establecer un modelo de crédito y un sistema de toma de decisiones refinados. En este sentido, CreditEase no sólo cuenta con un motor de toma de decisiones para completar las calificaciones de los clientes en base a una base de datos masiva.
Y desarrolló un motor antifraude para filtrar pistas de fraude. Con la ayuda de la tecnología de Internet, la escala y los profesionales del P2P en los préstamos entre pares han aumentado rápidamente.
Por ejemplo, CreditEase tiene más de 654,38 millones de clientes en más de 100 ciudades.
Los clientes son en su mayoría propietarios de pequeñas y microempresas con necesidades empresariales, y el préstamo promedio es de unos 40.000 yuanes. El formato también ha atraído la atención de los reguladores. El entendimiento general en la industria es que, si bien fomentamos y guiamos la innovación, debemos apegarnos estrictamente al resultado final y evitar el riesgo moral.
Recientemente, mientras asistía a una conferencia por Internet, Liu, vicegobernador del banco central, señaló que hay dos resultados que no se pueden tocar ni penetrar: uno es la absorción ilegal de depósitos públicos y el otro. recaudación ilegal de fondos.
Luo Mingxiong, vicepresidente de BeijingSoft Exchange, dijo en una entrevista con este periodista que la supervisión de la industria P2P se ha convertido en un tema candente de preocupación social. Debido a que los riesgos en la industria financiera son altos, el umbral para la industria P2P es bajo.
Como resultado, las empresas buenas y malas en la industria se mezclan y se han producido algunos incidentes de fuga maliciosa en la plataforma, lo que ha tenido un impacto negativo. "Las finanzas de Internet deberían combinar orgánicamente autodisciplina, disciplina mutua y heterodisciplina en diferentes etapas de desarrollo.
Después de que el entorno regulatorio y el entorno legal y regulatorio mejoren en el futuro, los innovadores financieros legales y conformes deberían ser los más grandes Beneficiarios: “La industria está preocupada por la puesta en común de activos.
Tang Ning cree que con la ayuda de bancos y empresas de pagos de terceros que cooperan con empresas de préstamos P2P, los reguladores pueden comprender claramente diversas transacciones, lo que será útil para prevenir la recaudación ilegal de fondos y la recepción de depósitos. o la liquidez que preocupa al mercado. Los riesgos sexuales ayudan mucho.
Enciclopedia Baidu: plataforma de préstamos P2P entre pares
People's Daily Online: ¿dónde está el camino hacia los préstamos P2P entre pares?