¿Qué es una tarjeta de crédito?
[Editar este párrafo] Funciones
Tarjetas de crédito comunes* * *Características
Consume ahora y paga después.
Por lo general, no hay función de depósito y no se calcularán intereses por pagos en exceso.
Las operaciones de compraventa tienen un tratamiento de amortización sin intereses, y generalmente están sujetas al pago total entre 20 y 30 días después de la liquidación del mes.
El interés generalmente se calcula basándose en el interés único diario y el interés compuesto mensual.
Es emitido por el banco.
Existe un monto mínimo de reembolso
A aquellos que no paguen el monto mínimo de reembolso a tiempo, se les impondrán intereses de penalización o cargos por mora; aquellos que sobregiren maliciosamente serán castigados con una multa; fraude.
No existe una agencia nacional de informes crediticios personales, por lo que la revisión es más complicada. Además de proporcionar documentos de identificación, a menudo también es necesario presentar pruebas de empleo, propiedad, recursos financieros y, a veces, una garantía.
Un tipo de tarjeta de crédito denominada "cuasi tarjeta de crédito" tiene las siguientes características: el interés se calcula sobre el depósito y no existe un período de amortización sin intereses. También se puede considerar como una tarjeta de cajero automático para sobregiros.
Hong Kong
Es emitida por bancos.
Existe un importe mínimo de pago.
Puedes solicitarlo con tu DNI.
Inserte una tarjeta de crédito en el cajero automático de algunos bancos para "verificar el saldo" y obtener una lista de la información de la factura del período anterior, lo que facilita el pago en cualquier momento.
Los obsequios por apertura de tarjetas son generalmente más ricos que los de otros países, pero muchas veces exigen que la tarjeta no pueda ser devuelta en un plazo determinado.
Generalmente, la tarifa anual no se aplicará al abrir una tarjeta (a partir de un año). En el futuro, siempre que haya uso y usted se comunique con el servicio de atención al cliente todos los años, la mayoría de ellos podrán continuar sin cobrar las tarifas anuales.
Provincia china de Taiwán
Es emitida por bancos.
Existe un importe mínimo de pago.
Con doble certificado (DNI y otro certificado gubernamental válido), además de ser estudiante, también necesitarás acreditar trabajo o recursos económicos.
Existen muchos tipos de regalos por abrir una tarjeta, y existen muchos mecanismos para premiar a los clientes al pagar con tarjeta.
Sin cuota anual (a partir de un año) si abres más tarjetas. En el futuro, siempre que lo utilice todos los años y se comunique con el servicio de atención al cliente, la mayoría de ellos podrán continuar sin cobrar las tarifas anuales.
A junio de 2008 + octubre de 2008, el número total de tarjetas válidas en circulación es 19.854.788. [1]
[Editar este párrafo] Clasificación
Según emisores de tarjetas: Visa, MasterCard, American Express, JCB, Discover (Estados Unidos), United Credit Card (Provincia de Taiwán) , Diners' Card, NETS (Singapur), BC Card (Corea del Sur), China UnionPay Card (China continental), Banknetvn (Vietnam), etc.
Por moneda: tarjeta en moneda única y tarjeta en moneda dual.
Según nivel de crédito: tarjeta ordinaria (tarjeta plata), tarjeta oro, tarjeta platino, tarjeta ilimitada, etc.
Según sean de emisión conjunta se pueden dividir en tarjetas de marca compartida, tarjetas estándar (tarjetas sin marca compartida) y tarjetas de identificación.
Según la forma y material de la tarjeta: tarjeta estándar, tarjeta mini, tarjeta con forma especial, tarjeta transparente, etc.
Según soporte de almacenamiento de información: tarjeta con banda magnética, tarjeta con chip.
Según la relación entre tarjetas: tarjeta principal y tarjeta secundaria.
En función de la identidad del titular de la tarjeta: tarjeta personal, tarjeta de visita, tarjeta de empresa.
Además, el alcance de las tarjetas de crédito en China continental es diferente al del mundo. Las tarjetas de crédito en China continental se refieren a tarjetas de crédito y cuasi tarjetas de crédito en un sentido amplio; en un sentido estricto, se refieren a tarjetas de crédito. En otras palabras, el sentido restringido de las tarjetas de crédito en China continental es consistente con las tarjetas de crédito internacionales. [2]? Las tarjetas de crédito mencionadas en China continental incluyen tarjetas de crédito, tarjetas de cuasi crédito y tarjetas de débito. Las tarjetas de crédito internacionales solo se refieren a tarjetas de crédito en China continental.
La diferencia entre los tres es que los titulares de tarjetas de crédito pueden sobregirar el consumo sin depositar dinero en su cuenta por adelantado y luego pagar de acuerdo con las regulaciones bancarias, y pueden disfrutar de un cierto período sin intereses.
Después de todo, una tarjeta de débito es un tipo de tarjeta de ahorro. Se requiere un depósito antes del consumo y no se permiten sobregiros. Una tarjeta de cuasi crédito es una tarjeta de crédito que permite sobregiros condicionados y restringidos mediante algún tipo de garantía o depósito cuando el sistema de crédito social es imperfecto. Este tipo de tarjeta de crédito "al estilo chino" se está retirando del ámbito financiero.
Solicitud
En la mayoría de los casos, los ciudadanos con plena capacidad de conducta civil (ciudadanos de 65 años, 438+08 años en China continental) tienen ciertos recursos financieros directos, o no tienen recursos financieros.Todos los estudiantes universitarios de la fuente pueden solicitar una tarjeta de crédito del banco emisor de la tarjeta. En ocasiones, también pueden ser solicitantes personas jurídicas. El método de solicitud generalmente consiste en completar un formulario de solicitud de tarjeta de crédito y enviar ciertos documentos y copias de certificados al banco emisor de la tarjeta. El formulario de solicitud va acompañado de un contrato para el uso de la tarjeta de crédito. El solicitante autoriza al banco emisor de la tarjeta o a los departamentos pertinentes a investigar su información relevante y presentar una declaración de autenticidad de la información, la política de protección de privacidad del banco emisor de la tarjeta, etc. , y debe tener la firma del solicitante.
Activar Tarjeta Bancaria
Debido a que la solicitud de tarjeta de crédito se envía por correo después de su aprobación, no hay garantía de que el destinatario sea el solicitante. Para proteger a los solicitantes y a los bancos del fraude, las tarjetas de crédito tienen procedimientos de apertura antes de su apertura oficial. La apertura de tarjetas se realiza principalmente por teléfono o online. , verifique la información personal relevante proporcionada durante la solicitud y siga los procedimientos de apertura de la tarjeta después de cumplir con los requisitos. En este punto, el solicitante se convierte en titular de la tarjeta y puede comenzar a utilizarla oficialmente después de firmar en el reverso de la tarjeta.
Aprobación y liberación
Normalmente, el banco revisará la información diversa y la situación financiera del solicitante en función de los materiales de la solicitud para determinar si se le debe emitir una tarjeta de crédito. Los factores considerados incluyen el historial crediticio pasado del solicitante, los activos conocidos del solicitante, las características profesionales, etc. Los factores y procesos específicos de revisión del emisor son secretos comerciales y generalmente son difíciles de entender para personas externas. Los diferentes bancos emisores de tarjetas tienen estándares diferentes. Por lo tanto, los mismos materiales pueden tener diferentes límites de crédito y diferentes tipos de tarjetas de crédito en diferentes bancos. Algunos bancos pueden incluso aprobarlos, mientras que otros pueden rechazarlos.
Identificación
En la superficie de la tarjeta de crédito aparece al menos la siguiente información:
Anverso: nombre y logotipo del banco emisor de la tarjeta, tarjeta de crédito tipo (logotipo de la organización) y logotipo holográfico antifalsificación, número de tarjeta, nombre en inglés o pinyin, fecha de activación (normalmente calculada en meses), período de validez (normalmente calculado en meses). El chip está colocado en el frente de la tarjeta recién emitida.
Parte posterior: banda magnética de la tarjeta, campo de firma del titular de la tarjeta (se requiere firma después de la activación), línea directa de servicio, últimos cuatro dígitos del número de la tarjeta o todos los números de la tarjeta (para evitar el uso fraudulento), código de seguridad de la tarjeta de crédito (número de la tarjeta en el campo de firma en el reverso de la tarjeta de crédito) Los tres dígitos que siguen inmediatamente a los últimos cuatro dígitos se utilizan para televisión, teléfono, transacciones en línea, etc.).
Uso
Las tarjetas de crédito suelen ser utilizadas únicamente por el titular de la tarjeta y pueden ser prestadas a otros. Generalmente, es una violación del contrato de uso.
Máquina deslizadora de tarjetas POS
Actualmente, deslizar su tarjeta en una máquina POS es la forma más común de usar tarjetas de crédito, y también es una forma de pasar su tarjeta en línea. Al pasar una tarjeta, el operador debe comprobar primero el período de validez de la tarjeta de crédito y el apellido del titular. Luego, de acuerdo con el banco emisor de la tarjeta y la moneda a pagar, seleccione la máquina POS correspondiente, deslice la banda magnética de la tarjeta de crédito con banda magnética en la máquina POS o inserte la tarjeta de crédito con chip en la ranura para tarjetas, conéctese con un pago. puerta de enlace, como un banco, e introduzca el importe correspondiente. Luego de que la pasarela de pago remoto reciba la información, el POS imprimirá un recibo de pago con tarjeta de crédito (al menos dos copias). El titular de la tarjeta deberá firmar el recibo luego de verificar que la información del recibo de pago es correcta. Después de que el operador verifica la firma en el recibo y la firma en el reverso de la tarjeta de crédito (incluida una coincidencia exacta del nombre y una coincidencia básica de escritura), el operador envía una copia de la tarjeta de crédito y del recibo de pago con tarjeta de crédito a el titular de la tarjeta. En este punto, se completa el procedimiento de pase de la tarjeta de crédito en la máquina POS.
Tarjeta de cámara RFID
Es un nuevo modo de uso de tarjeta de crédito y modo de red, que se detecta al deslizar la tarjeta en la máquina RFID. Al retirar una tarjeta, el operador comprueba primero el período de validez de la tarjeta de crédito y el apellido del titular. Luego seleccione la perforadora de tarjetas correspondiente según el banco emisor de la tarjeta y el tipo de moneda a pagar, ingrese el monto correspondiente y coloque la tarjeta de crédito plana sobre el sensor a no más de 10 cm. Después de que la máquina RFID detecte la tarjeta de crédito, emitirá una señal sonora y luego continuará ejecutando el programa. Después de que la pasarela de pago remoto reciba la información, la impresora (si está conectada) imprimirá un recibo de pago con tarjeta, pero a diferencia del método anterior, el titular de la tarjeta no necesita firmar, lo que lo hace más rápido y conveniente que el método anterior. En este punto, se completa el programa de detección de tarjetas en la máquina RFID.
Tableta manual
La tableta manual se suele utilizar cuando no hay máquina POS ni conexión a Internet. Las operaciones de prensado deberán contar con una copia autoadhesiva de la “Orden de Compra Directa” (al menos dos copias) y un teléfono. La inspección antes de realizar un pedido es la misma que la de un TPV. Luego, el operador imprime el número de la tarjeta, el nombre, etc. Utilice una prensa de tarjetas para agregar información a la tarjeta de crédito en el formulario de compra y escriba el monto, la fecha y otra información, luego llame a la línea directa de autorización del banco adquirente, informe la información de la tarjeta para solicitar la autorización y escriba el código de autorización. obtenido en el formulario de compra, el titular de la tarjeta firma tras confirmar que es correcto. Después de verificar la firma, el operador entrega al titular de la tarjeta una copia de la tarjeta de crédito y del pedido. En este punto, se completa el procedimiento de prensado manual. Las llamadas de autorización generalmente se realizan de inmediato. En algunas áreas donde la comunicación es deficiente o la disciplina crediticia es deficiente, los comerciantes pueden encontrarse con situaciones en las que envían los productos inmediatamente después de firmar la tarjeta para completar la transacción. La autorización se completará en el futuro, pero el comerciante corre el riesgo de sufrir un fraude con tarjeta de crédito (si un cliente paga con una tarjeta no válida y no solicita un código de autorización de inmediato, no se descubrirá de inmediato).
Pago en línea
Desde la perspectiva de los titulares de tarjetas, el pago en línea se considera uno de los métodos de pago más riesgosos para las tarjetas de crédito, porque los actores maliciosos pueden utilizar phishing y escuchas ilegales en la información de la red. , haciéndose pasar por una pasarela de pago, etc. para robar información del usuario. Al pagar en línea, debe ingresar el número de la tarjeta, el período de validez de la tarjeta de crédito, el número Visa CVV2/MasterCard CVC2 junto a la columna de firma en el reverso de la tarjeta, la contraseña de la transacción en línea y, a veces, su nombre, el código de verificación generado aleatoriamente por el página web, etcétera. Después de completar la entrada, haga clic en Enviar para completar el pago en línea.
Transacciones por televisión y teléfono
Similar a los pagos en línea, se requiere el número de tarjeta, el período de validez, el código Visa CVV2/MasterCard CVC2 y otra información.
Autorización previa
La autorización previa se utiliza generalmente para pagar un depósito, es decir, congelar una parte del límite disponible de la tarjeta de crédito como depósito. El proceso de preautorización es similar al prensado manual de pedidos, pero el contenido de la llamada telefónica es solicitar la preautorización del monto correspondiente. No es una solicitud de dinero ni un prensado de pedidos, sino simplemente emitir un recibo de depósito. certificado. Generalmente, el comerciante cancelará la autorización previa durante el proceso de pago. Si el comerciante olvida cancelar, puede llamarlo para solicitar la cancelación, pero no puede llamar a la agencia autorizada para cancelarla usted mismo. O esperar a que el banco cancele automáticamente la preautorización (normalmente oscila entre 7 y 30 días).
Comisiones
Cuota anual o cuota mensual (si no abres la tarjeta para consumo después de recibir la nueva tarjeta, no hay cuota anual) (2009-06-01). Aunque la tarjeta antigua esté en liquidación, la cuota anual es acumulativa.
Interés de crédito rotativo (tomando como ejemplo la provincia de Taiwán, el tipo de interés legal anual es del 20%).
Cargo por gestión de adelanto en efectivo
Daños liquidados por entrega retrasada
Cargo por gestión de tarjeta de crédito (generalmente pagado por tiendas autorizadas para tarjetas de crédito: algunas tiendas exigirán a los consumidores que pague más Pague esta tarifa, comúnmente conocida como tarjeta de crédito más 7%)
Seguro
Debido a la conveniencia y rapidez del uso de las tarjetas de crédito, junto con el rápido desarrollo de la tecnología, debido al mecanismo de consumo primero y pago después, tarjetas de crédito Los problemas de seguridad se están volviendo cada vez más serios, y los principales grupos internacionales de tarjetas de crédito y las instituciones financieras emisoras de tarjetas a nivel mundial se enfrentan a graves desafíos. Los problemas de seguridad de las tarjetas de crédito se dividen principalmente en los siguientes cinco aspectos:
Tarjetas de crédito: los delincuentes o grupos criminales utilizan tarjetas falsificadas o inválidas (cintas vencidas/perdidas/inválidas/dañadas, etc.) para hacerse pasar por tarjetas reales. Tarjetas defraudando directamente a los comerciantes e incluso a los emisores de tarjetas.
Titulares de tarjetas: almacenamiento/manejo inadecuado de las tarjetas (las tarjetas de crédito vencidas/invalidadas no se destruyen directamente, o no se invalidan inmediatamente después de perderse, etc.), y la información de identidad personal es robada o defraudada sin darse cuenta. Para evitar este tipo de problemas, los ciudadanos no deben proporcionar fácilmente información de identidad personal y es mejor no confiar a otros la solicitud de tarjetas de crédito.
Comerciantes de consumo: El personal de servicio engaña al titular de la tarjeta durante el proceso de consumo, o roba la información de su tarjeta de crédito para realizar compras en otros comercios. Esta situación puede ocurrirle tanto a los comerciantes físicos como a los comerciantes virtuales en línea.
Emisor de la tarjeta: El sistema informático fue invadido maliciosamente y se robó la información básica/de transacciones del cliente. También hay casos en los que empleados sin escrúpulos de la organización se roban a sí mismos en la casa, o hay demonios internos y externos.
Sistema y mecanismo de comercio: siempre que sea formulado o procesado por humanos, inevitablemente se producirán errores y omisiones humanos, no importa cuán riguroso sea el mecanismo de comercio, habrá un sistema de comercio de clase mundial; Confirmación del asentamiento, todavía es posible ser invadido, y la llamada "invasión" en realidad tiene niveles.